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摘要：在我国市场经济改革不断深化背景下，我国中小企业数量不断增加，对促进我国国民经济增长、缓解就业紧张等作出了重要贡献。针对当前市场发展现况来看，中小企业的不断涌现提升了市场环境的竞争性，市场竞争日益激烈。但是，目前中小企业在发展过程中遇到了一些瓶颈，尤其是中小企业面临融资困难等问题，严重影响了中小企业的正常运行，也不利于维持市场环境的稳定性。基于此，本文针对中小企业在我国市场经济下的地位，以及中小企业对我国经济发展产生的重要影响进行论述，分析中小企业在发展过程中，供应链存在融资困难等问题出现的原因，明确融资风险，并提出有效对策，促进中小企业突破融资难的困境，在未来得以健康快速发展。
关键词：中小企业;供应链;融资风险
近年来，随着我国经济社会的快速发展并不断进步，中小企业数量不断增加。为了促进中小企业维持正常运转，多家银行开启了供应链金融项目并推出相应的供应链金融产品。这些金融产品的诞生及其附属服务在推行过程中，在一定程度上缓解了中小企业融资困难等问题，推动了中小企业得以维持正常的生产与运行。但是，针对中小企业所推出的供应链金融产品只能做到在短期内缓解企业资金和供应链紧张问题，很多中小企业在创业阶段和运行初期由于缺乏科学的供应链管理意识和管理理念，导致企业在运营和管理过程中缺失合理性。中小企业要想在供应链方面管理水平得到提升，减少企业负担、降低融资风险，就需要加强对供应链管理的关注和重视，合理运用供应链融资，针对融资风险进行有效管控，促进企业经济效益得以不断提升。
一、供应链金融内涵概述
经济全球化影响下，促进了经济社会各生产要素的优化分配和整合。为了满足企业生产和发展需求，供应链管理理念和管理模式应运而生。随着企业经营管理内容不断丰富，管理方式和管理手段更为多样，供应链管理内容和方式方法也趋于完善。企业生产运营过程中，供应链逐渐成为企业和市场之间重要衔接方式之一。而供应链金融就是银行加入其中，银行作为供应链金融项目的提供者，为处在供应链链条上的企业提供资金支持，引导供应链链条上的企业能够重新启动整个供应链的运作，在资金支持背景下提升企业，以及企业对应供应链的市场竞争能力，保证供应链正常运转[1]。
二、我国中小企业供应链融资存在的问题和融资风险
（一）我国供应链融资产品发展现况
供应链融资从本质上来看就是针对企业资金危机采取对应的措施，帮助企业解决资金困难等问题，引导企业获取经济效益。我国供应链融资相比起步较晚，相关金融产品主要由各大银行提供。但随着我国市场经济环境和发展形势不断变化，各类企业的不断涌现，供应链融资作为企业融资新手段，在一定程度上能够缓解企业自身流动资金紧张的情况，并促进了整个供应链上下游企业更好地引入融资，降低流动资金需求。而对银行来说，相比传统金融业务，供应链融资项目作为新的金融项目，给银行自身也带来了更多利润，加强了银行与金融客户之间的交流与合作。
（二）中小企业在供应链融资环节存在的问题分析
中小企业融资通道狭窄。企业融资一般分为内源融资渠道和外源融资渠道两类，如筹集权益资本、债务资本、直接、间接以及政策性融资这几种渠道。而事实上中小企业在途径的选择上更侧重于业主之间投资、企业内部汇资和银行贷款等方法，发行股票和债券、创业投资等渠道虽偶尔用到，但对中小企业的作用十分有限[2]。其次，中小企业获得信贷支持少。银行在决定向中小企业发放贷款时有很多限制条件。例如，在交易时高额的保证金需要到位，对合作企业的监控也需要高昂的费用，因此，中小企业难以获得来自银行的贷款。再次，中小企业经常互相担保，申请贷款。一旦一个企业突然出现资金问题，合作企业之间可能会临时互相帮助解决资金。在供应链条中，参与其中的一家企业如果因没有好好经营而导致了损失，会迅速引发出一系列的连锁反应。最后，中小企业信用水平偏低。供应链融资业务发展以来，部分中小企业的信用观念淡薄，出现经营问题后，不將重点调整为改变产品结构、另辟市场和加强企业监管力度上，而是想尽一切办法推迟应到期归还的贷款以及贷款利息的时间。这类做法导致企业形成不守信的局面，增加了后续申贷难度。
