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从表面上看，区别谁是富人，谁是穷人的标尺是个人的资产总量。但追根究底，对于资产的使用方式，或者说在理财观念上的差别才是导致富人、穷人分野的源头。你有钱吗?你以后会有钱吗?认清你内心的金钱蓝图，修改你的恐维方式，就能拥有富裕丽自由的人生。
不得不承认，致富，是一场心理游戏。
有钱人专注于机会，穷人专注于障碍。
有钱人玩金钱游戏是为了赢，穷人玩金钱游戏是为了不要输。
有钱人相信：“我创造我的人生。”穷人相信：“人生发生在我身上。”
这很容易让人想到一个老掉牙的故事。两个业务员被分配到非洲去卖鞋。一个人说：“天哪，非洲人根本不穿鞋。”而另一个人说：“太好了，非洲人都还没有鞋子穿。”结果是谁成功了呢?
有钱人之所以有钱或成功的秘密，原来是他们的思考模式不一样，所以能够创造财富、保存财富。可贵的是，这些思考模式是我们可以学习的，只要我们在心里作个改变，删除穷人的想法，重新安装富人的想法，假以时日，我们也可以达到真正的财务自由。
股市是较普遍的途径
经历了漫长的“股冬”之后，伴随着股指节节走高的是股民人数惊涛骇浪般地激增。2006年底开始，很多中国百姓再一次关注起了很久都不关心的股票市场。投资股市(含购买股票型开放式基金)已经成为中国老百姓除存款外最常见的理财方式。
全民炒股的唯一动因是全民对财富的期望，而投资股票确实能带来收益。由于个人的操作水平和资金实力都有很大的区别，所以很难得出一个投资股票的固定回报率，但是通过股票型基金的年收益率我们还是可以大致测算股票投资的平均回报。
股票是全球资本市场最通用的交易工具，所以几乎所有的富豪都会与它打交道。据AC尼尔森市场研究公司近期公布的一项最新调查结果显示，在流动资产超过10万美元的香港新兴富豪阶层中，只有大约三分之一会投资房地产，但是所有的新兴富豪都会投资股票。其中85％的投资者会直接持有本地股票，只有27％的投资者选择把钱交给共同基金或投资(信托)公司，让基金管理人替他们打理财产。从这个数据来看，投资股票已经成为富人的共性。
炒股实难炒成大富豪
以前中国的老百姓喜欢将钱存在银行里，这被认为是不会理财的明证。但当人们进入证券市场，疯狂地购买股票、基金的时候，是不是说明他们已经真正学会理财了呢?据中国证券登记结算公司的数据统计显示，沪深两市的个人股票账户已经突破了8300万，个人股票基金账户则已经超过1700万。从直观的数据上来看，这个队伍已经达到了1亿人。那么这1亿人都会成为富人吗?显然未必。
纵观全球市场，排在福布斯全球富豪排行榜上前10位的有钱人当中，只有股神巴菲特是靠炒股起家的，其余的都是靠股票上市而身价倍增的。除了现实状况的反映外，股市的财富效应微弱也是有据可依的。根据一般规律，一国的股票市场只有达到相当程度的广度和深度，才能对一国的经济运行产生较大影响，并进而影响投资者(乃至全体居民)的行为选择。我们可以通过对比中美两国股票市场的广度和深度(见表2)来观察我国股市的发展状况。(资料来源：国家信息中心经济预测部宏观处2001年)
从表中的项目指标来看，我国的股票市场较巴菲特所在的美国股市就有相当大的差距，尽管经过最近两年爆发式的增长，这一差距也缩小甚微。
除了市场广度和深度都有所欠缺外，中国股市波动之剧烈也是世所罕见。从股指波幅来看，与中国股市相比照，较成熟的国外股市相对稳定。从1994年到1999年，这6年累计美国波峰谷底仅相差200％，新加坡相差110％，而同期我国(以沪市为例)波峰谷底之差竟达500％以上。剧烈的波动和超高的股票换手率，决定了即便中国股市能够提供暴富的机会，也会提供更多的跳水机会。
简而言之，投资中国股市很难成为富人是因为中国股市缺乏长期持有股票的心态和环境。
投资房产优于投资股票
既然只靠股票很难成为真正意义上的有钱人，那么哪种投资方式更适合现阶段的中国非富阶层呢?从现有的市场供给关系和政策限制来看，在国内市场投资房地产的优势要更加明显。
《中国新富人群的理财需要与金融创新报告》最近发布的一份调查显示，在目前居民对各种投资理财工具的实际选择比例中，房地产以13.6％的比例列在第五位。但对于占中国城市人口5％的新富人群来说，房地产以最高的预期未来收益水平(24.5％)成为他们最钟爱的投资产品。
