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【摘要】地下钱庄一直以来都是边境地区被关注的热点问题，地下钱庄在边境地区的发展愈演愈烈，本文基于这一热点现象首先对地下钱庄各方面问题进行提出，梳理了地下钱庄问题研究的现状和发展趋势，然后对提出的问题做出合理分析，具体有调查地下钱庄的运行流程以及现状特点，分析地下钱庄存在的必要性及产生的原因，探讨地下钱庄给经济社会带来的影响，最后对地下钱庄合理的发展规划提出尝试性建议。
【关键词】地下钱庄 中缅边境 发展趋势
一、问题提出
随着中国经济的发展和对周边国家投资的增加，边境地区的交流随着国家之间合作的深化而不断的频繁。近年来，中国对缅甸投资不断加强，中缅边境地区贸易往来变得日益紧密，跨境经商、买卖外汇、甚至走私逃税等现象逐渐增多，由此也导致了对外汇市场需求的增加。目前，由于国家外汇管制的影响及商业银行结售汇的低效率等原因，中国和缅甸之间还没有构建起完整的金融兑换体系，导致贸易和货币需求之间出现矛盾，继而产生了地下钱庄。那么为什么会出现贸易和货币需求的矛盾，地下钱庄的规模和发展现状如何，运作机理是什么，存在的动因是什么，影响因素有哪些？地下钱庄给社会带来的问题、对经济产生的影响有哪些？对于地下钱庄，我们应该持有怎样的态度，这些都是值得我们研究和思考的。
二、研究现状及发展趋势
边境地区地下钱庄一直是学界关注的热点问题，针对地下钱庄的研究最早是关于地下钱庄的现状分析，后来针对地下钱庄的存在，不同的学者有不同的看法，有的学者认为存在是有利的，也有学者指出是不利的，主要集中在中越、中缅、中老边境地区。
（一）地下钱庄的现状分析阐述
对于地下钱庄的现状分析，和双翼（2016年）在《我国沿边金融开放中的“地摊银行”发展问题研究》中简单介绍了地摊银行的规模以及业务种类和利润来源，并指出地摊银行在我国不具有合法地位。樊永勤（2010年）在《人民币跨境流通对边境银行业反洗钱的影响及对策研究——以云南边境为例》一文中阐述了地下钱庄的跨境流通渠道、流量状况、存量状况。
（二）地下钱庄存在有利的一面
地下钱庄虽然是作为不合法的一种金融机构的存在形式，但其是对合法金融机构体系缺失的有益补充，部分的适应了外汇市场的需求以及适当的促进了边境地区金融业的发展。杨小平（2009年）认可地下钱庄存在具有合理性。他在《人民市贸易.结算试点一云南省的实践和人民币国际化》一文中认为，地下钱庄是因应市场环境而产生的，具有存在的必然性、客观性。在政府的打压势力下，仍然有这么强的生命力，就证明了它确实存在某些便利有效之处。
（三）地下钱庄存在不利的一面
同时，地下钱庄的存在毕竟是一种不合法的形式，政府及研究学者对地下钱庄会造成边境地区社会经济政治层面的影响引起高度重视。陈青（2005年）在《云南边境“地摊银行”生存根源及治理对策》一文中认为，地下钱庄的存在加大了物流、资金流的规范运作难度，造成边贸交易和资金结算分离，给维护市场经济秩序带来了消极影响。还有其他学者（李嘉和李倩，2006;周元元，2006）认为，由于“地摊银行”的民间性、地下性，也带来诸多隐患。如帮助经营者逃避了海关部门关税的正常征，影响汇兑政策及外汇管理的正常实施，对海关、人行、税收、外管等部门的监管造成了很大的障碍，增加了边境贸易交易和结算规范化的难度，也为走私、贩毒、洗钱等非法活动提供了温床。
三、边境地区地下钱庄的存在现状分析
