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金融服务业的市场竞争主要是满足顾客的需要，为顾客提供满意的服务。顾客拥有的资产多少的不同，对将来预期需要的不同，都使得所需要的服务有所不同。这些不同构成了银行在市场竞争、特别是零售业务竞争中实施差别化战略的基础。本文着重介绍了90年代以来，在金融改革不断深入、市场形势不断变化的情况下，美国银行业通过加深对顾客金融消费特点的认识，注意根据依据顾客的金融消费特点，明确追求“能够比同业更低的价格来提供金融商品及服务”、“提供别人提供不了的商品”和“提供别人提供不了的服务及方便性”等差别化经营方式，以对我国商业银