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摘要：文章简述了宁波市江东区金融业发展的机遇和优势，分析了存在的不足，提出了相关建议。
关键词：宁波市江东区 金融服务业 机遇优势 存在不足 相关建议
中图分类号：F830.3
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2015）05-161-02
根据《宁波市“十二五”金融业发展规划》，宁波市“十二五”时期金融业发展的总体目标是构建东南沿海区域金融中心，重点建设“一个主中心、三个金融集聚区”。江东区区长在《政府工作报告中》指出，要实施“六大经济”倍增计划，加快集聚银行、证券、保险等金融机构，鼓励金融产品创新，提升金融服务水平。江东区金融机构林立，具有较强的金融集聚优势，充分完善和发挥这种金融集聚的优势，进一步提升金融服务水平，对推动“六大经济”建设，促进区域经济发展意义重大。
一、宁波市江东区金融服务业发展的机遇和优势
1.金融服务中心建设优势得天独厚。《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》提出了加快推进上海“两个中心”建设的战略举措，这对新形势下长三角乃至全国的经济社会发展和改革开放都有重要意义和深远影响。宁波作为长三角地区亚太国际门户的主要城市，参与上海“两个中心”建设，共同打造亚太重要国际门户，具有特殊的条件和优势。根据2014年最新出台的《宁波市人民政府关于加快金融改革创新建设金融生态示范区的若干意见》，争取2016年金融业增加值占全市国内生产总值的8%以上，全市金融业税收占地方财政收入比重12%以上。在《宁波市“十二五”金融业发展规划》中，提出要重点建设的“一个主中心、三个金融集聚区、六大金融服务平台建设”，即东部新城金融服务中心和杭州湾新区金融后台产业集聚区、高新区投资广场集聚区、鄞州南部商务金融中介服务集聚区，全面推进“航运物流金融服务、海洋经济金融服务、民间资本服务、中小企业金融服务、农村金融创新服务、金融后台服务”六大金融服务平台建设。其中东部新城金融服务中心是作为主中心进行建设和打造，其重要地位可见一斑。东部新城金融中心于2011年6月建成使用后，目前已经签约入驻金融机构有20余家，金融中心建设初具规模。江东区借助有利的区位形势，形成了较强的金融集聚优势。目前全区共有金融服务机构238家，比2006年末增加一倍，增长迅速；中国人民银行、银监局、证监局、保监局和宁波国际金融服务中心均设立在江东区，中山东路、百丈东路沿线汇聚了全市近60%的市级银行总部及以上金融机构，创造了全区金融业七成以上税收，吸纳了全区近六成的金融从业人员。
2.持续发展的社会经济态势为金融集聚创造良好的外部环境。2013年，江东区经济社会保持平稳较快发展，地区生产总值增长7.5%。完成公共财政预算收入65.6亿元，其中地方财政收入46.6亿元，分别增长8.2%和10.5%。城镇居民人均可支配收入达41700元，增长10%以上。实现固定资产投资135亿元，增长20%。实现社会消费品零售总额224.2亿元，增长12%。实现进出口总额56亿美元，其中出口49.5亿美元。合同利用外资4.8亿美元，实际利用外资3.1亿美元，引进市外内资超过42亿元，浙商回归到位资金达30亿元。良好的区域环境强力推进了金融服务业的发展，集聚效应初现。
