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摘要：目前各高校的银行实训课程一般都是针对银行柜面业务的操作进行培训，不利于学生全面了解银行的整体业务流程，也不适应目前人工智能与科技金融发展对银行业带来的影响，因此高校有必要对现在的银行实训课程体系进行调整，进一步提升银行实训课程的培养目标，构建立体化的银行实训课程体系，以满足日益变化的银行业对人才素养的要求。
关键词：银行实训银行业务实训银行沙盘实训
一、立体化构建银行实训课程的必要性
教育部明确提出高校教学应该产教结合，不管是专业设置还是课程内容与教学方式都应该与生产实践对接。因此，银行实训课程应该根据银行业对人才的要求来进行课程设计。目前，各高校的银行实训课程一般是针对银行柜面业务的操作进行培训，帮助学生理解银行的柜面业务，解决了银行业务教学上的纸上谈兵的问题，为学生接触真实的金融业提供了机会，使得学生能熟练处理银行柜面业务的实际操作，增强了学生进入银行业的岗位适应能力。
但是这种实训主要采用的是单机版的银行业务操作软件，所有的学生扮演的是同一个银行柜员角色，处理的是同一笔银行柜面业务，不利于学生全面了解银行的整体业务流程。同时，随着人工智能与科技金融的发展，银行业的柜面业务的人工需求会越来越低，后台管理人员的需求会越来越多，因此，有必要对现在的银行实训课程体系进行调整，进一步提升银行实训课程的培养目标，以满足日益变化的银行业对人才素养的要求。
二、立体化构建的银行实训课程体系
（一）培养方向
技能型人才：银行普通柜员、银行客户经理等;
管理型人才：银行财务/会计人员、银行信贷管理人员、银行风险管理分析人员、银行理财分析人員等。
过去的银行实训课程主要就是银行业务实训，培养的是技能型人才，培养的是学生的银行柜面业务的操作技能。为了更好地适应现在的职业需要，有必要在学生掌握柜面业务技能的基础上，增加并培养学生管理岗位的能力素养，形成“理论教学——操作技能培养——管理能力培养”的立体教学体系。
（二）针对技能型人才培养的银行业务实训
银行业务实训是通过银行综合业务模拟软件，让学生扮演银行柜员，实践银行所有柜面业务的操作，为学生构建一个全仿真的操作环境，使学生熟悉银行会计帐务的构成和具体内容，掌握银行所有柜面业务的操作流程与方法。
1.课程的实验目的。
①通过操作实验软件，让学生全面理解和掌握商业银行柜台组织形式，对综合柜员日常工作流程有清晰的认识，理解和掌握综合柜台业务的主要管理规定，并掌握综合柜员必备的一些基本概念和操作，如：柜员签到，机构签到，现金出入库，重要空白凭证出入库以及日终的柜员轧账和机构轧账等。
②通过对实验软件中银行综合业务系统各个功能模块的具体操作，使学生深入理解与掌握银行柜面业务（如现金业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、代理业务等）的基本规定和业务规程。熟悉业务操作中的关键要素，强化学生对如何使用交易代码快速准确地完成各项业务操作的认识。
③通过案例操作，增强学生对各种业务中所使用单据的感性认识，掌握相关票据关键要素的审核要点，以及业务的综合处理能力，同时，加深学生对银行会计核算的理解。
2.课程的内容设置。银行业务实训安排在《商业银行经营与管理》这门理论课程之后，此时学生已经从理论上详细了解了银行的基本业务，在此基础上安排学生学习银行柜面业务的基本操作技能，使得学生能够理论联系实际，既掌握了银行业务实务，又能从理论高度理解银行业务流程。