基于地下钱庄的研究和思考，需要对地下钱庄的形成，现状，发展，影响做一定程度的了解和分析。地下钱庄在边境地区的分布越来越广，而且极其隐蔽，在躲避政府的监管下仍然有其生存的生命力，其在贸易往来和外汇市场中所起的作用巨大，在中缅贸易特定的历史时期下产生了不可忽略的影响。在中缅两国贸易结算渠道不畅通的情形下，地下钱庄是顺应了外汇市场的需要而产生，地下钱庄有许多业务点，这些业务点往往都有委托人进行代理，而且往往交易资金额度不低，甚至高达几千万元。地下钱庄的地理位置往往设置得非常隐蔽，并且没有固定的地理位置，经常会在一层伪装下生存，一般是在娱乐场所。业务类型主要集中在支付结算、货币汇兑、短期筹资、贸易担保等方面。地下钱庄的经营网络一般是通过亲朋好友等较为熟悉的人群来建立，操作流程简单快捷，成本低廉，对个人和企业有较大的吸引力。
四、地下钱庄对经济社会产生的影响
地下钱庄是一种不合法的金融组织，甚至有许多的涉黑、涉毒、涉赌等现象，对我们社会的安全形成巨大威胁和隐患。大量的边境贸易受到了地下钱庄简单迅速效率高的诱惑而吸引了外币兑换需求者，但是與此同时也存在着高风险，就包括不确定性的法律责任风险、信用风险等。地下钱庄的资金流动脱离了政府的监管，大量地进行非法外汇结算给政府管理带来了严峻的挑战，其数据也无法显示在正常的国际收支流动，对中缅边境地区的汇率会产生波动。地下钱庄的存在也给偷税、漏税、高利贷、非法洗钱等违法行为带来了更为隐蔽的生存空间，扰乱了社会经济秩序，危害了国家经济利益。
但是从正面的角度去看，地下钱庄也确实有它的生命力。在当前国家政策制度下，在商业银行进行外汇兑换操作，往往出现流程复杂、低效率现象。由于外汇管制，外汇需求人员一旦超过国家规定限制，商业银行就需要层层上报和审批，而外币资金对于外汇需求人员往往都是在短时间内就需要的，时间的冗长和流程的复杂确实带来诸多不便，而地下钱庄却解决了这一问题，与此同时，在地下钱庄进行外汇结算就促进了边境贸易的发展。虽然在中国是属于违法行为，但政府也往往是睁一只眼闭一只眼，而周边国家，尤其是越南，更是把地下钱庄作为了一种外汇结算的合法渠道。
五、地下钱庄的合理发展趋势分析
鉴于地下钱庄产生的综合影响，本文认为应该尝试性的给予地下钱庄合法地位，使其合理有序的发展。一旦地下钱庄被赋予合法地位，规范其运营模式，对地下钱庄工作人员组织教育培训外汇金融知识，同时像商业银行一样通过考试选拔制度选取有知识和素质的人员，加上地下钱庄本来在人群中的影响和吸引力，本文认为其对边境地区的贸易和经济发展都是有积极作用的。当然在赋予地下钱庄合法地位的同时，国家中央银行、外汇管理局应制定合理的政策和监管措施，各级政府尤其是边境地区政府部门应该严格执行，用牢固的法律体系来监督总是必不可少的。
参考文献
[1]谷宇.汇率制度演进背景下人民币汇率波动成因及波动效应研究[M].经济科学出版社，2013.
[2]王义中，金雪军.人民币汇率定价机制研究——波动、失衡与升值[M].浙江大学出版社，2012.
[3]初本德.地下钱庄问题深度解析[M].中国方正出版社，2008.
[4]王元龙.人民币汇率形成机制的完善[J].经济理论与经济管理，2005（3）：17-23.
[5]曹凤岐.人民币汇率形成机制研究[J].金融研究，2005（1）：43-51.
[6]孙立行.基于人民币国际化视角的人民币汇率形成机制改革问题研究[J].世界经济研究，2010（12）：37-42.
[7]李建军.跨境流动地下资金规模与汇率变化的关系[J].中央财经大学学报，2005（2）：21-23.
