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农村信用社自成立以来一直保持着点多、面广、经营灵活的优势，但时至今日苦于无自身的行业管理组织，把农民自己的银行变成了官办金融机构，改变了其办社的宗旨和服务方向，使得优势转变成了劣势，遭受到更多的制约其发展壮大的因素的干扰和侵袭。随着经济转轨速度的加快，这些多年淤积的金融风险集中暴露出来，突出表现在相当一部分农信社信贷资产质量每况愈下，不良贷款比例超标严重，已危及到生存和发展。防范和化解农信社的不良资产风险已成为当务之急和必由之路。一、不良贷款的现状以国定贫困县五台县为例，截至１９９８年末，全县农村信用社不