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摘要:民族地区在我国是经济欠发达地区,民族地区更需要农业政策性金融支持。政策性金融是政府扶植型金融,政策主导性金融,运用政策性融资工具支持民族地区发展具有不可替代的功能。农发行作为执行国家宏观调控政策的金融工具,要切实履行社会责任,找准信贷支持的切入点,完善经营机制,实现服务功能创新,在农村金融体系中发挥骨干和支柱作用,承担其历史使命。
关键词:民族地区 金融服务需求 农业政策性金融 制度创新
一、民族地区更需要农业政策性金融服务
怀化地处湖南西部,国土面积2.76万平方公里,有13个县(市、区),50个民族,502万人。其中:有5个少数民族自治县,2个少数民族人口过半的县,民族地区面积1.8万平方公里,占全市总面积的65%,少数民族人口201万人,占总人口的40%,是一个多民族聚居的山区市。多年来,在党和国家的民族政策指引下,怀化经济得到较快发展,人民生活水平逐步提高。但是,与发达地区比较,怀化还很落后,呈现出经济总量小、生产率水平低、市场发育度低、金融抑制严重等不发达特征。民族地区对农业政策金融服务需求更迫切,更具有现实性。
1、经济发展水平低。2008年,怀化人均GDP10950元,只相当于全省的62.50%;城镇居民人均可支配收入10025元,比全省低37.60%;农民人均纯收入2677元,比全省低70.79%;城镇居民人均生活消费支出7675元,比全省低29.58%,农村居民人均生活消费支出2650元,比全省低43.58%。可以运用政策性金融支持经济发展功能,改善民族地区经济发展状况。
2、产业结构矛盾突出。2008年,三次产业比例为21.5:36.8:41.7。第一产业偏高,高于全省3.9个百分点;第二产业实力不强,比重偏低,低于全省7.4个百分点;第三产业比重高于全省3.9个百分点,但发展水平不高。工业比率为33.2%,比全省低5.2个百分点,仍处于工业化初级阶段。城市化比例为34.6%,低于全国11.4个百分点,低于全省7.6个百分点。部分农村地区的交通、电力、通信、文化等基础设施落后。可以运用政策性金融优化经济结构功能,促进产业结构升级。
3、经济发展社会成本过大。一些项目园区环境污染较大,周边居民生存环境质量下降,有的地方引发了民生事件。这种以牺牲环境为代价的增长模式还有被复制的危险。可以运用政策性金融执行宏观调控功能,促进转变经济增长方式。
4、要素市场发育度低。市场体系不健全,要素交易成本很高,许多资源特别是林木生物资源不能有效进入市场交易,资源优势不能转化为经济优势,影响当地居民致富。资源开发深加工不够,大量的矿石资源、林木资源都是以初级产品形态输出,附加值很低,既做不活经济,又破坏了未来发展的物质基础。可以运用政策性金融激活经济资源功能,拉动经济增长。
5、内生资金流失加剧。商业金融的趋利性和信贷体制的僵硬性,加重了本地资金流失。2000年以来,全市金融服务机构由1035家减少到了686家,存差由34.5亿元扩大到207.73亿元,贷款占存款的比例由75.16%下降到55%,滞存资金越来越多,内生资金流失加剧。增量贷款集中在市辖区,怀化市辖区2008年金融机构贷款123.62亿元,占全市的49%;7个民族县的金融机构贷款总额只有48.58亿元,只相当于市辖区的40%。民族经济的协调发展受到资金的巨大制约。可以运用政策性金融创造信用融资功能,为民族经济发展注入活力。
二、农业政策性金融支持民族经济的效果分析
怀化民族地区产业基础较差,造血功能薄弱,经济活力不足,对外部资本的吸引力不强。缩小与其他地区发展的差距需要巨大的资金投入。现在和可以预见的将来,投资都是拉动怀化经济增长的主要力量。
