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中小企业有效信贷需求对我国经济发展具有深刻的影响。中小企业有效信贷需求不足是在资金需求方缺乏自有抵押能力和资金供应方信贷管理制度导致信息不对称的条件下，由于委托代理关系而产生的有限次重复博弈的结果。由此，应建立激励相客的微观信贷管理制度．降低信息不对称程度，改善银行与企业的博弈条件；应建立健全法律法规，推行国内信用证；中小企业应从自身的经营中衍生出内源抵押能力以增加其有效信贷需求。