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摘 要：本文通过调查当代大学生花呗认识程度及使用情况，了解大学生过度消费状况。本文采用方便取样法，随机选取全日制本科生250名，采用一般资料调查表、花呗使用情况问卷进行调查。结果显示，全日制本科生经常使用花呗的占27.05%，很少使用花呗的占18.03%，偶尔使用花呗的占29.1%，从不使用花呗的占25.82%;全日制本科生将来打算一直使用花呗的占29.1%，还完所欠金额后就不再使用的占18.85%，暂未考虑的占40.98%。由此可见，全日制本科生大部分使用过花呗，但对将来使用情况考虑较少，本文对网络信贷产品更好地适应大学生市场给出发展建议。
关键词：大学生;花呗;消费观;调查研究
中图分类号：F724.6 文献标识码：A
DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.08.16
随着时代的发展和社会的进步，花呗已经逐渐被我们所熟知，尤其是大学生群体，更是花呗使用群体的主力军。但是由于大学生群体初入社会，正确的消费观还没有完全形成，这就导致了大学生裸贷、网贷、以贷养贷等现象层出不穷，不管是对大学生群体还是对他们的学校、家庭甚至是社会，都造成了不可磨灭的影响[1]。因此，对大学生花呗使用情况的调查研究势在必行。目前，国内已有很多专家学者开展了对于花呗使用情况的相关调查研究，但是针对大学生群体的调查还相对欠缺。本文研究的主要目的是开展关于大学生花呗使用情况的调查研究，旨在调查大学生现阶段花呗的使用情况，促使大学生能够合理分配自己的生活支出，从而引导大学生形成正确的消费观，使其在缺少父母的帮助下，掌握独立的合理分配有限资金的能力，从而更好地适应社会。
1 研究对象与方法
1.1 研究对象
方便选取某高校全日制护理专业本科生250名，通过线上填写调查问卷的方法，收集信息。采取随机抽样的方法抽取调查对象。纳入标准：全日制本科生250名。其中男生87人（34.8%），平均年龄21周岁;女生157人（65.2%），平均年龄21周岁;城市学生229人（91.6%），农村学生21人（8.4%）。
1.2 研究方法
采用问卷调查法，调查工具为自填式《当代大学生花呗使用情况的调查问卷》。调查内容为：一个月生活费、消费用于什么方面、花呗使用率、对花呗所欠额度的偿还方式、花呗对生活的影响等共20个条目。被调查对象以匿名的方式自愿填写问卷，当场收回。本次调查共发放问卷250份，回收率100%，其中获取有效问卷244份，有效问卷为97.6%。数据库的建立与数据的统计分析均运用SPSS11.5进行。
2 结果
2.1 大学生消费情况
通过对大学生一个月生活费的调查研究，我们发现在1000元以下的人數为36人，占比14.75%;1000-1500元的人数为151人，占比61.89%;1500-3000元的人数为55人，占比22.54%;3000元以上的人数为2人，占比0.82%（如表1所示）。通过问卷调查研究，大部分同学的生活费主要用于饮食、服装、化妆品、其他等，其中选择饮食、服装的人数最多，占比分别为95.9%、67.62%（如表2所示）。被调查者身边使用花呗的人中大部分达到57.38%，由此可见，使用花呗的人数多于不使用花呗的人数。
2.2 花呗借贷情况
根据问卷结果，可知当代大学生对于花呗的使用频率。总的来说，使用花呗的人数比从来不用花呗的人数多，从来不用花呗的人数占比仅为25.82%。大部分大学生对于花呗的消费金额低于500元/月，占比达到75%（如表3所示）。由此可见，当代大学生并不是盲目消费，理性消费占主导，并且花呗金额消费主要用于饮食、服装等方面。
2.3 花呗使用时长
由调查问卷可知，未开始使用花呗的人数占比为25.82%（如表4所示），其他大学生使用花呗时长不一，其中使用花呗时间为1年以内的人数占比为33.2%，使用花呗时间为1～2年的人数占比为30.74%，使用花呗时间为2年以上的人数占比仅为10.25%。由此可见，大部分大学生正在使用花呗，且接触花呗的时间少于2年。
2.4 花呗使用人数
