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摘 要：随着市场经济的不断发展，小微企业成为了国民经济发展的一部分，有着自身发展的优势。然而，由于我国经济体制的限制，使得小微企业在融资方面受到了诸多因素的影响，对小微企业的发展产生了阻碍的作用。因此，小微企业只有通过向地方性商业银行进行融资，解决企业在发展过程中的资金问题，增强企业发展的活力，从而推动我国经济的健康发展。本文将对小微企业融资问题进行分析，并阐述地方性商业银行在小微企业融资过程中的新思路，从而提升小微企业总体发展水平。
关键词：地方性商业银行 小微企业 融资
小微企业作为国民经济发展的重要组成部分，在发展的过程中有着自身的劣势，规模小、经营分散、产品单一都是小微企业的特征，因此，在与大型企业在市场竞争中处于被动的地位[1]。融资困难便是小微企业在发展的过程中重要的问题，在市场经济波动较大的形势下，小微企业的发展受到了市场的强烈冲击。然而地方性商业银行给小微企业的发展带来了契机，为小微企业提供资金上的支持，在融资方法上形成了新的思路。
一、小微企业融资现状
（一）融资的渠道较窄。小微企业由于自身的发展特点，在市场经济发展过程中竞争的压力越来越大，造成该类型企业在发展的过程中经常出现资金周转不开的局面。小微企业在面对市场经济风险的过程中处理能力相对较低，因此，大多数银行都不愿意为其提供融资。此外，小微企业在发展的过程中分布的比较散，但正规的融资机构在数量上是有限的，造成大多数的小微企业在融资方面受到限制。
（二）融资成本较高。小微企业在发展的过程中，很难从银行得到融资，面对企业发展的现状，只能从民间借贷。然而在民间借贷过程中经常出现高利贷的现象，缺乏有效的法律途径，给企业的发展带来成本上的增加，同时，还给小微企业的发展带来运行的风险，容易在借贷的过程中产生法律纠纷，给企业的发展造成名誉上的损失[2]。在部分地区，民间高利贷能够给企业的发展产生阻碍的作用，严重的甚至会造成小微企业的倒闭。
（三）融资的风险较大。部分小微企业都是处在发展的前期阶段，在此期间企业的运行很难产生经济效益，然而在融资的过程中会给企业的发展带来巨额的借贷，造成小微企业在长期的发展过程中处于压力之下。然而，小微企业要想运行下去，必须进行融资，给企业的运行带来恶性循环，不利于企业的长期发展。
二、地方性商业银行在小微企业融资新思路
（一）放宽对企业的要求。小微企业在发展的过程中出现资金周转的问题，在融资困难的情况下，地方性商业银行发挥了重要的作用，为小微企业的发展提供融资[3]。地方性商业银行给予了小微企业发展充足的融资，放宽了对小微企业发展过程中存在的要求，在提供融资时，对企业的运行风险作出了相应的评估，提高了对小微企业的认同程度。地方性商业银行面对小微企业的贷款申请，给予了最大限度的放宽，缩短了贷款申请的整个流程所需的时间，为小微企业进行贷款数据档案，体现出了融资过程中的规范化。此外，在融资的过程中地方性商业银行采取最简便方法对小微企业的相关信息进行整理，大大提升了融资的效率。与此同时，在面对运行状况不佳的企业，地方性商业银行采用了特殊办理的方法，对其优先受理。因此，地方性商业银行放宽了对小微企业的要求，有效提升了企业融资的效率，同时也为小微企业的发展提供了资金上的支持。
（二）采用分级管理的方式。随着市场经济的快速发展，企业在发展的过程中面对的压力越来越大，造成了企业在资金方面的周转问题，需要进行及时的融资。然而，小微企业由于自身发展的特点，在融资的过程中经常受到阻碍，与大型企业相比处于明显的劣势地位[4]。面对小微企业融资困难的局面，地方性商业银行采取了相应的措施，加强了对小微企业相关信息的了解，对需要融资的企业进行分级处理，依据企业的发展状况提供相应的资金支持，在保证了银行自身正常发展的同时，也为小微企业的发展提供了资金上的支持，推动了小微企业的正常发展。
