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相对银行来说，小额贷款公司的客户基本上属于次级客户，信贷风险相应增大，能否有效管理风险，是关系到小额贷款公司生存和发展的头等大事。特别在当前世界金融危机影响、国内实体经济形势下滑严重的态势下，控制信贷风险尤为重要。风险管理应当贯穿于小额贷款公司业务发展的全过程，包括贷前调查、贷时审查、贷后检查。其中，在贷前调查中需对信贷客户的各方面进行全方位的调查，特别需要注重对客户“三品”即人品、产品和抵押品的调查和评估，可以一定程度上有效防范和降低信贷风险。现就笔者在实际工作中的一些体会与各位同仁进行交流。