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首付比例作为一项重要的贷款要素，对商业银行的风险控制和购房者的支付能力都有着重要的影响，它的合理确定对于及时满足刚需群体的住房需求以及抑制投资投机需求、促进房地产业和金融业的协调发展具有重要意义。目前学者们对于首付比例的研究普遍集中在运用定性或定量的方法研究其与个人住房抵押贷款的违约率之间的关系，本文将综合考虑商业银行和购房者两大群体的利益，借助首付收入比公式和敏感性分析来评价目前我国首付比例的合理性，并借鉴国外的做法提出了一些建议。