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2018年一季度，云南省银行业金融机构认真执行稳健中性货币政策，紧紧围绕省委、省政府经济社会发展目标，保持货币信贷合理增长，全力以赴支持稳增长、调结构，为供给侧结构性改革营造适宜的流动性环境。
一季度，云南省金融运行呈现以下特征：各项存款增长放缓，存款稳定性增强；贷款增长稳中趋缓，资金运用到实体经济的比重提升，切实服务实体经济转型升级，投入薄弱环节发展力度加大。制度性调查显示：微观主体盈利能力提高，对宏观经济的信心增强。
存款增速放缓，稳定性增强。截至一季度末，云南省金融机构本外币各项存款余额30308.82亿元，比年初新增148.08亿元，同比少增1062.37亿元；余额同比增长4.04%，比上年同期下降10.44个百分点，增速创近年新低。金融机构加大负债管理及大额存单营销力度，存款结构呈现明显变化。截至3月末，云南省金融机构定期及其他存款余额10534.29亿元，比年初新增702.65亿元，同比多增21.51亿元；余额同比增长9.24%，比上年同期上升0.61个百分点，超过同期活期存款增速7.55个百分点，存款稳定性有所提高。其中，1-3月，大额存单余额累计新增213.29亿元，占定期及其他存款增量的比重为30.00%。
各项贷款增长稳中趋缓，资金运用到实体经济的比重上升。截至一季度末，云南省金融机构本外币各项贷款余额26545.78亿元，比年初新增687.48亿元，同比少增26.60亿元；余额同比增长9.67%，比上年同期下降1.11个百分点。从资金运用看，金融机构业务逐步回归信贷本源。截至一季度末，各项贷款余额占同期资金运用总计的比重为85.56%，比上年同期上升6.24个百分点；金融机构买入返售资产余额216.68亿元，比年初减少560.87亿元，余额同比减少62.26%，资金在金融体系内循环减少，运用到实体经济的比重上升。从贷款期限看，中長期贷款保持稳定增长，保持对全省固定资产投资以及住房信贷需求的支持力度。截至3月末，云南省中长期贷款余额18135.29亿元，比年初新增537.90亿元；余额同比增长12.14%，超过同期各项贷款增速2.47个百分点。个人购房贷款余额3451.65亿元，比年初新增199.42亿元，同比多增68.26亿元；余额同比增长20.87%，超过同期各项贷款增速11.20个百分点。
金融着力支持实体经济转型升级，产能过剩行业贷款持续收缩。一是第三产业贷款平稳较快增长。截至一季度末，云南省金融机构本外币第三产业贷款余额11767.62亿元，比年初新增429.26亿元；余额同比增长12.59%，超过同期各项贷款增速2.92个百分点。二是金融支持重点项目建设力度加大。2018年1-2月，云南省“五网”建设项目贷款累计投放410.95亿元，比上年同期增加56.34亿元。截至2月末，云南省“五网”建设项目贷款余额6868.13亿元，同比增长11.63%，高出同期各项贷款增速1.96个百分点。三是产能过剩行业贷款规模持续收缩。2018年，全省银行业金融机构继续贯彻落实差异化信贷政策，严控产能过剩行业信贷增长。截至3月末，云南省产能过剩行业中长期贷款余额415.38亿元，同比减少0.73%，降幅比上年同期扩大3.45个百分点。其中，煤炭开采和洗选业贷款同比减少22.80%，非金属矿物制品业贷款同比减少20.02%。
“涉农”和“小微”贷款保持较快增长，金融投入薄弱环节力度加大。一是小微企业贷款增速高于各项贷款增速。截至一季度末，云南省小微型企业贷款余额4956.83亿元，比年初新增57.71亿元，余额同比增长16.78%，快于同期大中型企业贷款增速9.26个百分点，超过同期各项贷款增速7.11个百分点。其中，不含融资平台的小微企业贷款余额同比增长20.25%，超过同期各项贷款增速10.58个百分点。二是涉农贷款保持快速增长。截至一季度末，云南省涉农贷款余额9213.07亿元，比年初新增239.97亿元，余额同比增长12.58%，比上年同期上升0.53个百分点，超过同期各项贷款增速2.91个百分点。
