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于12月5日在顺德召开的广东银行业金融机构培训工作会议上，本刊专家、广东银监局巡视员孟建波作了关于银行培训工作方面的重要讲话。他的精彩演讲赢得了与会嘉宾的热烈掌声。为让更多的读者、业内人士分享他的更多更深入的精彩观点，SMEIF记者于会后对他进行了独家专访。
公民素质教育为先
“银行培训，首先要从公民素质教育入手”，接受采访时，作为广东银监局巡视员、同时身兼中山大学岭南学院兼职教授等多种教学职务的孟建波对银行培训工作谈到了自己独到的见解。他指出，作为现代经济核心产业的银行业是一个专业性强、创新频繁、经营活动具有较大社会影响的行业，整天和“钱”打交道，首先需要对其从业人员进行应有的公民素质教育，对其职业操守和专业能力进行必要的培训。在公民素质教育方面，主要要培养以下五个方面的素质：
一是道德上的自觉。道德是一个人的灵魂，道德自觉是支撑人格的金梁玉柱，是现代银行员工必须具备的个人素质。“天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。”这一名句，表达了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银行员工必须具备的思想品质和道德情操。银行员工应以“德”为纲，讲德治、修德身、铸德魂，将高度的道德自觉、严格的道德自省、不懈的道德坚持作为为人处事的第一要务。同时，公道正派，按原则办事，循程序操作，以“公”为先，出公心、谋公利、秉公道，也是银行员工应该努力做到的。
二是清廉的作风。俗话说：良田万顷，日食一斗；广厦万千，夜卧八尺；高飞之鸟，亡于贪食；深潭之鱼，死于香饵。为物生贪欲、贪欲生妄念、妄念即祸根。银行员工都是与钱财打交道的人，手中都握有一定的权力，面对着很多诱惑，如果不能做到权为公所用，利为公所谋，清正廉洁，其后果与鸟、鱼无异。因此，银行工作要求员工要经受住各种考验和诱惑，廉洁自律，秉公办事。“物必自腐、而后虫生”，只要你不为金钱所累，不为物欲所惑，不为名利所动，不为人情所扰，不损公肥私，谨记“三慎”，即“慎独”、“慎初”、“慎微”，分清是非，一心为公，把国家和集体的利益放在首位，管住自己，不该拿的东西不拿，不该去的地方不去，不该做的事情不做，堂堂正正做人，清清白白做事，就一定能保持自身肌体纯洁健康，促进金融事业兴旺发达蒸蒸日上。
三是法纪的素养。社会主义市场经济是法制经济，作为经济工作者理所当然要依法经营、依法管理。这就要求银行员工要多学习了解国家的法律法规、金融规章制度办法，明确什么可以做，什么不可以做，了解违法违纪的法律后果，明晰法纪，规范操作，以“法”为范，守法规、遵法纪、循法则，自重自警，不钻空子、不搞变通，杜绝有法不依、违规经营的现象，维护银行的利益和形象，促进金融事业的健康发展。
四是诚信理念。银行从本质上讲是信用中介，是靠信用买卖货币，因此，诚信是银行的生命线，其地位是至高无上、无可比拟的。作为金融产品的直接经营者，银行员工自己首先必须是一个诚实守信的人。世界上最伟大的推销员乔·吉拉德有一句至理名言：你一生中卖出的唯一产品就是你自己，只有当人们认可你本人时，才会认同你的产品。可以说，个人信誉在经营中有着至关重要作用，诚信好比大厦的基石，基石坍塌，大厦将不存在。因此，银行员工要以“信”为本，树信仰、立信念、守信用，将诚信理念融入于经营理念中，贯穿于业务发展中，展示在日常交往中，把维护诚信作为自己的不懈追求。
