你买房了吗？买车了吗？
　　钱够吗？
　　银行贷款吧！
　　你因此而负债累累，
　　生活以此为中心急速旋转？
　　当心，你已经被“套牢”了！
　　
　　超前消费，通俗的说法就是拿明天的钱买今天的幸福，这已经成为被普遍认可的消费理念。但是，超前消费也有适度和过度之分。过度消费就像暴食症一样，也是一种心理问题。
　　如果你对车房、名牌服饰的消费在你的财务计划之内，没有超出你的预算和一定的负债比例，则是正常的；但如果你每个月为了超前消费品，不得不超负荷地工作来还贷，还表现出焦虑、躁狂、抑郁等恶性心理循环，那明天的钱不但没帮你买到幸福，反而让你彻底地成为了一个心理“套牢族”！
　　
　　心理学家解析超前消费的社会心理动机
　　
　　肖震宇（北京大学心理学系在读博士）
　　超前消费指的是超出自己支付能力来购买商品或服务的行为。这是一种从西方引进的信贷消费模式，以信用卡、按揭等业务为主要的表现手段。
　　
　　我们就这样被“套牢”
　　1 广告诱惑引发购买冲动
　　杂志精美的彩页、户外绚丽的广告，更多注重的是产品的感官体验。媒体向社会每天投放的广告无不充满了时尚、奢华的元素，吸引着人们的眼球与冲动。而这种冲动的释放途径，就是立刻将那些元素据为己有。而信贷消费，恰恰可以解决人们当前购买力不足的问题。
　　2 奢侈品消费快感连连
　　目前，中国已经成为奢侈品消费大国。那些在开放大潮中成熟起来的白领人士，更注重消费过程的体验，而不是消费的结果。对于他们来说，为了时尚和享受，超前消费是一种必要的手段。
　　3 国内信贷监控体系尚不完备
　　在金融环境上，西方比我国在信贷消费领域有着更多的经验和更完善的体制。举例来说，西方很多人都有自己固定的银行账户，如果你的负债/资产比率过高，超过1/2时，银行就会主动提醒你注意控制财务风险，以防止发生还贷困难，影响个人信用。我国在信贷消费方面起步很晚，体系尚不完善，有些人的负债/收入比率超过了警戒线，自己都浑然不知。
　　
　　


　　“套牢族”的心理危机
　　
　　套牢族的个体心理危机表现千奇百怪。
　　1.压力过大。别人可以花时间陪家人看一场电影，你却要在公司拼命加班，为了完成一笔额外订单而焦头烂额；
　　2.失眠躁郁。别人可以在休息之余去练练普拉提，你却累得一回家就精疲力尽地倒在床上，可却辗转反侧，怎么睡也睡不着，烦躁不堪，心情抑郁；
　　3.情感危机。别人总会分出时间跟爱人交流，而你却无暇顾及。你就像挑剔奢侈品一样挑剔眼前的男人，于是换了一个又一个，还是没有安全感。
　　
　　案例1
　　冉茜从事着某国际品牌的推广工作。三十岁的她依然孑然一身，她自己贷款买了一套复式住房，每个月月供5000，这几乎是她工资的三分之二。
　　她喜欢把名牌穿上身的感觉，每天总是光鲜地出现在别人面前，那时，她会觉得自己是个众人瞩目的公主。可当她为了维持那种被人关注的感觉，把工资的大部分都投入到供房和购买名牌中去时，她不得不在工作中加倍透支，几乎很少有经营感情的时间。
　　几任男友都是精英人士，但她似乎总觉得欠缺安全感。而在相处的过程中，她特别需要被男人无条件关注，如果对方对她稍有忽略，她就会任性地提出分手，导致恋情频繁告吹，以至情感生活难以满足，内心被莫名的空虚包围。
　　套牢后果：
　　压力过大，情绪亢奋，情感空虚
　　心理解析：
　　外在标签难以带来幸福
　　真正的幸福并不需要靠任何外在标签来证明，而是一种发自内心的从容不迫。冉茜这类套牢族，更像是一个情感空虚者在不断地通过消费名牌，来消除自己在情感生活上的欠缺。
　　对男人普遍不信任
　　潜意识里，她认为：男人是不可以信任的。所以也就不能体会人与人之间情感交流的满足。只有在超前消费制造的假象中，她才能得到一种心理上被无条件重视的感觉，这让她无法真正地付出感情，导致情场失意，只有借过度消费来发泄。
　　干预策略：
　　建立人际关系信任 增强内在幸福感
　　冉茜首先要逐步放下用以证明价值的外在标签，让内心真实的幸福感回来，重新建立人与人之间的信任。她需要回到自己的原生家庭中，看看自己与父母的关系中有哪些需要弥合的部分。在取得了对男性的基本信任与安全感之后，逐步释放内心焦虑，摆脱通过超前消费获得暂时满足的模式。
　　
　　案例2
　　健辉出生在农村，念大学以后，他发觉自己的物质生活水平远远比不上城市的同学，由此而产生了自卑感。大学毕业后，他就下定决心：一定要比城里人过得更好。他如愿以偿地进入某IT公司做事。买车的时候，他并未攒足首付，就跟亲戚借了两万。开上自己的车后，他的欲望升级，又想买房子。他又从朋友处借了七万，终于住上了一套120平米的房子。