3.金融服务业对全区经济作用突出，贡献较大。目前江东区金融业不仅仅是以前单一的银行、保险、证券简单业务，其机构种类、业务范围都发生了显著变化，期货、信托、担保、典当、金融租赁等大金融产业逐渐形成并完善。金融业务从传统的“存款、贷款、汇款”业务种类和提供简单的金融中介功能，扩展到投资顾问、贸易融资、票据发行、各类承兑、贴现、回购、国债交易以及资产信托等新型业务品种。金融创新步伐不断加快，仅就宁波农行而言，就开发出极具宁波本地特色的小额保证保险贷款等品种，为积极扶持中小微企业发展，提供了有力的金融支持。金融服务业在全区产业结构中发挥增长速度最快、贡献最大的领头雁作用，有力地助推区域经济快速发展。
二、宁波市江东区金融服务业发展存在的不足
近年来，江东区金融服务业经历了高速发展，取得很大成绩，但对照市政府对江东区金融服务核心功能区建设的要求以及区域经济发展的实际需求还存在一定差距。主要表现在以下几点：
1.金融集聚作用发挥的不够充分。目前江东区的金融集聚还主要体现在地理位置上的集聚与网点数量的扩张。金融机构的聚合作用发挥不够，造成竞争白热化，甚至出现不正当竞争现象，尤其是愈演愈烈的存款、理财产品的营销和竞争。众所周知，合理、公平、有序的竞争有利于整体金融优势的发挥，而恶意、不当、无序的竞争不仅消耗内部资源，更不利于金融业的健康发展，最后必将影响区域经济的稳健、持续发展，因此建设良好的金融环境至关重要。
2.中小企业融资难的问题还较为突出。目前，国有商业银行对新增贷款企业在信用等级、担保方式、行业政策等方面有较高的要求。尤其是随着金融服务业风险管理意识的强化，信贷管理规范化程度不断提高，信贷投放更侧重于信用状况良好、经营业绩稳定、综合实力雄厚的大型企业；而相对中小企业而言，一方面由于其财务管理制度不健全、信息透明度低，达不到向国有商业银行申请贷款的门槛；另一方面由于企业资产抵押难，并且评估、登记部门分散，手续繁琐，收费重复，使得企业贷款成本较高。此外江东区楼宇经济虽较为发达，但在抵押物等方面与银行贷款要求还存在一定距离，较多中小企业可提供抵押物较少，土地、厂房大多为租赁或集体性质，不符合抵押条件，而融资担保机构少、抵押担保服务不到位，也成为中小微企业贷款难的重要原因之一。融资担保体系的缺位，造成信贷风险无法有效分散，加大了信贷投放的难度。
3.金融服务水平还有待进一步提高。金融机构的核心竞争力还不足，金融功能需要加强，总部机构数量少，金融要素集聚、对外辐射以及对周边地区的影响力有限；金融创新发展水平尚与金融服务核心功能区建设的要求还有一定距离。 三、相关建议
1.构建良好金融生态环境，满足银企双方发展需求。一是进一步规范金融业间的有序竞争，建议金融监管机构更好地发挥监管职能，针对不正当竞争进行有效管理和引导，使区域内金融业健康、有效、快速发展；二是政府机构可以将配套体系建设作为促进金融集聚优势发挥的重要手段，以政府为主导，出台配套政策，鼓励和扶持担保、评估等相关产业发展。对企业在税收、评估、产权登记等方面给予必要的支持，规范中介机构行为，有效降低评估、抵押过户等费用。形成政府主导、各项政策配合，有效地发挥金融对实体经济的助推作用。三是完善融资担保体系，一方面以财政资金为引导，鼓励民间资本、非公有制企业出资或合股组建商业性质的信用担保机构，逐步形成担保资金多元化，组织形式多样化，担保结构层次化的中小企业信用担保体系；另一方面，做大做强现有担保公司，使之符合银行信贷担保要求，形成与实体经济发展相配套的担保体系，以适应企业融资担保需求。四是加快征信体系建设，创建诚信、透明、规范的金融信用环境，形成新型金融文化。
2.加快金融机构集聚速度，增强金融对经济的贡献率。要着力解决区域金融业主体化程度不高的问题，扩大区域金融总量，加快金融机构集聚的步伐，进一步发挥江东区金融资源的优势和支持地区经济发展的龙头辐射作用，同时应用足、用活政策，发挥最大政策效应。在政策允许范围内，制定较为宽松的，具有鼓励性质的政策措施，按照存贷规模、对区域经济贡献度进行有重点扶持和倾斜，为区域内金融机构壮大发展创造条件。
