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农户风险评价和决策中存在很强的复杂性、模糊性,导致授信前的风险评估难度增大.突变模型在处理多准则决策问题时具有优越性,因此该研究在模糊数算法的基础上运用突变模型对农户借贷风险评价问题进行了分析,关键是利用归一公式原理对各衡量指标进行确定性量化从而规避了在风险判断和评价时的主观性与随意性,大大提高了评价的准确度.最后以杨凌农村商业银行提供的农户样本数据进行实证研究,验证了该方法的合理性和实用性.