五是责任意识。金融作为现代经济的核心，起着支持经济发展、引导社会资源合理配置和社会经济总体走向的重要作用。深刻参与社会经济发展，充分发挥金融促进经济发展的杠杆作用，是银行义不容辞的责任，这也是银行员工的责任所在，银行员工必须清醒地看到自己肩负的责任，以对客户负责、对集体负责、对自己负责的态度，从自己做起、从现在做起、从点滴做起，以审慎务实的态度，严谨的作风对待每一笔业务、每一道程序、每一个环节、每一道关口、每一次检查，每一件微不足道的小事。
要学习新技术新技能
随着知识经济的发展，熟悉现代金融领域的各种高科技工具、各种对冲策略、各种交易品种模型等金融知识的高级人才，将对金融，甚至全球经济产生巨大的影响。世界金融在迅猛发展，但在我国却相对比较滞后，我国银行业既面临发展与开放的挑战，更面临知识经济的挑战。当前需要有相当数量通晓前沿金融理论、精通金融业务、具有良好职业和道德素养的高素质人才，以适应我国金融业发展和开放的需要。但是我国目前还比较缺乏。这种状况不仅不利于我国金融的改革与发展，而且难以从加强内部管理方面抵御金融风险，不利于金融的稳定。因此，教育培训对金融银行业发展具有至关重要的作用，这也直接关系到我国银行业的竞争力。
“银行业竞争的核心归根到底是人才的竞争。对中国银行业而言，只有拥有高素质的人才，才会出现高水平的管理，才能有较强的市场竞争力”，孟建波表示，建立科学的从业人员培训体系，为银行和客户提供从业人员职业操守和专业技能的培训，对于提高中国银行业从业人员的整体素质、提高银行竞争力，都具有非常重要的意义。
孟建波指出，金融系统应根据自己的实际情况，自上而下建立相应的教育培训基地，建立健全教育和培训制度，选拔和鼓励业务骨干进行在职或脱产深造，建立多渠道、多层次、多形式的教育和培训体系，以全面提高现有职工的文化科学知识水平和专业水平。这也是我国商业银行实行人才战略的根本途径。“由于金融人才尤其是高层次的金融人才，需要在实践中锻炼、提高、成长，因此在金融人才的培养过程中，银行应注意结合具体实情作出整体规划”，孟建波指出，这些规划包括：
一是要选送到大型企业集团进行实践培训，使其具备生产经营活动的实践经验和知识。在高校有这种资源的情况下可以给学生提供到金融部门实践的机会，让他们脱离枯燥，在实践中去感受金融、理解金融，提高应用知识的能力和创新的能力，为国家培养金融人才；
二是要有计划地聘请国内外的专家学者到本行举办讲座，以提高、充实和更新员工的知识水平，了解金融发展动态； 三是对员工的培养要真正做到立足本行、面向市场、按需施教，直接有效地为银行经营服务；
四是要实行从培训适应型、内向型人才到培养复合型、外向型金融人才的观念的转变，以适应与国际金融接轨的需要；
五是要注重培训国际金融和外语人才、信息咨询和资产评估人才、研究管理和操作电脑人才，以适应金融工具发展、金融产品创新的需要。
列宁曾说，我们一定要给自己提出这样的任务：第一是学习、第二是学习、第三还是学习。“处在现代经济发展中心的银行及其员工更应有学习要求、学习精神、学习能力，因为我们处在一个知识创新的时代、终身学习的时代，知识更新目不暇接，金融产品、金融服务日新月异，只有顺应生产力发展的新要求，把学习作为一种思想境界、一种精神追求、一种生活方式，不断学习、主动学习、终身学习并学以致用，才能获得新知识，拥有新理论，拓展新视野，开阔新思维，掌握新技能，增长新本领，适应新形势，迎接新任务，满足新要求，解决新问题，创造新业绩，才能提高立足本职作贡献和驾驭市场经济的能力”，孟建波说。
融资规划搭起银企桥梁