3.加强银政企良好互动，加大对中小企业的支持力度。在当前经济发展形势复杂，信贷政策偏紧的背景下，破解中小企业融资难问题，是一项复杂的系统工程，需要多方综合努力。一是各家金融机构应提高对国家和地方政府政策的认识力度，辩证地看待大、小企业的关系，摈弃信贷资金投向偏大型企业，轻中小企业的传统经营理念。在支持龙头企业的同时，依托核心企业加大对产业链上下游中小企业的支持力度。二是搭建互惠共赢的发展平台，减少信息不对称，以银政、银企合作模式为金融机构对接市场，借助外力、释放内力提供机遇。政府可进一步整合资源信息优势，发挥银企对接桥梁作用，推动金融服务业更加契合和满足实体经济融资需求。
4.立足区域实体经济，不断创新金融服务方式。根据区域内实体经济运行的特点和规律，量体裁衣，创新服务品种，以“短、平、快”的信贷服务适应实体经济发展需求。适当增加授信额度，简化审批流程，不断推出适合中小企业发展的融资产品，开发“精、尖、特、优”产品，通过与特定行业机构、行业协会、政府机关、大型企业建立业务合作平台拓展客户资源，切实支持中小企业健康发展。继续创新对骨干企业的金融服务，将商业信用和银行信用有机结合起来，增强核心企业对配套企业的凝聚力和辐射带动力。建议区政府、街道等进一步加强与金融机构合作力度，联合开展进市场、进企业、进社区等金融服务活动，贴合企业、居民金融需求，提供差异化金融服务。同时金融机构要进一步提高窗口、部门服务水平和服务效率，规范服务流程，完善便民措施，简化办事程序，改善服务态度，不断提高窗口服务的群众满意度，进一步提高金融服务水平。
参考文献：
[1] 宁波市人民政府关于加快金融改革创新建设金融生态示范区的若干意见，2014.4
[2] 国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见，2009.4
[3] 宁波市“十二五”金融业发展规划，2012.2
[4] 宁波市江东区2013年度政府工作报告，2014.2
（作者单位：农行宁波市江东支行 浙江宁波 315000）
（责编：李雪）
关键词：宁波市江东区 金融服务业 机遇优势 存在不足 相关建议
中图分类号：F830.3
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2015）05-161-02
根据《宁波市“十二五”金融业发展规划》，宁波市“十二五”时期金融业发展的总体目标是构建东南沿海区域金融中心，重点建设“一个主中心、三个金融集聚区”。江东区区长在《政府工作报告中》指出，要实施“六大经济”倍增计划，加快集聚银行、证券、保险等金融机构，鼓励金融产品创新，提升金融服务水平。江东区金融机构林立，具有较强的金融集聚优势，充分完善和发挥这种金融集聚的优势，进一步提升金融服务水平，对推动“六大经济”建设，促进区域经济发展意义重大。
一、宁波市江东区金融服务业发展的机遇和优势
1.金融服务中心建设优势得天独厚。《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》提出了加快推进上海“两个中心”建设的战略举措，这对新形势下长三角乃至全国的经济社会发展和改革开放都有重要意义和深远影响。宁波作为长三角地区亚太国际门户的主要城市，参与上海“两个中心”建设，共同打造亚太重要国际门户，具有特殊的条件和优势。根据2014年最新出台的《宁波市人民政府关于加快金融改革创新建设金融生态示范区的若干意见》，争取2016年金融业增加值占全市国内生产总值的8%以上，全市金融业税收占地方财政收入比重12%以上。在《宁波市“十二五”金融业发展规划》中，提出要重点建设的“一个主中心、三个金融集聚区、六大金融服务平台建设”，即东部新城金融服务中心和杭州湾新区金融后台产业集聚区、高新区投资广场集聚区、鄞州南部商务金融中介服务集聚区，全面推进“航运物流金融服务、海洋经济金融服务、民间资本服务、中小企业金融服务、农村金融创新服务、金融后台服务”六大金融服务平台建设。