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时下银行卡已经成为居家和商家往来的基本支付工具。面对各种名目繁多的银行卡,如何选择使用是一门学问。“三卡组合”模式,可有效解决日常生活中的消费支付问题,将财务费用控制在最低,提高个人金融风险防范能力,是一种简单实用的个人、家庭理财方案。
何为“三卡组合”模式
绝大多数人办卡都是为了存取现金、转账结算、支付消费、代收代付和投资理财等基本用途,为豪华消费、VIP旅游打折及购车购房分期付款等特殊目的而去办卡的人毕竟是少数。只要厘清日常生活中用卡的环节,就很容易弄清楚究竟需要什么样的银行卡、需要多少张卡就能满足日常支付需求。所谓“三卡组合”,就是用两张借记卡、一张贷记卡组合,涵盖日常支付需求的一种用卡模式。
●工资卡
一般都是借记卡,具有本地、异地存取现金、转账结算、消费和理财等功能,不允许透支。这张卡是必不可少的,相当于资金蓄水池。工资卡与各种缴费项目挂钩,个人的投资理财也可以用这张卡。
●日常消费卡
采用借记卡比较合适,从工资卡上转少量的金额到这张卡上,一次不用转太多,用完再转。用这张借记卡支付日常生活的所有消费,如ATM取现、商场和网上购物等。配置了这两张卡后,将它们注册为电话银行或者网银用户,这样可通过电话或网上银行进行转账操作。
●双币贷记卡
这张卡适用的人群有3种,一是经常有临时大量现金需求的消费者,以化解资金一时周转不灵的尴尬,同时享有最长56天的免息期;二是经常出国进行商务活动的人员;三是家里有子女在国外读书的人群。双币贷记卡目前可在全球200多个国家和地区消费购物和取现,在国外用卡消费后,免息期内可用人民币在国内还款,按照还款当日的外汇牌价结算。
如何使用三卡
三卡分工各不同,需用好各自的功能。
●工资卡
工资卡由于工资积淀,卡上余额较大,最好放在家里安全的地方,一般情况下不拿出来使用,以确保该卡账户资金安全。这张卡资金的流进流出是自动进行的,不需人工干预。如每个月工资上账是自动进行的,许多代收代付项目也是自动扣款。同时这张卡的信息非常重要,除了工资信息以外,账户信息涉及多项收费、缴费和理财项目,一旦卡密码被盗或者需要换卡,就需要调整相关的账户。
●日常消费卡
这张卡作为电子钱包,可随身携带,通过密码控制,在超市、商店、ATM及一切需要刷卡的地方使用。网上交易需要提供银行卡账户信息,最好也用这张卡。由于这张卡预存金额不高,万一遇到诈骗或密码被盗、卡遗失,其损失也有限。另外这张卡不要与其他账户绑定,这样即使卡遗失或消磁,需要换卡,受影响的面也很小。
●双币贷记卡
贷记卡上不存钱,可以充分利用其透支消费功能,满足日常生活的急需。如果有孩子留学海外,最好办双币贷记卡(人民币和外币),而且办成主卡加附属卡,主卡用家长的名字,附属卡用子女的名字。主卡留在自己手上,附属卡由子女随身携带,孩子在国外用附属卡支付日常生活消费,办卡时留的附属卡联系电话就用主卡持卡人的手机号码,一旦附属卡产生消费,消费短信马上就会出现在主卡持卡人手机上,这样主卡持卡人可以掌握孩子在国外的消费情况。每个月的信用卡消费账单发到主卡持卡人的电子邮箱,主卡持卡人根据账单信息,通过柜台存现、网银转账等方式,在免息期内用人民币购汇还款。这样就可享受贷记卡境外消费、境内还款、免手续费及减少汇率转换损失等功能优势。如果办理贷记卡时,将还款账户绑定成工资卡,每个月固定时间会从工资卡扣款,进行贷记卡自动购汇还款,不需担心忘记还款而遭遇罚息。
●多余卡销户
