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一、我国中小城市投资行为问题的分析
（一）我国中小城市的支持相对滞后，投资相對困难，金融企业的关系不够稳定
首先银行的金融支持相对短缺，投资的环境和金融环境有待于完善，在银行实施商业化改革的过程中，为了防止金融的风险，在城市中不断强化信贷的资金管理，使贷款的条件更为严格，责任更为明确，因此贷款的环节也更加的复杂，从而进一步加深了中小城市贷款的难度和负担，对于城市中那些从事高新技术开发的企业，虽然会有较高的利润，但由于贷款的利率被锁定，商业的银行不能承受高额收益，若经营失败，银行的风险损失将难以估量，形成坏账、呆账甚至成为包袱，直接影响中小城市的经济效益，甚至非主观的风险责任也要由相关部门承担。贷款的机制相对不健全，中小城市贷款的难度和抵押担保的难度问题日益突出，再加上中小城市固守传统的依赖银行的模式，而自身却存在很多的缺陷。
（二）中小城市的自身体制缺陷是导致银行融资的重要因素
中小城市的产权制度创新相对落后，部分企业缺乏创新的意识，思想保守落后，对产权的制度改革及多元化，使劳动、资金和管理实现资源的优化配置，进行机制创新和体制的创新缺乏必要的认识，更缺少一定的操作技能和灵活的激励政策，其竞争能力和经营规模、盈利的水平始终受限于传统的观念束缚而无法升级；其次是对经营转变的模式不适应，在市场经济的变化中，大多数中小企业过分依赖大的企业，或理念落后，或得过且过，投资的环境改善严重落后。此外，缺乏必要的融资意识，现代的经营意识和管理手段较缺乏，在金融方面的人才培养比较匮乏，缺乏创新性。
（三）中小城市的金融市场发育相对落后
资本市场的发展逐渐不能满足中小城市产权的流动需要，相关的中小企业与上市无缘；其次是城市中产权交易发展之后，而我国的产权交易处于刚刚起步的时期，不仅市场发育有一定的限制，缺乏有效的交易规则和促进的机制，而且受传统的产权制度的束缚，在国家的政策上仍然存在难以逾越的障碍，中小城市的企业缺乏上市的机会，使产业的投资成本撤出相对困难，严重制约了产业投资的基金发展。且中小城市难以利用企业的债券市场来融资，我国的国债发育比较迟缓，再者城市中的耳机市场发育滞后，流动性差，缺乏机构的投资者，整个市场的流动性差、费用高昂。还有投资的较大风险，中小城市的企业融资相对困难，缺少一系列激励的措施和清晰的发展规划，和合理的管理方法，风险的机构相对少，融资的手段和能力有限，在外部环境下缺乏一个有利于投资的良好的融资环境，法规不健全，同时风险的投资辅助机构较少，没有办法解决融资中遇到的问题，在人力资源配置上缺乏精通、管理和技术的风险投资家。
二、中小城市的投资行为相对建议
（一）创造公平的竞争环境，包括政策、法律等等
首先应按照城市中市场经济的普惠原则，取消或者废除中小企业的法律法规，使相关的企业享受与国有的大企业平等的待遇，同时也应积极地改善中小城市企业的经营环境，切实地减轻这些中小企业的负担，坚决取消各种形式的保护主义的措施，制定相关的法律法规，为中小城市中的投资行为提供有力的法律保障。
（二）提高城市中企业的资金使用频率，不断改善企业中的内部融资条件
在发达国家的市场经济中，部分企业的内部融资比重都在50%左右，而在我国仅为20%，我国的企业内部融资相对不足，对外源融资过于依赖，所以中小城市应该逐步改善自身的融资条件，使自己走上自我发展和积累的道路，提高企业自身的信贷能力和融资条件。要调整好企业的产品结构，找好市场的切入点，转变传统的家族管理模式，建立现代科学合理的管理机制，健全完善各项规章制度，特别是关于财务会计的制度，加强财务监管，尽可能地提高折旧的概率，减少行政的相关费用，加速资金的积累，提高城市中企业资金的使用效率。