（三）供应链融资风险分析
供应链融资项目的诞生和相关业务活动的扩大开展，为商业银行提供了更多的盈利渠道。供应链金融产品在一定程度上有助于商业银行扩大业务范围，促进商业银行能够为客户带来更好、更全面的服务，这也成为解决中小企业融资难问题的重要方式之一。结合中小企业内部组织架构和发展情况来看，中小企业资产结构中大部分资产都来自于原料、库存、流动资金等方面，固定资产占中小企业资产比例很小，这直接影响到中小企业能否成功地申请到银行贷款。同时，相比大企业而言，中小企业在发展过程中缺乏稳定性，企业信息透明度低、管理水平低，在市场经济环境下核心竞争水平低等问题，束缚了中小企业向银行进一步融资。银行在考虑与中小企业的供应链融资等业务合作时，对中小企业的风险评估不仅仅局限于信用风险评估，还要对中小企业所处的整个供应链交易评估。虽然银行的供应链金融产品面向的客户群体是中小企业，但由于中小企业无论从经济实力还是企业规模来看，都无法作为独立供应链存在，只能成为供应链中的一环。银行要评估供应链金融风险，就必须要分析中小企业所处的供应链条中其他合作企业的经营状况，来评估整个供应链未来发展前景[3]。供应链中行业跨度大，涉及行业范围广，增加了银行对其未来前景分析难度。
三、解决中小企业融资困难、降低融资风险的有效对策分析
（一）考察供应链风险，严格选择供应链上下游关联企业
整个供应链中各企业之间有着密切联系，在供应链融资环境下，需要针对企业进行综合考量。需要针对企业核心竞争力、未来发展前景、经营管理水平、财务管理能力等进行有效评估和深入调研。偿债能力较强，未曾出现不良记录，业内形象良好。其次，在分析供应链中中小企业情况的时候，企业应具备科学的遴选制度，比如准入和退出制度，可以选择出资信条件和信用条件都比较好的企业，并对其进行有效的管理。再次，在选择核心企业的时候，还应该注重核心企业的主导特性，核心企业应该发挥自身优势，帮助中小企业发展，并为中小企业提供担保，提升中小企业对抗风险的能力。如果加入核心企业和各个环节的中小企业，建立相对稳定、持久的相互促进关系，商业银行就有可能通过信贷捆绑的方式进行出资，这样商业银行贷款的风险就会大大降低。 （二）搭建信息共享的供应链融资服务平台，促进供应链融资技术不断革新
供应链融资的物流、企业、金融之间数据需要相互连通，交易和融资的操作应该以标准流程为基础。促进信息管理技术水平的提升有助于提高供应链的效率，进行信息之间的共享可以使处在供应链各个环节上的企业的经营决策变得更加的灵活，优化资源配置方式，提高资源配置效率，使其价值达到最大。然而，我国供应链企业一般为独自发展，缺乏统一的信息标准。要破解供应链融资的关键问题，构建起科学合理的数据流转平台，需要各个相关方面共同的努力。供应链进行融资的服务平台一方面能够促进商业银行和各个供应链企业之间的互联互通，另一方面可以利用该平台实现对资信进行评级、对信息进行查找、对业务进行操作等功能[4]。
（三）建立并完善健全中小企业信用评价体系，创建良好信用评价
供应链融资在一定程度上能够缓解中小企业的资金危机，但无法实现消除中小企业信贷风险。为了降低中小企业融资难度，需要中小企业关注并建立健全信用评价体系，保证企业获得良好信用评价。一方面，信用体系的建立可以让中小企业在与其他企业进行合作交流时能够更好地了解其他企业的发展信息，提高市场交易的安全性;另一方面，信用评价上升也会增加企业应对各类风险的能力，企业拥有良好的信用评价，可以更方便、快捷地完成融资服务过程中的信用评估环节，尽快的拿到企业迫切需要的资金。商业银行在针对中小企业的信用评估时也应当将相关标准进行调整，结合整个中小企业行业发展现况来制定出符合中小企业的信用评价指标。与此同时，要提高中小企业贷款的便利性，对相关贷款流程进行优化，建立起与之相适应的贷款模式。