（三）建立健全完善的信贷体系。小微企业在激烈的市场竞争中容易出现融资困难的现象，对企业的未来发展造成严重的影响。地方性商业银行在发展的过程中面对小微企业的发展瓶颈给予了企业融资，帮助小微企业在发展中解决资金上的问题[5]。地方性商业银行建立健全完善的信贷体系，在给企业提供资金支持的同时，树立银行自身的信誉，提高了小微企业对银行的信任程度，能有效解决小微企业由于资金问题对经济发展产生的影响。
结语：
总而言之，小微企业在发展的过程中容易出现融资困难的现象，作为企业自身需要不断体现出自身的发展优势，运用正规的渠道进行融资。小微企业作为国民经济的重要组成部分，企业的运行状况对国民经济有着直接的影响。地方性商业银行在小微企业融资中的新思路给企业的发展带来了新的契机，保证了小微企业的正常运行，同时推动了国民经济的快速发展。此外，针对小微企业融资困难的情况，作为政府需要加大对小微企业发展的扶持，促进市场经济的快速发展，确保国民经济的稳步运行。
参考文献：
[1]中国人民银行镇江市中心支行课题组，钱仁汉.充分发挥典当行金融服务功能帮扶小微企业解决融资难问题——基于对江苏镇江典当业发展情况的调查[J].北方金融，2015，01：97-101.
[2]钱仁汉，解红，王军富，田英.发挥典当行金融服务功能缓解小微企业融资难问题——基于对江苏镇江典当业发展情况的调查[J].金融市场研究，2014，12：124-132.
[3]中国银行业协会商业银行投贷联动研究课题组，杨再平，白瑞明，张亮，张晨.探索商业银行投贷联动新模式——英国“中小企业成长基金”启示与借鉴[J].中国银行业，2015，07：18-30.
[4]李日新.资源整合视角下的小微企业融资创新研究[J/OL].当代经济管理， 2012（08）.http：//www.cnki.net/kcms /detail/10.13253/j.cnki.ddjjgl.2012.08.015.html
作者简介：
刘艳隆 女，（1986.07-），湖南邵阳人，汉族，广东白云学院，助教，硕士研究生，研究方向：小微金融。
关键词：地方性商业银行 小微企业 融资
小微企业作为国民经济发展的重要组成部分，在发展的过程中有着自身的劣势，规模小、经营分散、产品单一都是小微企业的特征，因此，在与大型企业在市场竞争中处于被动的地位[1]。融资困难便是小微企业在发展的过程中重要的问题，在市场经济波动较大的形势下，小微企业的发展受到了市场的强烈冲击。然而地方性商业银行给小微企业的发展带来了契机，为小微企业提供资金上的支持，在融资方法上形成了新的思路。
一、小微企业融资现状
（一）融资的渠道较窄。小微企业由于自身的发展特点，在市场经济发展过程中竞争的压力越来越大，造成该类型企业在发展的过程中经常出现资金周转不开的局面。小微企业在面对市场经济风险的过程中处理能力相对较低，因此，大多数银行都不愿意为其提供融资。此外，小微企业在发展的过程中分布的比较散，但正规的融资机构在数量上是有限的，造成大多数的小微企业在融资方面受到限制。
（二）融资成本较高。小微企业在发展的过程中，很难从银行得到融资，面对企业发展的现状，只能从民间借贷。然而在民间借贷过程中经常出现高利贷的现象，缺乏有效的法律途径，给企业的发展带来成本上的增加，同时，还给小微企业的发展带来运行的风险，容易在借贷的过程中产生法律纠纷，给企业的发展造成名誉上的损失[2]。在部分地区，民间高利贷能够给企业的发展产生阻碍的作用，严重的甚至会造成小微企业的倒闭。
（三）融资的风险较大。部分小微企业都是处在发展的前期阶段，在此期间企业的运行很难产生经济效益，然而在融资的过程中会给企业的发展带来巨额的借贷，造成小微企业在长期的发展过程中处于压力之下。然而，小微企业要想运行下去，必须进行融资，给企业的运行带来恶性循环，不利于企业的长期发展。
