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【摘要】新的时代背景之下，国际贸易融资业务需要根据自身的特点，从风险管控的角度研究新的管理方式。特别根据国际贸易融资业务在工作中所表现出来的各种难点，完善风险管理控制的制度和方式。在信息互联时代要特别注意加强对各种形式的虚假交易的识别判断能力，从而有效地防范虚假交易，降低银行业的经营风险。
【关键词】授信审查 国际贸易融资 风险管控
信息互联时代的到来，以及经济全球一体化的不断发展，传统银行业务，在贸易融资方面遇到了很多的机遇，同时也暗藏着很多的风险。银行贸易融资业务需要根据市场环境的变化丰富产品种类，革新产品功能，提升服务的水准，创新服务的模式。特别是伴随着信息互联网技术的不断革新升级，也要在传统贸易融资的基础之上，研究互联网平台之下，贸易融资业务的新的增长点。从而使得传统贸易融资业务的概念不断地丰富，为市场经济的活跃发挥更多的推动作用。近些年来，受到经济全球一体化的影响，我国市场经济的环境受到各种复杂经济条件变化的冲击，特别是全球经济下行，也使得国际国内贸易摩擦频繁的发生，进而也导致了国际贸易活动出现了很多的不确定性，特别是跨境资金流动的风险大幅增加，虽然我国国内经济发展相对平稳，但是也不免受到整个大环境的影响。所以对于传统银行贸易融资业务形成了巨大的挑战，特别是在防范风险方面增加了很多的波动因素。这就要求，银行业需要面对这样的挑战，在制度方面加以完善，从而有效地规避风险，采取更加全面系统主动的风险管理措施，掌握更权威更全面的国内外市场信息，将贸易融资业务的流程进一步完善，并且综合采取多种方法，完善各个流程环节当中的监管和审核工作，从而保障我国贸易融资业务处于健康可持续发展的状态之下，为我国社会主义市场经济建设的良好运行作出突出的贡献。
一、新的时代背景下对银行贸易融资的概念加以明确
在新的全球一体化的整个大背景之下，国际贸易融资的概念需要依托国际结算活动而产生，真实的贸易活动是贸易融资的前提，为国际贸易活动当中，为进口商，出口商在资金和信用方面提供相应的支持。所以，这样的复杂的国际贸易的环境受到政治，经济，文化等各种复杂因素的影响，也使得贸易融资业务的开展相对复杂和富有挑战性。特别是近几年以来，有一些新的业代出现，特别是在科学技术创新方面，催生了一些新的行业。国际国内的资本和要素市场不断地趋于完善，而国际结算业务在相关制度和法规的约束下也不断成熟。所以，也使得银行业在提供贸易融资产品方面，需要根据这些新的变化推陈出新，建立在以往传统融资业务开展的基础上，为新的业态研发新的融资产品。而且要在信息掌控方面进一步的完善，在有效地掌控信息的基础上，追求利益的最大化，设计出一些更具综合性，风险分散性，在市场技术结构方面比较优化合理的融资产品。所以，国际贸易融资的概念也根据市场环境的变化，在内涵和外延方面需要不断地丰富，强调，融资产品的时代性创新性和利益共赢性。
二、新的时代背景下，银行贸易融资业务需要具备的新特点
虽然在新的时代背景下，新的业态不断涌现，以及在互联网的冲击下，传统贸易融资业务也发生了很多的转型，但是银行贸易融资业务仍然与传统相比，呈现了一些相似的特点。贸易融资具有自偿性特征。贸易融资活动要以基础商品的购销合同作为前提，在商品流现金流传递的过程中，贸易融资的作用充分地得以发挥。在开展贸易活动的过程中，贸易融资的金额，期限以及与之相应的服务和货款，要密切联系，一一对应，形成一个闭合的环路，从而有效的防范风险，保证融资本息的回收。所以，正是因为贸易融资产品相关业务的自偿性的特点，可以在某种程度上有效弥补借款人出现的资信水平相对不足的情况。