（三）不断探索中小城市中的金融创新体制，构建与中小城市企业发展相适应的服务体系
从我国中小城市的发展现状，再加上全球和我国金融发展整体走势，尽快地建立和发展与中小企业的发展相适应的服务体系。基本框架是以商业性的金融为主，以合作性和政策性的金融为辅，三者相互补充和支持，共同发展。商业性的金融作为中小城市企业资金供给的主要来源，国有的商业银行占据的分量比较大，机构和网点遍布各地，业务关系相互交错，实力比较雄厚，在开展支持的中小企业金融中有着特殊的优越条件。因此对于国有的银行要平衡好抓大和扶小的观念，要破除所有制的限制，就要不断坚持以客户的需要和市场的导向为目标，以实现最大的效益为目的，不论企业的规模大小，还是公营私营，主要是看经营的实效，要不断地调整好国有银行的信贷政策。对于政策性金融应该以信用的担保和风险的分散为主要目标，大力扶持中小企业的成长，增强和引导商业性金融充分地发挥作用。此外还要发展合作性的金融，弥补商业性金融的不足，为中小企业的全方位发展提供必要的条件。
（四）积极地拓展间接的融资渠道，全方位综合地开展中小城市中企业的服务创新
要不断加强商业银行对中小城市企业中的融资服务强度，如加强对中小企业的信贷支持力度，它能为企业的发展提供融资服务在客观上的诸多有利的因素，中小城市的企业规模小。借款的金额小，在风险发生时对银行的影响小，中小企业的数量较多，对融资服务的规模成本比较低，在政策上有一定的倾斜，并且借助于改革的势头，创新银行的融资体系，加强管理，提高信用的力度，重点在业务的内容上不断创新，根据中小城市企业的特点，采用新的技术和方法改造传统的贷存业务。
作者简介：
杨书林，（1990～），男，学历：研究生，浙江舟山人，中国地质大学（武汉）经济管理学院学生，研究方向：金融投资。
（一）我国中小城市的支持相对滞后，投资相對困难，金融企业的关系不够稳定
首先银行的金融支持相对短缺，投资的环境和金融环境有待于完善，在银行实施商业化改革的过程中，为了防止金融的风险，在城市中不断强化信贷的资金管理，使贷款的条件更为严格，责任更为明确，因此贷款的环节也更加的复杂，从而进一步加深了中小城市贷款的难度和负担，对于城市中那些从事高新技术开发的企业，虽然会有较高的利润，但由于贷款的利率被锁定，商业的银行不能承受高额收益，若经营失败，银行的风险损失将难以估量，形成坏账、呆账甚至成为包袱，直接影响中小城市的经济效益，甚至非主观的风险责任也要由相关部门承担。贷款的机制相对不健全，中小城市贷款的难度和抵押担保的难度问题日益突出，再加上中小城市固守传统的依赖银行的模式，而自身却存在很多的缺陷。
（二）中小城市的自身体制缺陷是导致银行融资的重要因素
中小城市的产权制度创新相对落后，部分企业缺乏创新的意识，思想保守落后，对产权的制度改革及多元化，使劳动、资金和管理实现资源的优化配置，进行机制创新和体制的创新缺乏必要的认识，更缺少一定的操作技能和灵活的激励政策，其竞争能力和经营规模、盈利的水平始终受限于传统的观念束缚而无法升级；其次是对经营转变的模式不适应，在市场经济的变化中，大多数中小企业过分依赖大的企业，或理念落后，或得过且过，投资的环境改善严重落后。此外，缺乏必要的融资意识，现代的经营意识和管理手段较缺乏，在金融方面的人才培养比较匮乏，缺乏创新性。
（三）中小城市的金融市场发育相对落后
