论文部分内容阅读
自2014年以来，世界经济就陷入一片错综复杂的形势中，油价的变化，几个较为重要的经济贸易成员国的货币汇率变化等更是让其形势变得更为复杂。货币通缩风险也在不断加大，各国的发展分化情况严重，而其中对于金融市场造成的影响较为巨大。金融市场的变化与国际贸易经济形势有着千丝万缕的关系，由于其自身的问题和不同因素之间的作用可能会导致一系列的问题。本文从我国利率市场化对商业银行的影响进行分析，希望能为我国的经济发展贡献出自己的力量。
随着全球新经济格局的形成，各国的金融都受到了非常大的冲击，而利率市场化也成了金融行业内的一个重要内容。而各国之间的金融市场之间的密切联系又造成了其相互之间的影响。本文从我国利率市场化对于我国商业银行的影响进行分析，首先对于我国自身的利率市场化理论进行分析，并且结合实际分析其对我国商业银行的未来发展造成的有利影响和不利影响。利率市场化对于金融行业的结构体系和市场环境都会造成较大的影响，利率的变化也意味着我国相关部门对于金融方面的高度重视，因此，对其进行研究具有重要意义。
一、利率市场化的理论分析
利率市场化主要针对的是利率市场的管理利率，而其自身具有对市场利率进行调整和支配的权利，利率市场化不能盲目的根据相关理论来进行操作，必须要考虑到自身的实际发展情况以及市场结构的影响。也就是说，利率市场化是一个应当被慎重对待的事情，其必须在按照价值规律的调节基本条件下进行开展，这种行为不是某一个人或者某个部门能够决定的，其自身具有一定的自发性，并且要在金融市场的结构体系达到一定条件之后，市场资源的供应和需求受到控制，通过利率而产生的利率结构形成的状态，这样的状态也被称为利率管理的市场化。首先来讲，发生利率市场化的经济市场必须要具备一定的条件，比如金融市场中必须具备一定的竞争性，或者说竞争力较强的经济市场会比较容易形成利率市场化。其主要特征是拥有自我定价的权利，这主要是针对我国的金融市场结构，而当今经济市场的主题依旧是金融市场，最终达到体现金融机构在我国经济市场中的地位和权利。我国自从改革开放以来的几十年时间内，对于自主权和定价权都一直较为看重，其主要决定着企业自身的自主权具有制定价格的权限，对于我国目前的金融市场来看，其行业领域内的众多企业按照一定的运营模式进行发展，当然某些受到政策调节的企业不会包括在内。利率市场化不是一蹴而就的，而是一个逐步形成的市场状态，通过市场机制对于利率的作用，让资源的分配和优化得到明显的效果。
随着利率市场化的不断发展，其对我国商业银行的影响也越来越大，这对银行的发展而言具有一定的阻碍作用，因此商业银行的今后的发展过程中应当加大对利率市场化的重视和研究力度，结合自身的实际情况对利率市场化所带来的负面影响制定相应的解决措施，进而降低由其对银行带来的阻碍。另外商业银行相关工作人员还应当加大对利率市场化理论的研究力度，通过对理论的分析找到引起其发生的原因，进而制定针对性的解决途径。
二、利率市场化给商业银行带来的影响分析
利率市场化的快速发展对我国商业银行带来了巨大的影响，严重影响着商业银行的健康发展。因此，商业银行管理者必须加大对利率市场化的重视程度，做好利率市场化带来影响的分析，进而在最大程度上降低利率市场化对商业银行造成的影响。基于此，下面本文就结合我国商业银行实际情况，对利率市场化给商业银行带来的影响进行深入分析和研究。
（一）利率市场化给商业银行带来的不利影响
利率市场化最大的特点就是给银行带来了更大的权利，具体表现就是其实现了从不拥有自主定价权到拥有自主定价权的转换。不可否认的是，其对于商业银行的创新和市场结构调整和产业结构优化有着一定的推动作用，但是其也在很多方面给商业银行的发展带来了一定的影响。比如说其利率市场化之后虽然给商业银行带来了更大的权利，但是这样伴随着一定的市场风险，而这就要求商业银行要在该方面做足准备，对于其存在的风险进行有效的规避和管理。除此之外，利率市场化也可能会对商业银行的信用带来一定的风险隐患，因为其自身的发展一般都是通过短期负债的方式来获得期望利息的方式，而长期利率如果低于短期利率，就会对商业银行带来一定的风险，并且其增大其风险信用。
（二）利率市场化给商业银行带来的有利影响
利率市场化对于我国金融行业带来的影响一直是饱受争议的，因为其在给商业银行带来发展的同时，又会存在一定的弊端，而这样的利弊分析一直是中外学者研究的对象。而作为商业银行而言，利率市场化给其发展起到的促进作用是毫无疑问的，而这些因素之间的相互作用也给我国金融市场起到了一定的调节作用。而利率市场化必须是建立在一定的基本条件下的，其发展需要一定时期内的过程，而在利率市场化的过程中，对于我国经济市场的影响是巨大的，而商业银行作为我国的一个重要行业，更是会受到较大的波及。
