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随着我国农村金融体制改革的深入,农村信用社与农业银行脱钩,农业发展银行机构下伸,标志着农业银行完全进入商业化运作的初级阶段。故此,如何夯实县级农行这个基础,建立起牢固的商业银行大厦,将是一个永恒的话题。笔者仅就基层行进入商业化运作后,目前急待解决的几个问题作些粗浅探讨。一、基层农行面临困境(一)信贷资金来源萎缩。众所周知,目前商业银行基层信贷资金主要来自三个方面:一是信贷基金;二是企事业单位存款;三是城乡居民储蓄存款。而现状是怎样的呢?其一,信贷基金有减无增。现行管理要求:利润全额上交呆帐冲销直接冲减原有