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自2008年以来，中国农业银行云南省分行(简称农行云南省分行)紧紧围绕“3510”发展战略和打造优秀大型上市银行目标，坚持“效率、质量、安全”三大原则，狠抓运营精细化管理，强化制度建设，建立以完善服务和控制风险为目标的运营体系，有效推动“部门银行”向“流程银行”转变，切实提升运营服务质量和效率，确保各项业务安全平稳运行。
一、加强体系和制度建设
农行云南省分行加强运营体系建设的组织领导，较早完成省市县三级行运营管理部门设置和职能整合工作。充实会计主管(副主管)、监管员、对账中心人员，建立与业务相适应的管理职责和岗位。按照“每营业机构配备会计主管1名，每达到800笔业务量增配1名会计副主管”的原则，配备会计主管727名和会计副主管244名；按照“每3个营业网点配备1名监管员”的原则，配备监管员299名；按照“每对账中心配备不少于2名专职对账人员和每1万户账户增配1名对账人员”的原则，配备对账中心专职人员31名，县支行对账人员139名。
在抓组织体系建设的同时，建立健全各项制度。自2008年起，连续三年拟定运营管理专题材料，提交年初工作会议讨论并形成重要业务管理制度。从加强各级管理人员和柜面操作人员的规范性指导人手，整理出总行综合应用系统集中版与云南分行系统的差异共350多项，结合实际完善制度并逐一梳理转化为业务流程图，形成《云南分行(ABIS)简易操作指引》，统一全行业务操作标准，提升管理效率；从加强柜面风险控制、减轻柜员操作强度、提升服务能力入手，修订和完善一系列针对性强、适用性高的规章制度，在总行制度基础上细化本地特色业务和重要环节操作制度37个，规范柜面业务重要通知30余个，切实做到业务管理有制度、业务操作有规程、业务应急有预案、制度执行有保障，形成一套完整的运营基础控制体系。特别是较早制定的《营业网点劳动模式组合指导意见》、((会计内控尽职指引》、《临柜业务操作风险管理指导意见》、《同城票据交换业务操作规程》等制度的出台，有效地推动重要业务的专业化、标准化、规范化管理。
二、大力提升管理能力
农行云南省分行以“三化”即集约化、自动化、标准化为核心，以“三大集中”即集中监控、集中作业、集中授权为重点，先后完成监控、作业、现金中心模板行的现代运营体系建设。通过建设监控中心，实现业务凭证、预警处置、对账业务的集中管理，运营风险集中监控效果逐步显现；通过积极推进金库撤并和现金中心建设。实现凭证集中配送、现金集中清分、离行式ATM集中加钞，全面带动自助设备、营业网点现金业务的规范，集约化服务效果显著；通过开展作业中心项目建设，实现批量代发工资、个人网银落地、直联POS清算、凭证配送，个贷放款、支票影像交换等业务集中到省、州(市)分行后台处理，处理能力明显提高。
积极探索流程银行建设，推进业务流程优化管理。从改进流程中多余的动作和环节出发，农行云南分行在全国农行率先推广四个系统：率先推广应用柜员指纹认证系统，实现业务处理系统柜员身份活体认证，彻底杜绝柜员业务操作过程中身份错用这一最普遍的违规行为，率先推广会计档案信息系统，认真梳理本行特色业务会计档案，实现会计档案电子化管理，获总行优秀科技成果分行应用三等奖；率先推广银企集中对账系统，对客户采取分层次对账方式，规范单位结算账户印鉴，实现客户身份电子化认证、记账和对账岗位分离、对账信息自动提取、减轻柜面压力，增强对账有效性；率先推广金库现金调拨系统，开展现金集中清分，实现对金库出入、守押、交接、查库等重点部位和关键环节的多层次实时监控管理，提升金库集约化管理水平。
