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摘 要：利用供应链进行融资可以促进中小企业的发展，供应链融资在中国可以得到较好的发展。中小企业利用供应链进行融资可以促进中小企业资金的盘活。供应链融资可以使得中小企业的融资变得更加容易，这些年以来，供应链融资的业务在一些商业银行中成为现实，大量中小企业的融资难问题得到了有效解决。为了使供应链业务得到长久的发展，商业银行要更好地控制自身的风险，只有商业银行变得更加安全，发展得更好，才能更加有效地促进中小企业的融资。在此基础上，这篇文章对供应链融资的特点进行了说明，对中小型企业在供应链融资过程中存在的风险进行了探讨，对其风险管理进行了分析，期待着能够为中小型企业利用供应链进行融资风险的管理提供一些参考。
关键词：中小企业;供应链融资;风险管理
中小企业可以促进国民经济的快速增长，随着中小型企业发展的越来越深入，它们会受到一些因素的制约，出现发展的瓶颈，资金短缺问题便是中小企业面临的一个比较普遍的问题。中型、小型企业资金需求量大，但是它们从银行中贷款得到的金额却相对较少。供应链融资的不断发展和逐步推广，可以使中小型企业资金的利用程度变得更高，促进中小型企业更好的发展，破解它们融资上的难题。同时，资金流动性相对较差的供应链融资，更加有利于相关部门对其监控，但是在现实生活中，供应链融资的风险水平不能看作是零。
1供应链融资的内涵
供应链的内涵与外延是商品的原材料生产、分销、供应商和消费者和上下游之间连接成的一个网络状结构。中型和小型企业是上下游之间的弱势企业，规模相对较大，竞争力相对较强的企业是其中的核心企业。整个供应链上相关性较强的企业对于银行来说是一个整体，这对于供应链融资来说是非常重要的。银行会对这些企业进行比较综合的授信，制定具有针对性的融资方案，使资金、信息和物流能够得到有效管理。中型或者小型企业进行供应链融资的目的是促进企业资金的灵活运用。核心企业是供应链进行融资的一个最大的特点核心企业是其出发点，促进供应链融资。
中型和小型企业的供应链融资有以下三种比较具体的模式：（1）传统的银行保理模式;（2）根据供应链当中资信条件较好的处于核心地位的企业进行融资;（3）物流企业在供应链当中的金融服务将会增值，要利用其进行融资。要破解中小企业融资难的问题一方面要依靠企业自身的不断努力;另一方面需要建立比较优质的社会服务体系，进一步促进供应链的管理。
2中小企业供应链融资风险
2.1信用风险的内涵与外延
供应链再融资信用方面的风险指的是信贷人因为各种各样的原因没有办法按期偿还贷款，使得商业银行受到一定损失的风險，，在这之中，一方面是融资的一些企业在主观上不愿意偿还贷款，另一方面指的是融资企业自身能力不足而无法偿还贷款。在如今这个阶段，信用环境的缺失、供应链波动较大等属于供应链信用风险的具体表现形式。
2.2市场风险
供应链融资的市场风险，指的是由于商品的利率、价格、汇率等因素使得商业银行受到一定损失的概率。这其中包含了一些供应链企业所提供的库存质押物品的保值以及增值，例如质押物品市场价格发生的一些变化、金融汇率因素所产生的一些影响等等。由于宏观的经济环境下商品的价格、银行的利率都会发生些变化，进而使得商业银行遭受一定的损失。
2.3政策方面的风险
在供应链融资的过程当中，资金流动方向以及交易的订单是可以查询的，这说明供应链可以为实体经济提供强有力的服务，同时，在相关政策的推动下，供应链融资也会变得越来越规范。比如说，步入2019年之后，我们国家一些城市制定了相关政策来促进供应链融资的发展。但是在市场经济的条件下，受到价值规律以及竞争机制的限制大多数的企业希望拥有更自由的活动权，以及一定的市场份额，他们往往会选择一些比较危险的道路，违反国家的相关法律法规，而这些法律法规能够在很大程度上约束企业的行为。另外，政府会根据宏观市场的情况做出一些政策上的改变，这会使企业的利益受到一定程度的影响。因此，企业与国家在经济上会存在一定的矛盾，这可能会导致政策上出现一些风险。