[8]叶建生.应将边贸结算纳入银行结算体系——对中缅边贸结算现状的思考[J]国际金融，2001（2）：35-37.
作者简介：宋鑫（1991-），男，汉族，山东日照人，云南师范大学泛亚商学院，在读硕士研究生，研究方向：金融学。
【关键词】地下钱庄 中缅边境 发展趋势
一、问题提出
随着中国经济的发展和对周边国家投资的增加，边境地区的交流随着国家之间合作的深化而不断的频繁。近年来，中国对缅甸投资不断加强，中缅边境地区贸易往来变得日益紧密，跨境经商、买卖外汇、甚至走私逃税等现象逐渐增多，由此也导致了对外汇市场需求的增加。目前，由于国家外汇管制的影响及商业银行结售汇的低效率等原因，中国和缅甸之间还没有构建起完整的金融兑换体系，导致贸易和货币需求之间出现矛盾，继而产生了地下钱庄。那么为什么会出现贸易和货币需求的矛盾，地下钱庄的规模和发展现状如何，运作机理是什么，存在的动因是什么，影响因素有哪些？地下钱庄给社会带来的问题、对经济产生的影响有哪些？对于地下钱庄，我们应该持有怎样的态度，这些都是值得我们研究和思考的。
二、研究现状及发展趋势
边境地区地下钱庄一直是学界关注的热点问题，针对地下钱庄的研究最早是关于地下钱庄的现状分析，后来针对地下钱庄的存在，不同的学者有不同的看法，有的学者认为存在是有利的，也有学者指出是不利的，主要集中在中越、中缅、中老边境地区。
（一）地下钱庄的现状分析阐述
对于地下钱庄的现状分析，和双翼（2016年）在《我国沿边金融开放中的“地摊银行”发展问题研究》中简单介绍了地摊银行的规模以及业务种类和利润来源，并指出地摊银行在我国不具有合法地位。樊永勤（2010年）在《人民币跨境流通对边境银行业反洗钱的影响及对策研究——以云南边境为例》一文中阐述了地下钱庄的跨境流通渠道、流量状况、存量状况。
（二）地下钱庄存在有利的一面
地下钱庄虽然是作为不合法的一种金融机构的存在形式，但其是对合法金融机构体系缺失的有益补充，部分的适应了外汇市场的需求以及适当的促进了边境地区金融业的发展。杨小平（2009年）认可地下钱庄存在具有合理性。他在《人民市贸易.结算试点一云南省的实践和人民币国际化》一文中认为，地下钱庄是因应市场环境而产生的，具有存在的必然性、客观性。在政府的打压势力下，仍然有这么强的生命力，就证明了它确实存在某些便利有效之处。
（三）地下钱庄存在不利的一面
同时，地下钱庄的存在毕竟是一种不合法的形式，政府及研究学者对地下钱庄会造成边境地区社会经济政治层面的影响引起高度重视。陈青（2005年）在《云南边境“地摊银行”生存根源及治理对策》一文中认为，地下钱庄的存在加大了物流、资金流的规范运作难度，造成边贸交易和资金结算分离，给维护市场经济秩序带来了消极影响。还有其他学者（李嘉和李倩，2006;周元元，2006）认为，由于“地摊银行”的民间性、地下性，也带来诸多隐患。如帮助经营者逃避了海关部门关税的正常征，影响汇兑政策及外汇管理的正常实施，对海关、人行、税收、外管等部门的监管造成了很大的障碍，增加了边境贸易交易和结算规范化的难度，也为走私、贩毒、洗钱等非法活动提供了温床。
三、边境地区地下钱庄的存在现状分析