如何向民族地区投资,谁向民族地区投资,从金融学视角看,主要取决于投资者对风险的偏好。商业性金融在自主选择和自由竞争的前提下,出于提高经济效益的考虑,金融资源会从低利产业、行业和地区退出,流向高利产业、行业和地区。政策性金融是政府扶植型金融,承担区域发展的融资职能,执行国家区域开发政策,是政府实施产业调控政策和区域调控政策,引导社会资金流向的重要工具。它以政府的角度和从“社会公共利益”出发,按政府的经济政策意图从事投资活动,主要以贯彻国家产业政策和区域发展政策为主要职能和任务,运用优惠的利率水平、贷款投资期限和融资条件对国家政策支持发展的产业和地区提供资金支持,在国民经济发展的整体利益和长远利益上发挥作用,注重实现政策效果和社会效益,具有明显的引导资源配置的机能。
近几年来,根据党中央和国务院的指示,农发行信贷支农领域不断拓宽,服务“三农”功能不断完善,成为支持新农村建设和地方经济发展不可替代的力量,政策性金融成为启动民族经济发展的强大杠杆,农村金融体系中的骨干和支柱作用得以有效发挥。怀化市分行面对粮食购销主体多元化的新形势,及时调整信贷服务战略,在继续支持粮棉油收购的同时,加大农村基础设施建设、农业产业化经营、农业小企业发展的支持力度,逐步构建具有山区特色的信贷支农服务体系,切实履行社会责任,收到了明显的效果。到2008年,全行信贷客户发展到127家,比2006年增加71家,增长126.79%;各项贷款余额28.95亿元,比2006年增加16.83亿元,增长138.68%,农发行信贷支持成为企业发展的第一推动力和持续推动力。尤其利用政策性融资功能,发放农业中长期贷款15亿元,支持项目18个,支持全市路网、电网、水网、信息网建设,重点支持怀化工业园区基础设施建设、乡村公路基础设施建设、电力设施灾后重建、自来水扩容、有线电视数字化改造等14个项目,产生了广泛的社会效应。通过农发行倾情倾力支持,怀化一批重大基础设施项目建成,一批具有地方产品优势的农业产业化龙头企业迅速崛起,一批民族新兴企业正在成长壮大,一批驰名民族品牌抢占市场。
三、农业政策性金融服务民族经济面临的主要挑战
1、企业资金需求偏好中长期贷款。民族经济主要是资源经济,普遍具有开发性质。民族地区的企业原始积累较少,自有资本低,对长期资金需求量大。而目前农发行的信贷安排对中长期贷款相当谨慎,不能适应民族地区企业发展融资需要。
2、民族地区涉农企业贷款风险性较高。民族地区涉农企业规模不大,治理结构不够完善,一般都是家族制企业,难以接受外来治理文化,财务核算不规范,对外信息披露很不充分,银行对企业的经营状况难以把握,信贷投放风险较大。
3、政策性银行社会责任发生变化。当前农村金融市场竞争格局发生了明显变化,农行回归农村,抢占县域金融市场制高点,广揽优质客户。农村信用社、邮政储蓄银行瞄准村镇居民个人短期金融业务。农发行在县域经济中选择符合条件的客户难度较大,特别是商业性业务存在与其他金融机构竞争客户资源问题,有偏离其承担社会责任的冲动,在一定程度上削弱了政策性金融扶持倡导功能。
4、政策性金融服务供给不平衡。民族地区经济发展水平差异性较大,经济发展条件较好的市县能够得到农发行支持较多,而经济基础比较落后的县市得到农发行贷款支持较少。怀化市分行2006-2008年,贷款净增16.83亿元,其中市分行营业部贷款净增10.11亿元,占60.07%。贷款主要覆盖怀化市直属企业、鹤城区和中方县,而其他11个县市区分享的份额极少。这对全市新农村建设科学协调发展带来了新的融资难题。政策性金融服务供给惠及民族地区新农村建设需要制度创新,需要政府出台系统相关配套政策措施。
四、积极推进民族地区农业政策性金融服务功能创新
第一,增强社会责任意识,在思想观念上创新。
