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在全美大约223400名理财规划师中，大多数人都会告诉你最好使用他们的服务。与此同时，那些自助理财的人却认为聘请理财顾问是对时间和金钱的一种浪费。
你是否需要理财规划师在很大程度上取决于你的财务状况。你是否即将退休？正在抉择何时开始申领社会保障福利金或者支取你的401（K）退休金账户？给理财规划师打个电话吧。需要增加应急基金？那么请用一款应用程序或老式笔记本来记录你的消费吧，这样你或许就能发现开源节流的方法了。
对于那些就是否聘请职业顾问举棋不定的人来说，下面是正反两方的意见：
聘请职业顾问
理财规划师不仅是富人的专享。你或许听说过你必须得财源广进才请得到人为你管理资产。但是，加勒特财务规划网络和全美个人理财顾问协会等机构的理财规划师只收取管理费，并且可能对最低资产规模并没有要求。
财务规划网站LearnVest.com也提供价格优惠的咨询套餐，该网站能够让你和注册规划师进行连线。例如，该网站提供一种低价入门计划，该计划包括一次规划师咨询服务和一份定制的理财计划，支付19美元的月费和89美元的一次性注册费（注册费包括第一个月的服务费），你便可以无限次地与理财规划师进行电子邮件沟通了。
排除情感干扰。理财规划师专业团体注册理财规划师标准委员会的消费者权益律师埃莉诺·布莱尼说，对我们很多人来说，管理资产是一种倾注了情感的体验。因此，公正的第三方──比如只收取管理费的规划师──甚至可以助那些最具备金融头脑的客户一臂之力。布莱尼表示：“也许你是一名脑外科医生，但是你会为自己的大脑开刀吗？”
她说，如果你正经历着严重的财务困难，比如负债或是财务状况的突然变化，那么你的判断力可能会受到影响。这时，财务规划师就派上用场了。布莱尼还表示，此外，虽然你可以尽可能多地阅读所能找到的个人金融建议，但是将这些建议付诸实施就说起来容易做起来难了，或许最好的就是把这件事交给老练的专业规划师。
事情不会变得越来越简单。个人金融网站Bankrate.com的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德说，随着时间的流逝，你的财务状况很可能会越来越复杂。随着你生儿育女、继承遗产或退休，突然你会发现有很多事情要考虑。
资深个人财务专栏作家简·布莱恩特·奎因表示，事实上，即便你平时都没怎么找理财规划师，那么在准备退休之际还是应该找一个的。奎因目前为《美国退休人员公告》撰写专栏。
她说，理财规划师可以帮助你处理好专门针对退休的社会保障、退休账户和税务问题。她还说，尽快在开始的时候厘清这些事情至关重要，因为在人生的这个阶段，你修正错误决定的时间更少了。
自助理财
这并非火箭科技。奎因表示，在过关斩将之后，你会发现通往财务成功的要诀非常简单。她说，摆脱负债、安排预算、购买足够的生活和健康保险、存足够多的钱，这些都是常识。
尽管奎因称，税务规划最好还是由会计进行，地产文件最好还是由律师来审核，但是她表示，大多数人都拥有足够的打理自己资产的金融知识，他们往往只是信心不足。
无论如何，你都不要完全遵循一位专业人士的建议。规划师经常徒劳无益地劝说客户。美国雇员福利研究所（Employee Benefit Research Institute）2013年进行的一项调查显示，23%的雇员表示，他们为听取专业的投资建议支付过报酬。在这些人中，只有27%的人称他们遵循了所有的建议。
自助理财。奎因表示，你不仅不需要理财顾问帮你储蓄，而且如果你将部分薪水直接存入了储蓄或退休账户，你也不会在这上面浪费额外的金钱。
她说：“个人理财中唯一的魔法就是自动储蓄。”你还可以设置信用卡自动还款，以及设置针对公共事业费、网络、房租或俱乐部会员费等频繁支出的自动转账，这样你不仅可以减少麻烦，也可以保证按时付账。
使用理财应用程序……你可以找到大量免费的个人财务网站和应用程序，简便地追踪自己的消费并设置储蓄目标。以Mint.com及其配套应用程序为例，你可以安全地将自己的银行信息、退休计划和信用卡账户连接至该服务，目前其用户数量已经达到了1400万人。Mint可以将你的消费制作成一张饼图或曲线图，并且可以在你的某类消费（比如娱乐或餐饮）接近限额的时候对你提出警告。
……或者软件。另外还有电子投资经理人和订购软件服务，这些软件不仅能追踪你的消费和投资，它们还能替你做出投资。
Future Advisor的首席执行长吕柏表示，Future Advisor等服务扮演了“人机合一型”顾问的角色，因为软件是根据程序打理资产的，而程序则是依照公司真人分析师的理论来设计的。
吕柏表示，真人分析师的成本是“人机合一型”顾问的四倍。（Future Advisor每年收取的管理费是顾客委托管理资产的0.5%，该服务对委托管理资产额设定的下限是5000美元。）