资本市场的发展逐渐不能满足中小城市产权的流动需要，相关的中小企业与上市无缘；其次是城市中产权交易发展之后，而我国的产权交易处于刚刚起步的时期，不仅市场发育有一定的限制，缺乏有效的交易规则和促进的机制，而且受传统的产权制度的束缚，在国家的政策上仍然存在难以逾越的障碍，中小城市的企业缺乏上市的机会，使产业的投资成本撤出相对困难，严重制约了产业投资的基金发展。且中小城市难以利用企业的债券市场来融资，我国的国债发育比较迟缓，再者城市中的耳机市场发育滞后，流动性差，缺乏机构的投资者，整个市场的流动性差、费用高昂。还有投资的较大风险，中小城市的企业融资相对困难，缺少一系列激励的措施和清晰的发展规划，和合理的管理方法，风险的机构相对少，融资的手段和能力有限，在外部环境下缺乏一个有利于投资的良好的融资环境，法规不健全，同时风险的投资辅助机构较少，没有办法解决融资中遇到的问题，在人力资源配置上缺乏精通、管理和技术的风险投资家。
二、中小城市的投资行为相对建议
（一）创造公平的竞争环境，包括政策、法律等等
首先应按照城市中市场经济的普惠原则，取消或者废除中小企业的法律法规，使相关的企业享受与国有的大企业平等的待遇，同时也应积极地改善中小城市企业的经营环境，切实地减轻这些中小企业的负担，坚决取消各种形式的保护主义的措施，制定相关的法律法规，为中小城市中的投资行为提供有力的法律保障。
（二）提高城市中企业的资金使用频率，不断改善企业中的内部融资条件
在发达国家的市场经济中，部分企业的内部融资比重都在50%左右，而在我国仅为20%，我国的企业内部融资相对不足，对外源融资过于依赖，所以中小城市应该逐步改善自身的融资条件，使自己走上自我发展和积累的道路，提高企业自身的信贷能力和融资条件。要调整好企业的产品结构，找好市场的切入点，转变传统的家族管理模式，建立现代科学合理的管理机制，健全完善各项规章制度，特别是关于财务会计的制度，加强财务监管，尽可能地提高折旧的概率，减少行政的相关费用，加速资金的积累，提高城市中企业资金的使用效率。
（三）不断探索中小城市中的金融创新体制，构建与中小城市企业发展相适应的服务体系
从我国中小城市的发展现状，再加上全球和我国金融发展整体走势，尽快地建立和发展与中小企业的发展相适应的服务体系。基本框架是以商业性的金融为主，以合作性和政策性的金融为辅，三者相互补充和支持，共同发展。商业性的金融作为中小城市企业资金供给的主要来源，国有的商业银行占据的分量比较大，机构和网点遍布各地，业务关系相互交错，实力比较雄厚，在开展支持的中小企业金融中有着特殊的优越条件。因此对于国有的银行要平衡好抓大和扶小的观念，要破除所有制的限制，就要不断坚持以客户的需要和市场的导向为目标，以实现最大的效益为目的，不论企业的规模大小，还是公营私营，主要是看经营的实效，要不断地调整好国有银行的信贷政策。对于政策性金融应该以信用的担保和风险的分散为主要目标，大力扶持中小企业的成长，增强和引导商业性金融充分地发挥作用。此外还要发展合作性的金融，弥补商业性金融的不足，为中小企业的全方位发展提供必要的条件。
（四）积极地拓展间接的融资渠道，全方位综合地开展中小城市中企业的服务创新
要不断加强商业银行对中小城市企业中的融资服务强度，如加强对中小企业的信贷支持力度，它能为企业的发展提供融资服务在客观上的诸多有利的因素，中小城市的企业规模小。借款的金额小，在风险发生时对银行的影响小，中小企业的数量较多，对融资服务的规模成本比较低，在政策上有一定的倾斜，并且借助于改革的势头，创新银行的融资体系，加强管理，提高信用的力度，重点在业务的内容上不断创新，根据中小城市企业的特点，采用新的技术和方法改造传统的贷存业务。
作者简介：
杨书林，（1990～），男，学历：研究生，浙江舟山人，中国地质大学（武汉）经济管理学院学生，研究方向：金融投资。