建国以来,国家尽一切努力,促进民族的共同发展和共同繁荣。根据民族地区的实际情况,制定和采取了一系列特殊的政策和措施,帮助、扶持民族地区发展经济,并动员和组织汉族发达地区支援民族地区。民族区域自治法规定了上级国家机关支持和帮助民族自治地区加快发展的法律义务。2005年5月,国务院颁布的《实施〈中华人民共和国民族区域自治法〉若干规定》,明确规定上级人民政府和相关职能部门帮助和支持民族自治地方加快发展的具体政策措施。这些政策措施包括加大财政转移支付、安排建设项目、建立专项扶持资金、落实项目配套资金优惠政策、加大金融扶持和政策性贷款扶持、实行贷款贴息等。作为企业的银行要追求自身的利益,但银行作为社会化的企业,其利益是不能独立实现的,它要借助一定的条件,通过发放贷款支持企业发展收取利息才能实现自身利益。农业政策性金融作为执行国家宏观调控政策的重要工具,要把政策放在第一位,自觉落实党和国家的民族政策,切实履行支持民族经济发展的社会责任。
第二,找准信贷支持的切入点,在金融产品运用上创新。
适应加快农村金融体制改革和创新需要,目前农发行逐步形成了以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼的多方位、宽领域的支农格局,金融产品基本可以满足“三农”需要,关键是要正确理解和运用政策性金融产品,用足政策、用活政策,在金融产品运用上下功夫。要从民族地区资源禀赋特征出发,做到“有所为有所不为”,努力提高信贷资金配置效率。
一是切实做好粮棉油收购储备,履行国家赋予农发行的基本职责。怀化市每年从各种渠道收购的粮食在10-12万吨之间,农发行投放的贷款不多,但粮食收购事关广大农民的种粮增收问题,事关发展粮食生产和粮食安全大局,意义重大,不能有任何松懈。这是落实国家宏观调控政策,讲政治、顾大局的需要;这是讲政治、顾大局的根本,任何时候都不得松懈和动摇。要积极支持信贷企业采取委托收购、联合收购和加大调销等形式,做好粮食收购,掌握粮源,确保粮食安全。
二是支持民族地区优势产业发展。每个地区都有相对的优势产业,从比较意义上看,怀化的优势产业不仅具有相对优势,而且具有绝对优势。怀化森林覆盖率达66.95%,活苗木蓄积量6500万立方米,居全省第一。水果种植面积5.7万公颂,年产水果59万吨,是南方有名的“水果之乡”。中药材种植面积26万亩,达1900多种,其中茯苓、天麻产量居全国第一。水能蕴藏量500万千瓦,是全国十大水电基地之一。支持这些产业发展既有资源开发优势,又有市场扩张空间,能够带来良好的经济效益和社会效益,使资源优势变为经济优势。要适应推进新型工业化的需要,围绕骨干工业的原料需求,积极支持全市100万亩超级稻、100万亩优质油茶、35万亩优质柑桔、200万亩工业原料林等项目建设,实现企业与基地、基地与农户的有效对接,形成现代产业集群,推进农业现代化。
三是着力支持农村基础设施建设。怀化是后发展山区,交通瓶颈制约较大,加大交通建设力度,加快构建现代综合交通运输体系,加强农村路网、水网、电网、信息网建设符合怀化民族地区的实际。要有效运用城市建设投资公司或农村发展公司等融资平台,加大对县域城镇化建设支持力度,重点支持城镇基础设施、文化教育卫生和环境设施、便民商业设施和农民集中住房改造工程建设。对国家安排民族地区基础建设项目的垫付资金,或者有财政预算安排配套资金的融资项目,农发行可以积极支持。
四是突出支持商贸物流发展,促进民族贸易体系建设。怀化被喻为火车拖来的城市,处于湘鄂渝黔桂五省周边的区域中心,物流可以辐射周边1500万人口,具有发展现代商贸物流中心的优势。农发行要积极营销支持现代物流项目建设,通过支持商贸物流发展,促进民族贸易体系建设。