谈到对银行专业技能的培训，孟建波认为，对客户专业服务能力的培训很重要。对于当前已在全国如火如荼地展开并且形成热潮的融资规划师（指经过融资规划师专业培训，依法取得融资规划师证书，掌握金融市场一般规则，并运用金融产品、金融工具为企业进行融资规划、咨询服务和实务操作的专业人员，2010年8月国家已将其列入了国家新职业、新知识、新技术、新技能示范性培训项目）培训，孟建波认为比较适合于企业的管理高层、财务或投融资等核心管理人员和银行等金融机构的市场、产品研发和市场服务人员以及有志于从事投融资工作的大专院校金融、经管类专业应届毕业生。
“特别是融资规划、融资规划师这一环节能很好地搭起银企信息沟通的桥梁”，孟建波说。作为对中小企业融资问题有着深入而独到研究的业内专家，同时又是一直重视金融系统人才培训素质提升工作的广东银监局重要领导，他认为，中小企业融资难的根本原因在于信息的不对称。银行对小企业贷款承受着风险大、成本高双重压力，解决小企业贷款难必先解除银行的后顾之忧；而中小企业金融知识缺乏，不了解、不适应金融产品规则，在商业银行开户不加选择，造成了普遍存在的银企关系错配。银行与企业各自奉行不同的经营理念，导致了互信不足和无法消除的信息不对称。
“从企业的角度看，融资规划师能帮助他们提高适应规则能力、融资规划能力、市场判别能力；从银行的角度看，融资规划师能根据企业不同的融资需求和还贷能力提供相应的融资产品和融资方案设计。融资规划师可以提高银企资金供应与需求双方的匹配度，做得好可帮助中小企业提高融资时效”，孟建波说：“而开展融资规划师新职业培训，一方面可为接受培训的学员普及中小企业金融产品常识，授解融资规划技巧，使其通过培训成为合格的企业融资顾问，从而帮助企业进行前期融资规划、金融产品选择与谈判、设计融资方案等，能够缓解中小企业融资人才不足的难题；另一方面也将有利于规范融资中介业务与金融市场秩序，这对于驱逐不良中介，打击金融犯罪，规范金融市场、建设诚信社会都有重要现实意义”。
“在银行合规经营过程中，人的因素是决定性因素，银行业现在要想进一步发展、接近世界先进水平，对员工进行教育培训是非常有必要的，各银行都应该认认真真地把培训工作抓起来”，孟建波强调指出。（摄影/SMEIF记者 禤希力）
公民素质教育为先
“银行培训，首先要从公民素质教育入手”，接受采访时，作为广东银监局巡视员、同时身兼中山大学岭南学院兼职教授等多种教学职务的孟建波对银行培训工作谈到了自己独到的见解。他指出，作为现代经济核心产业的银行业是一个专业性强、创新频繁、经营活动具有较大社会影响的行业，整天和“钱”打交道，首先需要对其从业人员进行应有的公民素质教育，对其职业操守和专业能力进行必要的培训。在公民素质教育方面，主要要培养以下五个方面的素质：
一是道德上的自觉。道德是一个人的灵魂，道德自觉是支撑人格的金梁玉柱，是现代银行员工必须具备的个人素质。“天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。”这一名句，表达了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银行员工必须具备的思想品质和道德情操。银行员工应以“德”为纲，讲德治、修德身、铸德魂，将高度的道德自觉、严格的道德自省、不懈的道德坚持作为为人处事的第一要务。同时，公道正派，按原则办事，循程序操作，以“公”为先，出公心、谋公利、秉公道，也是银行员工应该努力做到的。