在这门课程的教学内容设置上，是基于银行综合柜面业务的工作任务划分模块，全面模拟了商业银行柜员应该掌握的基本柜员操作技能和各项柜面业务操作，包括个人存贷款业务、个人其他业务（如代理业务、外币兑换、开存款证明、挂失等）、对公存贷款业务、同城结算业务等，还涉及到了商业银行的客户信息管理（CIF）和后台管理等内容，实现了教学内容的模块化，具体如下图所示。对每一个教学模块都实行“教—学—做”的分层叠加教学模式，先由教师讲授业务操作流程及业务操作中需要注意的要点，然后由学生学习并进行实际交易操作。学生学习后进行实际交易操作时是严格按照银行的柜面业务流程来操作的，包括柜员签到、现金出库与凭证出库、日间业务操作、柜员轧帐与尾箱核对、现金入库、柜员签退。实训的具体内容是面向业务用交易代码操作，以各种票据和凭证为案例的载体，模拟客户提交业务请求及业务执行后系统自动打印各种传票的场景，操作仿真性更强，与银行柜面业务实现了无缝对接，不仅使学生巩固并加深了对银行基础知识的掌握，更强化了学生对银行实务操作、票据知识、银行会计的感性认识和理解，利于学生对银行业务的学习和实践。
（三）针对管理能力培养的银行沙盘实训
银行沙盘实训就通过沙盘，让学生分别扮演银行不同岗位工作人员，通过模拟银行运营，让学生将所学理论实际应用到银行业务经营与决策中，体会现实的银行经营管理过程，提升学生的专业能力与职业能力，应对全新的用人需求。
1.课程的实验目的。
①通过银行沙盘实训，让学生了解并熟悉商业银行信贷岗、会计岗、风险控制岗、客户经理岗、综合柜员岗等岗位职责，体会各岗位所需要的职业能力。
②通过银行沙盘实训，让学生充分理解商业银行的资产业务、负债业务与表外业务的管理，体会各项业务的经营管理与银行绩效之间的影响;掌握银行会计与报表业务;掌握银行信贷业务及风险管理，使学生既体验了银行各项业务的经营，又体会了银行各项业务的管理。
③通过银行沙盘实训，培养学生综合分析问题的能力，让学生体会银行经营过程中盈利性、流动性与安全性的矛盾冲突，学会分析问题并解决问题。
④通过银行沙盘实训，培养学生沟通能力与团队协作能力。银行沙盘实训是通过分组来完成，每个组中各成员性格各异，解决问题的观点也会有分歧，需要通过沟通来达成一致意见;不同成员还扮演了银行不同岗位角色，需要互相配合才能保证银行的健康运营。 2.课程的内容设置。银行沙盘实训安排在《银行业务实训》这门理论课程之后，此时学生已经从理论上详细了解了银行的基本业务、基本管理理论与方法，并掌握银行所有柜面业务的实务操作，在此基础上安排学生进行银行沙盘模拟，能够帮助学生熟悉并理解银行前/后台业务与管理，思考前后台业务之间的关系，理解中央银行对商业银行的各项监管规则，进一步提升学生的银行从业能力。
银行沙盘实训是对商业银行进行模拟经营，假定整个宏观经济由商品市场、金融市场及监管层组成。在實训中，房地产公司代表商品市场，商业银行代表金融市场，中央银行代表监管层。模拟经营分为若干个经营周期，每个周期要经历三个阶段，第一个阶段进行学生分组、角色分配、学习规则;第二个阶段进行模拟经营;第三个阶段进行模拟经营的业绩盘点，包括指标对比、原因分析与点评。学生将分组经营数家企业和商业银行，面对宏观经济的变化与客户提出的要求来进行相应的分析判断以及决策，而每一步决策对整体经营的影响都会在沙盘盘面上通过筹码直观地展现出来。在银行这个分组中，学生通过组建银行高管团队，分别扮演银行行长、客户经理、信贷经理、综合柜员、投资理财经理等角色，进行银行的经营。在经营过程中，所有商业银行成员必须合理利用经济金融规律，配合商品市场的发展开展业务，并接受银监会的监管。
在这个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，通过银行三大核心业务实验、银行会计与报表业务、银行信贷业务实验、银行风险管控实验、投资与理财业务实验、银行绩效管理实验和银监会监管实验，督促学生切实地将所学的《商业银行经营与管理》中的相关理论、方法和技能应用于实践，以进行经营决策，促使学生更加深刻地记忆与理解所学知识。
