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【摘 要】中小企业是国民经济的重要构成，在推动市场经济发展中发挥着关键作用。随着中小企业的崛起，其在人员就业、经济发展及社会稳定方面发挥了重要作用，同时，其也面临一系列的现实问题。融资作为企业发展的必要手段，对于企业的经营与发展极为重要。但中小企业由于受到管理因素、环境因素及信用因素等影响，无法及时有效地在金融市场进行融资，限制了中小企业的发展。
【Abstract】Small and medium-sized enterprises are an important part of the national economy and play a key role in promoting the development of market economy. With the rise of small and medium-sized enterprises， they play an important role in the aspects of personnel employment， economic development and social stability. At the same time， they also face a series of practical problems. As a necessary means of the development of enterprises， financing is very important for the operation and development of enterprises. However， due to the influence of management factors， environmental factors， credit factors and other factors， small and medium-sized enterprises can not timely and effectively finance in the financial market， which limits the development of small and medium-sized enterprises.
【关键词】中小企业;融资问题;成因;对策
【Keywords】small and medium-sized enterprises; financing problems; causes; countermeasures
【中图分类号】F276.3;F832.4 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2020）06-0084-02
1 引言
国家经济实力的崛起，大幅提升了我国人民的生活質量，尤其是市场主体对国民经济的推动发挥了关键作用。当前，在市场经济的发展结构中，中小企业对社会经济的推动功不可没，占据着绝对优势地位。然而，由于受中小企业自身结构、管理及环境等条件影响，融资难一直是困扰企业发展的核心问题。近年来，虽然国家针对中小企业出台了一系列指导政策，但真正落地仍然需要克服诸多问题。因此，在“六稳”“六保”政策背景下，加强对中小企业融资问题的解决，已然成为当前最为急迫的任务之一。
2 中小企业融资的现状
随着中小企业所发挥的作用日益显现，也引起了社会的足够重视和关注，但其融资环境不利的本质仍未得到根本改变。一方面，受市场复杂竞争环境的影响，中小企业在经营和发展中面临着诸多的挑战，这些挑战既来自市场，同时。也来源于企业自身。一般而言，中小企业以民营企业为主，其自身的经济实力极为有限，需要经营者承担较大的决策风险。加之现阶段我国的中小企业还未形成有利的管理局面，在经营中存在着很大的不确定性。因此，中小企业面临着市场及企业内部的双重考验。另一方面，社会融资的成本相对较高，尤其是基于宏观的经济环境看，我国大部分中小企业的信用体系构建不完善，缺乏必要的信用管理观念，这导致中小企业始终处于较低的管理层次，难以获得金融服务机构的青睐。此外，由于中小企业的科学管理能力不强，企业相关的经营信息混乱、不透明，进一步增加了企业的经营风险，导致企业很难获得有效的市场融资，即便符合相关的融资标准，其融资的成本仍然居高不下。
3 中小企业融资问题的成因分析
3.1 企业管理不善
中小企业在经营管理上普遍处于“亚健康”的状态，在管理中存在着诸多的不适应性。一方面，中小企业的管理体制不完善。以民营企业为起点的中小企业，相较于大型企业而言，其内部管理结构、方式及制度都有着巨大差距，制度表面化、形同虚设。在经营管理与转型升级过程中，难以满足自身经营的实际需要，盲目的经营方式占据着主流。另一方面，中小企业受资金基础、人才能力及技术实力等局限，在激烈的市场竞争中难以占据优势，加上管理决策的随意性，导致其经营十分被动，大大增加了企业经营的风险。这些问题的存在，对于其融资目标的实现极为不利。