2.4法律方面的风险
供应链融资的法律风险指的是商业银行和处在供应链各个环节的企业签合同之后没有获得法律保护的概率。由于供应链参与的主体比较的多元，相关的法律也比较的复杂一点，所以，由于法律上的漏洞以及法律上的不确定情况也有很多。这些年以来，我们国家的供应链得到了比较充分的发展，供应链融资是一个出现时间比较短的融资产品，与之相关的法律法规还不健全，所以有些风险防范起来比较的困难。
3中型、小型企业供应链融资的风险管理
3.1严格选择核心企业及上下游企业
供应链的准入问题。是供应链融资中最为重要的问题，所以，要严格的进行对企业的衡量。在对核心企业进行选择的时候，要考虑好以下几方面因素：首先，企业的竞争力应该比较的强，可以实现持续发展，经营能力也应该比较的强;财务指标合理正常。偿债能力较强，未曾出现不良记录，业内形象良好。其次，在开展供应链中中小企业的情况的时候，企业应具备科学的遴选制度，比如说准入和退出制度，可以选择出资信条件和信用条件都比较好的企业，并对其进行有效的管理。再次，在选择核心企业的时候，还应该注重核心企业的主导特性，核心企业应该发挥自身优势，帮助中小企业发展，并为中小企业提供担保，提升中小企业对抗风险的能力。加入核心企业和处于各个环节之上的中小企业建立比较稳定和持续时间比较长的互相促进的关系，商业银行就有可能利用信用捆绑的方式对其进行出资，此时商业银行贷款的风险就会大大的降低。
3.2构建出能够实现数据信息共享的供应链融资服务平台，对供应链融资技术瓶颈进行突破
供应链融资的物流、企业、金融之间数据需要相互连通，交易和融资的操作应该具有一定的流程。促进信息管理技术水平的提升有助于提高供应链的效率，进行信息之间的共享可以使处在供应链各个环节上的企业的经营决策变的更加的灵活，优化资源配置方式，提高资源配置效率，使其价值达到最大。然而，我国供应链企业一般为独自发展，缺乏统一的信息标准。要破解供应链融资的关键问题，构建起科学合理的数据流转平台，需要各个相关方面共同的努力。供应链进行融资的服务平台一方面能够促进商业银行和各个供应链企业之间的互联互通，另一方面可以利用该平台实现对资信进行评级、对信息进行查找、对业务进行操作等作用。 3.3建立健全中小企业信用评价体系，建立起比较有效的信用体系
信用经济是市场经济的一个比较明显的特点，信用关系和信用制度的完善是信用经济是的重要基础。尽管供应链融资可以较好的降低单个企业的风险，然而不能消除单个企业中的信贷风险，所以应该建立一个科学合理的信用体系。这些比较合理的信用体系一方面会使市场上的交易变得比较安全，另一方面会增强企业应对风险的能力。信用保证也是金融机构为中型和小型融资企业进行融资设计的一个重要的前提和基础;企业也可以更快的办理融资服务业务，尽快的拿到企业迫切需要的资金。在过去的时候，我国商业银行对企业的信用评价体系标准是统一的，中小企业由于自身规模等原因，难以符合贷款的要求。所以我国的商业银行应该对评价标准进行调整，制定出符合中小企业的信用评价指标;与此同时，要提高中小企业贷款的便利性，對相关贷款流程进行改造，建立起与之相适应的贷款模式。
3.4对供应链融资的领域进行扩展，促进供应链融资的向前发展
我们国家当下所采用的供应链进行融资的方案是把商业银行作为中介来进行间接融资的，缺乏供应链直接融资，因此，供应链直接融资在我国有着广阔的市场前景，有间接融资变为直接融资是发展的趋势。只有发展好了价值链的直接的融资，才能破解我国中小企业的融资难问题，使供应链得到飞速发展。在直接投资上，金融市场所起到的作用也是非常重要的，只有各个层次的金融市场相互连接起来，才能使我国供应链融资获得较好的发展。与此同时，在经济危机之后的时代对供应链的直接融资进行探讨，才能够吸取国外的经验和教训，促进我国供应链融资的不断向前发展。