（三）利率市场化增强商业银行的创新能力，为其创造良好的环境
在我国近十几年来的金融市场发展历程看来，管制时期的利率变化对于商业银行的发展有着很大的影响，而商业银行普遍都没有自主定价的权利，而随着社会主义经济市场的不断发展和变化，金融行业的利率市场化已经逐渐改变了这一格局。另一方面，利率市场化增强了商业银行的创新能力，创新是金融行业持之以恒的一个重要内容，谁能在目前的竞争形势下有所创新，就占据了市场的主导权，因此利率市场化也是让商业银行创新的一个推动助力，为商业银行之间的竞争创造了更加良好的发展环境。利率的市场化为商业银行的发展提供了更多的契机，市场之间的不确定因素之间的相互作用对于商业银行之间的竞争提供了更符合社会需求的模式，那就是改变传统的商业银行的竞争模式。创新作为商业银行亘古不变的一个内容，对于相关行业内的市场结构影响是巨大的，并且这样的竞争关系，给其提供了更好的市场环境。
（四）实现资源配置作用，提高商业银行的竞争力
利率市场化给商业银行带来的一个中重要影响就是实现了其资源配置在金融市场中的作用。正如上文所言，利率市场化是具有自发性的，而且其伴随着一个发展过程，因此对于金融市场的环境具有一定的影响，而资源配置在金融市场中的基础作用实现一直是我国相关部门着手开展的工作，资源配置优化是我国自从改革开放以来就提出的一个方针，利率市场化使得资金在市场中的流向得到优化，以此为基础实现了对于市场结构配置的改善，并且对于金融市场的环境调节具有很大的影响。从商业银行自身的发展来看，利率市场化毫无疑问提高了其在经济市场中的核心竞争力，金融市场的发展不断伴随着商品价格的变化，商业银行要在现金激烈的市场竞争环境下谋求自身的发展。就必须做到内部掌控加上外部管理，使得商业银行更加符合现今时代发展的需求。我国利率市场化对于商业银行的影响是巨大的，而且对于其原因的分析也只能停留在理论上，结合商业银行的营业数据信息建立相应的理论模型，对其进行分析。但是总的来说，其对于资源配置的优化作用是肯定的，这对于银行的核心竞争力提升有着推动作用，也是左右着商业银行自身发展的一个重要环节。
三、结论
综上所述，本文结合我国社会经济市场的实际情况，通过对我国利率市场化的历程和原因进行分析，对其基本概念和原理进行介绍，分析其对于我国商业银行造成的影响。总的来说，我国利率市场化有利也有弊，而孰轻孰重则是仁者见仁、智者见智的事情，通过国内外相关学者的研究，一定会实现其理论的突破，从而寻找出更适合商业银行发展的道路。（作者单位为昆山农商银行）
随着全球新经济格局的形成，各国的金融都受到了非常大的冲击，而利率市场化也成了金融行业内的一个重要内容。而各国之间的金融市场之间的密切联系又造成了其相互之间的影响。本文从我国利率市场化对于我国商业银行的影响进行分析，首先对于我国自身的利率市场化理论进行分析，并且结合实际分析其对我国商业银行的未来发展造成的有利影响和不利影响。利率市场化对于金融行业的结构体系和市场环境都会造成较大的影响，利率的变化也意味着我国相关部门对于金融方面的高度重视，因此，对其进行研究具有重要意义。
一、利率市场化的理论分析
利率市场化主要针对的是利率市场的管理利率，而其自身具有对市场利率进行调整和支配的权利，利率市场化不能盲目的根据相关理论来进行操作，必须要考虑到自身的实际发展情况以及市场结构的影响。也就是说，利率市场化是一个应当被慎重对待的事情，其必须在按照价值规律的调节基本条件下进行开展，这种行为不是某一个人或者某个部门能够决定的，其自身具有一定的自发性，并且要在金融市场的结构体系达到一定条件之后，市场资源的供应和需求受到控制，通过利率而产生的利率结构形成的状态，这样的状态也被称为利率管理的市场化。首先来讲，发生利率市场化的经济市场必须要具备一定的条件，比如金融市场中必须具备一定的竞争性，或者说竞争力较强的经济市场会比较容易形成利率市场化。其主要特征是拥有自我定价的权利，这主要是针对我国的金融市场结构，而当今经济市场的主题依旧是金融市场，最终达到体现金融机构在我国经济市场中的地位和权利。我国自从改革开放以来的几十年时间内，对于自主权和定价权都一直较为看重，其主要决定着企业自身的自主权具有制定价格的权限，对于我国目前的金融市场来看，其行业领域内的众多企业按照一定的运营模式进行发展，当然某些受到政策调节的企业不会包括在内。利率市场化不是一蹴而就的，而是一个逐步形成的市场状态，通过市场机制对于利率的作用，让资源的分配和优化得到明显的效果。