基于地下钱庄的研究和思考，需要对地下钱庄的形成，现状，发展，影响做一定程度的了解和分析。地下钱庄在边境地区的分布越来越广，而且极其隐蔽，在躲避政府的监管下仍然有其生存的生命力，其在贸易往来和外汇市场中所起的作用巨大，在中缅贸易特定的历史时期下产生了不可忽略的影响。在中缅两国贸易结算渠道不畅通的情形下，地下钱庄是顺应了外汇市场的需要而产生，地下钱庄有许多业务点，这些业务点往往都有委托人进行代理，而且往往交易资金额度不低，甚至高达几千万元。地下钱庄的地理位置往往设置得非常隐蔽，并且没有固定的地理位置，经常会在一层伪装下生存，一般是在娱乐场所。业务类型主要集中在支付结算、货币汇兑、短期筹资、贸易担保等方面。地下钱庄的经营网络一般是通过亲朋好友等较为熟悉的人群来建立，操作流程简单快捷，成本低廉，对个人和企业有较大的吸引力。
四、地下钱庄对经济社会产生的影响
地下钱庄是一种不合法的金融组织，甚至有许多的涉黑、涉毒、涉赌等现象，对我们社会的安全形成巨大威胁和隐患。大量的边境贸易受到了地下钱庄简单迅速效率高的诱惑而吸引了外币兑换需求者，但是與此同时也存在着高风险，就包括不确定性的法律责任风险、信用风险等。地下钱庄的资金流动脱离了政府的监管，大量地进行非法外汇结算给政府管理带来了严峻的挑战，其数据也无法显示在正常的国际收支流动，对中缅边境地区的汇率会产生波动。地下钱庄的存在也给偷税、漏税、高利贷、非法洗钱等违法行为带来了更为隐蔽的生存空间，扰乱了社会经济秩序，危害了国家经济利益。
但是从正面的角度去看，地下钱庄也确实有它的生命力。在当前国家政策制度下，在商业银行进行外汇兑换操作，往往出现流程复杂、低效率现象。由于外汇管制，外汇需求人员一旦超过国家规定限制，商业银行就需要层层上报和审批，而外币资金对于外汇需求人员往往都是在短时间内就需要的，时间的冗长和流程的复杂确实带来诸多不便，而地下钱庄却解决了这一问题，与此同时，在地下钱庄进行外汇结算就促进了边境贸易的发展。虽然在中国是属于违法行为，但政府也往往是睁一只眼闭一只眼，而周边国家，尤其是越南，更是把地下钱庄作为了一种外汇结算的合法渠道。
五、地下钱庄的合理发展趋势分析
鉴于地下钱庄产生的综合影响，本文认为应该尝试性的给予地下钱庄合法地位，使其合理有序的发展。一旦地下钱庄被赋予合法地位，规范其运营模式，对地下钱庄工作人员组织教育培训外汇金融知识，同时像商业银行一样通过考试选拔制度选取有知识和素质的人员，加上地下钱庄本来在人群中的影响和吸引力，本文认为其对边境地区的贸易和经济发展都是有积极作用的。当然在赋予地下钱庄合法地位的同时，国家中央银行、外汇管理局应制定合理的政策和监管措施，各级政府尤其是边境地区政府部门应该严格执行，用牢固的法律体系来监督总是必不可少的。
参考文献
[1]谷宇.汇率制度演进背景下人民币汇率波动成因及波动效应研究[M].经济科学出版社，2013.
[2]王义中，金雪军.人民币汇率定价机制研究——波动、失衡与升值[M].浙江大学出版社，2012.
[3]初本德.地下钱庄问题深度解析[M].中国方正出版社，2008.
[4]王元龙.人民币汇率形成机制的完善[J].经济理论与经济管理，2005（3）：17-23.
[5]曹凤岐.人民币汇率形成机制研究[J].金融研究，2005（1）：43-51.
[6]孙立行.基于人民币国际化视角的人民币汇率形成机制改革问题研究[J].世界经济研究，2010（12）：37-42.
[7]李建军.跨境流动地下资金规模与汇率变化的关系[J].中央财经大学学报，2005（2）：21-23.
[8]叶建生.应将边贸结算纳入银行结算体系——对中缅边贸结算现状的思考[J]国际金融，2001（2）：35-37.
作者简介：宋鑫（1991-），男，汉族，山东日照人，云南师范大学泛亚商学院，在读硕士研究生，研究方向：金融学。