微观主体盈利能力提高，对宏观经济的信心增强。对全省121家银行机构和168户企业进行的问卷调查结果显示：2018年一季度，企业盈利情况指数为57.2%，环比提高0.6个百分点，同比提高5.5个百分点，已连续3个季度环比回升，企业盈利状况持续好转；银行家宏观经济信心指数为78.9%，环比提高6.2个百分点，同比提高19.3个百分点，创近四年新高；企业家宏观经济信心指数为68.8%，环比提高7.5个百分点，同比提高16.3个百分点，连续6个季度环比回升，企业家和银行家对未来宏观经济走势信心增强。
跨境收支总规模和银行结售汇总额“一升一降”
2018年一季度，云南省货物贸易进出口额63.95亿美元，同比增长38.51%。受此影响，全省跨境收支规模企稳回升，银行结售汇总额降幅较上年同期大幅收窄。一季度，全省跨境收支总规模和银行结售汇总额分别为64.29亿美元、26.69亿美元，分别同比增长0.67%和下降2.05%。跨境收支逆差4.35亿美元，同比扩大0.74亿美元，结售汇逆差8.4亿美元，同比扩大6.04亿美元。运行特点如下：
货物贸易再现逆差导致我省跨境资金净流出。一季度，全省货物贸易项下跨境收支逆差0.91亿美元，逆差环比扩大0.61亿美元，上年同期为顺差5.44亿美元。长期以来，货物贸易都是云南省跨境收支的重要顺差来源，创汇贡献度一直较高，当前，货物贸易逆差扩大形成我省跨境资金流出压力。
以旅行项目为主的服务贸易逆差仍保持高位。随着居民生活水平的提升，居民境外旅行需求日渐高涨，加之春节是境外旅游高峰期，使得本季旅游购汇支出大幅增长。一季度，旅游项下购汇增长15.61%，达4.49亿美元，拉动服务贸易购汇增长10.93个百分点，成为导致服务贸易逆差的一个重要因素。全省服务贸易项下结售汇逆差4.76亿美元，同比增长17.74%，占全省银行结售汇逆差的56.67%。服务贸易项下跨境收支逆差2.23亿美元，同比增长7.34%，占全省跨境收支逆差的51.26%。 外国来华直接投资逐步回暖。一季度，全省外国来华直接投资净流入0.32亿美元，同比增长77.18%。从行业分布情况看，房地产业、农业总量占比分别排名前二位，占收入比重分别为34.3%、25.03%。从投资来源地看，资金来源地较为集中，香港投资总量占比排名第一，占收入比重的92.59%。
跨境人民币业务运行平稳
一季度，云南省共办理跨境人民币实际收付137.5亿元，同比增长13.8%。人民币在全省本外币跨境收支中占比35.68%，较上年同期提高4.5个百分点，继续保持全省第二大跨境结算货币地位。
资本项下跨境人民币收付增长较快。受今年以来人民币汇价走高影响，市场主体在贸易结算中使用人民币增多。一季度，经常项下跨境人民币收付108.31亿元，同比增长2.69%；资本项下跨境人民币收付29.19亿元，同比增长90.02%，主要原因是企业境外放款到期集中收回以及境外融资增多。
周边国家业务占比上升。一季度，在同云南省发生跨境人民币结算的39个国家（地区）中，结算量最大的是缅甸、越南和香港，结算占比分别为37.10%、23.87%和22.49%。与云南省毗邻的缅甸、越南、老挝结算量合计占比65.04%，较上年同期提高5.3个百分点。
資金净流入规模扩大。一季度，全省跨境人民币结算收入100.11亿元，结算支出37.39亿元，收付比达2.68：1，净流入62.72亿元，较上年同期多流入30.91亿元。结算流入主要来自贸易出口收入、境外放款到期收回和企业境外借款融入。
全省货币政策执行情况
人民银行昆明中心支行严格组织普惠金融领域定向降准考核，对考核达标的地方法人金融机构分档次执行较低存款准备金率。其中，1家机构执行比同类机构正常标准低0.5个百分点的存款准备金率；4家机构执行比同类机构正常标准低1.5个百分点的存款准备金率。同时，对新增存款一定比例用于当地贷款考核达标的136家县域法人金融机构，执行比同类机构正常标准低1个百分点的存款准备金率。