五是加强银园合作,促进农业产业化和工业现代化。怀化工业园自2003年1月开园以来,已引进企业19家,合同引资124.3亿元,完成基础设施投入10亿元,并成功获批为全国农产品加工创业基地和第三批全国农产品加工示范基地,引进的企业中有9家是农业产业化龙头企业,其中国家级5家,省级2家,市级2家,都是以农业资源为重要原料。这些企业普遍采用“公司+基地+农户”的经营模式,产业辐射带动能力强,对当地经济发展推动力强,从某种程度上决定和引导当地产业发展方向。我行已向园区投放农村基础设施建设贷款3亿元,向3家企业发放农业产业化龙头企业贷款7850万元,并在园区建立了金融服务机构。我行将继续加大对园区的支持力度,特别是加大对园区农业产业化龙头企业的支持力度,以园区农业产业化龙头企业为载体,促进怀化优质产业发展,促进农业发展和农民增收。
第三,完善农业政策性金融功能,在金融服务机制上创新。
当前民族地区信贷项目营销与对接比较困难,主要源于对民族地区项目的风险担忧和对项目缺乏感性认识。因此必须从制度上建立促进民族地区经济发展的融资支持机制,实现对民族地区信贷投入有效增长。
一是切实落实国家加大对民族地区金融扶持力度的政策,支持民族地区产业项目、基础设施建设和农村经济发展。确保贷款增速高于GDP的增幅,特别是增加中长期贷款增长比重。根据各民族自治县财政实力及风险可控要求,可以考虑对每个县至少支持一个政府主导性项目,如县域城镇建设或农村“四网”建设等。
二是保持民族地区信贷增长的连续性和对项目支持的长期性。民族地区的信贷规模安排应不受国家宏观调控政策的影响,使民族地区经济发展对融资需求形成稳定的预期,增强项目发展的计划性。持续支持区域经济发展非常重要,这对于建立长期稳定的银企合作关系、改善信用环境、形成互利多赢局面都将大有裨益。
三是改善信贷流程,根据民族地区经济发展的特点设计相应的信贷产品,以简约实用,便于操作为原则。对那些财政转移支付垫付的项目贷款,有良好资产抵押的项目贷款,农业产业化龙头企业季节性融资贷款等信贷产品,要优化申报流程,重在强化经营行的经管责任。过于冗长的流程和繁琐的审批程序,会牺牲办贷的效率,模糊经营行的监管责任。农发行在这方面的创新空间很大。
四是扩大民族地区贷款的贴息范围。过去对民族贸易商业网点建设和民族特需商品定点企业技术改造贷款给予贴息,对民族贸易企业民族特需商品定点生产企业的正常流动资金贷款补贴年息2.88%,指定的承贷银行均是商业性金融机构,对政策性银行安排支持的这些项目未予涉及。只是到了今年3月,央行才决定增加农发行、城市商业银行、农村信用社为执行优惠利率政策的承贷银行。2008年,怀化市按照国家民委颁布的民族特需商品定点生产目录,向国家三部委申报贴息企业12家,经审查只批准了9家,其中,农发行的客户企业有3家,贷款余额22420万元,年享受贴息545万元。按照银发[2009]68号文件规定,实行优惠利率的民族贸易范围扩大了,包括民族贸易县内民族贸易企业收购少数民族农牧副产品所需要流动资金贷款,这对农发行信贷客户是重大利好,农发行要加强这方面的政策研究,把支持少数民族经济的优惠贷款利率政策执行到位。
五是加快建立民族经济信贷投入风险保障机制,激励政策性银行加大对民族经济的扶持力度。由于民族地区市场发育度低,生产力发展水平低,企业经营活力不足,抗市场风险能力较弱,特别是农村地区信用基础设施严重短缺,缺乏风险转移、分担、补偿、处置的渠道和机制,因而对民族地区的信贷投资缺乏吸引力,迫切需要建立民族地区信贷投入的风险保障机制。择其要点大凡有:建立民族地区农村保险与再保险体系,推进利率市场化改革,完善贷款风险拨备政策,实施财政政策引导等。建议国家尽快出台普惠制的农村金融税收优惠政策和政策性金融业务财政补贴政策,通过深化改革,激励政策性银行加大对民族经济的扶持力度。
参考文献:
[1]朱元梁:《我国政策性金融的特殊运行机理》,《人民日报》,1997年4月19日,第六版。