（四）拓展供應链融资产品业务渠道，促进供应链金融更好发展
我们国家当下所采用的供应链进行融资的方案是把商业银行作为中介来进行间接融资的，缺乏供应链直接融资，因此，供应链直接融资在我国有着广阔的市场前景，由间接融资变为直接融资是发展趋势。只有发展好了价值链的直接的融资，才能破解我国中小企业的融资难问题，使供应链得到飞速发展。在直接投资上，金融市场所起到的作用也是非常重要的，只有各个层次的金融市场相互连接起来，才能使我国供应链融资获得较好的发展。与此同时，在经济危机之后的时代对供应链的直接融资进行探讨，才能够吸取国外的经验和教训，促进我国供应链融资的不断向前发展。
（五）大力发展第三方物流，引导中小企业规避供应链融资相关的信贷风险
处于第三方的物流企业对于商业银行进行供应链融资服务，能够起到很大的融资作用。处于第三方的物流企业要验收融资质押物，对其价值进行控制和评估。银行将按照物流企业的实际能力给予物流企业合适的贷款额度，促进企业贷款的不断发展。对这样的流程进行简化之后，可以提高企业的运作速度，同时也会降低银行的风险。因此，实施好供应链融资服务，一方面要依靠物流企业的不断成熟和不断发展，另一方面要依靠物流企业的信用状况。
四、结束语
综上所述，结合我国中小企业发展现况和我国供应链金融发展情况来看，目前我国供应链金融发展仍处在初期发展阶段，面临的各种风险较多。要解决中小企业融资困难的问题，就要深入探索中小企业所处供应链中所存在的风险，引导中小企业建立良好的信用信息，完善管理制度，提高管理水平，促进我国中小企业的持续快速发展。
参考文献：
[1]黄云.供应链金额模式下的中小企业融资优势及风险管理[J].现代营销：经营版，2019（08）：65-68.
[2]许欢.中小企业供应链融资模式及其风险管控探究[J].消费导刊，2018 （20）：186-187.
[3]徐森峰，许志龙.中小企业供应链融资模式及风险管理措施[J].中国商论，2019（03）：28-29.
[4]赵雪.浅析中小企业供应链融资中的问题及对策[J].中小企业管理与科技（中旬刊），2020（09）：85-86.
关键词：中小企业;供应链;融资风险
近年来，随着我国经济社会的快速发展并不断进步，中小企业数量不断增加。为了促进中小企业维持正常运转，多家银行开启了供应链金融项目并推出相应的供应链金融产品。这些金融产品的诞生及其附属服务在推行过程中，在一定程度上缓解了中小企业融资困难等问题，推动了中小企业得以维持正常的生产与运行。但是，针对中小企业所推出的供应链金融产品只能做到在短期内缓解企业资金和供应链紧张问题，很多中小企业在创业阶段和运行初期由于缺乏科学的供应链管理意识和管理理念，导致企业在运营和管理过程中缺失合理性。中小企业要想在供应链方面管理水平得到提升，减少企业负担、降低融资风险，就需要加强对供应链管理的关注和重视，合理运用供应链融资，针对融资风险进行有效管控，促进企业经济效益得以不断提升。
一、供应链金融内涵概述
经济全球化影响下，促进了经济社会各生产要素的优化分配和整合。为了满足企业生产和发展需求，供应链管理理念和管理模式应运而生。随着企业经营管理内容不断丰富，管理方式和管理手段更为多样，供应链管理内容和方式方法也趋于完善。企业生产运营过程中，供应链逐渐成为企业和市场之间重要衔接方式之一。而供应链金融就是银行加入其中，银行作为供应链金融项目的提供者，为处在供应链链条上的企业提供资金支持，引导供应链链条上的企业能够重新启动整个供应链的运作，在资金支持背景下提升企业，以及企业对应供应链的市场竞争能力，保证供应链正常运转[1]。
二、我国中小企业供应链融资存在的问题和融资风险
