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摘要：文章阐述手机银行的定义，分析手机银行的优势，就如何推广手机银行，从内外联动、赢在大堂和零售业务，批发销售两方面展开论述，并就推进手机银行发展提出具体的对策建议。
关键词：手机银行 优势 发展 对策
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）07-152-02
近年来随着移动互联网的兴起，银行业务逐步从传统的柜台向更为便捷的网络化方向转移，手机银行作为移动网络和商业银行业务的结合体得到了极大的发展，尤其是4G网络技术的全国性推广和智能手机的全面普及更是大大促进了手机银行业务的发展。
一、手机银行的定义
手机银行业务是指利用无线网络和移动终端，为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存款、消息定制、账户管理、基金买卖、双利丰等金融服务。现在农行客户普遍在用的版本旨在发挥智能手机在客户体验和本地化服务方面的特色，以满足客户自由、方便、快捷、新潮的移动金融需求。
二、手机银行的优势
目前国内手机银行市场仍处于高速发展的阶段，市场潜力巨大，未来的发展前景不可估量。总体而言，手机银行得以飞速发展主要凭借以下三个方面的优势：随时随地交易、交易过程操作简单、费用低廉。
1.随时随地交易。随着我国4G手机的普及以及移动网络网速的提升，手机网络已经成为一种趋势，“人手一机，出门必备品”这些词的出现更加说明了手机是人类延伸的器官。移动网络的发展为手机银行业务的发展提供了良好的推动作用。与传统的银行业相比，手机银行办理业务不受时间空间的约束。与网上银行业务相比，手机银行无需固定网络及终端，只要手机能正常上网就可以使用，实现了随时随地能够交易的优势。
2.费用低廉。与传统的柜面业务相比，手机银行业务的成本更低，费用也更加的低廉。农行使用手机银行交易的手续费仅为柜面的0.3倍。手机银行的使用不仅大大缓解了银行柜面人员的工作压力，同时也降低了银行的运营成本。
3.助能丰富。目前，国内手机银行业务基本涵盖了所有的日常非现金业务，并且仍然不断地增加新的功能同时简化操作流程以提升客户体验。农行的手机银行推出了网点定位，网点预约，e购天街，周四最嗨购、拍拍支付等功能。
三、如何推广手机银行
1.内外联动、赢在大堂。目前来网点办理农行银行卡的客户大部分不会主动提出要开通手机银行业务。此时就需要大堂人员积极营销，让客户在潜意识里意识到开通了手机银行对自己来讲是一件省时省事的有利事情。大堂人员可以根据不同的客户群体来区分，对于不同的客户需求有针对性讲述手机银行对于他们的优势。例如，对于一个经常转账的客户，我们可以讲一下手机银行转账的便利性以及手机银行转账费率上的优惠来吸引客户。
2.零售业务，批发销售。结合地区的特点，进周边企业开展代发工作业务，与周边高校合作开展银校通业务，做到零售业务，批发销售。
进企业，为企业员工办理代发工资业务时，联动开通手机银行业务。在进企业营销前，制作手机银行常用功能使用视频，循环播放，减少人工时间成本。在大堂帮一个客户成功下载激活一个手机银行至少要花费10分钟的时间，在进企业的时候完全可以批量进行，减少人工成本。
与周边高校合作开展银校通业务时，也给每个学生开通手机银行业务，因为高校在校生对于网络还是比较敏感的，他们对于手机银行的操作流程比较容易掌握，所以只需在办理现场摆放农行手机银行的大型二维码即可。他们对于购物、充话费等的需求比其他人群稍微高一些，我们在营销时应重点推出农行充话费优惠，购物支付安全，周四嗨购等来提高他们的忠诚度。
四、推进手机银行发展的几点建议
针对目前客户对农行手机银行的体验情况，笔者提出以下几点建议。
1.个性化。个陛化服务往往能给客户带来更优质的客户体验，提高客户的忠诚度。针对目前农行的手机银行版本，可以增加个性化的客户服务。在“我的”下面可以自己设置客户头像，而非默认的简单的男女头像。可以设置用户名用来取代真实的姓名。
2.人性化。曾在大堂碰到一些客户过来反映自己有很多需要转账的客户，经常在转账时需要花些时间在收款账户管理中寻找对方账号。笔者认为可以在收款方管理中，增加常用客户项目或者是增加快速搜索键。这样就能大大节约客户时间，提高客户满意度。
3.现代化。结合当下比较热门的微信实时给对方发送转账记录，同时结合朋友圈，微博等热门网络渠道可以实时向朋友分享农行的理财信息、基金收益情况等。
4.特色化。功能上加入“福彩306定投”，使之成为农行手机银行特色产品。彩票306定投，是“彩票，定注数、定号码、定期数，逐期自动投注与主动返奖服务”的简称。是彩票中心根据客户在农行设置的彩票306定投计划，提供的每年153期、逐期自动投注与主动返奖服务。可以在手机银行上加入该功能并将其打造成农行手机银行的特色产品，成为农行手机银行的一个亮点。
5.简单化。在现有的手机银行版本中，增加农行账户是仅仅只需要输入账号和名字的，但是对于他行卡仍需要输入开户行信息，依旧是比较麻烦的。如果每一张卡都有自己专属的二维码，那我们在增加账号时，只需扫一扫就能成功添加对方账号。真正做到、简单、方便、快捷。
五、小结
对于我们来讲让客户开通一个手机银行是一件比较容易的事情，但是让客户真正地把银行装进口袋里却是一个具有挑战性的工作。随着银行业务逐步从传统的柜台向更为便捷的网络化方向转移，我们要真正做到让客户把农行装进自己的口袋里，从而实现降低银行运营成本，减轻柜面压力，抢占电子渠道，客户使用得心应手的双赢局面。