由调查结果可知，没有使用花呗的人数仅仅占到总人数的2.05%（如表5所示），身边一小部分使用花呗的人数和大部分使用花呗的人数占到了96.31%，可见大多数大学生都在使用花呗，花呗在大学生的生活中起着极其重要的作用。
2.5 花呗的偿还方式
根据调查结果可知，对于花呗所欠额度，选择一次性偿还的大学生人数比例达69.26%（如表6所示），其次就是花呗分期偿还。到了还款期限，大部分人会选择向父母索要以及兼职的方式来偿还，人数占比分别为35.65%和35.66%（如表7所示），仅有0.41%的大学生选择通过校园贷的方式偿还所欠的花呗金额。
2.6 花呗对生活的影响
调查结果显示，花呗对大学生生活的影响主要是“方便了生活，可以应急”，其次较少人选择了“没有明显影响”，以上两项分别占比43.85%和37.3%（如表8所示）;并且对于花呗将来使用的打算中，有40.98%的人选择“暂未考虑”，一小部分人选择了“一直使用”，占比为29.1%（如表9所示）。
3 讨论
3.1 花呗并未改变大学生的消费模式
由大学生的消费情况来看，大学生对生活费的使用以饮食、服装为主，可见大部分学生的消费是理性消费。从花呗的使用方式来看，其注册方式简单、款项到账较快、还款期限较长的特点，决定了使用花呗的大学生人数较多，多数大学生只需要每月从生活费中使用少数资金用于还款，对日常生活并无很大影响，这更加促使越来越多的大学生使用花呗[2]。
在花呗借贷情况方面，对于花呗的消费金额低于500元/月的大学生占比达到75%，并没有使用花呗借贷的资金进行大额消费，由此可见多数大学生遵循了适度、理性、绿色的消费原则，并无超前消费等不健康消费行为的出现[3]。且大学生的大部分花呗金额消费用于饮食、服装等方面，这与他们对生活费的使用情况出入不大，这也说明了使用花呗后，大学生的消费结构并无很大改变[4]。 3.2 花呗被大学生普遍使用
在对大学生花呗使用时长的调查中，大部分大学生正在使用花呗，且接触花呗的时间少于2年。由于蚂蚁花呗于2015年4月正式上线，至调查取样截至时已有4年多时间，参与调查的大学生以大一至大三为主，由此可以猜测：大学生使用花呗等金融理财产品与其进入大学后，对金钱使用的自主性提高及接触新事物的能力和环境改变有关。在购物节来临时，花呗会推出临时额度提高和发放红包等活动，并且凭借零利息的还款优势，缓解经济压力，满足更高的物质需求。在未来的几年，花呗应该会成为大学生生活中不可或缺的一部分[5]。
通过对花呗使用人数的调查来看，本次调查结果与朱赞美在2017年所做的调查相比[6]，使用花呗的人数也日益增加。对这一现象的原因分析如下：花呗有着借贷额度小、还款利息低、使用方便等优势，从而获得了众多大学生消费者的青睐。在当月生活费拮据的情况下，大学生可以通过使用花呗来缓解经济压力，以此满足更高的物质需求，因此出现了大学生普遍使用花呗的现象。
3.3 大学生对花呗使用持理性态度
关于对所欠花呗金额的偿还方式，大学生的选择不尽相同，但值得一提的是，他们对于校园贷持理性态度。244名大学生中，仅有0.41%的同学选择用校园贷的方式来偿还欠款，可见绝大多数大学生对于法律有一定的认知，能够正确分辨是非，远离非法贷款途径。调查结果显示：大多数大学生从来没有过逾期未还款的经历。可见大学生对于花呗等提前消费方式较为谨慎，且逾期还款的人数占比较少，表明大学生能严格遵守相关规定，明白逾期还款后果的严重性。
通过使用花呗对生活影响的调查，更加可以看出目前绝大多数大学生对于花呗将来的使用处于未考虑状态，使用花唄也只是为了应急，并不是非理性消费。当代大学生对于自己的生活费能够自我管控且在自己能力范围内消费，但也有部分大学生对未来花呗的使用并无计划，缺乏完备的金融理财理念。
通过分析可知，大学生使用花呗的人数增多，通过花呗借款实现了超前消费。大学生群体虽为成年人却涉世未深，还未形成完整的世界观、人生观和价值观，所以在对待网络信贷消费时，应该从自己的实际情况出发，不能随波逐流，在满足基本消费的同时做到理性消费，根据自身需求合理消费，避免盲从攀比，学会趋利避害，培养正确的理财消费观念，避免非理性消费现象的发生[7]。
参考文献
冯巧玲.大学生“蚂蚁花呗”使用现状调查分析[J].时代金融，2020（29）：114-116.
