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摘要：当前很多学生对“校园贷”已经非常熟悉，一部分學生为了满足自己对高生活水平的需要，选择了在“校园贷”平台上借贷。虽然这样能够解决学生用钱需求，但是也面临着偿还高额利息的局面，而学生一般没有经济来源，到还款日期无力偿还的现象比比皆是，会出现违约的情况，甚至承担相应法律责任。基于此本文通过分析“校园贷”平台法律责任，提出了相应的法律防范措施。
关键词：“校园贷”平台；法律责任；风险防范
【中图分类号】D922.282 【文献标识码】A 【文章编号】2236—1879（2017）16—0070—01
近年来，学生的消费水平越来越高，已经不再满足于父母给的生活费，这为“校园贷”平台的发展创造了有利条件。但是学生缺少经济来源，对相关法律知识了解很少，经常是解款后无力偿还，不仅要支付本息，还要支付高额违约金，为学生带来沉重的负担。为了避免出现法律责任，需要学生正确认识“校园贷”，这是减少法律纠纷的有效手段。
一、“校园贷”平台法律责任分析
（一）借款人信用违约风险较大。“校园贷”对学生借款审核程序极为简单，只需要填写个人资料和借款用途即可，不用进行抵押，也无担保人，学生能够快速获得贷款资金，平台对学生约束力不强。学生在出现违约以后，“校园贷”平台通常将其拉黑名单，若是和银行签约合作，在面对学生逾期还款后，会将相关情况在央行个人征信系统中记录。现阶段学生信用卡还款不良率越来越高，国内缺乏完善的征信体系，无法查询学生重复借贷信息，违约成本不高。此外，“校园贷”利息较高，这是导致学生违约的又一关键原因，学生负担起高额利益，因而只能选择拖欠贷款，陷入恶性循环。
（二）“校园贷”平台经营风险较大。我国“校园贷”平台发展速度很快，数量众多，各平台为抢占市场份额，必然会陷入恶性竞争的局面。一些“校园贷”平台一再降低放贷标准，会出现经营亏损的情况。同时还容易发生坏账的情况。学生信贷一般为信用担保，很多平台对部分产品采取资金担保的措施，承诺借款人逾期不还借款时，由“校园贷”平台代为偿还借款。只要出现借款人违约问题，就会出现极高的坏账率，为避免自身发展受到影响，平台将提高贷款利息。
（三）存在技术安全与信息泄露问题。对“校园贷”平台而言，是一种新型金融模式，运用了互联网、大数据和云计算。学生要想获得贷款，需要提交身份证、学生证、银行流水及手机通话记录等信息，这样容易泄露自己的个人身份信息，从而陷入洗钱、套现及欺诈等非法活动中，为学生造成巨大损失。“校园贷”的催款方式也非常粗暴，不仅会电话威胁，甚至出现人身意外事故，为学生带来沉重的心理压力。学生在面临着可能承担的法律责任后，往往束手无措，拆东墙补西墙的情况屡见不鲜。一些学生心理素质不强，在贷款逾期以后，不敢将相关事情反映给学校与家长，极易走向极端，引起各种意外事故。
二、“校园贷”平台法律防范措施
（一）学生方面。对于学生而言，在面对“校园贷”平台的借贷广告时，应该保持警惕，不能轻易相信，现在很多“校园贷”平台通过恶劣广告利诱学生注册贷款，即广告上说主要解决学生学习与生活困难，实则诱导学生贷款，并提高授信额度，让学生陷入“连环贷”陷阱，出现以贷养贷的情况。学生必须形成正确消费观，充分认识到“校园贷”的风险与隐患，切实增强金融风险防范意识，这样才能避免承担相应法律责任。学生要知道“校园贷”的利息与违约金极高，应养成勤俭节约的好习惯，了解更多金融知识与防骗安全知识，自觉抵制“校园贷”行为[2]。此外，学生也要具备较强的自我保护意识，不能随意泄露自己的个人身份信息，当信息被不法之徒利用后，应主动向学校反映，在遇到暴力催款威胁后，也要及时报警，用好法律武器，保护好自己的合法权益。