[2]国务院新闻办公室:《中国的民族政策与各民族共同繁荣发展》,《光明日报》2009年9月28日。
[3]丁伟、吴亚平:《农业政策性金融支持县域经济发展的罗田模式》,《农业发展与金融》,2009年第7期。
(作者单位:中国农业发展银行怀化市分行)
关键词:民族地区 金融服务需求 农业政策性金融 制度创新
一、民族地区更需要农业政策性金融服务
怀化地处湖南西部,国土面积2.76万平方公里,有13个县(市、区),50个民族,502万人。其中:有5个少数民族自治县,2个少数民族人口过半的县,民族地区面积1.8万平方公里,占全市总面积的65%,少数民族人口201万人,占总人口的40%,是一个多民族聚居的山区市。多年来,在党和国家的民族政策指引下,怀化经济得到较快发展,人民生活水平逐步提高。但是,与发达地区比较,怀化还很落后,呈现出经济总量小、生产率水平低、市场发育度低、金融抑制严重等不发达特征。民族地区对农业政策金融服务需求更迫切,更具有现实性。
1、经济发展水平低。2008年,怀化人均GDP10950元,只相当于全省的62.50%;城镇居民人均可支配收入10025元,比全省低37.60%;农民人均纯收入2677元,比全省低70.79%;城镇居民人均生活消费支出7675元,比全省低29.58%,农村居民人均生活消费支出2650元,比全省低43.58%。可以运用政策性金融支持经济发展功能,改善民族地区经济发展状况。
2、产业结构矛盾突出。2008年,三次产业比例为21.5:36.8:41.7。第一产业偏高,高于全省3.9个百分点;第二产业实力不强,比重偏低,低于全省7.4个百分点;第三产业比重高于全省3.9个百分点,但发展水平不高。工业比率为33.2%,比全省低5.2个百分点,仍处于工业化初级阶段。城市化比例为34.6%,低于全国11.4个百分点,低于全省7.6个百分点。部分农村地区的交通、电力、通信、文化等基础设施落后。可以运用政策性金融优化经济结构功能,促进产业结构升级。
3、经济发展社会成本过大。一些项目园区环境污染较大,周边居民生存环境质量下降,有的地方引发了民生事件。这种以牺牲环境为代价的增长模式还有被复制的危险。可以运用政策性金融执行宏观调控功能,促进转变经济增长方式。
4、要素市场发育度低。市场体系不健全,要素交易成本很高,许多资源特别是林木生物资源不能有效进入市场交易,资源优势不能转化为经济优势,影响当地居民致富。资源开发深加工不够,大量的矿石资源、林木资源都是以初级产品形态输出,附加值很低,既做不活经济,又破坏了未来发展的物质基础。可以运用政策性金融激活经济资源功能,拉动经济增长。
5、内生资金流失加剧。商业金融的趋利性和信贷体制的僵硬性,加重了本地资金流失。2000年以来,全市金融服务机构由1035家减少到了686家,存差由34.5亿元扩大到207.73亿元,贷款占存款的比例由75.16%下降到55%,滞存资金越来越多,内生资金流失加剧。增量贷款集中在市辖区,怀化市辖区2008年金融机构贷款123.62亿元,占全市的49%;7个民族县的金融机构贷款总额只有48.58亿元,只相当于市辖区的40%。民族经济的协调发展受到资金的巨大制约。可以运用政策性金融创造信用融资功能,为民族经济发展注入活力。
二、农业政策性金融支持民族经济的效果分析
怀化民族地区产业基础较差,造血功能薄弱,经济活力不足,对外部资本的吸引力不强。缩小与其他地区发展的差距需要巨大的资金投入。现在和可以预见的将来,投资都是拉动怀化经济增长的主要力量。