三、银行实训课程的教学方法
（一）仿真教学
实训教学模式是将学生带入一个仿真的教学情景中，在这个情境中体验现实金融生活。通过经营仿真的银行经营环境，让学生体验现代商业银行的运营环境，熟悉现代商业银行的经营模式、方法与理论，既能解决金融专业学生难以大规模在金融机构进行实训，即使能实训也难以接触银行核心业务的问题，又有助于学生融入教学活动，提升学生的学习效率与学习效果，增加学生的学习乐趣，促进学生融会贯通现代商业银行的经营管理理论。
（二）角色扮演
仿真教学是银行实训课程中能够进行角色扮演的前提条件。在银行实训过程中，不管是银行业务实训，还是银行沙盘实训都进行了角色扮演。在银行业务实训中让学生扮演一般柜员和柜员主管;在银行沙盘实训中让学生分别扮演银行行长、客户经理、信贷经理、综合柜员、投资理财经理等角色。通过角色扮演，激发学生的学习兴趣，发挥学生的创造性，培养学生的金融素养;同时，教师在实训过程中对学生角色扮演的行为与决策进行观察、总结与评价，能够及时地发现问题并指导学生解决问题，有利于教师提高自身的教学水平。
（三）体验式教学
不管是银行业务实训，还是银行沙盘实训，都是一种体验式的教学方式，通过角色扮演，让学生在实际业务经营中练习并发现问题，体验银行不同工作岗位，体会不同工作岗位所需能力，促使学生在实训过程中完成从知识到技能的转化。此外，体验式教学，除了可以让学生很好地体会银行不同岗位的工作职能，还能促进学生进行团队协作，体会银行各岗位之间的配合，培养学生的团队协作能力与沟通能力。
（四）项目教学
项目是指完成一样具体的、具有实际应用价值的产品的工作任务。在银行业务实训中，从银行柜员业务的实际角度进行划分，按岗位活动流程展开实训项目;在银行沙盘实训中，从银行实际经营业务的角度进行划分，设置不同岗位进行实训项目。通过项目教学法，让学生们共同实施一个完整的项目，有效地将银行各项业务有机联合在一起，实现学生能力培养项目化，突出知识的应用性，培养学生自主思考能力，加强学生的金融职业素养。
四、立体化构建银行实训课程体系的特色
立体化构建的银行实训课程体系，紧紧围绕商业银行的职业能力需求，以实际的银行业务为引领，通过“教—学—做”的分层叠加教学模式，以仿真式教学将学生所学的知识、方法与技能有机融合在一起，实现教学和实践的无缝对接。
该实训体系构建的特色主要体现在以下六个方面。第一，以需求为本。在教学设计中，从银行岗位的实际能力需求出发，尽量使得教学和实践实现无缝对接。第二，模拟仿真环境。教师和学生在仿真环境中开展教学活动，更容易代入角色，易于开展岗位实训。第三，设备先进。银行实训课程采用国内银行业常用的硬件设备，并采用专门开发的仿真银行软件与沙盘，使学生掌握的技能能够跟上银行业的发展，做到与时俱进。第四，多种教学方法。在实训中使用了仿真教学、角色扮演、体验式教学和项目教学法，可以让学生充分地感受到现实银行业务与经营管理的特点，极大地激发了学生的学习热情。第五，突出职业能力。学生在掌握了了商业银行经营管理理论的基础上，通过具体的岗位实训，促使学生将理论转化为银行职业能力。
参考文献：
[1]丁杰.“商业银行经营管理实战沙盘”实践教学改革研究.金融理论与教学，2018，（06）：89-92.
[2]代凯歌.金融沙盘实践教学初探.中外企业家，2016，（07）：216-217.
[3]周长利.商业银行模拟经营沙盘教学SWOT分析及对策研究.经济师，2017，（02）：215-216，218.
[4]刘亚平.基于应用型人才培养的商业银行实训教学组织.科技视界，2015，（08）：130，267.