3.5对第三方物流进行大力的发展，促进供应链融资更好的规避信贷方面的风险
处于第三方的物流企业对于商业银行进行供应链融资服务能够起到很大的融资作用。处于第三方的物流企业要验收融资质押物，对其价值进行控制和评估。银行将按照物流企业的实际能力给予物流企业合适的贷款额度，促进企业贷款的不断发展。对这样的流程进行简化之后，可以提高企业的运作速度，同时也会降低银行的风险，促进银行的不断向前发展。事实上，处于第三方的物流企业的创新服务可以较好的推动和促进供应链融资。物流企业一方面可以监管好抵押物，另一方面可以保全资产，还可以进行保值增值，降低转移风险等。所以，实施好供应链融资服务，一方面要依靠物流企业的不断成熟和不断发展，另一方面要依靠物流企业的信用状况。
4结束语
总的来说，根据目前的发展状况，中小企业的供应链融资依然处在初步发展的时期，还存在着各种各样的风险。所以，商业银行的相关从业者要探究和管理好中型以及小型企业的供应链融资的问题，深入探索中小企业供应链融资过程之中所存在的风险，对核心企业以及上下游企业的选择要严格，建立较好的信息管理体系，进行风险预警、完善管理制度，提升中型以及小型企业供应链融资风险的管理水平，已解决长期困扰我国中小企业的融资难题，促进我国中小企业的持续快速发展。
参考文献：
[1] 黄云. 供应链金额模式下的中小企业融资优势及风险管理[J]. 现代营销：经营版， 2019.
[2] 许欢. 中小企业供应链融资模式及其风险管控探究[J]. 消费导刊， 2018， 000（020）：186-187.
[3] 徐森峰， 许志龙. 中小企业供应链融资模式及风险管理措施[J]. 中国商论， 2019， 000（003）：P.28-29.
[4] 尚延亮. 供应链金融的融资模式和风险控制管理方法分析[J]. 理财：学术版， 2018， 000（012）：P.89-90.
[5] 贾楠. 中小企业供应链融资风险管理研究[J]. 科技经济市场， 2018， 000（003）：131-132.
[6] 刘诚. 供应链金融在中小企业融资中的实际应用及其对策探讨r——以国内贸易信用保险为例[J]. 投资与创业， 2018， 000（002）：32-33.
关键词：中小企业;供应链融资;风险管理
中小企业可以促进国民经济的快速增长，随着中小型企业发展的越来越深入，它们会受到一些因素的制约，出现发展的瓶颈，资金短缺问题便是中小企业面临的一个比较普遍的问题。中型、小型企业资金需求量大，但是它们从银行中贷款得到的金额却相对较少。供应链融资的不断发展和逐步推广，可以使中小型企业资金的利用程度变得更高，促进中小型企业更好的发展，破解它们融资上的难题。同时，资金流动性相对较差的供应链融资，更加有利于相关部门对其监控，但是在现实生活中，供应链融资的风险水平不能看作是零。
1供应链融资的内涵
供应链的内涵与外延是商品的原材料生产、分销、供应商和消费者和上下游之间连接成的一个网络状结构。中型和小型企业是上下游之间的弱势企业，规模相对较大，竞争力相对较强的企业是其中的核心企业。整个供应链上相关性较强的企业对于银行来说是一个整体，这对于供应链融资来说是非常重要的。银行会对这些企业进行比较综合的授信，制定具有针对性的融资方案，使资金、信息和物流能够得到有效管理。中型或者小型企业进行供应链融资的目的是促进企业资金的灵活运用。核心企业是供应链进行融资的一个最大的特点核心企业是其出发点，促进供应链融资。
中型和小型企业的供应链融资有以下三种比较具体的模式：（1）传统的银行保理模式;（2）根据供应链当中资信条件较好的处于核心地位的企业进行融资;（3）物流企业在供应链当中的金融服务将会增值，要利用其进行融资。要破解中小企业融资难的问题一方面要依靠企业自身的不断努力;另一方面需要建立比较优质的社会服务体系，进一步促进供应链的管理。