（二）学校方面。学校要注意学生的异常消费行为，在发现问题以后，应该第一时间梯形学生，要定期组织理性消费相关课程，通过教育的方式让学生形成正确的消费观，应合理、适度消费，并不能盲目炫耀与攀比。同时，学校要开展各种形式的活动，让学生有机会了解更多的金融知识。面对着不良“校园贷”横行的情况，学校要主动向相关监管部门反映情况，配合其进行监管。这样才能保证“校园贷”平台有正规的资质，合法的手续，严格的程序，真正达到帮助学生解决学习与生活上的困难的目的。
三、结语
总之，现在很多学生为了满足自己网上购物与现实消费的需求，会选择“校园贷”平台进行贷款，一旦学生无法偿还本息，将承担相应法律责任，为学生的学习与生活造成困扰。对此需要国家采取法律手段规范“校园贷”平台的发展，加强对学生的约束力，保护好双方利益。同时也要对学生进行引导，让他们形成正确消费观念，这样才能减少纠纷，促进校园的和谐与稳定。
2、P型、N型半导体与PN结：
N型半导体就是在纯净的硅晶体中掺入少量杂质磷元素（或锑元素），由于半导体原子（如硅原子）被杂质原子取代，磷原子外层的五个外层电子的其中四个与周围的半导体原子形成共价键，多出的一个电子几乎不受束缚，较为容易地成为自由电子。于是，N型半导体中就有了受约束较弱的电子，其导电性主要由这些电子提供。
P型半导体就是在纯净的硅晶体中掺入少量杂质硼元素（或铟元素），由于是只有三个外层电子的硼原子替代有四个外层电子的硅原子，所以会产生电子空位，即“空穴”，这个空穴可能吸引束缚电子来“填充”，使得硼原子成为带负电的离子。这样，这类半导体由于含有较高浓度的“空穴”（“相当于”正电荷），成为能够导电的物质。
将P型和N型半导体坐在同一块半导体晶体上，在两种半导体接触的区域就形成了PN结。如上图所示。
上面叙述的两种半导体在外加电场的情况下，会作定向运动。当电子遇到空穴，会发生复合。从能带的观点看就是电子从高能级跳到低等级，并释放出电磁能量。
五、比较：
1、由上面的原理分析我们可以得到三类发光现象在本质上的区别：即白炽灯为热致发光，荧光灯为光致发光，LED为电致发光。
2、热致发光和荧光现象在经典物理时代就被发现了，而LED发光是近代才出现的。热致发光可以部分的用经典物理解释，但对光的本质及发光原理的解释存在本质上的矛盾；但在量子理论出现后，人们才逐渐建立了一套完善的关于光和发光的理论，对他们的本质有了更进一步的认识。
关键词：“校园贷”平台；法律责任；风险防范
【中图分类号】D922.282 【文献标识码】A 【文章编号】2236—1879（2017）16—0070—01
近年来，学生的消费水平越来越高，已经不再满足于父母给的生活费，这为“校园贷”平台的发展创造了有利条件。但是学生缺少经济来源，对相关法律知识了解很少，经常是解款后无力偿还，不仅要支付本息，还要支付高额违约金，为学生带来沉重的负担。为了避免出现法律责任，需要学生正确认识“校园贷”，这是减少法律纠纷的有效手段。
一、“校园贷”平台法律责任分析
（一）借款人信用违约风险较大。“校园贷”对学生借款审核程序极为简单，只需要填写个人资料和借款用途即可，不用进行抵押，也无担保人，学生能够快速获得贷款资金，平台对学生约束力不强。学生在出现违约以后，“校园贷”平台通常将其拉黑名单，若是和银行签约合作，在面对学生逾期还款后，会将相关情况在央行个人征信系统中记录。现阶段学生信用卡还款不良率越来越高，国内缺乏完善的征信体系，无法查询学生重复借贷信息，违约成本不高。此外，“校园贷”利息较高，这是导致学生违约的又一关键原因，学生负担起高额利益，因而只能选择拖欠贷款，陷入恶性循环。
（二）“校园贷”平台经营风险较大。我国“校园贷”平台发展速度很快，数量众多，各平台为抢占市场份额，必然会陷入恶性竞争的局面。一些“校园贷”平台一再降低放贷标准，会出现经营亏损的情况。同时还容易发生坏账的情况。学生信贷一般为信用担保，很多平台对部分产品采取资金担保的措施，承诺借款人逾期不还借款时，由“校园贷”平台代为偿还借款。只要出现借款人违约问题，就会出现极高的坏账率，为避免自身发展受到影响，平台将提高贷款利息。