其中东部新城金融服务中心是作为主中心进行建设和打造，其重要地位可见一斑。东部新城金融中心于2011年6月建成使用后，目前已经签约入驻金融机构有20余家，金融中心建设初具规模。江东区借助有利的区位形势，形成了较强的金融集聚优势。目前全区共有金融服务机构238家，比2006年末增加一倍，增长迅速；中国人民银行、银监局、证监局、保监局和宁波国际金融服务中心均设立在江东区，中山东路、百丈东路沿线汇聚了全市近60%的市级银行总部及以上金融机构，创造了全区金融业七成以上税收，吸纳了全区近六成的金融从业人员。
2.持续发展的社会经济态势为金融集聚创造良好的外部环境。2013年，江东区经济社会保持平稳较快发展，地区生产总值增长7.5%。完成公共财政预算收入65.6亿元，其中地方财政收入46.6亿元，分别增长8.2%和10.5%。城镇居民人均可支配收入达41700元，增长10%以上。实现固定资产投资135亿元，增长20%。实现社会消费品零售总额224.2亿元，增长12%。实现进出口总额56亿美元，其中出口49.5亿美元。合同利用外资4.8亿美元，实际利用外资3.1亿美元，引进市外内资超过42亿元，浙商回归到位资金达30亿元。良好的区域环境强力推进了金融服务业的发展，集聚效应初现。
3.金融服务业对全区经济作用突出，贡献较大。目前江东区金融业不仅仅是以前单一的银行、保险、证券简单业务，其机构种类、业务范围都发生了显著变化，期货、信托、担保、典当、金融租赁等大金融产业逐渐形成并完善。金融业务从传统的“存款、贷款、汇款”业务种类和提供简单的金融中介功能，扩展到投资顾问、贸易融资、票据发行、各类承兑、贴现、回购、国债交易以及资产信托等新型业务品种。金融创新步伐不断加快，仅就宁波农行而言，就开发出极具宁波本地特色的小额保证保险贷款等品种，为积极扶持中小微企业发展，提供了有力的金融支持。金融服务业在全区产业结构中发挥增长速度最快、贡献最大的领头雁作用，有力地助推区域经济快速发展。
二、宁波市江东区金融服务业发展存在的不足
近年来，江东区金融服务业经历了高速发展，取得很大成绩，但对照市政府对江东区金融服务核心功能区建设的要求以及区域经济发展的实际需求还存在一定差距。主要表现在以下几点：
1.金融集聚作用发挥的不够充分。目前江东区的金融集聚还主要体现在地理位置上的集聚与网点数量的扩张。金融机构的聚合作用发挥不够，造成竞争白热化，甚至出现不正当竞争现象，尤其是愈演愈烈的存款、理财产品的营销和竞争。众所周知，合理、公平、有序的竞争有利于整体金融优势的发挥，而恶意、不当、无序的竞争不仅消耗内部资源，更不利于金融业的健康发展，最后必将影响区域经济的稳健、持续发展，因此建设良好的金融环境至关重要。
2.中小企业融资难的问题还较为突出。目前，国有商业银行对新增贷款企业在信用等级、担保方式、行业政策等方面有较高的要求。尤其是随着金融服务业风险管理意识的强化，信贷管理规范化程度不断提高，信贷投放更侧重于信用状况良好、经营业绩稳定、综合实力雄厚的大型企业；而相对中小企业而言，一方面由于其财务管理制度不健全、信息透明度低，达不到向国有商业银行申请贷款的门槛；另一方面由于企业资产抵押难，并且评估、登记部门分散，手续繁琐，收费重复，使得企业贷款成本较高。此外江东区楼宇经济虽较为发达，但在抵押物等方面与银行贷款要求还存在一定距离，较多中小企业可提供抵押物较少，土地、厂房大多为租赁或集体性质，不符合抵押条件，而融资担保机构少、抵押担保服务不到位，也成为中小微企业贷款难的重要原因之一。融资担保体系的缺位，造成信贷风险无法有效分散，加大了信贷投放的难度。