2中小企业供应链融资风险
2.1信用风险的内涵与外延
供应链再融资信用方面的风险指的是信贷人因为各种各样的原因没有办法按期偿还贷款，使得商业银行受到一定损失的风險，，在这之中，一方面是融资的一些企业在主观上不愿意偿还贷款，另一方面指的是融资企业自身能力不足而无法偿还贷款。在如今这个阶段，信用环境的缺失、供应链波动较大等属于供应链信用风险的具体表现形式。
2.2市场风险
供应链融资的市场风险，指的是由于商品的利率、价格、汇率等因素使得商业银行受到一定损失的概率。这其中包含了一些供应链企业所提供的库存质押物品的保值以及增值，例如质押物品市场价格发生的一些变化、金融汇率因素所产生的一些影响等等。由于宏观的经济环境下商品的价格、银行的利率都会发生些变化，进而使得商业银行遭受一定的损失。
2.3政策方面的风险
在供应链融资的过程当中，资金流动方向以及交易的订单是可以查询的，这说明供应链可以为实体经济提供强有力的服务，同时，在相关政策的推动下，供应链融资也会变得越来越规范。比如说，步入2019年之后，我们国家一些城市制定了相关政策来促进供应链融资的发展。但是在市场经济的条件下，受到价值规律以及竞争机制的限制大多数的企业希望拥有更自由的活动权，以及一定的市场份额，他们往往会选择一些比较危险的道路，违反国家的相关法律法规，而这些法律法规能够在很大程度上约束企业的行为。另外，政府会根据宏观市场的情况做出一些政策上的改变，这会使企业的利益受到一定程度的影响。因此，企业与国家在经济上会存在一定的矛盾，这可能会导致政策上出现一些风险。
2.4法律方面的风险
供应链融资的法律风险指的是商业银行和处在供应链各个环节的企业签合同之后没有获得法律保护的概率。由于供应链参与的主体比较的多元，相关的法律也比较的复杂一点，所以，由于法律上的漏洞以及法律上的不确定情况也有很多。这些年以来，我们国家的供应链得到了比较充分的发展，供应链融资是一个出现时间比较短的融资产品，与之相关的法律法规还不健全，所以有些风险防范起来比较的困难。
3中型、小型企业供应链融资的风险管理
3.1严格选择核心企业及上下游企业
供应链的准入问题。是供应链融资中最为重要的问题，所以，要严格的进行对企业的衡量。在对核心企业进行选择的时候，要考虑好以下几方面因素：首先，企业的竞争力应该比较的强，可以实现持续发展，经营能力也应该比较的强;财务指标合理正常。偿债能力较强，未曾出现不良记录，业内形象良好。其次，在开展供应链中中小企业的情况的时候，企业应具备科学的遴选制度，比如说准入和退出制度，可以选择出资信条件和信用条件都比较好的企业，并对其进行有效的管理。再次，在选择核心企业的时候，还应该注重核心企业的主导特性，核心企业应该发挥自身优势，帮助中小企业发展，并为中小企业提供担保，提升中小企业对抗风险的能力。加入核心企业和处于各个环节之上的中小企业建立比较稳定和持续时间比较长的互相促进的关系，商业银行就有可能利用信用捆绑的方式对其进行出资，此时商业银行贷款的风险就会大大的降低。
3.2构建出能够实现数据信息共享的供应链融资服务平台，对供应链融资技术瓶颈进行突破
供应链融资的物流、企业、金融之间数据需要相互连通，交易和融资的操作应该具有一定的流程。促进信息管理技术水平的提升有助于提高供应链的效率，进行信息之间的共享可以使处在供应链各个环节上的企业的经营决策变的更加的灵活，优化资源配置方式，提高资源配置效率，使其价值达到最大。然而，我国供应链企业一般为独自发展，缺乏统一的信息标准。要破解供应链融资的关键问题，构建起科学合理的数据流转平台，需要各个相关方面共同的努力。供应链进行融资的服务平台一方面能够促进商业银行和各个供应链企业之间的互联互通，另一方面可以利用该平台实现对资信进行评级、对信息进行查找、对业务进行操作等作用。 3.3建立健全中小企业信用评价体系，建立起比较有效的信用体系