（三）存在技术安全与信息泄露问题。对“校园贷”平台而言，是一种新型金融模式，运用了互联网、大数据和云计算。学生要想获得贷款，需要提交身份证、学生证、银行流水及手机通话记录等信息，这样容易泄露自己的个人身份信息，从而陷入洗钱、套现及欺诈等非法活动中，为学生造成巨大损失。“校园贷”的催款方式也非常粗暴，不仅会电话威胁，甚至出现人身意外事故，为学生带来沉重的心理压力。学生在面临着可能承担的法律责任后，往往束手无措，拆东墙补西墙的情况屡见不鲜。一些学生心理素质不强，在贷款逾期以后，不敢将相关事情反映给学校与家长，极易走向极端，引起各种意外事故。
二、“校园贷”平台法律防范措施
（一）学生方面。对于学生而言，在面对“校园贷”平台的借贷广告时，应该保持警惕，不能轻易相信，现在很多“校园贷”平台通过恶劣广告利诱学生注册贷款，即广告上说主要解决学生学习与生活困难，实则诱导学生贷款，并提高授信额度，让学生陷入“连环贷”陷阱，出现以贷养贷的情况。学生必须形成正确消费观，充分认识到“校园贷”的风险与隐患，切实增强金融风险防范意识，这样才能避免承担相应法律责任。学生要知道“校园贷”的利息与违约金极高，应养成勤俭节约的好习惯，了解更多金融知识与防骗安全知识，自觉抵制“校园贷”行为[2]。此外，学生也要具备较强的自我保护意识，不能随意泄露自己的个人身份信息，当信息被不法之徒利用后，应主动向学校反映，在遇到暴力催款威胁后，也要及时报警，用好法律武器，保护好自己的合法权益。
（二）学校方面。学校要注意学生的异常消费行为，在发现问题以后，应该第一时间梯形学生，要定期组织理性消费相关课程，通过教育的方式让学生形成正确的消费观，应合理、适度消费，并不能盲目炫耀与攀比。同时，学校要开展各种形式的活动，让学生有机会了解更多的金融知识。面对着不良“校园贷”横行的情况，学校要主动向相关监管部门反映情况，配合其进行监管。这样才能保证“校园贷”平台有正规的资质，合法的手续，严格的程序，真正达到帮助学生解决学习与生活上的困难的目的。
三、结语
总之，现在很多学生为了满足自己网上购物与现实消费的需求，会选择“校园贷”平台进行贷款，一旦学生无法偿还本息，将承担相应法律责任，为学生的学习与生活造成困扰。对此需要国家采取法律手段规范“校园贷”平台的发展，加强对学生的约束力，保护好双方利益。同时也要对学生进行引导，让他们形成正确消费观念，这样才能减少纠纷，促进校园的和谐与稳定。
2、P型、N型半导体与PN结：
N型半导体就是在纯净的硅晶体中掺入少量杂质磷元素（或锑元素），由于半导体原子（如硅原子）被杂质原子取代，磷原子外层的五个外层电子的其中四个与周围的半导体原子形成共价键，多出的一个电子几乎不受束缚，较为容易地成为自由电子。于是，N型半导体中就有了受约束较弱的电子，其导电性主要由这些电子提供。
P型半导体就是在纯净的硅晶体中掺入少量杂质硼元素（或铟元素），由于是只有三个外层电子的硼原子替代有四个外层电子的硅原子，所以会产生电子空位，即“空穴”，这个空穴可能吸引束缚电子来“填充”，使得硼原子成为带负电的离子。这样，这类半导体由于含有较高浓度的“空穴”（“相当于”正电荷），成为能够导电的物质。
将P型和N型半导体坐在同一块半导体晶体上，在两种半导体接触的区域就形成了PN结。如上图所示。
上面叙述的两种半导体在外加电场的情况下，会作定向运动。当电子遇到空穴，会发生复合。从能带的观点看就是电子从高能级跳到低等级，并释放出电磁能量。
五、比较：
1、由上面的原理分析我们可以得到三类发光现象在本质上的区别：即白炽灯为热致发光，荧光灯为光致发光，LED为电致发光。
2、热致发光和荧光现象在经典物理时代就被发现了，而LED发光是近代才出现的。热致发光可以部分的用经典物理解释，但对光的本质及发光原理的解释存在本质上的矛盾；但在量子理论出现后，人们才逐渐建立了一套完善的关于光和发光的理论，对他们的本质有了更进一步的认识。