余律师：根据 《保险法》第十六条第一、二款规定，“签订保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”该条文实际上是对投保人履行告知义务范围的规定，从中提取出核心词汇，可知投保人必须告知的内容，应符合两个条件：
　　1.“足以影响”——该内容会对保险人的承保具有决定性影响；
　　2.“提出询问”——只有保险人向投保人提问的内容，才属于告知义务的范围。
　　案情简介
　　2008年6月14日，王某以本人为被保险人，向A保险公司投保两全保险附加综合住院医疗保险，该保险含有每日住院现金利益给付200元/天。王某在A保险公司询问的“其他商业保险”是否包含“每日住院现金给付”一栏中未填写任何内容，亦告知A保险公司其为某公司高管，平均月薪为人民币1万元。
　　2009年11月3日，王某因病住院治疗27天，出院后申请理赔。A保险公司在核赔时发现，王某无业、无收入，2003年至2008年间，王某还在B、C、D保险公司分别购买多份附加住院定额补贴的人身保险。于是A保险公司拒赔，并解除与王某保险合同。
　　案例分析
　　余律师：本案中，王某共隐瞒两个事实，分别分析如下：
　　（1）真实收入情况。由于王某向A保险公司购买的保险属于人身保险、定额保险，不适用财产保险的损失填补原则，不以其因住院导致的收入损失作为给付保险金的条件。可见，王某无收入的事实对A保险公司决定承保无实质影响，不属于投保人必须告知的内容范围。
　　（2）在其他保险公司投保的情况。王某针对同一保险事故投保了多份同类保险，A保险公司如果事先得知该事实，就不会承保，此举亦符合防范投保人道德风险的必然要求，且该事实也在A保险公司承保前询问的范围内。可见，王某重复投保的事实属于必须告知的内容，A保险公司有权拒赔并解除合同。