资助项目：1.开放背景下金融高素质应用型人才培养模式研究与实践（湖北省教学研究项目，2017497）;2.金融学专业学生应用能力提升与实验实训（武昌首义学院经济管理学院重点资助项目）。
（韩颖毕业于华中科技大学经济学院数量经济学专业，博士，现任武昌首义学院经济管理学院副教授）
关键词：银行实训银行业务实训银行沙盘实训
一、立体化构建银行实训课程的必要性
教育部明确提出高校教学应该产教结合，不管是专业设置还是课程内容与教学方式都应该与生产实践对接。因此，银行实训课程应该根据银行业对人才的要求来进行课程设计。目前，各高校的银行实训课程一般是针对银行柜面业务的操作进行培训，帮助学生理解银行的柜面业务，解决了银行业务教学上的纸上谈兵的问题，为学生接触真实的金融业提供了机会，使得学生能熟练处理银行柜面业务的实际操作，增强了学生进入银行业的岗位适应能力。
但是这种实训主要采用的是单机版的银行业务操作软件，所有的学生扮演的是同一个银行柜员角色，处理的是同一笔银行柜面业务，不利于学生全面了解银行的整体业务流程。同时，随着人工智能与科技金融的发展，银行业的柜面业务的人工需求会越来越低，后台管理人员的需求会越来越多，因此，有必要对现在的银行实训课程体系进行调整，进一步提升银行实训课程的培养目标，以满足日益变化的银行业对人才素养的要求。
二、立体化构建的银行实训课程体系
（一）培养方向
技能型人才：银行普通柜员、银行客户经理等;
管理型人才：银行财务/会计人员、银行信贷管理人员、银行风险管理分析人员、银行理财分析人員等。
过去的银行实训课程主要就是银行业务实训，培养的是技能型人才，培养的是学生的银行柜面业务的操作技能。为了更好地适应现在的职业需要，有必要在学生掌握柜面业务技能的基础上，增加并培养学生管理岗位的能力素养，形成“理论教学——操作技能培养——管理能力培养”的立体教学体系。
（二）针对技能型人才培养的银行业务实训
银行业务实训是通过银行综合业务模拟软件，让学生扮演银行柜员，实践银行所有柜面业务的操作，为学生构建一个全仿真的操作环境，使学生熟悉银行会计帐务的构成和具体内容，掌握银行所有柜面业务的操作流程与方法。
1.课程的实验目的。
①通过操作实验软件，让学生全面理解和掌握商业银行柜台组织形式，对综合柜员日常工作流程有清晰的认识，理解和掌握综合柜台业务的主要管理规定，并掌握综合柜员必备的一些基本概念和操作，如：柜员签到，机构签到，现金出入库，重要空白凭证出入库以及日终的柜员轧账和机构轧账等。
②通过对实验软件中银行综合业务系统各个功能模块的具体操作，使学生深入理解与掌握银行柜面业务（如现金业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、代理业务等）的基本规定和业务规程。熟悉业务操作中的关键要素，强化学生对如何使用交易代码快速准确地完成各项业务操作的认识。
③通过案例操作，增强学生对各种业务中所使用单据的感性认识，掌握相关票据关键要素的审核要点，以及业务的综合处理能力，同时，加深学生对银行会计核算的理解。
2.课程的内容设置。银行业务实训安排在《商业银行经营与管理》这门理论课程之后，此时学生已经从理论上详细了解了银行的基本业务，在此基础上安排学生学习银行柜面业务的基本操作技能，使得学生能够理论联系实际，既掌握了银行业务实务，又能从理论高度理解银行业务流程。