优化业务流程，明确条线管理职责。从业务管理重点和制度执行难点人手，大量运用科技手段简化业务流程，强化风险控制，实施会计监控系统预警信息核销、上门收款及延伸柜台、柜员自办业务、批量代发工资、直联POS业务资金集中自动清算等流程再造和重要操作的刚性约束，特别是结合云南乡镇网点多、交通不便的实际，开展会计监控系统预警信息核销流程再造，借助OCR技术比对实现非现场处置，提高预警信息处置核销的真实性和及时性，实现对大量风险的自动控制和实时监控；从理顺部门职责关系出发，开展代理类中间业务全面梳理，规范上门收款及延伸柜台申报审批流程，明确业务条线管理职责；从提高服务质量出发，抓好支付结算业务安全高效运行，日均办理各类清算业务8万笔，金额达77亿元，客户开列账户数、存贷款业务、跨行支付结算业务交易量和手续费收入持续增长并稳居当地同业之首，在支付结算业务方面连续四年被人民银行昆明中心支行评为先进集体。
三、大力提升制度执行力
抓好会计监控系统的运用，建立完善与风险管理水平相适应的管理约束机制。充分运用会计监控系统对业务的预警监督功能，加强系统运用管理、强化预警分析、创新监管方式，逐步实现会计监管工作由规范性管理向风险性管理，由事后监督向事前、事中监督，由现场监管向现场和非现场监管并重转变；加强监管员配备，开展预警信息核销流程再造，建立定期通报制度等手段，不断提高预警信息核销的及时性，会计主管和监管员及时核销率长期持续保持在99％以上，监管员现场核销率长期持续保持在91％以上；建立预警信息督办回复制度，提高管理层次，加强预警信息分析以及对监管员和会计主管履职情况的跟踪监督，确保预警信息核销的真实性；加强大额差错、柜员自办业务、网点自核销业务、支票户取款使用非重要空白凭证、冲(抹)账等重要预警信息的归纳分析，核实制止个人结算账户违规操作、虚增网银交易量、先存后取逆程序操作等违规事项，作业风险隐患得到及时暴露和化解，临柜业务风险预警监测得到加强，会计监控系统作用得到充分发挥，日常监督取得明显效果。
抓好专项检查和存在问题的整改落实，建立风险控制长效机制。针对临柜业务管理的薄弱环节，先后开展了代理类中间业务、延伸柜台和上门服务业务、对账业务、后台业务、现金收付业务以及反假货币、金库业务、案件专项治理和风险集中排查等专项检查，着力抓好柜面操作中的突出违规问题，较好地控制和防范运营业务操作风险。近几年来，省分行领导坚持带队开展查库“飞行队”专项检查工作，从初始的对金库管理、金库会计业务、金库安全保卫三方面内容，延伸至与金库相关的会计柜面业务、柜员现金箱、自助设备钞箱、信贷业务抵(质)押重要凭证保管和延伸柜台、上门服务、对账管理、授权管理、联网核查、ARMS运用管理、监督管理人员履职等柜面重点业务、关键环节的制度执行情况检查，成为全行加强执行力建设和严格管理的标杆，传递到各级行业务管理和临柜业务操作风险防范工作的各个方面。抓实发现问题的整改，规范检查发现问题的整改情况反馈管理流程，督促做好现场整改工作。坚持建立整改明细台账，认真分析问题形成原因，举一反三，增强各级行风险管理的主动意识，进一步落实各项内控管理措施，运营工作质量稳步提高。
四、大力提升履职能力
实施多层次、多渠道、多形式的全面性培训，形成行之有效的培训机制。结合岗位工作要求，以运营体系改革和风险管理为主线，以业务技能培训为主要内容，对全辖所有柜员、会计主管、监管员及各级行运营管理人员开展面对面的专业性、实用性、应急性轮训，共举办培训班22期，参训人员达1.6万人次；自行开发运用柜员培训系统，灵活开展业务技能培训，有效提高柜面操作效率，规范操作行为；以每年开展的业务技能比赛为契机，组织全辖所有柜员参与到业务练兵中，形成良好的争先创优氛围。同时，定期开好“三会”，建立良好的信息交流机制：各级行行长组织召开“内部控制委员会”，认真分析临柜业务操作风险，及时制定风险化解措施，支行运营管理部门召开“会计主管例会”，及时学习传达临柜业务规章制度，加强会计主管工作经验的交流和再培训，营业机构组织召开“临柜人员晨会”，对工作进行及时总结和安排，不间断地学好制度，用好系统，提高服务效率和风险管理意识。
强化合规文化建设，实现流程控制、监督检查、员工自律的有机结合。结合职能定位，以管理人员的合规理念引导员工的合规行为，使每位员工熟练掌握业务操作风险点并遵循风险控制要点，牢固树立“四种意识”即合规意识、责任意识、监督意识和保密意识，将合规管理要求落实到各个业务操作流程中。健全制约机制和强化监管，在合规价值观念和合规文化的培育上形成统一要求和行为规范，促进全行员工认真学习，严格遵守规章制度，主动揭示风险隐患，实现安全和效益的最大化。