3.2 金融服务体系不健全
在经济全球化背景下，金融机构对于市场的动态变化异常敏感，已规避大部分的服务风险。一方面，对于处于市场不利地位的中小企业而言，面对瞬息万变的市场环境，无形之中面临着巨大的压力和挑战。虽然针对中小企业的金融服务政策相继出台，但基本是以指导性的意见为主，真正能够起到决定性作用的依据仍然缺乏，加剧了中小企业与金融服务之间的矛盾。另一方面，随着金融服务对企业信用的关注，面对缺乏信用体系的中小企业，以银行为代表的主要金融服务机构并不乐观，为满足规避风险的需求，通常不愿意为中小企业提供融资服务。另外，受资本市场的影响，我国目前的金融服务门槛相对较高，以中小企业现阶段的实际来看，只有少部分企业能够正常地获取融资，限制了中小企业的融资活动。 3.3 金融机构的风险规避选择
在经济市场的驱动下，金融机构是以营利性质为主的组织，其经济的主体正是来源于金融服务，风险也同样来源于此。对于金融服务机构而言，中小企业大多表现为经营规模小、市场竞争力弱、企业经营存在不确定性等，加之抵御风险的能力较差、资产负债率高、贷款潜在的违约风险和管理成本较高等问题，使金融机构在面对经营风险时难以找到合理的理由给予支持，我国每年有约100万家中小企业倒闭，中小企业的平均寿命只有2.9年，因此，金融服务更倾向于大型企业。
4 中小企业融资问题的应对策略
4.1 健全企业管理机制，提高综合融资能力
现阶段的主要问题是，中小企业必须改变传统的管理思维，不断提升自身在市场经济中的适应能力，打通融资服务的认知渠道。一是提升企业经营管理水平。中小企业的发展很大程度上来源于科学的管理，完成经营者与管理者的分离，雇佣高级经理人才参与经营管理，发展具备自身特色的企业文化，为企业的科学经营提供关键驱动力，降低市场经营的风险。二是完善企业治理结构。中小企业要完善以往滞后的管理框架，实施高效率的扁平化管理方式，加强对内部控制制度的完善，优化内部的管理环境和氛围，提升企业运转的效率。三是完善企业财务管理机制。财务管理是企业经营的核心所在，优质的财务管理模式将为企业的经营提供关键支撑，同时，也能够改善经营中的管理缺陷，为中小企业的经营决策提供重要依据，从而塑造规范、科学、创新的企业形象，为企业顺利融资创造积极的条件。
4.2 优化外部融资环境，拓宽多元融资渠道
俗话说“人无信不立，商无信不兴”。一方面，改善金融市场服务关系。以银行为代表的金融服务机构，良好的经营环境及企业的发展是其获得利润的根本所在，因此，中小企业应当加强自身的规范管理，注意经营信息的透明度，使各项资产、资金流动等都能够置身于金融服务机构的监督之下，使中小企业能够获得更多的信赖，构建起“有借有还”的良好氛围，使银行与企业之间的关系得到改善。另一方面，健全信用担保体系。信用担保问题是中小企业融资的最大阻碍，中小企业除了不断优化自身信用体系外，还需要借助政府及政策的协调，由政府参与融资服务的引导，丰富信用体系的完善路径，创新担保服务机制，着眼于发展全局，切实配合好政府及金融服务机构工作，切实利用资信进行科学评估，使三方機构可以建立起畅通的融资渠道，实现中小企业融资的规范化、科学化，减少中小企业在融资中存在的干扰因素，保障中小企业融资的顺利进行。
4.3 坚持创新产品和服务，不断满足企业需求
从金融服务机构的角度看，作为市场经济发展协调的主体，金融服务体系应当从推动市场发展的高度出发，切实完善金融服务的体系架构。一方面，加强对中小企业金融产品的创新。对于正处于关键发展阶段的中小企业，尤其是创新型、技术型和科技型企业，应适当调整服务结构，依据资金需求特点和融资方式的差异，给予充分支持。同时，在产品线的丰富和创新上，应加强规范和研究，不断结合中小企业发展实际以及国家支持政策，推出更适宜的金融产品，最大限度地满足中小企业的发展需求，营造金融机构与中小企业互惠互利的良好局面。另一方面，积极发展供应链金融。基于当前市场经济发展走向，金融服务机构也应不断完善服务模式，在抵押、质押和有效担保等传统企业授信的基础上，进行中小企业产品创新，根据中小企业发展阶段特征，拓展金融服务的深度和广度，建立以供应链金融体系为主体的创新服务模式，即以行业核心企业为主体，拓展上下游中小企业，充分运用金融科技，为其提供不断迭代、满足客户需求的链式融资服务，这不仅有利于为中小企业提供信贷支持服务，还可以有效控制风险。
5 结语
综上所述，随着中小企业市场作用的提升，解决其融资问题成为迫切的现实需求。对于中小企业而言，其必须契合市场发展的特点，提升企业自身的经营优势，优化融资环境，为融资渠道的丰富提供必要支撑。对于金融服务机构而言，其需要以发挥市场金融服务责任为基础，加强对中小企业金融服务和产品的创新，达到金融机构与中小企业之间的利益平衡，最大限度地完成两者的结合，为中小企业融资问题的解决提供全新路径。
【参考文献】
【1】于晓晖.我国中小企业融资困境与金融创新现实需求分析[J].商场现代化，2019（19）：114-115.
