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摘 要：阐述了高校内部P2P校园金融服务平台建设的意义和相关运行机制。
关键词：高校；内部P2P；借贷；平台
中图分类号：F83
文献标识码：A
doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.15.052
1 校园网络借贷现状与问题
近几年在国家鼓励政策的支持下，互联网金融作为新兴的朝阳产业在国内获得了高速发展。针对大学校园资金供给与需求特殊群体的P2P网贷平台数量及交易规模持续增长。自从2009年中国银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》以后，各大银行对大学生发放信用卡的热潮开始降温，大学生小额贷款的银行融通途径受到了政策制约，但是校园内的借贷需求仍然存在，这就为社会资金通过P2P平台进入校园提供了便利的条件。基于大学生的特点使得其成为P2P平台借贷资金的优质债权人，这也就形成了在校园的资金借贷中形成了以满足资金需求为主的资金融通模式。
社会资金通过校园P2P网贷平台进入校园存在的问题也比较突出，一方面增加了大学生债务偿还的负担，影响学生在校期间的学习与生活，也间接增加了家庭的经济负担，助长了学生的超前消费、非理性消费的行为，存在着很大的潜在隐患。另一方面，有相当一部分同学由家里提供的或是自己兼职收入的闲置资金，也会受到P2P平台高收益率的诱惑，投资于社会上不熟悉的理财产品，在借贷信息严重不对称的情况下，也很容易发生资金流失和借款人欺诈等风险，使学生不仅不能树立正确的理财观，甚至会形成错误的人生观和价值观。
2 校园内部P2P金融服务平台的重要意义
通过建设校园内部资金运转帮扶平台，可以汇集校园闲置资金，服务于校园中的大学生学习与创业。通过平台运行吸收学生手中的闲置资金，化零为整，对资金进行有效规划利用，通过校园内部借贷及投资于低风险货币市场工具，对提供资金的学生引导其培养正确的理财观念和节约意识；将吸纳资金的一部分在校园内部发放贷款，主要对用于学习、生活及创业有关的正常消费或投资支出提供低利率资金支持，如购物、考证、培训、留学、旅游、校园创业等诸多需求，解决学生短期资金不足的问题，培养学生健康的消费观和积极进取的创业精神。校园内部P2P网络借贷平台，依托校园内部完善的信息系统和管理系统，运行机制真实有效，资金安全能得以保障，平台以服务学生为目的，风险性低，安全性高，摒除社会资金以单一营利为目的进行的借贷可能对学生消费意识和理财观念的误导。
3 校园内部资金供给与需求分析
资金供给方面，大学生没有完全的财务独立，也没有稳定的收入来源，主要资金来源是父母供给，对于不少离家较远的大学生，通常家长会给足一个学期的生活费，这时大部分的学生手中总会有一部分的闲置资金，另外，一部分学生通过勤工助学或其他兼职工作也会取得一些收入，而大学生的闲置资金主要以活期存款的形式存放于银行，这部分资金可以为校园内资金借贷提供资金来源。
资金需求方面，随着消费观念的改变，大学生在精神和物质需求方面都有了很大的改变，在思维和视野方面也有了自己的想法，部分学生有着考证、培训、旅游等诸多需求，甚至有的学生乐于去创业实践，但由于资金不足而只能选择放弃或利用社会资金网贷平台高息借款，而通过校园内部的低息贷款、分期还款正好解决了大学生消费和创业小额资金不足的顾虑。
4 高校内部P2P金融服务平台的运行机制
依托于校园大环境，作为信息中介的P2P校园金融服务平台主要定位于通过线上发布融资信息，线下协助对借款人资质审核，实现将资金供给方和需求方有效联通，在内部环境中完成资金流通与合理配置，解决一部分学生资金闲置，而另一部分学生急需资金的供求不平衡问题。
由大学生理财社团发起建立依托校园网的内部P2P网络借贷平台，开放注册体系。充分利用学校信息系统资源，确认个人信息，建立信用体系。进行信用评估，建立专属信用额度，积累个人信用度。借款标准公开，审核过程透明，手续和资料要严谨。实行线上签约，线下协助审核，线上自动审批，无需面谈面签，贷款实时到账。建立高效现金管理体制，对提供闲置资金的学生，按高于银行活期存款的利率水平支付利息，对需要资金进行贷款的学生，按低于银行短期贷款的利率水平收取利息，存贷差作为运营后备资金与风险保障金。如果出现资金富余，可以用于稳健的金融产品投资，如购买国债、银行大额可转让定期存单等，培养大学生的理财观念。
5 校园内部P2P金融服务平台的风险控制
作为校园内部的借贷平台，借贷双方同样为大学生，而且彼此生活在一个环境中，借贷主体双方个人素质较高，信用风险相对较小；依托校园学籍管理系统平台，对学生的学习成绩、留级或退学等情况能够及时掌握，可以更加客观的评估贷款学生的信用资格和信贷期限；通过辅导员协助可以对贷款资金的使用情况及逾期催款进行实时监督与管理。
参考文献
[1]季振华，郑依晴.大学生P2P网络借贷风险研究及其管理对策[J].现代经济信息，2016，（4）.
[2]王久才，田金花.大学生借贷问题及对策探讨[J].中国商贸，2015，（16）.