贸易融资业务产品与银行业其他产品相比较周期比较短，所以可以有效地为基础生产，商业流通等领域提供资金的支持。从基本功能上来看，贸易融资业务，便于给企业提供原材料的采购，生产工作的组织，以及在产品宣传销售环节，可能需要的资金方面的支持。涉及到国际贸易的活动，很多企业，如果不是进行大型设备或机械的交易活动，贸易的货款一般回收的较快，大多可以保证在半年或一年之内，使得货款回笼，当一个贸易周期结束，进而也使得银行提供的贸易融资资金得以偿还。贸易融资业务产品正是因为其周期较短，所以风险的传导相对迅速。因为贸易融资提供给真实的贸易活动，所以受到买卖双方产品，人员素质，市场价格波动，以及运输效率信用担保等多个环节的中间商的因素影响，所以要在信用风险方面有效地把控，由于涉及到的环节较多，涉及到的中间商资质相对复杂，所以，在资格审核，信用审查等方面要掌握權威的信息，任何一个环节都不能疏忽大意，否则可能因为一个环节，导致整个贸易链的巨大风险。所以，这些特点也要求银行业在贸易融资业务产品的创新以及提供方面，有效的掌握可靠的信息，加强预防，将贸易融资业务的风险最小化。
三、突破贸易融资在资信审核方面的难点
为了有效地规避风险，银行业在提供贸易融资产品的时候，要对整个复杂贸易链条上所有参与的环节进行资信方面的审核，只有掌握了全面的信息，才能突破审核中的难点，有效地规避风险。然而，由于贸易活动以及参与主体的复杂性，很多信息的真实性难以保证，所以，这也导致在资信审核过程中需要专业性更强的人员参与进来，而且投入的时间就会较多，面对着较大的困难。贸易融资产品提供给真实的贸易交易活动，银行所开展的国际结算业务本质上也是基于单据的业务，银行主体审核并且处理这些单据，基于这些单据的一致性和真实性收款或付款。所以，为了突破融资业务在自信审核过程中的真实性问题判断的难点，银行可以根据资金流的走向审查相关的数据，联合海关，物流等各个部门和企业的数据库掌握更加翔实的权威的数据信息。特别要注意审查资金流向和实际开展的业务是否匹配。不过，如果有预收款，预付款，或者有一些非实体的服务贸易活动，转出口贸易等存在的话，审查起来就有较大的困难。需要引起注意的是，有一些企业正是抓住了这个漏洞，恶意伪造虚假贸易单据，从而骗取融资开展违法交易活动。这使得银行融资产品风险急剧加大，所以要对此类融资产品资格的审查工作进一步的做细做足，保持谨慎的态度。
【关键词】授信审查 国际贸易融资 风险管控
信息互联时代的到来，以及经济全球一体化的不断发展，传统银行业务，在贸易融资方面遇到了很多的机遇，同时也暗藏着很多的风险。银行贸易融资业务需要根据市场环境的变化丰富产品种类，革新产品功能，提升服务的水准，创新服务的模式。特别是伴随着信息互联网技术的不断革新升级，也要在传统贸易融资的基础之上，研究互联网平台之下，贸易融资业务的新的增长点。从而使得传统贸易融资业务的概念不断地丰富，为市场经济的活跃发挥更多的推动作用。近些年来，受到经济全球一体化的影响，我国市场经济的环境受到各种复杂经济条件变化的冲击，特别是全球经济下行，也使得国际国内贸易摩擦频繁的发生，进而也导致了国际贸易活动出现了很多的不确定性，特别是跨境资金流动的风险大幅增加，虽然我国国内经济发展相对平稳，但是也不免受到整个大环境的影响。所以对于传统银行贸易融资业务形成了巨大的挑战，特别是在防范风险方面增加了很多的波动因素。这就要求，银行业需要面对这样的挑战，在制度方面加以完善，从而有效地规避风险，采取更加全面系统主动的风险管理措施，掌握更权威更全面的国内外市场信息，将贸易融资业务的流程进一步完善，并且综合采取多种方法，完善各个流程环节当中的监管和审核工作，从而保障我国贸易融资业务处于健康可持续发展的状态之下，为我国社会主义市场经济建设的良好运行作出突出的贡献。
一、新的时代背景下对银行贸易融资的概念加以明确