一、加强体系和制度建设
农行云南省分行加强运营体系建设的组织领导，较早完成省市县三级行运营管理部门设置和职能整合工作。充实会计主管(副主管)、监管员、对账中心人员，建立与业务相适应的管理职责和岗位。按照“每营业机构配备会计主管1名，每达到800笔业务量增配1名会计副主管”的原则，配备会计主管727名和会计副主管244名；按照“每3个营业网点配备1名监管员”的原则，配备监管员299名；按照“每对账中心配备不少于2名专职对账人员和每1万户账户增配1名对账人员”的原则，配备对账中心专职人员31名，县支行对账人员139名。
在抓组织体系建设的同时，建立健全各项制度。自2008年起，连续三年拟定运营管理专题材料，提交年初工作会议讨论并形成重要业务管理制度。从加强各级管理人员和柜面操作人员的规范性指导人手，整理出总行综合应用系统集中版与云南分行系统的差异共350多项，结合实际完善制度并逐一梳理转化为业务流程图，形成《云南分行(ABIS)简易操作指引》，统一全行业务操作标准，提升管理效率；从加强柜面风险控制、减轻柜员操作强度、提升服务能力入手，修订和完善一系列针对性强、适用性高的规章制度，在总行制度基础上细化本地特色业务和重要环节操作制度37个，规范柜面业务重要通知30余个，切实做到业务管理有制度、业务操作有规程、业务应急有预案、制度执行有保障，形成一套完整的运营基础控制体系。特别是较早制定的《营业网点劳动模式组合指导意见》、((会计内控尽职指引》、《临柜业务操作风险管理指导意见》、《同城票据交换业务操作规程》等制度的出台，有效地推动重要业务的专业化、标准化、规范化管理。
二、大力提升管理能力
农行云南省分行以“三化”即集约化、自动化、标准化为核心，以“三大集中”即集中监控、集中作业、集中授权为重点，先后完成监控、作业、现金中心模板行的现代运营体系建设。通过建设监控中心，实现业务凭证、预警处置、对账业务的集中管理，运营风险集中监控效果逐步显现；通过积极推进金库撤并和现金中心建设。实现凭证集中配送、现金集中清分、离行式ATM集中加钞，全面带动自助设备、营业网点现金业务的规范，集约化服务效果显著；通过开展作业中心项目建设，实现批量代发工资、个人网银落地、直联POS清算、凭证配送，个贷放款、支票影像交换等业务集中到省、州(市)分行后台处理，处理能力明显提高。
积极探索流程银行建设，推进业务流程优化管理。从改进流程中多余的动作和环节出发，农行云南分行在全国农行率先推广四个系统：率先推广应用柜员指纹认证系统，实现业务处理系统柜员身份活体认证，彻底杜绝柜员业务操作过程中身份错用这一最普遍的违规行为，率先推广会计档案信息系统，认真梳理本行特色业务会计档案，实现会计档案电子化管理，获总行优秀科技成果分行应用三等奖；率先推广银企集中对账系统，对客户采取分层次对账方式，规范单位结算账户印鉴，实现客户身份电子化认证、记账和对账岗位分离、对账信息自动提取、减轻柜面压力，增强对账有效性；率先推广金库现金调拨系统，开展现金集中清分，实现对金库出入、守押、交接、查库等重点部位和关键环节的多层次实时监控管理，提升金库集约化管理水平。
优化业务流程，明确条线管理职责。从业务管理重点和制度执行难点人手，大量运用科技手段简化业务流程，强化风险控制，实施会计监控系统预警信息核销、上门收款及延伸柜台、柜员自办业务、批量代发工资、直联POS业务资金集中自动清算等流程再造和重要操作的刚性约束，特别是结合云南乡镇网点多、交通不便的实际，开展会计监控系统预警信息核销流程再造，借助OCR技术比对实现非现场处置，提高预警信息处置核销的真实性和及时性，实现对大量风险的自动控制和实时监控；从理顺部门职责关系出发，开展代理类中间业务全面梳理，规范上门收款及延伸柜台申报审批流程，明确业务条线管理职责；从提高服务质量出发，抓好支付结算业务安全高效运行，日均办理各类清算业务8万笔，金额达77亿元，客户开列账户数、存贷款业务、跨行支付结算业务交易量和手续费收入持续增长并稳居当地同业之首，在支付结算业务方面连续四年被人民银行昆明中心支行评为先进集体。