如何向民族地区投资,谁向民族地区投资,从金融学视角看,主要取决于投资者对风险的偏好。商业性金融在自主选择和自由竞争的前提下,出于提高经济效益的考虑,金融资源会从低利产业、行业和地区退出,流向高利产业、行业和地区。政策性金融是政府扶植型金融,承担区域发展的融资职能,执行国家区域开发政策,是政府实施产业调控政策和区域调控政策,引导社会资金流向的重要工具。它以政府的角度和从“社会公共利益”出发,按政府的经济政策意图从事投资活动,主要以贯彻国家产业政策和区域发展政策为主要职能和任务,运用优惠的利率水平、贷款投资期限和融资条件对国家政策支持发展的产业和地区提供资金支持,在国民经济发展的整体利益和长远利益上发挥作用,注重实现政策效果和社会效益,具有明显的引导资源配置的机能。
近几年来,根据党中央和国务院的指示,农发行信贷支农领域不断拓宽,服务“三农”功能不断完善,成为支持新农村建设和地方经济发展不可替代的力量,政策性金融成为启动民族经济发展的强大杠杆,农村金融体系中的骨干和支柱作用得以有效发挥。怀化市分行面对粮食购销主体多元化的新形势,及时调整信贷服务战略,在继续支持粮棉油收购的同时,加大农村基础设施建设、农业产业化经营、农业小企业发展的支持力度,逐步构建具有山区特色的信贷支农服务体系,切实履行社会责任,收到了明显的效果。到2008年,全行信贷客户发展到127家,比2006年增加71家,增长126.79%;各项贷款余额28.95亿元,比2006年增加16.83亿元,增长138.68%,农发行信贷支持成为企业发展的第一推动力和持续推动力。尤其利用政策性融资功能,发放农业中长期贷款15亿元,支持项目18个,支持全市路网、电网、水网、信息网建设,重点支持怀化工业园区基础设施建设、乡村公路基础设施建设、电力设施灾后重建、自来水扩容、有线电视数字化改造等14个项目,产生了广泛的社会效应。通过农发行倾情倾力支持,怀化一批重大基础设施项目建成,一批具有地方产品优势的农业产业化龙头企业迅速崛起,一批民族新兴企业正在成长壮大,一批驰名民族品牌抢占市场。
三、农业政策性金融服务民族经济面临的主要挑战
1、企业资金需求偏好中长期贷款。民族经济主要是资源经济,普遍具有开发性质。民族地区的企业原始积累较少,自有资本低,对长期资金需求量大。而目前农发行的信贷安排对中长期贷款相当谨慎,不能适应民族地区企业发展融资需要。
2、民族地区涉农企业贷款风险性较高。民族地区涉农企业规模不大,治理结构不够完善,一般都是家族制企业,难以接受外来治理文化,财务核算不规范,对外信息披露很不充分,银行对企业的经营状况难以把握,信贷投放风险较大。
3、政策性银行社会责任发生变化。当前农村金融市场竞争格局发生了明显变化,农行回归农村,抢占县域金融市场制高点,广揽优质客户。农村信用社、邮政储蓄银行瞄准村镇居民个人短期金融业务。农发行在县域经济中选择符合条件的客户难度较大,特别是商业性业务存在与其他金融机构竞争客户资源问题,有偏离其承担社会责任的冲动,在一定程度上削弱了政策性金融扶持倡导功能。
4、政策性金融服务供给不平衡。民族地区经济发展水平差异性较大,经济发展条件较好的市县能够得到农发行支持较多,而经济基础比较落后的县市得到农发行贷款支持较少。怀化市分行2006-2008年,贷款净增16.83亿元,其中市分行营业部贷款净增10.11亿元,占60.07%。贷款主要覆盖怀化市直属企业、鹤城区和中方县,而其他11个县市区分享的份额极少。这对全市新农村建设科学协调发展带来了新的融资难题。政策性金融服务供给惠及民族地区新农村建设需要制度创新,需要政府出台系统相关配套政策措施。
四、积极推进民族地区农业政策性金融服务功能创新
第一,增强社会责任意识,在思想观念上创新。
