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当前,我国金融领域改革的方向是加快金融要素价格的市场化,发挥市场在资源配置中的决定性作用.然而,我国银行业金融机构一直在行政垄断和政府信用保护下经营,缺少市场化环境下管理风险的方法、经验、手段和人才.而且,相对于风险定价能力较强、中间业务占比相对较高、存款来源相对稳定的大型银行,我国中小银行(主要指城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等机构)受困于网点数量少、品牌知名度低、收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等劣势,在金融深度改革过程中受到的冲击将会更大.