着力打造移动支付便民示范工程
目前，云南省昆明市和曲靖市入选全国100个移动支付便民示范城市，为加快我省支付产业从高速增长转向高质量发展，人民银行昆明中心支行大力推动移动支付便民示范工程建设，扎实推进符合金融行业标准的统一APP、银联手机闪付、银联二维码支付等支付产品在便民领域的创新应用。近期，昆明在全省率先推出二维码扫码乘车业务，已于4月16日正式开通使用，实现40条线路1500余台公交车开通扫码乘车功能，5月中旬将完成公交车扫码乘车功能全覆盖。同时，人民银行昆明中心支行组织金融机构开展了“银联信用卡‘1分钱’扫码乘车营销活动”，该项活动将持续到2018年底。下一步，该行将继续联合产业各方分阶段、分层级打造云南省移动支付便民示范城市。
多措并举优化企业开户服务
人民银行昆明中心支行紧紧围绕“优化企业开户服务 推动改善营商环境”主题，推出多项改进银行账户许可服务新举措，切实提高行政许可效率。一是规范银行账户许可流程。二是加快银行账户许可审批办理。三是设立小微企业开户绿色通道。四是积极推进与工商、公安、金融办、国税、地税等部门联系沟通，共同探讨开办企业便利化改革工作方案，梳理企业开办各环节流程，探索多部门联合推进商事改革举措。五是积极探索建设许可资料预审核系统。
第四套人民币部分券别兑换工作即将开展
近期，中国人民银行决定自2018年5月1日起停止第四套人民币100元、50元、10元、5元、2元、1元、2角纸币和1角硬币在市场上流通（中国人民银行公告[2018]第6号），人民银行昆明中心支行提前着手，对兑换前相关工作作了布置：一是在人民银行昆明中心支行互联网子网站发布了有关公告，并要求辖内银行业金融机构在网点明显位置粘贴公告，广泛宣传第四套人民币部分券别停止流通与集中兑换事宜。二是要求辖内所有银行业金融机构网点自2018年5月1日后设立停止流通第四套人民币兑换柜台，为公众提供兑换便利服务，并安排中国农业银行云南省所有网点承担自2019年5月1日以后的后续兑换工作。
一季度，云南省金融运行呈现以下特征：各项存款增长放缓，存款稳定性增强；贷款增长稳中趋缓，资金运用到实体经济的比重提升，切实服务实体经济转型升级，投入薄弱环节发展力度加大。制度性调查显示：微观主体盈利能力提高，对宏观经济的信心增强。
存款增速放缓，稳定性增强。截至一季度末，云南省金融机构本外币各项存款余额30308.82亿元，比年初新增148.08亿元，同比少增1062.37亿元；余额同比增长4.04%，比上年同期下降10.44个百分点，增速创近年新低。金融机构加大负债管理及大额存单营销力度，存款结构呈现明显变化。截至3月末，云南省金融机构定期及其他存款余额10534.29亿元，比年初新增702.65亿元，同比多增21.51亿元；余额同比增长9.24%，比上年同期上升0.61个百分点，超过同期活期存款增速7.55个百分点，存款稳定性有所提高。其中，1-3月，大额存单余额累计新增213.29亿元，占定期及其他存款增量的比重为30.00%。
各项贷款增长稳中趋缓，资金运用到实体经济的比重上升。截至一季度末，云南省金融机构本外币各项贷款余额26545.78亿元，比年初新增687.48亿元，同比少增26.60亿元；余额同比增长9.67%，比上年同期下降1.11个百分点。从资金运用看，金融机构业务逐步回归信贷本源。截至一季度末，各项贷款余额占同期资金运用总计的比重为85.56%，比上年同期上升6.24个百分点；金融机构买入返售资产余额216.68亿元，比年初减少560.87亿元，余额同比减少62.26%，资金在金融体系内循环减少，运用到实体经济的比重上升。从贷款期限看，中長期贷款保持稳定增长，保持对全省固定资产投资以及住房信贷需求的支持力度。截至3月末，云南省中长期贷款余额18135.29亿元，比年初新增537.90亿元；余额同比增长12.14%，超过同期各项贷款增速2.47个百分点。个人购房贷款余额3451.65亿元，比年初新增199.42亿元，同比多增68.26亿元；余额同比增长20.87%，超过同期各项贷款增速11.20个百分点。