3.金融服务水平还有待进一步提高。金融机构的核心竞争力还不足，金融功能需要加强，总部机构数量少，金融要素集聚、对外辐射以及对周边地区的影响力有限；金融创新发展水平尚与金融服务核心功能区建设的要求还有一定距离。 三、相关建议
1.构建良好金融生态环境，满足银企双方发展需求。一是进一步规范金融业间的有序竞争，建议金融监管机构更好地发挥监管职能，针对不正当竞争进行有效管理和引导，使区域内金融业健康、有效、快速发展；二是政府机构可以将配套体系建设作为促进金融集聚优势发挥的重要手段，以政府为主导，出台配套政策，鼓励和扶持担保、评估等相关产业发展。对企业在税收、评估、产权登记等方面给予必要的支持，规范中介机构行为，有效降低评估、抵押过户等费用。形成政府主导、各项政策配合，有效地发挥金融对实体经济的助推作用。三是完善融资担保体系，一方面以财政资金为引导，鼓励民间资本、非公有制企业出资或合股组建商业性质的信用担保机构，逐步形成担保资金多元化，组织形式多样化，担保结构层次化的中小企业信用担保体系；另一方面，做大做强现有担保公司，使之符合银行信贷担保要求，形成与实体经济发展相配套的担保体系，以适应企业融资担保需求。四是加快征信体系建设，创建诚信、透明、规范的金融信用环境，形成新型金融文化。
2.加快金融机构集聚速度，增强金融对经济的贡献率。要着力解决区域金融业主体化程度不高的问题，扩大区域金融总量，加快金融机构集聚的步伐，进一步发挥江东区金融资源的优势和支持地区经济发展的龙头辐射作用，同时应用足、用活政策，发挥最大政策效应。在政策允许范围内，制定较为宽松的，具有鼓励性质的政策措施，按照存贷规模、对区域经济贡献度进行有重点扶持和倾斜，为区域内金融机构壮大发展创造条件。
3.加强银政企良好互动，加大对中小企业的支持力度。在当前经济发展形势复杂，信贷政策偏紧的背景下，破解中小企业融资难问题，是一项复杂的系统工程，需要多方综合努力。一是各家金融机构应提高对国家和地方政府政策的认识力度，辩证地看待大、小企业的关系，摈弃信贷资金投向偏大型企业，轻中小企业的传统经营理念。在支持龙头企业的同时，依托核心企业加大对产业链上下游中小企业的支持力度。二是搭建互惠共赢的发展平台，减少信息不对称，以银政、银企合作模式为金融机构对接市场，借助外力、释放内力提供机遇。政府可进一步整合资源信息优势，发挥银企对接桥梁作用，推动金融服务业更加契合和满足实体经济融资需求。
4.立足区域实体经济，不断创新金融服务方式。根据区域内实体经济运行的特点和规律，量体裁衣，创新服务品种，以“短、平、快”的信贷服务适应实体经济发展需求。适当增加授信额度，简化审批流程，不断推出适合中小企业发展的融资产品，开发“精、尖、特、优”产品，通过与特定行业机构、行业协会、政府机关、大型企业建立业务合作平台拓展客户资源，切实支持中小企业健康发展。继续创新对骨干企业的金融服务，将商业信用和银行信用有机结合起来，增强核心企业对配套企业的凝聚力和辐射带动力。建议区政府、街道等进一步加强与金融机构合作力度，联合开展进市场、进企业、进社区等金融服务活动，贴合企业、居民金融需求，提供差异化金融服务。同时金融机构要进一步提高窗口、部门服务水平和服务效率，规范服务流程，完善便民措施，简化办事程序，改善服务态度，不断提高窗口服务的群众满意度，进一步提高金融服务水平。
参考文献：
[1] 宁波市人民政府关于加快金融改革创新建设金融生态示范区的若干意见，2014.4
[2] 国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见，2009.4
[3] 宁波市“十二五”金融业发展规划，2012.2
[4] 宁波市江东区2013年度政府工作报告，2014.2
（作者单位：农行宁波市江东支行 浙江宁波 315000）
（责编：李雪）