小微企业融资模式亟待破局。
　　小微企业看似微不足道，实则对中国经济发展意义攸关。它解决了中国大量就业，且具有独特的发展优势管理成本低、经营灵活、群体爆发力强等优势，成为中国经济的重要组成力量。
　　大环境不好，小微企业的日子也不好过。由于规模小、资金链相对薄弱、缺乏抵押品、财务报表不完善等先天不足，小微企业显然不是大银行、大金融机构的优质客户。而本意针对小微企业的金融机构，如村镇银行、小额贷款公司其发展也并无太大突破，出现数量少、资金额较小等发展问题，难以为小微企业提供充足的资金支持。
　　金融改革是中国经济改革的重要领域，而发展小微金融则是金融改革的重要方向。
　　小微企业融资难，相当部分原因在于很多小微企业自身财务现金流的脆弱性。所以，提高小微企业自身的融资能力是首要问题。
　　我们要看到，并不是所有的小微企业融资能力都差，他们有着良好的成长潜力，客户稳定，虽然小，也应该算是银行的“小型优质客户”。包商银行就提供了一个很好的范本。2005年11月，包商银行与国家开发银行、德国IPC公司签订了微小贷款项目三方合作协议，截止到2011年9月末，包商银行已累计向小微型企业发放贷款1200亿元，而小微企业的不良贷款率仅为0.46%。
　　很多银行不愿意为小微企业提供融资，在于他们笼统地为小微企业戴上了“还款能力差”的帽子，并没有将优质客户与其他客户区分开来，这是信息不对称的问题。我们需不断完善微型企业的信息，建立可靠诚信的信息展示平台，以保证银行较为全面地了解企业的融资能力。
　　还要学会借力政府，提高小微型企业的信用。政府可考虑为发展潜力大的小微企业提供信用担保，或者组建专门的担保机构，以降低银行的顾虑，提高中小企业的贷款成功率。
　　同时，针对目前小微型企业融资渠道狭窄等问题，还要在融资渠道拓展上不断创新。
　　首先，各大商业银行应放下身价，尝试进入微贷领域。微贷市场的市场巨大，到2010年，工商登记的全国小微企业已有1030万户，各大商业银行可考虑向该市场扩张。不过，小微企业融资能力差，银行之前的战略定位、机制建设与资源配置并不与小微型企业本身的特点相匹配，应在贷款技术、工具与产品上进行创新，以提供符合小微型企业融资需求的特色化信贷需求，推出仓储质押贷款、应收账款质押贷款、动产质押贷款、收费权质押贷款等多样化的贷款产品。
　　浦发银行的做法值得借鉴，他们专门为中小企业提供了信用增级服务，允许企业通过积累结算量来提升抵押物价值的放大比例。杭州银行的动静也不小，他们针对小微企业推出了多种金融创新品。例如“快速贷”业务，主要针对有优质房产抵押的自然人。一次抵押，三年有效，一个工作日内就可完成审批，如果已经办妥抵押登记，再经过一个工作日内就能完成放款。
　　此外，将更多的资本尤其民间资本纳入金融体系中，如加快发展小额贷款公司。小额贷款公司具有“小，快，活”的优势，只要贷款对象符合贷款条件，一般只需两三个工作日，就能从小额贷款公司贷到款，可为企业解燃眉之急。同时，证券公司、保险公司、投资公司、基金组织以及大公司集团所属财务公司等各种非银行金融机构，也是重要的融资来源。
　　小微企业数量多、资金需求量大、市场广阔，扩展小微贷市场已是共识，要真正拓展小微贷市场还需持续不断的金融创新，以建立符合小微企业特点的金融体系，这才是解决小微企业融资难的重中之重。