信用经济是市场经济的一个比较明显的特点，信用关系和信用制度的完善是信用经济是的重要基础。尽管供应链融资可以较好的降低单个企业的风险，然而不能消除单个企业中的信贷风险，所以应该建立一个科学合理的信用体系。这些比较合理的信用体系一方面会使市场上的交易变得比较安全，另一方面会增强企业应对风险的能力。信用保证也是金融机构为中型和小型融资企业进行融资设计的一个重要的前提和基础;企业也可以更快的办理融资服务业务，尽快的拿到企业迫切需要的资金。在过去的时候，我国商业银行对企业的信用评价体系标准是统一的，中小企业由于自身规模等原因，难以符合贷款的要求。所以我国的商业银行应该对评价标准进行调整，制定出符合中小企业的信用评价指标;与此同时，要提高中小企业贷款的便利性，對相关贷款流程进行改造，建立起与之相适应的贷款模式。
3.4对供应链融资的领域进行扩展，促进供应链融资的向前发展
我们国家当下所采用的供应链进行融资的方案是把商业银行作为中介来进行间接融资的，缺乏供应链直接融资，因此，供应链直接融资在我国有着广阔的市场前景，有间接融资变为直接融资是发展的趋势。只有发展好了价值链的直接的融资，才能破解我国中小企业的融资难问题，使供应链得到飞速发展。在直接投资上，金融市场所起到的作用也是非常重要的，只有各个层次的金融市场相互连接起来，才能使我国供应链融资获得较好的发展。与此同时，在经济危机之后的时代对供应链的直接融资进行探讨，才能够吸取国外的经验和教训，促进我国供应链融资的不断向前发展。
3.5对第三方物流进行大力的发展，促进供应链融资更好的规避信贷方面的风险
处于第三方的物流企业对于商业银行进行供应链融资服务能够起到很大的融资作用。处于第三方的物流企业要验收融资质押物，对其价值进行控制和评估。银行将按照物流企业的实际能力给予物流企业合适的贷款额度，促进企业贷款的不断发展。对这样的流程进行简化之后，可以提高企业的运作速度，同时也会降低银行的风险，促进银行的不断向前发展。事实上，处于第三方的物流企业的创新服务可以较好的推动和促进供应链融资。物流企业一方面可以监管好抵押物，另一方面可以保全资产，还可以进行保值增值，降低转移风险等。所以，实施好供应链融资服务，一方面要依靠物流企业的不断成熟和不断发展，另一方面要依靠物流企业的信用状况。
4结束语
总的来说，根据目前的发展状况，中小企业的供应链融资依然处在初步发展的时期，还存在着各种各样的风险。所以，商业银行的相关从业者要探究和管理好中型以及小型企业的供应链融资的问题，深入探索中小企业供应链融资过程之中所存在的风险，对核心企业以及上下游企业的选择要严格，建立较好的信息管理体系，进行风险预警、完善管理制度，提升中型以及小型企业供应链融资风险的管理水平，已解决长期困扰我国中小企业的融资难题，促进我国中小企业的持续快速发展。
参考文献：
[1] 黄云. 供应链金额模式下的中小企业融资优势及风险管理[J]. 现代营销：经营版， 2019.
[2] 许欢. 中小企业供应链融资模式及其风险管控探究[J]. 消费导刊， 2018， 000（020）：186-187.
[3] 徐森峰， 许志龙. 中小企业供应链融资模式及风险管理措施[J]. 中国商论， 2019， 000（003）：P.28-29.
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[5] 贾楠. 中小企业供应链融资风险管理研究[J]. 科技经济市场， 2018， 000（003）：131-132.
[6] 刘诚. 供应链金融在中小企业融资中的实际应用及其对策探讨r——以国内贸易信用保险为例[J]. 投资与创业， 2018， 000（002）：32-33.