“三卡组合”模式适合绝大多数人群。把支付需求、资金归并到这3张卡之后,多余的卡可以做销户处理。一是可以减少财务成本。二是便于管理。多余的卡销户以后,只需管好这3张卡就可以了。三是多余卡销户以后,由“三卡”集中所带来的卡消费积分也相对集中,也会带来额外的收益,比如积分兑奖等。(摘自:大众理财顾问网 2009年7月31日 编辑:张小玲)
何为“三卡组合”模式
绝大多数人办卡都是为了存取现金、转账结算、支付消费、代收代付和投资理财等基本用途,为豪华消费、VIP旅游打折及购车购房分期付款等特殊目的而去办卡的人毕竟是少数。只要厘清日常生活中用卡的环节,就很容易弄清楚究竟需要什么样的银行卡、需要多少张卡就能满足日常支付需求。所谓“三卡组合”,就是用两张借记卡、一张贷记卡组合,涵盖日常支付需求的一种用卡模式。
●工资卡
一般都是借记卡,具有本地、异地存取现金、转账结算、消费和理财等功能,不允许透支。这张卡是必不可少的,相当于资金蓄水池。工资卡与各种缴费项目挂钩,个人的投资理财也可以用这张卡。
●日常消费卡
采用借记卡比较合适,从工资卡上转少量的金额到这张卡上,一次不用转太多,用完再转。用这张借记卡支付日常生活的所有消费,如ATM取现、商场和网上购物等。配置了这两张卡后,将它们注册为电话银行或者网银用户,这样可通过电话或网上银行进行转账操作。
●双币贷记卡
这张卡适用的人群有3种,一是经常有临时大量现金需求的消费者,以化解资金一时周转不灵的尴尬,同时享有最长56天的免息期;二是经常出国进行商务活动的人员;三是家里有子女在国外读书的人群。双币贷记卡目前可在全球200多个国家和地区消费购物和取现,在国外用卡消费后,免息期内可用人民币在国内还款,按照还款当日的外汇牌价结算。
如何使用三卡
三卡分工各不同,需用好各自的功能。
●工资卡
工资卡由于工资积淀,卡上余额较大,最好放在家里安全的地方,一般情况下不拿出来使用,以确保该卡账户资金安全。这张卡资金的流进流出是自动进行的,不需人工干预。如每个月工资上账是自动进行的,许多代收代付项目也是自动扣款。同时这张卡的信息非常重要,除了工资信息以外,账户信息涉及多项收费、缴费和理财项目,一旦卡密码被盗或者需要换卡,就需要调整相关的账户。
●日常消费卡
这张卡作为电子钱包,可随身携带,通过密码控制,在超市、商店、ATM及一切需要刷卡的地方使用。网上交易需要提供银行卡账户信息,最好也用这张卡。由于这张卡预存金额不高,万一遇到诈骗或密码被盗、卡遗失,其损失也有限。另外这张卡不要与其他账户绑定,这样即使卡遗失或消磁,需要换卡,受影响的面也很小。
●双币贷记卡
贷记卡上不存钱,可以充分利用其透支消费功能,满足日常生活的急需。如果有孩子留学海外,最好办双币贷记卡(人民币和外币),而且办成主卡加附属卡,主卡用家长的名字,附属卡用子女的名字。主卡留在自己手上,附属卡由子女随身携带,孩子在国外用附属卡支付日常生活消费,办卡时留的附属卡联系电话就用主卡持卡人的手机号码,一旦附属卡产生消费,消费短信马上就会出现在主卡持卡人手机上,这样主卡持卡人可以掌握孩子在国外的消费情况。每个月的信用卡消费账单发到主卡持卡人的电子邮箱,主卡持卡人根据账单信息,通过柜台存现、网银转账等方式,在免息期内用人民币购汇还款。这样就可享受贷记卡境外消费、境内还款、免手续费及减少汇率转换损失等功能优势。如果办理贷记卡时,将还款账户绑定成工资卡,每个月固定时间会从工资卡扣款,进行贷记卡自动购汇还款,不需担心忘记还款而遭遇罚息。
●多余卡销户
“三卡组合”模式适合绝大多数人群。把支付需求、资金归并到这3张卡之后,多余的卡可以做销户处理。一是可以减少财务成本。二是便于管理。多余的卡销户以后,只需管好这3张卡就可以了。三是多余卡销户以后,由“三卡”集中所带来的卡消费积分也相对集中,也会带来额外的收益,比如积分兑奖等。(摘自:大众理财顾问网 2009年7月31日 编辑:张小玲)