在新的全球一体化的整个大背景之下，国际贸易融资的概念需要依托国际结算活动而产生，真实的贸易活动是贸易融资的前提，为国际贸易活动当中，为进口商，出口商在资金和信用方面提供相应的支持。所以，这样的复杂的国际贸易的环境受到政治，经济，文化等各种复杂因素的影响，也使得贸易融资业务的开展相对复杂和富有挑战性。特别是近几年以来，有一些新的业代出现，特别是在科学技术创新方面，催生了一些新的行业。国际国内的资本和要素市场不断地趋于完善，而国际结算业务在相关制度和法规的约束下也不断成熟。所以，也使得银行业在提供贸易融资产品方面，需要根据这些新的变化推陈出新，建立在以往传统融资业务开展的基础上，为新的业态研发新的融资产品。而且要在信息掌控方面进一步的完善，在有效地掌控信息的基础上，追求利益的最大化，设计出一些更具综合性，风险分散性，在市场技术结构方面比较优化合理的融资产品。所以，国际贸易融资的概念也根据市场环境的变化，在内涵和外延方面需要不断地丰富，强调，融资产品的时代性创新性和利益共赢性。
二、新的时代背景下，银行贸易融资业务需要具备的新特点
虽然在新的时代背景下，新的业态不断涌现，以及在互联网的冲击下，传统贸易融资业务也发生了很多的转型，但是银行贸易融资业务仍然与传统相比，呈现了一些相似的特点。贸易融资具有自偿性特征。贸易融资活动要以基础商品的购销合同作为前提，在商品流现金流传递的过程中，贸易融资的作用充分地得以发挥。在开展贸易活动的过程中，贸易融资的金额，期限以及与之相应的服务和货款，要密切联系，一一对应，形成一个闭合的环路，从而有效的防范风险，保证融资本息的回收。所以，正是因为贸易融资产品相关业务的自偿性的特点，可以在某种程度上有效弥补借款人出现的资信水平相对不足的情况。
贸易融资业务产品与银行业其他产品相比较周期比较短，所以可以有效地为基础生产，商业流通等领域提供资金的支持。从基本功能上来看，贸易融资业务，便于给企业提供原材料的采购，生产工作的组织，以及在产品宣传销售环节，可能需要的资金方面的支持。涉及到国际贸易的活动，很多企业，如果不是进行大型设备或机械的交易活动，贸易的货款一般回收的较快，大多可以保证在半年或一年之内，使得货款回笼，当一个贸易周期结束，进而也使得银行提供的贸易融资资金得以偿还。贸易融资业务产品正是因为其周期较短，所以风险的传导相对迅速。因为贸易融资提供给真实的贸易活动，所以受到买卖双方产品，人员素质，市场价格波动，以及运输效率信用担保等多个环节的中间商的因素影响，所以要在信用风险方面有效地把控，由于涉及到的环节较多，涉及到的中间商资质相对复杂，所以，在资格审核，信用审查等方面要掌握權威的信息，任何一个环节都不能疏忽大意，否则可能因为一个环节，导致整个贸易链的巨大风险。所以，这些特点也要求银行业在贸易融资业务产品的创新以及提供方面，有效的掌握可靠的信息，加强预防，将贸易融资业务的风险最小化。
三、突破贸易融资在资信审核方面的难点
为了有效地规避风险，银行业在提供贸易融资产品的时候，要对整个复杂贸易链条上所有参与的环节进行资信方面的审核，只有掌握了全面的信息，才能突破审核中的难点，有效地规避风险。然而，由于贸易活动以及参与主体的复杂性，很多信息的真实性难以保证，所以，这也导致在资信审核过程中需要专业性更强的人员参与进来，而且投入的时间就会较多，面对着较大的困难。贸易融资产品提供给真实的贸易交易活动，银行所开展的国际结算业务本质上也是基于单据的业务，银行主体审核并且处理这些单据，基于这些单据的一致性和真实性收款或付款。所以，为了突破融资业务在自信审核过程中的真实性问题判断的难点，银行可以根据资金流的走向审查相关的数据，联合海关，物流等各个部门和企业的数据库掌握更加翔实的权威的数据信息。特别要注意审查资金流向和实际开展的业务是否匹配。不过，如果有预收款，预付款，或者有一些非实体的服务贸易活动，转出口贸易等存在的话，审查起来就有较大的困难。需要引起注意的是，有一些企业正是抓住了这个漏洞，恶意伪造虚假贸易单据，从而骗取融资开展违法交易活动。这使得银行融资产品风险急剧加大，所以要对此类融资产品资格的审查工作进一步的做细做足，保持谨慎的态度。