该报告对新富人群的定义为：个人金融资产在50万元以上，年收入20万元以上。如今的新富人群则形成了民营经济所有者、各类企事业中高层管理人员和专业人员三分天下的格局。报告还显示，这些高收入群体主要集中在金融、IT、电信、房地产、贸易以及专业人士发达的中心城市，约占这些城市总人口的5％。对占中国城市人口5％的新富人群来说，由于他们已逐步具备较为成熟的理财观和丰富的物质资源，在投资中更愿意选择具备良好发展势头和能持续创造利润的中长期物业。
首先从交易资金来看，投资股票的优势是门槛低，几百元就可以入市，而投资房产则门槛较高，初始资金最少也要10万元起步。但是，投资股票的资金必须是自有资金，而投资房产则可以方便地利用银行信贷。换句话说就是投资房地产容易使收益放大。
举例而言，同样是10万元投资，若投资股票涨了20％，在不考虑交易成本的情况下，最终收益是2万元。而如果是投资房产，按照目前银行信贷最高可贷7成的规定，那么房价上涨20％的毛利是6.6万元，即便减去税费等相应成本后收益仍要高于股票。
其次从交易风险来看，投资房地产的风险要远远小于投资股票。虽然最近两年中国股市恰逢长牛行情，但是大量的利润仍然集中在机构投资者手中，散户能够获得的利益十分有限，还要时刻警惕股市波动带来的损失。而房地产市场则不同，尽管宏观调控的政策一浪接一浪，但是来自政策层面的声音始终是控制房价涨幅而不是降价。从基本的供求关系来看，前所未有的城市化进程导致的必然结果就是城市土地升值，作为土地附加物的房产也必然随之升值。考虑到中国庞大的人口基数和不断向大中城市集中的流动人口，未来大中城市的房地产仍将保持总体上的供不应求，这又会加剧房屋价格上涨。
也有人认为，股票较房产具备更强的流动性，一旦遭遇市况不佳，投资股票者更容易脱身。然而事实真的如此吗?股市低迷，投资者只有两种选择：割肉平仓或者咬牙死挺。无论哪种处理方式都是负收益。而楼市低迷之下的投资者依然有两种方式：抛盘或转售为租。
创办公司优于投资房产 虽然我们通过比较投资房产和投资股市容易得出现阶段投资房产更容易成为有钱人的结论，但是投资房产仍然不是成为富人的理想途径。
从现有的房价涨幅来看，官方公布的年均房价上涨率一旦超过10％就会导致强大的宏观调控压力。若以10％～20％的房价上涨来看，自有资金为120万元，那么很容易得出年收益的极限： 120万元负担购房首付的30％，则房屋总值为400万元，房价一年上涨10％已经属于较高的涨幅了，毛利仅为40万元，如果考虑房产交易的费用和房贷利息负担，1年内转让房产的收益极其有限。而当前的租金回报率并不高，只有3％-4％左右，显然这样的财富积累速度并不快。
从另一个角度来看，投资房产事实上就是进入二级房地产市场，而房地产市场的主要利润是在一级市场。房地产企业作为传说中的暴利行业轻易不肯公布自己的利润率，但是我们可以从另外一个角度得以确认：万科在深圳的房产价格自1990年底以来上涨了10～20倍，但其股价同期上涨了200倍以上。在香港也有同样的情形，如李嘉诚旗下的地产股和房产价格也呈现出同样的走势。这个数据至少能够说明开房地产公司比买房更挣钱。
如果你觉得这样的比较太过极端，那么富人会教你换一个思路看问题。如果你每年全家花费的旅游费用是3万元，如果你以个人身份支出，那么你除了支出这3万元以外，还需要负担这3万元收入的个人所得税。但是如果你拥有自己的公司，那么这3万元完全可作为公司的支出(比如在旅游地和客户见面或者召开董事会等)，那么你不但可以免交个人所得税，还能将这3万元视作经营成本而免交33％的所得税。合理避税也是实业投资所能带来的好处之一。
创业还是要趁早
最近流行一种说法，即29岁以前，属于青春“保质期”，29岁以后，就Timeout(过期)了，所谓的“29岁现象”。因此，如要在青春岁月里有所突破，创出一番事业来，就宜赶在青春“过期”之前。张爱玲说：“成名要趁早。”若将这句话解释为“人生能量的进发应及早开始”，那么，这样的原理同样适用于创业。商界中众多风云人物，就是这个注解的最佳代言人。