建国以来,国家尽一切努力,促进民族的共同发展和共同繁荣。根据民族地区的实际情况,制定和采取了一系列特殊的政策和措施,帮助、扶持民族地区发展经济,并动员和组织汉族发达地区支援民族地区。民族区域自治法规定了上级国家机关支持和帮助民族自治地区加快发展的法律义务。2005年5月,国务院颁布的《实施〈中华人民共和国民族区域自治法〉若干规定》,明确规定上级人民政府和相关职能部门帮助和支持民族自治地方加快发展的具体政策措施。这些政策措施包括加大财政转移支付、安排建设项目、建立专项扶持资金、落实项目配套资金优惠政策、加大金融扶持和政策性贷款扶持、实行贷款贴息等。作为企业的银行要追求自身的利益,但银行作为社会化的企业,其利益是不能独立实现的,它要借助一定的条件,通过发放贷款支持企业发展收取利息才能实现自身利益。农业政策性金融作为执行国家宏观调控政策的重要工具,要把政策放在第一位,自觉落实党和国家的民族政策,切实履行支持民族经济发展的社会责任。
第二,找准信贷支持的切入点,在金融产品运用上创新。
适应加快农村金融体制改革和创新需要,目前农发行逐步形成了以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼的多方位、宽领域的支农格局,金融产品基本可以满足“三农”需要,关键是要正确理解和运用政策性金融产品,用足政策、用活政策,在金融产品运用上下功夫。要从民族地区资源禀赋特征出发,做到“有所为有所不为”,努力提高信贷资金配置效率。
一是切实做好粮棉油收购储备,履行国家赋予农发行的基本职责。怀化市每年从各种渠道收购的粮食在10-12万吨之间,农发行投放的贷款不多,但粮食收购事关广大农民的种粮增收问题,事关发展粮食生产和粮食安全大局,意义重大,不能有任何松懈。这是落实国家宏观调控政策,讲政治、顾大局的需要;这是讲政治、顾大局的根本,任何时候都不得松懈和动摇。要积极支持信贷企业采取委托收购、联合收购和加大调销等形式,做好粮食收购,掌握粮源,确保粮食安全。
二是支持民族地区优势产业发展。每个地区都有相对的优势产业,从比较意义上看,怀化的优势产业不仅具有相对优势,而且具有绝对优势。怀化森林覆盖率达66.95%,活苗木蓄积量6500万立方米,居全省第一。水果种植面积5.7万公颂,年产水果59万吨,是南方有名的“水果之乡”。中药材种植面积26万亩,达1900多种,其中茯苓、天麻产量居全国第一。水能蕴藏量500万千瓦,是全国十大水电基地之一。支持这些产业发展既有资源开发优势,又有市场扩张空间,能够带来良好的经济效益和社会效益,使资源优势变为经济优势。要适应推进新型工业化的需要,围绕骨干工业的原料需求,积极支持全市100万亩超级稻、100万亩优质油茶、35万亩优质柑桔、200万亩工业原料林等项目建设,实现企业与基地、基地与农户的有效对接,形成现代产业集群,推进农业现代化。
三是着力支持农村基础设施建设。怀化是后发展山区,交通瓶颈制约较大,加大交通建设力度,加快构建现代综合交通运输体系,加强农村路网、水网、电网、信息网建设符合怀化民族地区的实际。要有效运用城市建设投资公司或农村发展公司等融资平台,加大对县域城镇化建设支持力度,重点支持城镇基础设施、文化教育卫生和环境设施、便民商业设施和农民集中住房改造工程建设。对国家安排民族地区基础建设项目的垫付资金,或者有财政预算安排配套资金的融资项目,农发行可以积极支持。
四是突出支持商贸物流发展,促进民族贸易体系建设。怀化被喻为火车拖来的城市,处于湘鄂渝黔桂五省周边的区域中心,物流可以辐射周边1500万人口,具有发展现代商贸物流中心的优势。农发行要积极营销支持现代物流项目建设,通过支持商贸物流发展,促进民族贸易体系建设。
五是加强银园合作,促进农业产业化和工业现代化。怀化工业园自2003年1月开园以来,已引进企业19家,合同引资124.3亿元,完成基础设施投入10亿元,并成功获批为全国农产品加工创业基地和第三批全国农产品加工示范基地,引进的企业中有9家是农业产业化龙头企业,其中国家级5家,省级2家,市级2家,都是以农业资源为重要原料。这些企业普遍采用“公司+基地+农户”的经营模式,产业辐射带动能力强,对当地经济发展推动力强,从某种程度上决定和引导当地产业发展方向。我行已向园区投放农村基础设施建设贷款3亿元,向3家企业发放农业产业化龙头企业贷款7850万元,并在园区建立了金融服务机构。我行将继续加大对园区的支持力度,特别是加大对园区农业产业化龙头企业的支持力度,以园区农业产业化龙头企业为载体,促进怀化优质产业发展,促进农业发展和农民增收。
