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所谓中小金融机构就是指除了在全国有总部并在各地设有分支机构之外的地方性金融机构。中小金融机构存在与发展的一个重要前提就是要为中小企业和地方经济提供金融服务。现在看来，信托公司、租赁公司、财务公司等都不是那种可以为中小企业提供存贷款服务的金融机构。能为中小企业提供服务的只有农村信用社、城市信用社以及城市商业银行等具备存、放、汇功能的此类中小金融机构。本文仅对具备存、放、汇功能的中小金融机构的发展及风险防范谈一些认识。一、对中小金融机构的历史评价先看农村信用社。毋庸置疑，经过５０年的发展，农村信用社机构网点普