1953年，30岁的霍英东创造了“卖楼花”房地产营销新理念，一时间掀起全港地产狂潮；1958年，30岁的李嘉诚在香港的资产已经突破千万元；1961年，30岁的默多克，已将《澳大利亚报》的产业，从澳洲延伸到了英国；1985年，30岁的比尔-盖茨，促成了微软与PC老大IBM联合开发OS/2操作系统；等等。据美国一家研究机构调查分析，全球百万富豪的平均年龄，已经从30年前的62岁下降到目前的38岁。支撑这个现象的内在逻辑是：更具创新力的年轻人更容易在这个变革剧烈的社会创业成功。
《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在他的书中有这样一项调查：新创立的企业在5年内每10家中会有9家以失败告终。新企业仅有10％超过5年存活率，甚至远远低于癌症患者手术后5年内的存活几率。因此，只有趁早创业，才能为成为有钱人赢得更多的时间。
上市公司真正造富
创办公司之后，能够成为有钱人的最有力武器便是上市。尽管其中需要经历千难万阻，但却是真真正正的造富运动。
1990年12月，27岁的张近东凭着“初生牛犊不怕虎”的劲头辞去了固定工作，在远离闹市的南京宁海路上租下一个面积不足200平方米的小门面，成立一家专营空调批发的小公司，开始了个人和苏宁电器的创业历程。凭借平价的优势，在下海的第一年，苏宁电器就做到了6000万元的营业额，张近东个人也拥有了1000万元的财富。1000万，对于一个富人而言，绝对不是一个拿出来说说的数字。
2004年7月21日，苏宁电器作为国内首家IPO上市的家电连锁企业在深交所中小企业板挂牌交易。当日以29.88元高价开市后，股价一路攀升，至下午收盘报收32.70元，挂牌当日涨幅就达100.24％，一举成为沪深两市第一高价股。张近东的财富也一夜暴增，身价超过12亿元。
在富人看来，让自己的企业上市，与向银行贷款等间接融资方式相比，具有明显的优势。
上市融入的资金具有永久性，无需归还，可以大幅度降低企业财务成本，免受国家收缩银根等金融政策的影响，且募集资金数量大、速度快。如果企业以20倍市盈率发行股票，意味着需要用20年时间积累的资金可以通过上市一次性募集到位；企业上市后就获得了在资本市场持续融资的通道，可以通过配股、增发、发行可转债等方式多次融资。
有了这样的优势，富人当然将自己创业并试图让其上市成为资产大跃进的首选。
不得不承认，致富，是一场心理游戏。
有钱人专注于机会，穷人专注于障碍。
有钱人玩金钱游戏是为了赢，穷人玩金钱游戏是为了不要输。
有钱人相信：“我创造我的人生。”穷人相信：“人生发生在我身上。”
这很容易让人想到一个老掉牙的故事。两个业务员被分配到非洲去卖鞋。一个人说：“天哪，非洲人根本不穿鞋。”而另一个人说：“太好了，非洲人都还没有鞋子穿。”结果是谁成功了呢?
有钱人之所以有钱或成功的秘密，原来是他们的思考模式不一样，所以能够创造财富、保存财富。可贵的是，这些思考模式是我们可以学习的，只要我们在心里作个改变，删除穷人的想法，重新安装富人的想法，假以时日，我们也可以达到真正的财务自由。
股市是较普遍的途径
经历了漫长的“股冬”之后，伴随着股指节节走高的是股民人数惊涛骇浪般地激增。2006年底开始，很多中国百姓再一次关注起了很久都不关心的股票市场。投资股市(含购买股票型开放式基金)已经成为中国老百姓除存款外最常见的理财方式。
全民炒股的唯一动因是全民对财富的期望，而投资股票确实能带来收益。由于个人的操作水平和资金实力都有很大的区别，所以很难得出一个投资股票的固定回报率，但是通过股票型基金的年收益率我们还是可以大致测算股票投资的平均回报。
股票是全球资本市场最通用的交易工具，所以几乎所有的富豪都会与它打交道。据AC尼尔森市场研究公司近期公布的一项最新调查结果显示，在流动资产超过10万美元的香港新兴富豪阶层中，只有大约三分之一会投资房地产，但是所有的新兴富豪都会投资股票。其中85％的投资者会直接持有本地股票，只有27％的投资者选择把钱交给共同基金或投资(信托)公司，让基金管理人替他们打理财产。从这个数据来看，投资股票已经成为富人的共性。
炒股实难炒成大富豪
