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“收入模式的不同，是区别平台型P2P与类金融P2P的关键。”胡宏辉说。以国内最大的线下P2P公司宜信为例，其收益更大的部分来自息差而不是手续费。与宜信不同，拍拍贷内部没有风险补偿基金，也没有规模庞大的坏账追缴团队。其甚至对坏账不做担保，而是“尽量保证平台上的游戏者都是好人”。拍拍贷的出借人投标的起始金额是50元，以保证充分分散风险。