二是清廉的作风。俗话说：良田万顷，日食一斗；广厦万千，夜卧八尺；高飞之鸟，亡于贪食；深潭之鱼，死于香饵。为物生贪欲、贪欲生妄念、妄念即祸根。银行员工都是与钱财打交道的人，手中都握有一定的权力，面对着很多诱惑，如果不能做到权为公所用，利为公所谋，清正廉洁，其后果与鸟、鱼无异。因此，银行工作要求员工要经受住各种考验和诱惑，廉洁自律，秉公办事。“物必自腐、而后虫生”，只要你不为金钱所累，不为物欲所惑，不为名利所动，不为人情所扰，不损公肥私，谨记“三慎”，即“慎独”、“慎初”、“慎微”，分清是非，一心为公，把国家和集体的利益放在首位，管住自己，不该拿的东西不拿，不该去的地方不去，不该做的事情不做，堂堂正正做人，清清白白做事，就一定能保持自身肌体纯洁健康，促进金融事业兴旺发达蒸蒸日上。
三是法纪的素养。社会主义市场经济是法制经济，作为经济工作者理所当然要依法经营、依法管理。这就要求银行员工要多学习了解国家的法律法规、金融规章制度办法，明确什么可以做，什么不可以做，了解违法违纪的法律后果，明晰法纪，规范操作，以“法”为范，守法规、遵法纪、循法则，自重自警，不钻空子、不搞变通，杜绝有法不依、违规经营的现象，维护银行的利益和形象，促进金融事业的健康发展。
四是诚信理念。银行从本质上讲是信用中介，是靠信用买卖货币，因此，诚信是银行的生命线，其地位是至高无上、无可比拟的。作为金融产品的直接经营者，银行员工自己首先必须是一个诚实守信的人。世界上最伟大的推销员乔·吉拉德有一句至理名言：你一生中卖出的唯一产品就是你自己，只有当人们认可你本人时，才会认同你的产品。可以说，个人信誉在经营中有着至关重要作用，诚信好比大厦的基石，基石坍塌，大厦将不存在。因此，银行员工要以“信”为本，树信仰、立信念、守信用，将诚信理念融入于经营理念中，贯穿于业务发展中，展示在日常交往中，把维护诚信作为自己的不懈追求。
五是责任意识。金融作为现代经济的核心，起着支持经济发展、引导社会资源合理配置和社会经济总体走向的重要作用。深刻参与社会经济发展，充分发挥金融促进经济发展的杠杆作用，是银行义不容辞的责任，这也是银行员工的责任所在，银行员工必须清醒地看到自己肩负的责任，以对客户负责、对集体负责、对自己负责的态度，从自己做起、从现在做起、从点滴做起，以审慎务实的态度，严谨的作风对待每一笔业务、每一道程序、每一个环节、每一道关口、每一次检查，每一件微不足道的小事。
要学习新技术新技能
随着知识经济的发展，熟悉现代金融领域的各种高科技工具、各种对冲策略、各种交易品种模型等金融知识的高级人才，将对金融，甚至全球经济产生巨大的影响。世界金融在迅猛发展，但在我国却相对比较滞后，我国银行业既面临发展与开放的挑战，更面临知识经济的挑战。当前需要有相当数量通晓前沿金融理论、精通金融业务、具有良好职业和道德素养的高素质人才，以适应我国金融业发展和开放的需要。但是我国目前还比较缺乏。这种状况不仅不利于我国金融的改革与发展，而且难以从加强内部管理方面抵御金融风险，不利于金融的稳定。因此，教育培训对金融银行业发展具有至关重要的作用，这也直接关系到我国银行业的竞争力。
“银行业竞争的核心归根到底是人才的竞争。对中国银行业而言，只有拥有高素质的人才，才会出现高水平的管理，才能有较强的市场竞争力”，孟建波表示，建立科学的从业人员培训体系，为银行和客户提供从业人员职业操守和专业技能的培训，对于提高中国银行业从业人员的整体素质、提高银行竞争力，都具有非常重要的意义。
孟建波指出，金融系统应根据自己的实际情况，自上而下建立相应的教育培训基地，建立健全教育和培训制度，选拔和鼓励业务骨干进行在职或脱产深造，建立多渠道、多层次、多形式的教育和培训体系，以全面提高现有职工的文化科学知识水平和专业水平。这也是我国商业银行实行人才战略的根本途径。“由于金融人才尤其是高层次的金融人才，需要在实践中锻炼、提高、成长，因此在金融人才的培养过程中，银行应注意结合具体实情作出整体规划”，孟建波指出，这些规划包括：
