短期理财积少成多

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  表姐把中行“七日有约”等滚存理财产品了解了个遍,她又发现了新的秘密。
  表姐做服装生意,现金积压一直是个比较大的问题,眼看着十几万元现金总是在银行存着活期,拿着微薄的利息,表姐一直很郁闷。可偶尔一次,她发现银行的短期理财产品非常适合自己。
  这些短期理财产品的存续期一般以7天、14天为一个投资周期,正好跟表姐的进货周期相符,也就是说,表姐用现金购买这些产品,不但不影响生意,还能获得更高的收益。于是,表姐二话不说就拿出20万元,买了一款7天理财产品,预期收益率为3.8%。按照表姐的计算,她这一次能拿到7600元的收益。
  可等到产品到期,表姐却傻了眼,因为银行给她的回报不过146元。仔细一问才知道,原来,所谓的3.8%是年回报率,而7天的理财产品,收益只是年化收益率的7/365。
  虽然郁闷,但回头一想,这还是比银行的活期存款利息高了很多。表姐对短期理财产品的兴趣反而更加浓厚了。
  在各个银行一打听,表姐还真发现了很多“秘密”:各个银行短期理财产品的预期收益率有很大差别,另外,有的银行的收益率是固定的,有的银行的短期理财产品却能提供阶梯递增式的收益率,持有时间越长,理财收益越高。
  就这样,表姐把手头的闲置资金,按照不同的需要分别购买了多个短期理财产品。不过,由于回报不多,家里人还是不“感冒”。今年年初的时候,表姐拿来了一张报纸,上面登着一份研究机构的调查报告,把量化了的回报率摆在大家面前:年初上海的理财产品中,投资期限小于1个月的理财产品市场平均预期收益率为3.6%;投资期限为1至3个月的平均预期收益率为5.1%;3至6个月的平均预期收益率为5.6%;6个月至1年期的平均预期收益率为8.3%。
  这一下,之前看不上每次那几百元回报的家人都被震撼到了:5%到8%的回报率,那可是比活期利息高出了一二十倍呀。很快,亲戚们都在表姐的带动下加入了短期理财的行列。
  前不久,银行的短期理财产品少了很多,回报率也低了不少,据说是受到了国家监管的缘故。不过,表姐并没有失落,她又找到了新的投资方向——滚动理财产品。
  滚动型银行理财产品属于开放式理财产品,不像超短期银行理财产品那样有固定的到期日,客户可以根据自己的需要随时申购或赎回,而且可以增加或者减少投资本金,只要满足最低持有份额即可。滚动型理财产品通常以1天、7天或14天为一个投资周期,若客户不赎回则产品自动进入下一个投资周期。
  表姐把中行“七日有约”7天自动滚续理财产品、工行“灵通快线”个人超短期7天增利人民币理财产品、农行“安心快线”7天利滚利、招行“岁月流金”系列人民币7天理财计划、浦发银行“周周享盈”都了解了个遍。这次,她又发现了新的秘密:“周周享盈”和 “流金岁月”的预期年收益率有4%,但“七日有约”只有3%。另外,农行“安心快线”利滚利是复利计息,就是利息也能当做下次投资的本金,而 “灵通快线”、“七日有约”、“周周享盈”、“岁月流金”就是单利形式结算。
  表姐说,虽然短期理财的收益看上去很少,但只要明白这本来就是一种积少成多的理财方式,心态就很容易摆正。另外,正是要积少成多,所以每一个细节都要注意,不能忽视任何细小的差别。
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