在这门课程的教学内容设置上，是基于银行综合柜面业务的工作任务划分模块，全面模拟了商业银行柜员应该掌握的基本柜员操作技能和各项柜面业务操作，包括个人存贷款业务、个人其他业务（如代理业务、外币兑换、开存款证明、挂失等）、对公存贷款业务、同城结算业务等，还涉及到了商业银行的客户信息管理（CIF）和后台管理等内容，实现了教学内容的模块化，具体如下图所示。对每一个教学模块都实行“教—学—做”的分层叠加教学模式，先由教师讲授业务操作流程及业务操作中需要注意的要点，然后由学生学习并进行实际交易操作。学生学习后进行实际交易操作时是严格按照银行的柜面业务流程来操作的，包括柜员签到、现金出库与凭证出库、日间业务操作、柜员轧帐与尾箱核对、现金入库、柜员签退。实训的具体内容是面向业务用交易代码操作，以各种票据和凭证为案例的载体，模拟客户提交业务请求及业务执行后系统自动打印各种传票的场景，操作仿真性更强，与银行柜面业务实现了无缝对接，不仅使学生巩固并加深了对银行基础知识的掌握，更强化了学生对银行实务操作、票据知识、银行会计的感性认识和理解，利于学生对银行业务的学习和实践。
（三）针对管理能力培养的银行沙盘实训
银行沙盘实训就通过沙盘，让学生分别扮演银行不同岗位工作人员，通过模拟银行运营，让学生将所学理论实际应用到银行业务经营与决策中，体会现实的银行经营管理过程，提升学生的专业能力与职业能力，应对全新的用人需求。
1.课程的实验目的。
①通过银行沙盘实训，让学生了解并熟悉商业银行信贷岗、会计岗、风险控制岗、客户经理岗、综合柜员岗等岗位职责，体会各岗位所需要的职业能力。
②通过银行沙盘实训，让学生充分理解商业银行的资产业务、负债业务与表外业务的管理，体会各项业务的经营管理与银行绩效之间的影响;掌握银行会计与报表业务;掌握银行信贷业务及风险管理，使学生既体验了银行各项业务的经营，又体会了银行各项业务的管理。
③通过银行沙盘实训，培养学生综合分析问题的能力，让学生体会银行经营过程中盈利性、流动性与安全性的矛盾冲突，学会分析问题并解决问题。
④通过银行沙盘实训，培养学生沟通能力与团队协作能力。银行沙盘实训是通过分组来完成，每个组中各成员性格各异，解决问题的观点也会有分歧，需要通过沟通来达成一致意见;不同成员还扮演了银行不同岗位角色，需要互相配合才能保证银行的健康运营。 2.课程的内容设置。银行沙盘实训安排在《银行业务实训》这门理论课程之后，此时学生已经从理论上详细了解了银行的基本业务、基本管理理论与方法，并掌握银行所有柜面业务的实务操作，在此基础上安排学生进行银行沙盘模拟，能够帮助学生熟悉并理解银行前/后台业务与管理，思考前后台业务之间的关系，理解中央银行对商业银行的各项监管规则，进一步提升学生的银行从业能力。
银行沙盘实训是对商业银行进行模拟经营，假定整个宏观经济由商品市场、金融市场及监管层组成。在實训中，房地产公司代表商品市场，商业银行代表金融市场，中央银行代表监管层。模拟经营分为若干个经营周期，每个周期要经历三个阶段，第一个阶段进行学生分组、角色分配、学习规则;第二个阶段进行模拟经营;第三个阶段进行模拟经营的业绩盘点，包括指标对比、原因分析与点评。学生将分组经营数家企业和商业银行，面对宏观经济的变化与客户提出的要求来进行相应的分析判断以及决策，而每一步决策对整体经营的影响都会在沙盘盘面上通过筹码直观地展现出来。在银行这个分组中，学生通过组建银行高管团队，分别扮演银行行长、客户经理、信贷经理、综合柜员、投资理财经理等角色，进行银行的经营。在经营过程中，所有商业银行成员必须合理利用经济金融规律，配合商品市场的发展开展业务，并接受银监会的监管。
在这个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，通过银行三大核心业务实验、银行会计与报表业务、银行信贷业务实验、银行风险管控实验、投资与理财业务实验、银行绩效管理实验和银监会监管实验，督促学生切实地将所学的《商业银行经营与管理》中的相关理论、方法和技能应用于实践，以进行经营决策，促使学生更加深刻地记忆与理解所学知识。
三、银行实训课程的教学方法
（一）仿真教学