金融着力支持实体经济转型升级，产能过剩行业贷款持续收缩。一是第三产业贷款平稳较快增长。截至一季度末，云南省金融机构本外币第三产业贷款余额11767.62亿元，比年初新增429.26亿元；余额同比增长12.59%，超过同期各项贷款增速2.92个百分点。二是金融支持重点项目建设力度加大。2018年1-2月，云南省“五网”建设项目贷款累计投放410.95亿元，比上年同期增加56.34亿元。截至2月末，云南省“五网”建设项目贷款余额6868.13亿元，同比增长11.63%，高出同期各项贷款增速1.96个百分点。三是产能过剩行业贷款规模持续收缩。2018年，全省银行业金融机构继续贯彻落实差异化信贷政策，严控产能过剩行业信贷增长。截至3月末，云南省产能过剩行业中长期贷款余额415.38亿元，同比减少0.73%，降幅比上年同期扩大3.45个百分点。其中，煤炭开采和洗选业贷款同比减少22.80%，非金属矿物制品业贷款同比减少20.02%。
“涉农”和“小微”贷款保持较快增长，金融投入薄弱环节力度加大。一是小微企业贷款增速高于各项贷款增速。截至一季度末，云南省小微型企业贷款余额4956.83亿元，比年初新增57.71亿元，余额同比增长16.78%，快于同期大中型企业贷款增速9.26个百分点，超过同期各项贷款增速7.11个百分点。其中，不含融资平台的小微企业贷款余额同比增长20.25%，超过同期各项贷款增速10.58个百分点。二是涉农贷款保持快速增长。截至一季度末，云南省涉农贷款余额9213.07亿元，比年初新增239.97亿元，余额同比增长12.58%，比上年同期上升0.53个百分点，超过同期各项贷款增速2.91个百分点。
微观主体盈利能力提高，对宏观经济的信心增强。对全省121家银行机构和168户企业进行的问卷调查结果显示：2018年一季度，企业盈利情况指数为57.2%，环比提高0.6个百分点，同比提高5.5个百分点，已连续3个季度环比回升，企业盈利状况持续好转；银行家宏观经济信心指数为78.9%，环比提高6.2个百分点，同比提高19.3个百分点，创近四年新高；企业家宏观经济信心指数为68.8%，环比提高7.5个百分点，同比提高16.3个百分点，连续6个季度环比回升，企业家和银行家对未来宏观经济走势信心增强。
跨境收支总规模和银行结售汇总额“一升一降”
2018年一季度，云南省货物贸易进出口额63.95亿美元，同比增长38.51%。受此影响，全省跨境收支规模企稳回升，银行结售汇总额降幅较上年同期大幅收窄。一季度，全省跨境收支总规模和银行结售汇总额分别为64.29亿美元、26.69亿美元，分别同比增长0.67%和下降2.05%。跨境收支逆差4.35亿美元，同比扩大0.74亿美元，结售汇逆差8.4亿美元，同比扩大6.04亿美元。运行特点如下：
货物贸易再现逆差导致我省跨境资金净流出。一季度，全省货物贸易项下跨境收支逆差0.91亿美元，逆差环比扩大0.61亿美元，上年同期为顺差5.44亿美元。长期以来，货物贸易都是云南省跨境收支的重要顺差来源，创汇贡献度一直较高，当前，货物贸易逆差扩大形成我省跨境资金流出压力。
以旅行项目为主的服务贸易逆差仍保持高位。随着居民生活水平的提升，居民境外旅行需求日渐高涨，加之春节是境外旅游高峰期，使得本季旅游购汇支出大幅增长。一季度，旅游项下购汇增长15.61%，达4.49亿美元，拉动服务贸易购汇增长10.93个百分点，成为导致服务贸易逆差的一个重要因素。全省服务贸易项下结售汇逆差4.76亿美元，同比增长17.74%，占全省银行结售汇逆差的56.67%。服务贸易项下跨境收支逆差2.23亿美元，同比增长7.34%，占全省跨境收支逆差的51.26%。 外国来华直接投资逐步回暖。一季度，全省外国来华直接投资净流入0.32亿美元，同比增长77.18%。从行业分布情况看，房地产业、农业总量占比分别排名前二位，占收入比重分别为34.3%、25.03%。从投资来源地看，资金来源地较为集中，香港投资总量占比排名第一，占收入比重的92.59%。
