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1、思想观念上的滞后，四大国有银行的垄断经营明显不适合市场化改革的要求，要继续深化改革，推进产权制度改革，建立国家控股的公司制的股份商业银行势在必行，可是“肩负着推动整个国民经济发展重大使命金融机构（特别是罩大国有独资银行）主几年的改革的雷声一阵紧似一阵，只是不见下雨，头头脑脑们倒是走马灯似地拘了一茬又一茬，服务却照旧，贷款还是那么麻烦（违规贷款除外），取存款一次照样等半天”（《经济学消息报》，2001年1月19日），不少金融机构的领导层满足和习惯于计划经济时代一套领导方法，下命令下指标，却不愿动脑筋按商