（一）我国供应链融资产品发展现况
供应链融资从本质上来看就是针对企业资金危机采取对应的措施，帮助企业解决资金困难等问题，引导企业获取经济效益。我国供应链融资相比起步较晚，相关金融产品主要由各大银行提供。但随着我国市场经济环境和发展形势不断变化，各类企业的不断涌现，供应链融资作为企业融资新手段，在一定程度上能够缓解企业自身流动资金紧张的情况，并促进了整个供应链上下游企业更好地引入融资，降低流动资金需求。而对银行来说，相比传统金融业务，供应链融资项目作为新的金融项目，给银行自身也带来了更多利润，加强了银行与金融客户之间的交流与合作。
（二）中小企业在供应链融资环节存在的问题分析
中小企业融资通道狭窄。企业融资一般分为内源融资渠道和外源融资渠道两类，如筹集权益资本、债务资本、直接、间接以及政策性融资这几种渠道。而事实上中小企业在途径的选择上更侧重于业主之间投资、企业内部汇资和银行贷款等方法，发行股票和债券、创业投资等渠道虽偶尔用到，但对中小企业的作用十分有限[2]。其次，中小企业获得信贷支持少。银行在决定向中小企业发放贷款时有很多限制条件。例如，在交易时高额的保证金需要到位，对合作企业的监控也需要高昂的费用，因此，中小企业难以获得来自银行的贷款。再次，中小企业经常互相担保，申请贷款。一旦一个企业突然出现资金问题，合作企业之间可能会临时互相帮助解决资金。在供应链条中，参与其中的一家企业如果因没有好好经营而导致了损失，会迅速引发出一系列的连锁反应。最后，中小企业信用水平偏低。供应链融资业务发展以来，部分中小企业的信用观念淡薄，出现经营问题后，不將重点调整为改变产品结构、另辟市场和加强企业监管力度上，而是想尽一切办法推迟应到期归还的贷款以及贷款利息的时间。这类做法导致企业形成不守信的局面，增加了后续申贷难度。
（三）供应链融资风险分析
供应链融资项目的诞生和相关业务活动的扩大开展，为商业银行提供了更多的盈利渠道。供应链金融产品在一定程度上有助于商业银行扩大业务范围，促进商业银行能够为客户带来更好、更全面的服务，这也成为解决中小企业融资难问题的重要方式之一。结合中小企业内部组织架构和发展情况来看，中小企业资产结构中大部分资产都来自于原料、库存、流动资金等方面，固定资产占中小企业资产比例很小，这直接影响到中小企业能否成功地申请到银行贷款。同时，相比大企业而言，中小企业在发展过程中缺乏稳定性，企业信息透明度低、管理水平低，在市场经济环境下核心竞争水平低等问题，束缚了中小企业向银行进一步融资。银行在考虑与中小企业的供应链融资等业务合作时，对中小企业的风险评估不仅仅局限于信用风险评估，还要对中小企业所处的整个供应链交易评估。虽然银行的供应链金融产品面向的客户群体是中小企业，但由于中小企业无论从经济实力还是企业规模来看，都无法作为独立供应链存在，只能成为供应链中的一环。银行要评估供应链金融风险，就必须要分析中小企业所处的供应链条中其他合作企业的经营状况，来评估整个供应链未来发展前景[3]。供应链中行业跨度大，涉及行业范围广，增加了银行对其未来前景分析难度。
三、解决中小企业融资困难、降低融资风险的有效对策分析
（一）考察供应链风险，严格选择供应链上下游关联企业
整个供应链中各企业之间有着密切联系，在供应链融资环境下，需要针对企业进行综合考量。需要针对企业核心竞争力、未来发展前景、经营管理水平、财务管理能力等进行有效评估和深入调研。偿债能力较强，未曾出现不良记录，业内形象良好。其次，在分析供应链中中小企业情况的时候，企业应具备科学的遴选制度，比如准入和退出制度，可以选择出资信条件和信用条件都比较好的企业，并对其进行有效的管理。再次，在选择核心企业的时候，还应该注重核心企业的主导特性，核心企业应该发挥自身优势，帮助中小企业发展，并为中小企业提供担保，提升中小企业对抗风险的能力。如果加入核心企业和各个环节的中小企业，建立相对稳定、持久的相互促进关系，商业银行就有可能通过信贷捆绑的方式进行出资，这样商业银行贷款的风险就会大大降低。 （二）搭建信息共享的供应链融资服务平台，促进供应链融资技术不断革新