跨境人民币业务运行平稳
一季度，云南省共办理跨境人民币实际收付137.5亿元，同比增长13.8%。人民币在全省本外币跨境收支中占比35.68%，较上年同期提高4.5个百分点，继续保持全省第二大跨境结算货币地位。
资本项下跨境人民币收付增长较快。受今年以来人民币汇价走高影响，市场主体在贸易结算中使用人民币增多。一季度，经常项下跨境人民币收付108.31亿元，同比增长2.69%；资本项下跨境人民币收付29.19亿元，同比增长90.02%，主要原因是企业境外放款到期集中收回以及境外融资增多。
周边国家业务占比上升。一季度，在同云南省发生跨境人民币结算的39个国家（地区）中，结算量最大的是缅甸、越南和香港，结算占比分别为37.10%、23.87%和22.49%。与云南省毗邻的缅甸、越南、老挝结算量合计占比65.04%，较上年同期提高5.3个百分点。
資金净流入规模扩大。一季度，全省跨境人民币结算收入100.11亿元，结算支出37.39亿元，收付比达2.68：1，净流入62.72亿元，较上年同期多流入30.91亿元。结算流入主要来自贸易出口收入、境外放款到期收回和企业境外借款融入。
全省货币政策执行情况
人民银行昆明中心支行严格组织普惠金融领域定向降准考核，对考核达标的地方法人金融机构分档次执行较低存款准备金率。其中，1家机构执行比同类机构正常标准低0.5个百分点的存款准备金率；4家机构执行比同类机构正常标准低1.5个百分点的存款准备金率。同时，对新增存款一定比例用于当地贷款考核达标的136家县域法人金融机构，执行比同类机构正常标准低1个百分点的存款准备金率。
着力打造移动支付便民示范工程
目前，云南省昆明市和曲靖市入选全国100个移动支付便民示范城市，为加快我省支付产业从高速增长转向高质量发展，人民银行昆明中心支行大力推动移动支付便民示范工程建设，扎实推进符合金融行业标准的统一APP、银联手机闪付、银联二维码支付等支付产品在便民领域的创新应用。近期，昆明在全省率先推出二维码扫码乘车业务，已于4月16日正式开通使用，实现40条线路1500余台公交车开通扫码乘车功能，5月中旬将完成公交车扫码乘车功能全覆盖。同时，人民银行昆明中心支行组织金融机构开展了“银联信用卡‘1分钱’扫码乘车营销活动”，该项活动将持续到2018年底。下一步，该行将继续联合产业各方分阶段、分层级打造云南省移动支付便民示范城市。
多措并举优化企业开户服务
人民银行昆明中心支行紧紧围绕“优化企业开户服务 推动改善营商环境”主题，推出多项改进银行账户许可服务新举措，切实提高行政许可效率。一是规范银行账户许可流程。二是加快银行账户许可审批办理。三是设立小微企业开户绿色通道。四是积极推进与工商、公安、金融办、国税、地税等部门联系沟通，共同探讨开办企业便利化改革工作方案，梳理企业开办各环节流程，探索多部门联合推进商事改革举措。五是积极探索建设许可资料预审核系统。
第四套人民币部分券别兑换工作即将开展
近期，中国人民银行决定自2018年5月1日起停止第四套人民币100元、50元、10元、5元、2元、1元、2角纸币和1角硬币在市场上流通（中国人民银行公告[2018]第6号），人民银行昆明中心支行提前着手，对兑换前相关工作作了布置：一是在人民银行昆明中心支行互联网子网站发布了有关公告，并要求辖内银行业金融机构在网点明显位置粘贴公告，广泛宣传第四套人民币部分券别停止流通与集中兑换事宜。二是要求辖内所有银行业金融机构网点自2018年5月1日后设立停止流通第四套人民币兑换柜台，为公众提供兑换便利服务，并安排中国农业银行云南省所有网点承担自2019年5月1日以后的后续兑换工作。