【作者简介】代建勇（1973-），男，四川眉山人，从事金融研究。
【Abstract】Small and medium-sized enterprises are an important part of the national economy and play a key role in promoting the development of market economy. With the rise of small and medium-sized enterprises， they play an important role in the aspects of personnel employment， economic development and social stability. At the same time， they also face a series of practical problems. As a necessary means of the development of enterprises， financing is very important for the operation and development of enterprises. However， due to the influence of management factors， environmental factors， credit factors and other factors， small and medium-sized enterprises can not timely and effectively finance in the financial market， which limits the development of small and medium-sized enterprises.
【关键词】中小企业;融资问题;成因;对策
【Keywords】small and medium-sized enterprises; financing problems; causes; countermeasures
【中图分类号】F276.3;F832.4 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2020）06-0084-02
1 引言
国家经济实力的崛起，大幅提升了我国人民的生活質量，尤其是市场主体对国民经济的推动发挥了关键作用。当前，在市场经济的发展结构中，中小企业对社会经济的推动功不可没，占据着绝对优势地位。然而，由于受中小企业自身结构、管理及环境等条件影响，融资难一直是困扰企业发展的核心问题。近年来，虽然国家针对中小企业出台了一系列指导政策，但真正落地仍然需要克服诸多问题。因此，在“六稳”“六保”政策背景下，加强对中小企业融资问题的解决，已然成为当前最为急迫的任务之一。
2 中小企业融资的现状
随着中小企业所发挥的作用日益显现，也引起了社会的足够重视和关注，但其融资环境不利的本质仍未得到根本改变。一方面，受市场复杂竞争环境的影响，中小企业在经营和发展中面临着诸多的挑战，这些挑战既来自市场，同时。也来源于企业自身。一般而言，中小企业以民营企业为主，其自身的经济实力极为有限，需要经营者承担较大的决策风险。加之现阶段我国的中小企业还未形成有利的管理局面，在经营中存在着很大的不确定性。因此，中小企业面临着市场及企业内部的双重考验。另一方面，社会融资的成本相对较高，尤其是基于宏观的经济环境看，我国大部分中小企业的信用体系构建不完善，缺乏必要的信用管理观念，这导致中小企业始终处于较低的管理层次，难以获得金融服务机构的青睐。此外，由于中小企业的科学管理能力不强，企业相关的经营信息混乱、不透明，进一步增加了企业的经营风险，导致企业很难获得有效的市场融资，即便符合相关的融资标准，其融资的成本仍然居高不下。
3 中小企业融资问题的成因分析
3.1 企业管理不善
中小企业在经营管理上普遍处于“亚健康”的状态，在管理中存在着诸多的不适应性。一方面，中小企业的管理体制不完善。以民营企业为起点的中小企业，相较于大型企业而言，其内部管理结构、方式及制度都有着巨大差距，制度表面化、形同虚设。在经营管理与转型升级过程中，难以满足自身经营的实际需要，盲目的经营方式占据着主流。另一方面，中小企业受资金基础、人才能力及技术实力等局限，在激烈的市场竞争中难以占据优势，加上管理决策的随意性，导致其经营十分被动，大大增加了企业经营的风险。这些问题的存在，对于其融资目标的实现极为不利。
3.2 金融服务体系不健全