实训教学模式是将学生带入一个仿真的教学情景中，在这个情境中体验现实金融生活。通过经营仿真的银行经营环境，让学生体验现代商业银行的运营环境，熟悉现代商业银行的经营模式、方法与理论，既能解决金融专业学生难以大规模在金融机构进行实训，即使能实训也难以接触银行核心业务的问题，又有助于学生融入教学活动，提升学生的学习效率与学习效果，增加学生的学习乐趣，促进学生融会贯通现代商业银行的经营管理理论。
（二）角色扮演
仿真教学是银行实训课程中能够进行角色扮演的前提条件。在银行实训过程中，不管是银行业务实训，还是银行沙盘实训都进行了角色扮演。在银行业务实训中让学生扮演一般柜员和柜员主管;在银行沙盘实训中让学生分别扮演银行行长、客户经理、信贷经理、综合柜员、投资理财经理等角色。通过角色扮演，激发学生的学习兴趣，发挥学生的创造性，培养学生的金融素养;同时，教师在实训过程中对学生角色扮演的行为与决策进行观察、总结与评价，能够及时地发现问题并指导学生解决问题，有利于教师提高自身的教学水平。
（三）体验式教学
不管是银行业务实训，还是银行沙盘实训，都是一种体验式的教学方式，通过角色扮演，让学生在实际业务经营中练习并发现问题，体验银行不同工作岗位，体会不同工作岗位所需能力，促使学生在实训过程中完成从知识到技能的转化。此外，体验式教学，除了可以让学生很好地体会银行不同岗位的工作职能，还能促进学生进行团队协作，体会银行各岗位之间的配合，培养学生的团队协作能力与沟通能力。
（四）项目教学
项目是指完成一样具体的、具有实际应用价值的产品的工作任务。在银行业务实训中，从银行柜员业务的实际角度进行划分，按岗位活动流程展开实训项目;在银行沙盘实训中，从银行实际经营业务的角度进行划分，设置不同岗位进行实训项目。通过项目教学法，让学生们共同实施一个完整的项目，有效地将银行各项业务有机联合在一起，实现学生能力培养项目化，突出知识的应用性，培养学生自主思考能力，加强学生的金融职业素养。
四、立体化构建银行实训课程体系的特色
立体化构建的银行实训课程体系，紧紧围绕商业银行的职业能力需求，以实际的银行业务为引领，通过“教—学—做”的分层叠加教学模式，以仿真式教学将学生所学的知识、方法与技能有机融合在一起，实现教学和实践的无缝对接。
该实训体系构建的特色主要体现在以下六个方面。第一，以需求为本。在教学设计中，从银行岗位的实际能力需求出发，尽量使得教学和实践实现无缝对接。第二，模拟仿真环境。教师和学生在仿真环境中开展教学活动，更容易代入角色，易于开展岗位实训。第三，设备先进。银行实训课程采用国内银行业常用的硬件设备，并采用专门开发的仿真银行软件与沙盘，使学生掌握的技能能够跟上银行业的发展，做到与时俱进。第四，多种教学方法。在实训中使用了仿真教学、角色扮演、体验式教学和项目教学法，可以让学生充分地感受到现实银行业务与经营管理的特点，极大地激发了学生的学习热情。第五，突出职业能力。学生在掌握了了商业银行经营管理理论的基础上，通过具体的岗位实训，促使学生将理论转化为银行职业能力。
参考文献：
[1]丁杰.“商业银行经营管理实战沙盘”实践教学改革研究.金融理论与教学，2018，（06）：89-92.
[2]代凯歌.金融沙盘实践教学初探.中外企业家，2016，（07）：216-217.
[3]周长利.商业银行模拟经营沙盘教学SWOT分析及对策研究.经济师，2017，（02）：215-216，218.
[4]刘亚平.基于应用型人才培养的商业银行实训教学组织.科技视界，2015，（08）：130，267.
资助项目：1.开放背景下金融高素质应用型人才培养模式研究与实践（湖北省教学研究项目，2017497）;2.金融学专业学生应用能力提升与实验实训（武昌首义学院经济管理学院重点资助项目）。
（韩颖毕业于华中科技大学经济学院数量经济学专业，博士，现任武昌首义学院经济管理学院副教授）