以前中国的老百姓喜欢将钱存在银行里，这被认为是不会理财的明证。但当人们进入证券市场，疯狂地购买股票、基金的时候，是不是说明他们已经真正学会理财了呢?据中国证券登记结算公司的数据统计显示，沪深两市的个人股票账户已经突破了8300万，个人股票基金账户则已经超过1700万。从直观的数据上来看，这个队伍已经达到了1亿人。那么这1亿人都会成为富人吗?显然未必。
纵观全球市场，排在福布斯全球富豪排行榜上前10位的有钱人当中，只有股神巴菲特是靠炒股起家的，其余的都是靠股票上市而身价倍增的。除了现实状况的反映外，股市的财富效应微弱也是有据可依的。根据一般规律，一国的股票市场只有达到相当程度的广度和深度，才能对一国的经济运行产生较大影响，并进而影响投资者(乃至全体居民)的行为选择。我们可以通过对比中美两国股票市场的广度和深度(见表2)来观察我国股市的发展状况。(资料来源：国家信息中心经济预测部宏观处2001年)
从表中的项目指标来看，我国的股票市场较巴菲特所在的美国股市就有相当大的差距，尽管经过最近两年爆发式的增长，这一差距也缩小甚微。
除了市场广度和深度都有所欠缺外，中国股市波动之剧烈也是世所罕见。从股指波幅来看，与中国股市相比照，较成熟的国外股市相对稳定。从1994年到1999年，这6年累计美国波峰谷底仅相差200％，新加坡相差110％，而同期我国(以沪市为例)波峰谷底之差竟达500％以上。剧烈的波动和超高的股票换手率，决定了即便中国股市能够提供暴富的机会，也会提供更多的跳水机会。
简而言之，投资中国股市很难成为富人是因为中国股市缺乏长期持有股票的心态和环境。
投资房产优于投资股票
既然只靠股票很难成为真正意义上的有钱人，那么哪种投资方式更适合现阶段的中国非富阶层呢?从现有的市场供给关系和政策限制来看，在国内市场投资房地产的优势要更加明显。
《中国新富人群的理财需要与金融创新报告》最近发布的一份调查显示，在目前居民对各种投资理财工具的实际选择比例中，房地产以13.6％的比例列在第五位。但对于占中国城市人口5％的新富人群来说，房地产以最高的预期未来收益水平(24.5％)成为他们最钟爱的投资产品。
该报告对新富人群的定义为：个人金融资产在50万元以上，年收入20万元以上。如今的新富人群则形成了民营经济所有者、各类企事业中高层管理人员和专业人员三分天下的格局。报告还显示，这些高收入群体主要集中在金融、IT、电信、房地产、贸易以及专业人士发达的中心城市，约占这些城市总人口的5％。对占中国城市人口5％的新富人群来说，由于他们已逐步具备较为成熟的理财观和丰富的物质资源，在投资中更愿意选择具备良好发展势头和能持续创造利润的中长期物业。
首先从交易资金来看，投资股票的优势是门槛低，几百元就可以入市，而投资房产则门槛较高，初始资金最少也要10万元起步。但是，投资股票的资金必须是自有资金，而投资房产则可以方便地利用银行信贷。换句话说就是投资房地产容易使收益放大。
举例而言，同样是10万元投资，若投资股票涨了20％，在不考虑交易成本的情况下，最终收益是2万元。而如果是投资房产，按照目前银行信贷最高可贷7成的规定，那么房价上涨20％的毛利是6.6万元，即便减去税费等相应成本后收益仍要高于股票。
其次从交易风险来看，投资房地产的风险要远远小于投资股票。虽然最近两年中国股市恰逢长牛行情，但是大量的利润仍然集中在机构投资者手中，散户能够获得的利益十分有限，还要时刻警惕股市波动带来的损失。而房地产市场则不同，尽管宏观调控的政策一浪接一浪，但是来自政策层面的声音始终是控制房价涨幅而不是降价。从基本的供求关系来看，前所未有的城市化进程导致的必然结果就是城市土地升值，作为土地附加物的房产也必然随之升值。考虑到中国庞大的人口基数和不断向大中城市集中的流动人口，未来大中城市的房地产仍将保持总体上的供不应求，这又会加剧房屋价格上涨。
也有人认为，股票较房产具备更强的流动性，一旦遭遇市况不佳，投资股票者更容易脱身。然而事实真的如此吗?股市低迷，投资者只有两种选择：割肉平仓或者咬牙死挺。无论哪种处理方式都是负收益。而楼市低迷之下的投资者依然有两种方式：抛盘或转售为租。
创办公司优于投资房产 虽然我们通过比较投资房产和投资股市容易得出现阶段投资房产更容易成为有钱人的结论，但是投资房产仍然不是成为富人的理想途径。