三、大力提升制度执行力
抓好会计监控系统的运用，建立完善与风险管理水平相适应的管理约束机制。充分运用会计监控系统对业务的预警监督功能，加强系统运用管理、强化预警分析、创新监管方式，逐步实现会计监管工作由规范性管理向风险性管理，由事后监督向事前、事中监督，由现场监管向现场和非现场监管并重转变；加强监管员配备，开展预警信息核销流程再造，建立定期通报制度等手段，不断提高预警信息核销的及时性，会计主管和监管员及时核销率长期持续保持在99％以上，监管员现场核销率长期持续保持在91％以上；建立预警信息督办回复制度，提高管理层次，加强预警信息分析以及对监管员和会计主管履职情况的跟踪监督，确保预警信息核销的真实性；加强大额差错、柜员自办业务、网点自核销业务、支票户取款使用非重要空白凭证、冲(抹)账等重要预警信息的归纳分析，核实制止个人结算账户违规操作、虚增网银交易量、先存后取逆程序操作等违规事项，作业风险隐患得到及时暴露和化解，临柜业务风险预警监测得到加强，会计监控系统作用得到充分发挥，日常监督取得明显效果。
抓好专项检查和存在问题的整改落实，建立风险控制长效机制。针对临柜业务管理的薄弱环节，先后开展了代理类中间业务、延伸柜台和上门服务业务、对账业务、后台业务、现金收付业务以及反假货币、金库业务、案件专项治理和风险集中排查等专项检查，着力抓好柜面操作中的突出违规问题，较好地控制和防范运营业务操作风险。近几年来，省分行领导坚持带队开展查库“飞行队”专项检查工作，从初始的对金库管理、金库会计业务、金库安全保卫三方面内容，延伸至与金库相关的会计柜面业务、柜员现金箱、自助设备钞箱、信贷业务抵(质)押重要凭证保管和延伸柜台、上门服务、对账管理、授权管理、联网核查、ARMS运用管理、监督管理人员履职等柜面重点业务、关键环节的制度执行情况检查，成为全行加强执行力建设和严格管理的标杆，传递到各级行业务管理和临柜业务操作风险防范工作的各个方面。抓实发现问题的整改，规范检查发现问题的整改情况反馈管理流程，督促做好现场整改工作。坚持建立整改明细台账，认真分析问题形成原因，举一反三，增强各级行风险管理的主动意识，进一步落实各项内控管理措施，运营工作质量稳步提高。
四、大力提升履职能力
实施多层次、多渠道、多形式的全面性培训，形成行之有效的培训机制。结合岗位工作要求，以运营体系改革和风险管理为主线，以业务技能培训为主要内容，对全辖所有柜员、会计主管、监管员及各级行运营管理人员开展面对面的专业性、实用性、应急性轮训，共举办培训班22期，参训人员达1.6万人次；自行开发运用柜员培训系统，灵活开展业务技能培训，有效提高柜面操作效率，规范操作行为；以每年开展的业务技能比赛为契机，组织全辖所有柜员参与到业务练兵中，形成良好的争先创优氛围。同时，定期开好“三会”，建立良好的信息交流机制：各级行行长组织召开“内部控制委员会”，认真分析临柜业务操作风险，及时制定风险化解措施，支行运营管理部门召开“会计主管例会”，及时学习传达临柜业务规章制度，加强会计主管工作经验的交流和再培训，营业机构组织召开“临柜人员晨会”，对工作进行及时总结和安排，不间断地学好制度，用好系统，提高服务效率和风险管理意识。
强化合规文化建设，实现流程控制、监督检查、员工自律的有机结合。结合职能定位，以管理人员的合规理念引导员工的合规行为，使每位员工熟练掌握业务操作风险点并遵循风险控制要点，牢固树立“四种意识”即合规意识、责任意识、监督意识和保密意识，将合规管理要求落实到各个业务操作流程中。健全制约机制和强化监管，在合规价值观念和合规文化的培育上形成统一要求和行为规范，促进全行员工认真学习，严格遵守规章制度，主动揭示风险隐患，实现安全和效益的最大化。