在经济全球化背景下，金融机构对于市场的动态变化异常敏感，已规避大部分的服务风险。一方面，对于处于市场不利地位的中小企业而言，面对瞬息万变的市场环境，无形之中面临着巨大的压力和挑战。虽然针对中小企业的金融服务政策相继出台，但基本是以指导性的意见为主，真正能够起到决定性作用的依据仍然缺乏，加剧了中小企业与金融服务之间的矛盾。另一方面，随着金融服务对企业信用的关注，面对缺乏信用体系的中小企业，以银行为代表的主要金融服务机构并不乐观，为满足规避风险的需求，通常不愿意为中小企业提供融资服务。另外，受资本市场的影响，我国目前的金融服务门槛相对较高，以中小企业现阶段的实际来看，只有少部分企业能够正常地获取融资，限制了中小企业的融资活动。 3.3 金融机构的风险规避选择
在经济市场的驱动下，金融机构是以营利性质为主的组织，其经济的主体正是来源于金融服务，风险也同样来源于此。对于金融服务机构而言，中小企业大多表现为经营规模小、市场竞争力弱、企业经营存在不确定性等，加之抵御风险的能力较差、资产负债率高、贷款潜在的违约风险和管理成本较高等问题，使金融机构在面对经营风险时难以找到合理的理由给予支持，我国每年有约100万家中小企业倒闭，中小企业的平均寿命只有2.9年，因此，金融服务更倾向于大型企业。
4 中小企业融资问题的应对策略
4.1 健全企业管理机制，提高综合融资能力
现阶段的主要问题是，中小企业必须改变传统的管理思维，不断提升自身在市场经济中的适应能力，打通融资服务的认知渠道。一是提升企业经营管理水平。中小企业的发展很大程度上来源于科学的管理，完成经营者与管理者的分离，雇佣高级经理人才参与经营管理，发展具备自身特色的企业文化，为企业的科学经营提供关键驱动力，降低市场经营的风险。二是完善企业治理结构。中小企业要完善以往滞后的管理框架，实施高效率的扁平化管理方式，加强对内部控制制度的完善，优化内部的管理环境和氛围，提升企业运转的效率。三是完善企业财务管理机制。财务管理是企业经营的核心所在，优质的财务管理模式将为企业的经营提供关键支撑，同时，也能够改善经营中的管理缺陷，为中小企业的经营决策提供重要依据，从而塑造规范、科学、创新的企业形象，为企业顺利融资创造积极的条件。
4.2 优化外部融资环境，拓宽多元融资渠道
俗话说“人无信不立，商无信不兴”。一方面，改善金融市场服务关系。以银行为代表的金融服务机构，良好的经营环境及企业的发展是其获得利润的根本所在，因此，中小企业应当加强自身的规范管理，注意经营信息的透明度，使各项资产、资金流动等都能够置身于金融服务机构的监督之下，使中小企业能够获得更多的信赖，构建起“有借有还”的良好氛围，使银行与企业之间的关系得到改善。另一方面，健全信用担保体系。信用担保问题是中小企业融资的最大阻碍，中小企业除了不断优化自身信用体系外，还需要借助政府及政策的协调，由政府参与融资服务的引导，丰富信用体系的完善路径，创新担保服务机制，着眼于发展全局，切实配合好政府及金融服务机构工作，切实利用资信进行科学评估，使三方機构可以建立起畅通的融资渠道，实现中小企业融资的规范化、科学化，减少中小企业在融资中存在的干扰因素，保障中小企业融资的顺利进行。
4.3 坚持创新产品和服务，不断满足企业需求
从金融服务机构的角度看，作为市场经济发展协调的主体，金融服务体系应当从推动市场发展的高度出发，切实完善金融服务的体系架构。一方面，加强对中小企业金融产品的创新。对于正处于关键发展阶段的中小企业，尤其是创新型、技术型和科技型企业，应适当调整服务结构，依据资金需求特点和融资方式的差异，给予充分支持。同时，在产品线的丰富和创新上，应加强规范和研究，不断结合中小企业发展实际以及国家支持政策，推出更适宜的金融产品，最大限度地满足中小企业的发展需求，营造金融机构与中小企业互惠互利的良好局面。另一方面，积极发展供应链金融。基于当前市场经济发展走向，金融服务机构也应不断完善服务模式，在抵押、质押和有效担保等传统企业授信的基础上，进行中小企业产品创新，根据中小企业发展阶段特征，拓展金融服务的深度和广度，建立以供应链金融体系为主体的创新服务模式，即以行业核心企业为主体，拓展上下游中小企业，充分运用金融科技，为其提供不断迭代、满足客户需求的链式融资服务，这不仅有利于为中小企业提供信贷支持服务，还可以有效控制风险。
5 结语
综上所述，随着中小企业市场作用的提升，解决其融资问题成为迫切的现实需求。对于中小企业而言，其必须契合市场发展的特点，提升企业自身的经营优势，优化融资环境，为融资渠道的丰富提供必要支撑。对于金融服务机构而言，其需要以发挥市场金融服务责任为基础，加强对中小企业金融服务和产品的创新，达到金融机构与中小企业之间的利益平衡，最大限度地完成两者的结合，为中小企业融资问题的解决提供全新路径。
【参考文献】
【1】于晓晖.我国中小企业融资困境与金融创新现实需求分析[J].商场现代化，2019（19）：114-115.
【作者简介】代建勇（1973-），男，四川眉山人，从事金融研究。