一是要选送到大型企业集团进行实践培训，使其具备生产经营活动的实践经验和知识。在高校有这种资源的情况下可以给学生提供到金融部门实践的机会，让他们脱离枯燥，在实践中去感受金融、理解金融，提高应用知识的能力和创新的能力，为国家培养金融人才；
二是要有计划地聘请国内外的专家学者到本行举办讲座，以提高、充实和更新员工的知识水平，了解金融发展动态； 三是对员工的培养要真正做到立足本行、面向市场、按需施教，直接有效地为银行经营服务；
四是要实行从培训适应型、内向型人才到培养复合型、外向型金融人才的观念的转变，以适应与国际金融接轨的需要；
五是要注重培训国际金融和外语人才、信息咨询和资产评估人才、研究管理和操作电脑人才，以适应金融工具发展、金融产品创新的需要。
列宁曾说，我们一定要给自己提出这样的任务：第一是学习、第二是学习、第三还是学习。“处在现代经济发展中心的银行及其员工更应有学习要求、学习精神、学习能力，因为我们处在一个知识创新的时代、终身学习的时代，知识更新目不暇接，金融产品、金融服务日新月异，只有顺应生产力发展的新要求，把学习作为一种思想境界、一种精神追求、一种生活方式，不断学习、主动学习、终身学习并学以致用，才能获得新知识，拥有新理论，拓展新视野，开阔新思维，掌握新技能，增长新本领，适应新形势，迎接新任务，满足新要求，解决新问题，创造新业绩，才能提高立足本职作贡献和驾驭市场经济的能力”，孟建波说。
融资规划搭起银企桥梁
谈到对银行专业技能的培训，孟建波认为，对客户专业服务能力的培训很重要。对于当前已在全国如火如荼地展开并且形成热潮的融资规划师（指经过融资规划师专业培训，依法取得融资规划师证书，掌握金融市场一般规则，并运用金融产品、金融工具为企业进行融资规划、咨询服务和实务操作的专业人员，2010年8月国家已将其列入了国家新职业、新知识、新技术、新技能示范性培训项目）培训，孟建波认为比较适合于企业的管理高层、财务或投融资等核心管理人员和银行等金融机构的市场、产品研发和市场服务人员以及有志于从事投融资工作的大专院校金融、经管类专业应届毕业生。
“特别是融资规划、融资规划师这一环节能很好地搭起银企信息沟通的桥梁”，孟建波说。作为对中小企业融资问题有着深入而独到研究的业内专家，同时又是一直重视金融系统人才培训素质提升工作的广东银监局重要领导，他认为，中小企业融资难的根本原因在于信息的不对称。银行对小企业贷款承受着风险大、成本高双重压力，解决小企业贷款难必先解除银行的后顾之忧；而中小企业金融知识缺乏，不了解、不适应金融产品规则，在商业银行开户不加选择，造成了普遍存在的银企关系错配。银行与企业各自奉行不同的经营理念，导致了互信不足和无法消除的信息不对称。
“从企业的角度看，融资规划师能帮助他们提高适应规则能力、融资规划能力、市场判别能力；从银行的角度看，融资规划师能根据企业不同的融资需求和还贷能力提供相应的融资产品和融资方案设计。融资规划师可以提高银企资金供应与需求双方的匹配度，做得好可帮助中小企业提高融资时效”，孟建波说：“而开展融资规划师新职业培训，一方面可为接受培训的学员普及中小企业金融产品常识，授解融资规划技巧，使其通过培训成为合格的企业融资顾问，从而帮助企业进行前期融资规划、金融产品选择与谈判、设计融资方案等，能够缓解中小企业融资人才不足的难题；另一方面也将有利于规范融资中介业务与金融市场秩序，这对于驱逐不良中介，打击金融犯罪，规范金融市场、建设诚信社会都有重要现实意义”。
“在银行合规经营过程中，人的因素是决定性因素，银行业现在要想进一步发展、接近世界先进水平，对员工进行教育培训是非常有必要的，各银行都应该认认真真地把培训工作抓起来”，孟建波强调指出。（摄影/SMEIF记者 禤希力）