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通过2004年以来的各项改革措施落实到位，农村信用社发展得到前所未有的提高，财务状况明显好转，产权关系得到明晰，法人治理结构不断完善，管理水平显著提高，风险控制能力显著增强，但是，仍然存在金融服务水平难以满足不断发展的社会主义新农村建设的要求等问题，而且在部分地方还出现了农村信用社存贷款市场份额不断下降的现象，没有充分发挥其农村金融主力军的作用。要解决这个困局，必须从增强农村信用社的金融创新能力，改善金融服务水平入手。