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德国是世界上第一个通过立法建立社会保障制度的国家，其立法保障制度迄今已有100余年的历史。德国拥有完善的医疗保障体系，高校学生的医疗保险是社会医疗保障体系不可分割的一部分，该体系覆盖面广，遵循互助共济原则并依法管理。
一、德国医疗保障体系的基本情况
德国的医疗保障体系几乎覆盖全民，有法定医疗保险和私人医疗保险两种。法定医疗保险是主要形式，即收入在一定标准以下者有强制性义务参加公立保险，这部分人占绝大多数。而收入超过一定标准的人可选择参加法定还是私人医疗保险，德国目前参加私人保险的比例不到10%。
根据互助共济的原则，法定医疗保险费由雇员和雇主各付一半，雇员缴纳部分按照一定的百分比从工资中扣除。保险金额取决于投保人的经济收入，收入多者多缴，少者少缴，无收入者不缴，但享受同样的医疗服务。
二、德国高校学生医疗保障的基本情况
德国政府没有单独针对学生参加医疗保障的扶持政策，而是将大学生的医疗保障纳入整个社会保障体制，将其视为社会保障体系不可分割的组成部分。德国是高福利制国家。据统计，德国政府每年用于社会保障的资金占其国民收入的一半以上，平均每人每年政府补贴约3 000欧元。
1. 保障形式和保障内容
德国所有大学生必须参加医疗保险，没有医疗保险证明不能在大学注册。凭借高等院校入学证书，大学生可以在300余家法定保险公司中选择一家参保。知名公立保险公司在各大城市都设有分支机构，方便学生参保。凭保险公司出具的保险证明，学生方可到大学注册。大学生在读满14个学期或年满30周岁后，便可自愿在法定和私人医疗保险公司中选择继续参保，一般保险费用都比原来要高。
大学生如果与其父母或配偶一起参加家庭医疗保险，而且每月固定收入不超过345欧元（2006年的标准），便可作为例外，不必单独参加学生医疗保险。年满25周岁的大学生不再被允许和父母一起参加家庭医疗保险，但和配偶一起参加家庭医疗保险没有年龄限制。
学生医疗保险的保障内容全面且范围广泛。法定医疗保险几乎可以支付所有的治疗费用，对大病和慢性病还可支付康复治疗等费用。
2. 保障及保障经费管理机构
德国各保险公司直接负责大学生医疗保障和保障经费的管理，政府无需再设专门机构。
3. 学生医疗保险缴费标准
德国大学生法定医疗保险缴费标准由政府统一制定，目前为每月55欧元左右，适用于各家公立保险公司。学生被视为无业者和没有收入的群体，因此该缴费标准非常优惠。学生每学年的学费一般为1 000欧元，一年需交纳的医疗保险费约为660欧元。在德国，无论学生来自高收入还是低收入家庭，其法定医疗保险费都是一样的。
4. 参保学生就医医疗费支付办法
学生在缔结大学生保险合同后，便可收到保险公司的受保卡。凭此卡，学生可在全德范围内就医。医生与保险公司都签订有合同，医生直接与保险公司结帐。
根据最新规定，学生就医时还需支付如下“附加费”：就医时，每季度需付10欧元诊所费；住院时，每天要交纳10欧元，但每年交费最长时间不超过28天，即每年最多缴纳280欧元；个人支付药品和包扎用品费的10％，最少5欧元，最多10欧元，但每次所付费用不超过药品或包扎用品的总价格等。在此，对低收入家庭学生没有特殊减免政策。
如购买了私人医疗保险，一般情况下，学生需先自己垫付医药费，然后将帐单寄给保险公司，再由保险公司支付给个人。
三、德国高校学生医疗保障的实施效果和存在的主要问题
德国高校学生医疗保障中的主要问题也是其社会保障体制的主要问题，如政府负担过重、医疗资源的浪费和过度消费等。为解决医疗系统入不敷出的状况，德国政府不得不提高法定医疗保险费所占工资的比例，从过去的平均8％提高到现在的14％以上。从2004年起，德国开始实施《法定医疗保险现代化法》，在坚持互助共济原则的同时，强调国民对医疗的“自我责任”，鼓励疾病预防和及早治疗，并要求个人分担部分医疗费用。
四、对我国高校学生医疗保障体制的启示
1. 依法管理
德国高校学生的医疗保障在实践中不断丰富、完善规章制度，实现医疗保障费用的征集、监督和使用有法可依、规范运行，政府只负责监督，避免直接介入繁杂的日常业务。
2. 鼓励竞争
德国以法定医疗保险为主，私人医保为辅，两者之间互为补充，又有竞争；而两大体系内部又有几百家保险公司，形成了竞争机制；投保人可自由选择医生和医疗机构，促进了医疗机构之间的服务意识和竞争意识。
3. 兼顾社会公平
德国医疗保险坚持互助共济的原则，注重扶助社会弱者。就德国的法定医疗保险而言，保费因投保人收入不同而不同，收入高保费亦高。企业雇员中的低收入者由企业代缴保险费，企业雇员以外的低收入者可免费加入法定医疗保险，费用由国家财政负担，他们享受的医疗服务不因保费不同而有区别。德国大学生作为无收入或低收入群体，均享受优惠的学生保险。医疗保险成为社会公平的重要体现。