关键词：手机银行 优势 发展 对策
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）07-152-02
近年来随着移动互联网的兴起，银行业务逐步从传统的柜台向更为便捷的网络化方向转移，手机银行作为移动网络和商业银行业务的结合体得到了极大的发展，尤其是4G网络技术的全国性推广和智能手机的全面普及更是大大促进了手机银行业务的发展。
一、手机银行的定义
手机银行业务是指利用无线网络和移动终端，为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存款、消息定制、账户管理、基金买卖、双利丰等金融服务。现在农行客户普遍在用的版本旨在发挥智能手机在客户体验和本地化服务方面的特色，以满足客户自由、方便、快捷、新潮的移动金融需求。
二、手机银行的优势
目前国内手机银行市场仍处于高速发展的阶段，市场潜力巨大，未来的发展前景不可估量。总体而言，手机银行得以飞速发展主要凭借以下三个方面的优势：随时随地交易、交易过程操作简单、费用低廉。
1.随时随地交易。随着我国4G手机的普及以及移动网络网速的提升，手机网络已经成为一种趋势，“人手一机，出门必备品”这些词的出现更加说明了手机是人类延伸的器官。移动网络的发展为手机银行业务的发展提供了良好的推动作用。与传统的银行业相比，手机银行办理业务不受时间空间的约束。与网上银行业务相比，手机银行无需固定网络及终端，只要手机能正常上网就可以使用，实现了随时随地能够交易的优势。
2.费用低廉。与传统的柜面业务相比，手机银行业务的成本更低，费用也更加的低廉。农行使用手机银行交易的手续费仅为柜面的0.3倍。手机银行的使用不仅大大缓解了银行柜面人员的工作压力，同时也降低了银行的运营成本。
3.助能丰富。目前，国内手机银行业务基本涵盖了所有的日常非现金业务，并且仍然不断地增加新的功能同时简化操作流程以提升客户体验。农行的手机银行推出了网点定位，网点预约，e购天街，周四最嗨购、拍拍支付等功能。
三、如何推广手机银行
1.内外联动、赢在大堂。目前来网点办理农行银行卡的客户大部分不会主动提出要开通手机银行业务。此时就需要大堂人员积极营销，让客户在潜意识里意识到开通了手机银行对自己来讲是一件省时省事的有利事情。大堂人员可以根据不同的客户群体来区分，对于不同的客户需求有针对性讲述手机银行对于他们的优势。例如，对于一个经常转账的客户，我们可以讲一下手机银行转账的便利性以及手机银行转账费率上的优惠来吸引客户。
2.零售业务，批发销售。结合地区的特点，进周边企业开展代发工作业务，与周边高校合作开展银校通业务，做到零售业务，批发销售。
进企业，为企业员工办理代发工资业务时，联动开通手机银行业务。在进企业营销前，制作手机银行常用功能使用视频，循环播放，减少人工时间成本。在大堂帮一个客户成功下载激活一个手机银行至少要花费10分钟的时间，在进企业的时候完全可以批量进行，减少人工成本。
与周边高校合作开展银校通业务时，也给每个学生开通手机银行业务，因为高校在校生对于网络还是比较敏感的，他们对于手机银行的操作流程比较容易掌握，所以只需在办理现场摆放农行手机银行的大型二维码即可。他们对于购物、充话费等的需求比其他人群稍微高一些，我们在营销时应重点推出农行充话费优惠，购物支付安全，周四嗨购等来提高他们的忠诚度。
四、推进手机银行发展的几点建议
针对目前客户对农行手机银行的体验情况，笔者提出以下几点建议。
1.个性化。个陛化服务往往能给客户带来更优质的客户体验，提高客户的忠诚度。针对目前农行的手机银行版本，可以增加个性化的客户服务。在“我的”下面可以自己设置客户头像，而非默认的简单的男女头像。可以设置用户名用来取代真实的姓名。
2.人性化。曾在大堂碰到一些客户过来反映自己有很多需要转账的客户，经常在转账时需要花些时间在收款账户管理中寻找对方账号。笔者认为可以在收款方管理中，增加常用客户项目或者是增加快速搜索键。这样就能大大节约客户时间，提高客户满意度。
3.现代化。结合当下比较热门的微信实时给对方发送转账记录，同时结合朋友圈，微博等热门网络渠道可以实时向朋友分享农行的理财信息、基金收益情况等。
4.特色化。功能上加入“福彩306定投”，使之成为农行手机银行特色产品。彩票306定投，是“彩票，定注数、定号码、定期数，逐期自动投注与主动返奖服务”的简称。是彩票中心根据客户在农行设置的彩票306定投计划，提供的每年153期、逐期自动投注与主动返奖服务。可以在手机银行上加入该功能并将其打造成农行手机银行的特色产品，成为农行手机银行的一个亮点。
5.简单化。在现有的手机银行版本中，增加农行账户是仅仅只需要输入账号和名字的，但是对于他行卡仍需要输入开户行信息，依旧是比较麻烦的。如果每一张卡都有自己专属的二维码，那我们在增加账号时，只需扫一扫就能成功添加对方账号。真正做到、简单、方便、快捷。
五、小结
对于我们来讲让客户开通一个手机银行是一件比较容易的事情，但是让客户真正地把银行装进口袋里却是一个具有挑战性的工作。随着银行业务逐步从传统的柜台向更为便捷的网络化方向转移，我们要真正做到让客户把农行装进自己的口袋里，从而实现降低银行运营成本，减轻柜面压力，抢占电子渠道，客户使用得心应手的双赢局面。