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2016年11月校园"裸贷"案件在网络上爆出,舆论哗然,由此引发的命案层出不穷。面对高利息的民间借贷和违法的"裸条"条款,"裸贷"仅具有归还本金和年利率在24%以下利息的效力。"裸贷"现象的出现说明民间借贷出现了新的特点和不足,对此可以从完善民间借贷手续、加强对民间借贷的监管、完善民间借贷的法律法规、提高执法强度、规范网络借贷平台等方面规范民间借贷,从而形成一个健康良好的金融市场。