（作者单位：中国驻德国使馆教育处）
责任编辑 邓明茜
一、德国医疗保障体系的基本情况
德国的医疗保障体系几乎覆盖全民，有法定医疗保险和私人医疗保险两种。法定医疗保险是主要形式，即收入在一定标准以下者有强制性义务参加公立保险，这部分人占绝大多数。而收入超过一定标准的人可选择参加法定还是私人医疗保险，德国目前参加私人保险的比例不到10%。
根据互助共济的原则，法定医疗保险费由雇员和雇主各付一半，雇员缴纳部分按照一定的百分比从工资中扣除。保险金额取决于投保人的经济收入，收入多者多缴，少者少缴，无收入者不缴，但享受同样的医疗服务。
二、德国高校学生医疗保障的基本情况
德国政府没有单独针对学生参加医疗保障的扶持政策，而是将大学生的医疗保障纳入整个社会保障体制，将其视为社会保障体系不可分割的组成部分。德国是高福利制国家。据统计，德国政府每年用于社会保障的资金占其国民收入的一半以上，平均每人每年政府补贴约3 000欧元。
1. 保障形式和保障内容
德国所有大学生必须参加医疗保险，没有医疗保险证明不能在大学注册。凭借高等院校入学证书，大学生可以在300余家法定保险公司中选择一家参保。知名公立保险公司在各大城市都设有分支机构，方便学生参保。凭保险公司出具的保险证明，学生方可到大学注册。大学生在读满14个学期或年满30周岁后，便可自愿在法定和私人医疗保险公司中选择继续参保，一般保险费用都比原来要高。
大学生如果与其父母或配偶一起参加家庭医疗保险，而且每月固定收入不超过345欧元（2006年的标准），便可作为例外，不必单独参加学生医疗保险。年满25周岁的大学生不再被允许和父母一起参加家庭医疗保险，但和配偶一起参加家庭医疗保险没有年龄限制。
学生医疗保险的保障内容全面且范围广泛。法定医疗保险几乎可以支付所有的治疗费用，对大病和慢性病还可支付康复治疗等费用。
2. 保障及保障经费管理机构
德国各保险公司直接负责大学生医疗保障和保障经费的管理，政府无需再设专门机构。
3. 学生医疗保险缴费标准
德国大学生法定医疗保险缴费标准由政府统一制定，目前为每月55欧元左右，适用于各家公立保险公司。学生被视为无业者和没有收入的群体，因此该缴费标准非常优惠。学生每学年的学费一般为1 000欧元，一年需交纳的医疗保险费约为660欧元。在德国，无论学生来自高收入还是低收入家庭，其法定医疗保险费都是一样的。
4. 参保学生就医医疗费支付办法
学生在缔结大学生保险合同后，便可收到保险公司的受保卡。凭此卡，学生可在全德范围内就医。医生与保险公司都签订有合同，医生直接与保险公司结帐。
根据最新规定，学生就医时还需支付如下“附加费”：就医时，每季度需付10欧元诊所费；住院时，每天要交纳10欧元，但每年交费最长时间不超过28天，即每年最多缴纳280欧元；个人支付药品和包扎用品费的10％，最少5欧元，最多10欧元，但每次所付费用不超过药品或包扎用品的总价格等。在此，对低收入家庭学生没有特殊减免政策。
如购买了私人医疗保险，一般情况下，学生需先自己垫付医药费，然后将帐单寄给保险公司，再由保险公司支付给个人。
三、德国高校学生医疗保障的实施效果和存在的主要问题
德国高校学生医疗保障中的主要问题也是其社会保障体制的主要问题，如政府负担过重、医疗资源的浪费和过度消费等。为解决医疗系统入不敷出的状况，德国政府不得不提高法定医疗保险费所占工资的比例，从过去的平均8％提高到现在的14％以上。从2004年起，德国开始实施《法定医疗保险现代化法》，在坚持互助共济原则的同时，强调国民对医疗的“自我责任”，鼓励疾病预防和及早治疗，并要求个人分担部分医疗费用。
四、对我国高校学生医疗保障体制的启示
1. 依法管理
德国高校学生的医疗保障在实践中不断丰富、完善规章制度，实现医疗保障费用的征集、监督和使用有法可依、规范运行，政府只负责监督，避免直接介入繁杂的日常业务。
2. 鼓励竞争
德国以法定医疗保险为主，私人医保为辅，两者之间互为补充，又有竞争；而两大体系内部又有几百家保险公司，形成了竞争机制；投保人可自由选择医生和医疗机构，促进了医疗机构之间的服务意识和竞争意识。
3. 兼顾社会公平
德国医疗保险坚持互助共济的原则，注重扶助社会弱者。就德国的法定医疗保险而言，保费因投保人收入不同而不同，收入高保费亦高。企业雇员中的低收入者由企业代缴保险费，企业雇员以外的低收入者可免费加入法定医疗保险，费用由国家财政负担，他们享受的医疗服务不因保费不同而有区别。德国大学生作为无收入或低收入群体，均享受优惠的学生保险。医疗保险成为社会公平的重要体现。
（作者单位：中国驻德国使馆教育处）
责任编辑 邓明茜