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消费信贷与经济增长之间的关系是通过储蓄率的变化(即可用的资金总量．或信用供给量)和信用分配(即资金在消费部门和中小企业之间的分配)两个途径来传递的。在给定资金供应量的情况下，消费信贷可以导致资金在不同部门之间重新分配。由于消费信贷和中小企业贷款之间的特点不同．因此在融资方面，中小企业可能劣于消费部门，因而消费信贷的发展对中小企业而言存在着一个“挤出”效应。