供应链融资的物流、企业、金融之间数据需要相互连通，交易和融资的操作应该以标准流程为基础。促进信息管理技术水平的提升有助于提高供应链的效率，进行信息之间的共享可以使处在供应链各个环节上的企业的经营决策变得更加的灵活，优化资源配置方式，提高资源配置效率，使其价值达到最大。然而，我国供应链企业一般为独自发展，缺乏统一的信息标准。要破解供应链融资的关键问题，构建起科学合理的数据流转平台，需要各个相关方面共同的努力。供应链进行融资的服务平台一方面能够促进商业银行和各个供应链企业之间的互联互通，另一方面可以利用该平台实现对资信进行评级、对信息进行查找、对业务进行操作等功能[4]。
（三）建立并完善健全中小企业信用评价体系，创建良好信用评价
供应链融资在一定程度上能够缓解中小企业的资金危机，但无法实现消除中小企业信贷风险。为了降低中小企业融资难度，需要中小企业关注并建立健全信用评价体系，保证企业获得良好信用评价。一方面，信用体系的建立可以让中小企业在与其他企业进行合作交流时能够更好地了解其他企业的发展信息，提高市场交易的安全性;另一方面，信用评价上升也会增加企业应对各类风险的能力，企业拥有良好的信用评价，可以更方便、快捷地完成融资服务过程中的信用评估环节，尽快的拿到企业迫切需要的资金。商业银行在针对中小企业的信用评估时也应当将相关标准进行调整，结合整个中小企业行业发展现况来制定出符合中小企业的信用评价指标。与此同时，要提高中小企业贷款的便利性，对相关贷款流程进行优化，建立起与之相适应的贷款模式。
（四）拓展供應链融资产品业务渠道，促进供应链金融更好发展
我们国家当下所采用的供应链进行融资的方案是把商业银行作为中介来进行间接融资的，缺乏供应链直接融资，因此，供应链直接融资在我国有着广阔的市场前景，由间接融资变为直接融资是发展趋势。只有发展好了价值链的直接的融资，才能破解我国中小企业的融资难问题，使供应链得到飞速发展。在直接投资上，金融市场所起到的作用也是非常重要的，只有各个层次的金融市场相互连接起来，才能使我国供应链融资获得较好的发展。与此同时，在经济危机之后的时代对供应链的直接融资进行探讨，才能够吸取国外的经验和教训，促进我国供应链融资的不断向前发展。
（五）大力发展第三方物流，引导中小企业规避供应链融资相关的信贷风险
处于第三方的物流企业对于商业银行进行供应链融资服务，能够起到很大的融资作用。处于第三方的物流企业要验收融资质押物，对其价值进行控制和评估。银行将按照物流企业的实际能力给予物流企业合适的贷款额度，促进企业贷款的不断发展。对这样的流程进行简化之后，可以提高企业的运作速度，同时也会降低银行的风险。因此，实施好供应链融资服务，一方面要依靠物流企业的不断成熟和不断发展，另一方面要依靠物流企业的信用状况。
四、结束语
综上所述，结合我国中小企业发展现况和我国供应链金融发展情况来看，目前我国供应链金融发展仍处在初期发展阶段，面临的各种风险较多。要解决中小企业融资困难的问题，就要深入探索中小企业所处供应链中所存在的风险，引导中小企业建立良好的信用信息，完善管理制度，提高管理水平，促进我国中小企业的持续快速发展。
参考文献：
[1]黄云.供应链金额模式下的中小企业融资优势及风险管理[J].现代营销：经营版，2019（08）：65-68.
[2]许欢.中小企业供应链融资模式及其风险管控探究[J].消费导刊，2018 （20）：186-187.
[3]徐森峰，许志龙.中小企业供应链融资模式及风险管理措施[J].中国商论，2019（03）：28-29.
[4]赵雪.浅析中小企业供应链融资中的问题及对策[J].中小企业管理与科技（中旬刊），2020（09）：85-86.