二、地方性商业银行在小微企业融资新思路
（一）放宽对企业的要求。小微企业在发展的过程中出现资金周转的问题，在融资困难的情况下，地方性商业银行发挥了重要的作用，为小微企业的发展提供融资[3]。地方性商业银行给予了小微企业发展充足的融资，放宽了对小微企业发展过程中存在的要求，在提供融资时，对企业的运行风险作出了相应的评估，提高了对小微企业的认同程度。地方性商业银行面对小微企业的贷款申请，给予了最大限度的放宽，缩短了贷款申请的整个流程所需的时间，为小微企业进行贷款数据档案，体现出了融资过程中的规范化。此外，在融资的过程中地方性商业银行采取最简便方法对小微企业的相关信息进行整理，大大提升了融资的效率。与此同时，在面对运行状况不佳的企业，地方性商业银行采用了特殊办理的方法，对其优先受理。因此，地方性商业银行放宽了对小微企业的要求，有效提升了企业融资的效率，同时也为小微企业的发展提供了资金上的支持。
（二）采用分级管理的方式。随着市场经济的快速发展，企业在发展的过程中面对的压力越来越大，造成了企业在资金方面的周转问题，需要进行及时的融资。然而，小微企业由于自身发展的特点，在融资的过程中经常受到阻碍，与大型企业相比处于明显的劣势地位[4]。面对小微企业融资困难的局面，地方性商业银行采取了相应的措施，加强了对小微企业相关信息的了解，对需要融资的企业进行分级处理，依据企业的发展状况提供相应的资金支持，在保证了银行自身正常发展的同时，也为小微企业的发展提供了资金上的支持，推动了小微企业的正常发展。
（三）建立健全完善的信贷体系。小微企业在激烈的市场竞争中容易出现融资困难的现象，对企业的未来发展造成严重的影响。地方性商业银行在发展的过程中面对小微企业的发展瓶颈给予了企业融资，帮助小微企业在发展中解决资金上的问题[5]。地方性商业银行建立健全完善的信贷体系，在给企业提供资金支持的同时，树立银行自身的信誉，提高了小微企业对银行的信任程度，能有效解决小微企业由于资金问题对经济发展产生的影响。
结语：
总而言之，小微企业在发展的过程中容易出现融资困难的现象，作为企业自身需要不断体现出自身的发展优势，运用正规的渠道进行融资。小微企业作为国民经济的重要组成部分，企业的运行状况对国民经济有着直接的影响。地方性商业银行在小微企业融资中的新思路给企业的发展带来了新的契机，保证了小微企业的正常运行，同时推动了国民经济的快速发展。此外，针对小微企业融资困难的情况，作为政府需要加大对小微企业发展的扶持，促进市场经济的快速发展，确保国民经济的稳步运行。
参考文献：
[1]中国人民银行镇江市中心支行课题组，钱仁汉.充分发挥典当行金融服务功能帮扶小微企业解决融资难问题——基于对江苏镇江典当业发展情况的调查[J].北方金融，2015，01：97-101.
[2]钱仁汉，解红，王军富，田英.发挥典当行金融服务功能缓解小微企业融资难问题——基于对江苏镇江典当业发展情况的调查[J].金融市场研究，2014，12：124-132.
[3]中国银行业协会商业银行投贷联动研究课题组，杨再平，白瑞明，张亮，张晨.探索商业银行投贷联动新模式——英国“中小企业成长基金”启示与借鉴[J].中国银行业，2015，07：18-30.
[4]李日新.资源整合视角下的小微企业融资创新研究[J/OL].当代经济管理， 2012（08）.http：//www.cnki.net/kcms /detail/10.13253/j.cnki.ddjjgl.2012.08.015.html
作者简介：
刘艳隆 女，（1986.07-），湖南邵阳人，汉族，广东白云学院，助教，硕士研究生，研究方向：小微金融。