第三,完善农业政策性金融功能,在金融服务机制上创新。
当前民族地区信贷项目营销与对接比较困难,主要源于对民族地区项目的风险担忧和对项目缺乏感性认识。因此必须从制度上建立促进民族地区经济发展的融资支持机制,实现对民族地区信贷投入有效增长。
一是切实落实国家加大对民族地区金融扶持力度的政策,支持民族地区产业项目、基础设施建设和农村经济发展。确保贷款增速高于GDP的增幅,特别是增加中长期贷款增长比重。根据各民族自治县财政实力及风险可控要求,可以考虑对每个县至少支持一个政府主导性项目,如县域城镇建设或农村“四网”建设等。
二是保持民族地区信贷增长的连续性和对项目支持的长期性。民族地区的信贷规模安排应不受国家宏观调控政策的影响,使民族地区经济发展对融资需求形成稳定的预期,增强项目发展的计划性。持续支持区域经济发展非常重要,这对于建立长期稳定的银企合作关系、改善信用环境、形成互利多赢局面都将大有裨益。
三是改善信贷流程,根据民族地区经济发展的特点设计相应的信贷产品,以简约实用,便于操作为原则。对那些财政转移支付垫付的项目贷款,有良好资产抵押的项目贷款,农业产业化龙头企业季节性融资贷款等信贷产品,要优化申报流程,重在强化经营行的经管责任。过于冗长的流程和繁琐的审批程序,会牺牲办贷的效率,模糊经营行的监管责任。农发行在这方面的创新空间很大。
四是扩大民族地区贷款的贴息范围。过去对民族贸易商业网点建设和民族特需商品定点企业技术改造贷款给予贴息,对民族贸易企业民族特需商品定点生产企业的正常流动资金贷款补贴年息2.88%,指定的承贷银行均是商业性金融机构,对政策性银行安排支持的这些项目未予涉及。只是到了今年3月,央行才决定增加农发行、城市商业银行、农村信用社为执行优惠利率政策的承贷银行。2008年,怀化市按照国家民委颁布的民族特需商品定点生产目录,向国家三部委申报贴息企业12家,经审查只批准了9家,其中,农发行的客户企业有3家,贷款余额22420万元,年享受贴息545万元。按照银发[2009]68号文件规定,实行优惠利率的民族贸易范围扩大了,包括民族贸易县内民族贸易企业收购少数民族农牧副产品所需要流动资金贷款,这对农发行信贷客户是重大利好,农发行要加强这方面的政策研究,把支持少数民族经济的优惠贷款利率政策执行到位。
五是加快建立民族经济信贷投入风险保障机制,激励政策性银行加大对民族经济的扶持力度。由于民族地区市场发育度低,生产力发展水平低,企业经营活力不足,抗市场风险能力较弱,特别是农村地区信用基础设施严重短缺,缺乏风险转移、分担、补偿、处置的渠道和机制,因而对民族地区的信贷投资缺乏吸引力,迫切需要建立民族地区信贷投入的风险保障机制。择其要点大凡有:建立民族地区农村保险与再保险体系,推进利率市场化改革,完善贷款风险拨备政策,实施财政政策引导等。建议国家尽快出台普惠制的农村金融税收优惠政策和政策性金融业务财政补贴政策,通过深化改革,激励政策性银行加大对民族经济的扶持力度。
参考文献:
[1]朱元梁:《我国政策性金融的特殊运行机理》,《人民日报》,1997年4月19日,第六版。
[2]国务院新闻办公室:《中国的民族政策与各民族共同繁荣发展》,《光明日报》2009年9月28日。
[3]丁伟、吴亚平:《农业政策性金融支持县域经济发展的罗田模式》,《农业发展与金融》,2009年第7期。
(作者单位:中国农业发展银行怀化市分行)