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本文分析了在国内在信贷规模和消费业务不断扩张的背景下，年轻人占透支消费者的主体，很容易出现“以卡养卡”的行为；分析了年轻人会发生“以卡养卡”行为的动机，共有四点；从数学角度分析了年轻人进行“以卡养卡”的风险与危害，并将年轻人分为有固定工资和没有固定工资两种类型，得出能够求出最佳贷款上限和平均违约周期的方法；最后结合前文提出相关的建议。