随着利率市场化的不断发展，其对我国商业银行的影响也越来越大，这对银行的发展而言具有一定的阻碍作用，因此商业银行的今后的发展过程中应当加大对利率市场化的重视和研究力度，结合自身的实际情况对利率市场化所带来的负面影响制定相应的解决措施，进而降低由其对银行带来的阻碍。另外商业银行相关工作人员还应当加大对利率市场化理论的研究力度，通过对理论的分析找到引起其发生的原因，进而制定针对性的解决途径。
二、利率市场化给商业银行带来的影响分析
利率市场化的快速发展对我国商业银行带来了巨大的影响，严重影响着商业银行的健康发展。因此，商业银行管理者必须加大对利率市场化的重视程度，做好利率市场化带来影响的分析，进而在最大程度上降低利率市场化对商业银行造成的影响。基于此，下面本文就结合我国商业银行实际情况，对利率市场化给商业银行带来的影响进行深入分析和研究。
（一）利率市场化给商业银行带来的不利影响
利率市场化最大的特点就是给银行带来了更大的权利，具体表现就是其实现了从不拥有自主定价权到拥有自主定价权的转换。不可否认的是，其对于商业银行的创新和市场结构调整和产业结构优化有着一定的推动作用，但是其也在很多方面给商业银行的发展带来了一定的影响。比如说其利率市场化之后虽然给商业银行带来了更大的权利，但是这样伴随着一定的市场风险，而这就要求商业银行要在该方面做足准备，对于其存在的风险进行有效的规避和管理。除此之外，利率市场化也可能会对商业银行的信用带来一定的风险隐患，因为其自身的发展一般都是通过短期负债的方式来获得期望利息的方式，而长期利率如果低于短期利率，就会对商业银行带来一定的风险，并且其增大其风险信用。
（二）利率市场化给商业银行带来的有利影响
利率市场化对于我国金融行业带来的影响一直是饱受争议的，因为其在给商业银行带来发展的同时，又会存在一定的弊端，而这样的利弊分析一直是中外学者研究的对象。而作为商业银行而言，利率市场化给其发展起到的促进作用是毫无疑问的，而这些因素之间的相互作用也给我国金融市场起到了一定的调节作用。而利率市场化必须是建立在一定的基本条件下的，其发展需要一定时期内的过程，而在利率市场化的过程中，对于我国经济市场的影响是巨大的，而商业银行作为我国的一个重要行业，更是会受到较大的波及。
（三）利率市场化增强商业银行的创新能力，为其创造良好的环境
在我国近十几年来的金融市场发展历程看来，管制时期的利率变化对于商业银行的发展有着很大的影响，而商业银行普遍都没有自主定价的权利，而随着社会主义经济市场的不断发展和变化，金融行业的利率市场化已经逐渐改变了这一格局。另一方面，利率市场化增强了商业银行的创新能力，创新是金融行业持之以恒的一个重要内容，谁能在目前的竞争形势下有所创新，就占据了市场的主导权，因此利率市场化也是让商业银行创新的一个推动助力，为商业银行之间的竞争创造了更加良好的发展环境。利率的市场化为商业银行的发展提供了更多的契机，市场之间的不确定因素之间的相互作用对于商业银行之间的竞争提供了更符合社会需求的模式，那就是改变传统的商业银行的竞争模式。创新作为商业银行亘古不变的一个内容，对于相关行业内的市场结构影响是巨大的，并且这样的竞争关系，给其提供了更好的市场环境。
（四）实现资源配置作用，提高商业银行的竞争力
利率市场化给商业银行带来的一个中重要影响就是实现了其资源配置在金融市场中的作用。正如上文所言，利率市场化是具有自发性的，而且其伴随着一个发展过程，因此对于金融市场的环境具有一定的影响，而资源配置在金融市场中的基础作用实现一直是我国相关部门着手开展的工作，资源配置优化是我国自从改革开放以来就提出的一个方针，利率市场化使得资金在市场中的流向得到优化，以此为基础实现了对于市场结构配置的改善，并且对于金融市场的环境调节具有很大的影响。从商业银行自身的发展来看，利率市场化毫无疑问提高了其在经济市场中的核心竞争力，金融市场的发展不断伴随着商品价格的变化，商业银行要在现金激烈的市场竞争环境下谋求自身的发展。就必须做到内部掌控加上外部管理，使得商业银行更加符合现今时代发展的需求。我国利率市场化对于商业银行的影响是巨大的，而且对于其原因的分析也只能停留在理论上，结合商业银行的营业数据信息建立相应的理论模型，对其进行分析。但是总的来说，其对于资源配置的优化作用是肯定的，这对于银行的核心竞争力提升有着推动作用，也是左右着商业银行自身发展的一个重要环节。
三、结论
综上所述，本文结合我国社会经济市场的实际情况，通过对我国利率市场化的历程和原因进行分析，对其基本概念和原理进行介绍，分析其对于我国商业银行造成的影响。总的来说，我国利率市场化有利也有弊，而孰轻孰重则是仁者见仁、智者见智的事情，通过国内外相关学者的研究，一定会实现其理论的突破，从而寻找出更适合商业银行发展的道路。（作者单位为昆山农商银行）