从现有的房价涨幅来看，官方公布的年均房价上涨率一旦超过10％就会导致强大的宏观调控压力。若以10％～20％的房价上涨来看，自有资金为120万元，那么很容易得出年收益的极限： 120万元负担购房首付的30％，则房屋总值为400万元，房价一年上涨10％已经属于较高的涨幅了，毛利仅为40万元，如果考虑房产交易的费用和房贷利息负担，1年内转让房产的收益极其有限。而当前的租金回报率并不高，只有3％-4％左右，显然这样的财富积累速度并不快。
从另一个角度来看，投资房产事实上就是进入二级房地产市场，而房地产市场的主要利润是在一级市场。房地产企业作为传说中的暴利行业轻易不肯公布自己的利润率，但是我们可以从另外一个角度得以确认：万科在深圳的房产价格自1990年底以来上涨了10～20倍，但其股价同期上涨了200倍以上。在香港也有同样的情形，如李嘉诚旗下的地产股和房产价格也呈现出同样的走势。这个数据至少能够说明开房地产公司比买房更挣钱。
如果你觉得这样的比较太过极端，那么富人会教你换一个思路看问题。如果你每年全家花费的旅游费用是3万元，如果你以个人身份支出，那么你除了支出这3万元以外，还需要负担这3万元收入的个人所得税。但是如果你拥有自己的公司，那么这3万元完全可作为公司的支出(比如在旅游地和客户见面或者召开董事会等)，那么你不但可以免交个人所得税，还能将这3万元视作经营成本而免交33％的所得税。合理避税也是实业投资所能带来的好处之一。
创业还是要趁早
最近流行一种说法，即29岁以前，属于青春“保质期”，29岁以后，就Timeout(过期)了，所谓的“29岁现象”。因此，如要在青春岁月里有所突破，创出一番事业来，就宜赶在青春“过期”之前。张爱玲说：“成名要趁早。”若将这句话解释为“人生能量的进发应及早开始”，那么，这样的原理同样适用于创业。商界中众多风云人物，就是这个注解的最佳代言人。
1953年，30岁的霍英东创造了“卖楼花”房地产营销新理念，一时间掀起全港地产狂潮；1958年，30岁的李嘉诚在香港的资产已经突破千万元；1961年，30岁的默多克，已将《澳大利亚报》的产业，从澳洲延伸到了英国；1985年，30岁的比尔-盖茨，促成了微软与PC老大IBM联合开发OS/2操作系统；等等。据美国一家研究机构调查分析，全球百万富豪的平均年龄，已经从30年前的62岁下降到目前的38岁。支撑这个现象的内在逻辑是：更具创新力的年轻人更容易在这个变革剧烈的社会创业成功。
《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在他的书中有这样一项调查：新创立的企业在5年内每10家中会有9家以失败告终。新企业仅有10％超过5年存活率，甚至远远低于癌症患者手术后5年内的存活几率。因此，只有趁早创业，才能为成为有钱人赢得更多的时间。
上市公司真正造富
创办公司之后，能够成为有钱人的最有力武器便是上市。尽管其中需要经历千难万阻，但却是真真正正的造富运动。
1990年12月，27岁的张近东凭着“初生牛犊不怕虎”的劲头辞去了固定工作，在远离闹市的南京宁海路上租下一个面积不足200平方米的小门面，成立一家专营空调批发的小公司，开始了个人和苏宁电器的创业历程。凭借平价的优势，在下海的第一年，苏宁电器就做到了6000万元的营业额，张近东个人也拥有了1000万元的财富。1000万，对于一个富人而言，绝对不是一个拿出来说说的数字。
2004年7月21日，苏宁电器作为国内首家IPO上市的家电连锁企业在深交所中小企业板挂牌交易。当日以29.88元高价开市后，股价一路攀升，至下午收盘报收32.70元，挂牌当日涨幅就达100.24％，一举成为沪深两市第一高价股。张近东的财富也一夜暴增，身价超过12亿元。
在富人看来，让自己的企业上市，与向银行贷款等间接融资方式相比，具有明显的优势。
上市融入的资金具有永久性，无需归还，可以大幅度降低企业财务成本，免受国家收缩银根等金融政策的影响，且募集资金数量大、速度快。如果企业以20倍市盈率发行股票，意味着需要用20年时间积累的资金可以通过上市一次性募集到位；企业上市后就获得了在资本市场持续融资的通道，可以通过配股、增发、发行可转债等方式多次融资。
有了这样的优势，富人当然将自己创业并试图让其上市成为资产大跃进的首选。