关键词：高校；内部P2P；借贷；平台
中图分类号：F83
文献标识码：A
doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.15.052
1 校园网络借贷现状与问题
近几年在国家鼓励政策的支持下，互联网金融作为新兴的朝阳产业在国内获得了高速发展。针对大学校园资金供给与需求特殊群体的P2P网贷平台数量及交易规模持续增长。自从2009年中国银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》以后，各大银行对大学生发放信用卡的热潮开始降温，大学生小额贷款的银行融通途径受到了政策制约，但是校园内的借贷需求仍然存在，这就为社会资金通过P2P平台进入校园提供了便利的条件。基于大学生的特点使得其成为P2P平台借贷资金的优质债权人，这也就形成了在校园的资金借贷中形成了以满足资金需求为主的资金融通模式。
社会资金通过校园P2P网贷平台进入校园存在的问题也比较突出，一方面增加了大学生债务偿还的负担，影响学生在校期间的学习与生活，也间接增加了家庭的经济负担，助长了学生的超前消费、非理性消费的行为，存在着很大的潜在隐患。另一方面，有相当一部分同学由家里提供的或是自己兼职收入的闲置资金，也会受到P2P平台高收益率的诱惑，投资于社会上不熟悉的理财产品，在借贷信息严重不对称的情况下，也很容易发生资金流失和借款人欺诈等风险，使学生不仅不能树立正确的理财观，甚至会形成错误的人生观和价值观。
2 校园内部P2P金融服务平台的重要意义
通过建设校园内部资金运转帮扶平台，可以汇集校园闲置资金，服务于校园中的大学生学习与创业。通过平台运行吸收学生手中的闲置资金，化零为整，对资金进行有效规划利用，通过校园内部借贷及投资于低风险货币市场工具，对提供资金的学生引导其培养正确的理财观念和节约意识；将吸纳资金的一部分在校园内部发放贷款，主要对用于学习、生活及创业有关的正常消费或投资支出提供低利率资金支持，如购物、考证、培训、留学、旅游、校园创业等诸多需求，解决学生短期资金不足的问题，培养学生健康的消费观和积极进取的创业精神。校园内部P2P网络借贷平台，依托校园内部完善的信息系统和管理系统，运行机制真实有效，资金安全能得以保障，平台以服务学生为目的，风险性低，安全性高，摒除社会资金以单一营利为目的进行的借贷可能对学生消费意识和理财观念的误导。
3 校园内部资金供给与需求分析
资金供给方面，大学生没有完全的财务独立，也没有稳定的收入来源，主要资金来源是父母供给，对于不少离家较远的大学生，通常家长会给足一个学期的生活费，这时大部分的学生手中总会有一部分的闲置资金，另外，一部分学生通过勤工助学或其他兼职工作也会取得一些收入，而大学生的闲置资金主要以活期存款的形式存放于银行，这部分资金可以为校园内资金借贷提供资金来源。
资金需求方面，随着消费观念的改变，大学生在精神和物质需求方面都有了很大的改变，在思维和视野方面也有了自己的想法，部分学生有着考证、培训、旅游等诸多需求，甚至有的学生乐于去创业实践，但由于资金不足而只能选择放弃或利用社会资金网贷平台高息借款，而通过校园内部的低息贷款、分期还款正好解决了大学生消费和创业小额资金不足的顾虑。
4 高校内部P2P金融服务平台的运行机制
依托于校园大环境，作为信息中介的P2P校园金融服务平台主要定位于通过线上发布融资信息，线下协助对借款人资质审核，实现将资金供给方和需求方有效联通，在内部环境中完成资金流通与合理配置，解决一部分学生资金闲置，而另一部分学生急需资金的供求不平衡问题。
由大学生理财社团发起建立依托校园网的内部P2P网络借贷平台，开放注册体系。充分利用学校信息系统资源，确认个人信息，建立信用体系。进行信用评估，建立专属信用额度，积累个人信用度。借款标准公开，审核过程透明，手续和资料要严谨。实行线上签约，线下协助审核，线上自动审批，无需面谈面签，贷款实时到账。建立高效现金管理体制，对提供闲置资金的学生，按高于银行活期存款的利率水平支付利息，对需要资金进行贷款的学生，按低于银行短期贷款的利率水平收取利息，存贷差作为运营后备资金与风险保障金。如果出现资金富余，可以用于稳健的金融产品投资，如购买国债、银行大额可转让定期存单等，培养大学生的理财观念。
5 校园内部P2P金融服务平台的风险控制
作为校园内部的借贷平台，借贷双方同样为大学生，而且彼此生活在一个环境中，借贷主体双方个人素质较高，信用风险相对较小；依托校园学籍管理系统平台，对学生的学习成绩、留级或退学等情况能够及时掌握，可以更加客观的评估贷款学生的信用资格和信贷期限；通过辅导员协助可以对贷款资金的使用情况及逾期催款进行实时监督与管理。
参考文献
[1]季振华，郑依晴.大学生P2P网络借贷风险研究及其管理对策[J].现代经济信息，2016，（4）.
[2]王久才，田金花.大学生借贷问题及对策探讨[J].中国商贸，2015，（16）.