　　从此，他的生活就是为了车房奔忙。他的健康每况愈下，虽然工资挺高，但因为负债也很高，仍然没有满足感，每天就像陀螺一样转个不停。现在，母亲和他每每为了借钱的事而发生争执，他的化解方法就是给母亲钱；女朋友也因为被他忽略而变得郁郁寡欢，他便给她买好的服饰补偿。他被不良情感关系包围着，非常郁闷。
　　套牢后果：
　　压力过大，情绪抑郁，关系危机
　　心理解析：
　　通过物质包装补偿自卑
　　健辉因为来自农村，物质水平低下，他内心产生了一种强烈的自卑感，在很多方面，他感觉被人瞧不起，于是，他希望通过物质来提升自己在别人眼中的实力和地位。
　　对实力和控制过份执著
　　像他这样的套牢族在工作上拥有实力和计划，但在生活、财政等其他方面却缺乏足够的准备。他忽略了人生还有其他内容，比如跟家人的感情沟通。也可能因为家庭从小对他的感情培养不足，而让他没有学习到应有的交流技巧，于是他习惯于把情感需要外化——倾向通过物质来满足亲人的需要，也不问对方是否接受。
　　他希望通过物质实力来证明自己的价值，并由此获得对家庭的控制，但他的内心并没有想象中坚强，对自己的行为也缺乏担当，于是把压力转嫁，让亲人感觉到痛苦。
　　干预策略：
　　提升内在自信，培养沟通技巧
　　健辉首先需要提升内在自信。真正的自信是无条件地接纳自己的方方面面，感觉自己是一个独一无二的存在，它独立于别人的眼光和外在物质水平之外；
　　同时，他要在工作之外，培养自己的情感沟通能力。比如，尝试通过付出关心，而不是付出金钱，去爱母亲和女朋友；多给他们一些时间，了解对方的真实需要。
　　
　　


　　给“套牢族”的心理按摩操
　　
　　第1节 情绪解套：平和情绪，顺其自然
　　在过度消费和透支工作时，套牢族体会到的是兴奋躁狂的情绪；而其他时候，他们体会到更多的抑郁、失落和无助。可以寻找一个安静的空间，让情绪从两极逐渐进入一个中间阶段，不大喜大悲，体会徐缓的幸福感和从容感，顺其自然。可以通过做瑜伽、禅坐来实现。
　　
　　第2节 行为解套：暂停过度消费，寻找代偿
　　暂停去大的购物中心购物。此时，你可以采取一些代偿措施，比如你可以选择价位较便宜的购物地点，那些专销换季名牌的购物中心，譬如奥特莱斯，既能买到名牌，又不至于花太多的钱。
　　
　　第3节 认知解套：接纳变化，良性自我暗示
　　接纳自己生活各方面的变化，在遇到现实问题困扰时，防止过分糟糕、过分绝对化的思维方式，学习给自己良性的心理暗示。特别在遭遇情感问题时，学习分析自己有哪些没做到的方面，不要过分强求对方，提高自己对情感关系的处理能力。
　　
　　第4节 幸福感解套：倾听内在声音，培养多元化幸福感
　　专心体验一下来自内在的感觉，内在会告诉你自己真正要的是什么，比如：“我要一个人来好好地爱我，我要一些知心的朋友来交谈”。给生活设计更多的内容，安排健身、旅游，有意识地计划与爱人的亲密时间，跟家人多做情感交流。
　　
　　第5节 自信心解套：提高担当意识，增强实力
　　作为成年人，要懂得“被套”是一份责任，是对自己能力的考验与挑战。那么，你需要在职场中有意识地提升自己的竞争实力，不断学习，多开拓一些资源，找到一些新的增长点，努力练就自信与干练的工作作风，同时懂得享受工作与生活的双重快乐。
　　
　　Health world tips：进“套”之前的心理准备
　　如果你正准备通过贷款购买房车等奢侈品，那么，一定要有足够的心理准备——
　　1. 加强理财意识：计算一下需要贷款的数额和自己家庭总收入之间的比例，尽量控制在1/2之内；另外，平时支出/收入的比例也应控制在3/4以内。
　　2. 享受克制消费：思索一下，眼前的奢侈品会变成明天的日用品。货币总会贬值的，商品刚出现时，价格总会非常高，等到市场竞争对手多起来时，自然就会降价。克制一下，先买小一点的房子，价格便宜一点的车子，这不失为聪明的做法。
　　3. 评估各种风险：进套之前你要估计到生活各方面将会面临的改变，首先是情感，也许和爱人之间交流的时间会减少一些；另外就是其他生活内容，可能需要为了还贷而有所调整，双方需要彼此协商，能接受并适应这样的改变；最后，还要避免大的职业变动带来的风险，扎实地在一个行业里做下去，让收入稳中有升。
　　
　　编辑：郑莉