吕柏表示，除了花费更少，电子服务更能让你获得物超所值的体验，因为它随时都能监控并管理你的资金，而真人理财顾问无法为客户提供如此频繁的服务。
你是否需要理财规划师在很大程度上取决于你的财务状况。你是否即将退休？正在抉择何时开始申领社会保障福利金或者支取你的401（K）退休金账户？给理财规划师打个电话吧。需要增加应急基金？那么请用一款应用程序或老式笔记本来记录你的消费吧，这样你或许就能发现开源节流的方法了。
对于那些就是否聘请职业顾问举棋不定的人来说，下面是正反两方的意见：
聘请职业顾问
理财规划师不仅是富人的专享。你或许听说过你必须得财源广进才请得到人为你管理资产。但是，加勒特财务规划网络和全美个人理财顾问协会等机构的理财规划师只收取管理费，并且可能对最低资产规模并没有要求。
财务规划网站LearnVest.com也提供价格优惠的咨询套餐，该网站能够让你和注册规划师进行连线。例如，该网站提供一种低价入门计划，该计划包括一次规划师咨询服务和一份定制的理财计划，支付19美元的月费和89美元的一次性注册费（注册费包括第一个月的服务费），你便可以无限次地与理财规划师进行电子邮件沟通了。
排除情感干扰。理财规划师专业团体注册理财规划师标准委员会的消费者权益律师埃莉诺·布莱尼说，对我们很多人来说，管理资产是一种倾注了情感的体验。因此，公正的第三方──比如只收取管理费的规划师──甚至可以助那些最具备金融头脑的客户一臂之力。布莱尼表示：“也许你是一名脑外科医生，但是你会为自己的大脑开刀吗？”
她说，如果你正经历着严重的财务困难，比如负债或是财务状况的突然变化，那么你的判断力可能会受到影响。这时，财务规划师就派上用场了。布莱尼还表示，此外，虽然你可以尽可能多地阅读所能找到的个人金融建议，但是将这些建议付诸实施就说起来容易做起来难了，或许最好的就是把这件事交给老练的专业规划师。
事情不会变得越来越简单。个人金融网站Bankrate.com的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德说，随着时间的流逝，你的财务状况很可能会越来越复杂。随着你生儿育女、继承遗产或退休，突然你会发现有很多事情要考虑。
资深个人财务专栏作家简·布莱恩特·奎因表示，事实上，即便你平时都没怎么找理财规划师，那么在准备退休之际还是应该找一个的。奎因目前为《美国退休人员公告》撰写专栏。
她说，理财规划师可以帮助你处理好专门针对退休的社会保障、退休账户和税务问题。她还说，尽快在开始的时候厘清这些事情至关重要，因为在人生的这个阶段，你修正错误决定的时间更少了。
自助理财
这并非火箭科技。奎因表示，在过关斩将之后，你会发现通往财务成功的要诀非常简单。她说，摆脱负债、安排预算、购买足够的生活和健康保险、存足够多的钱，这些都是常识。
尽管奎因称，税务规划最好还是由会计进行，地产文件最好还是由律师来审核，但是她表示，大多数人都拥有足够的打理自己资产的金融知识，他们往往只是信心不足。
无论如何，你都不要完全遵循一位专业人士的建议。规划师经常徒劳无益地劝说客户。美国雇员福利研究所（Employee Benefit Research Institute）2013年进行的一项调查显示，23%的雇员表示，他们为听取专业的投资建议支付过报酬。在这些人中，只有27%的人称他们遵循了所有的建议。
自助理财。奎因表示，你不仅不需要理财顾问帮你储蓄，而且如果你将部分薪水直接存入了储蓄或退休账户，你也不会在这上面浪费额外的金钱。
她说：“个人理财中唯一的魔法就是自动储蓄。”你还可以设置信用卡自动还款，以及设置针对公共事业费、网络、房租或俱乐部会员费等频繁支出的自动转账，这样你不仅可以减少麻烦，也可以保证按时付账。
使用理财应用程序……你可以找到大量免费的个人财务网站和应用程序，简便地追踪自己的消费并设置储蓄目标。以Mint.com及其配套应用程序为例，你可以安全地将自己的银行信息、退休计划和信用卡账户连接至该服务，目前其用户数量已经达到了1400万人。Mint可以将你的消费制作成一张饼图或曲线图，并且可以在你的某类消费（比如娱乐或餐饮）接近限额的时候对你提出警告。
……或者软件。另外还有电子投资经理人和订购软件服务，这些软件不仅能追踪你的消费和投资，它们还能替你做出投资。
Future Advisor的首席执行长吕柏表示，Future Advisor等服务扮演了“人机合一型”顾问的角色，因为软件是根据程序打理资产的，而程序则是依照公司真人分析师的理论来设计的。
吕柏表示，真人分析师的成本是“人机合一型”顾问的四倍。（Future Advisor每年收取的管理费是顾客委托管理资产的0.5%，该服务对委托管理资产额设定的下限是5000美元。）
吕柏表示，除了花费更少，电子服务更能让你获得物超所值的体验，因为它随时都能监控并管理你的资金，而真人理财顾问无法为客户提供如此频繁的服务。