张菲菲，张慧敏，韦杏桦等.蚂蚁花呗对大学生消费观的影响研究[J].福建质量管理，2019（12）：103-104，25.
王硕，徐洪灿.“蚂蚁花呗”对大学生消费观的影响[J].时代金融，2020（23）：158-160.
张婷婷，程灿.“蚂蚁花呗”对现代大学生消费行为的影响分析[J].商业经济，2020（09）：195-196.
张庆斌，于思琪，谭玲玲等.大学生使用蚂蚁花呗现状及问题分析 ——以青岛某高校为例[J].中国商论，2020（03）：104-105.
朱赞美，芮训媛.“花呗”信用贷款对大学生消费的影响分析[J].现代商业，2019，（8）：188-190.
张庆斌，于思琪，谭玲玲，等.大学生使用蚂蚁花呗现状及问题分析 ——以青岛某高校为例[J].中国商论，2020（03）：104-105.
彭志浩，杨珂，许子萌.“蚂蚁花呗”对大学生消费行为影响的实证研究——基于对武汉市7所高校大学生的问卷调查[ J]. 湖北经济学院学报（人文社会科学版），2017，14（02）：46-50.
滨州医学院护理学院 李天莹 颜琬华 李晓彤 王雪 盖岭楠
关键词：大学生;花呗;消费观;调查研究
中图分类号：F724.6 文献标识码：A
DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.08.16
随着时代的发展和社会的进步，花呗已经逐渐被我们所熟知，尤其是大学生群体，更是花呗使用群体的主力军。但是由于大学生群体初入社会，正确的消费观还没有完全形成，这就导致了大学生裸贷、网贷、以贷养贷等现象层出不穷，不管是对大学生群体还是对他们的学校、家庭甚至是社会，都造成了不可磨灭的影响[1]。因此，对大学生花呗使用情况的调查研究势在必行。目前，国内已有很多专家学者开展了对于花呗使用情况的相关调查研究，但是针对大学生群体的调查还相对欠缺。本文研究的主要目的是开展关于大学生花呗使用情况的调查研究，旨在调查大学生现阶段花呗的使用情况，促使大学生能够合理分配自己的生活支出，从而引导大学生形成正确的消费观，使其在缺少父母的帮助下，掌握独立的合理分配有限资金的能力，从而更好地适应社会。
1 研究对象与方法
1.1 研究对象
方便选取某高校全日制护理专业本科生250名，通过线上填写调查问卷的方法，收集信息。采取随机抽样的方法抽取调查对象。纳入标准：全日制本科生250名。其中男生87人（34.8%），平均年龄21周岁;女生157人（65.2%），平均年龄21周岁;城市学生229人（91.6%），农村学生21人（8.4%）。
1.2 研究方法
采用问卷调查法，调查工具为自填式《当代大学生花呗使用情况的调查问卷》。调查内容为：一个月生活费、消费用于什么方面、花呗使用率、对花呗所欠额度的偿还方式、花呗对生活的影响等共20个条目。被调查对象以匿名的方式自愿填写问卷，当场收回。本次调查共发放问卷250份，回收率100%，其中获取有效问卷244份，有效问卷为97.6%。数据库的建立与数据的统计分析均运用SPSS11.5进行。
2 结果
2.1 大学生消费情况
通过对大学生一个月生活费的调查研究，我们发现在1000元以下的人數为36人，占比14.75%;1000-1500元的人数为151人，占比61.89%;1500-3000元的人数为55人，占比22.54%;3000元以上的人数为2人，占比0.82%（如表1所示）。通过问卷调查研究，大部分同学的生活费主要用于饮食、服装、化妆品、其他等，其中选择饮食、服装的人数最多，占比分别为95.9%、67.62%（如表2所示）。被调查者身边使用花呗的人中大部分达到57.38%，由此可见，使用花呗的人数多于不使用花呗的人数。
2.2 花呗借贷情况
根据问卷结果，可知当代大学生对于花呗的使用频率。总的来说，使用花呗的人数比从来不用花呗的人数多，从来不用花呗的人数占比仅为25.82%。大部分大学生对于花呗的消费金额低于500元/月，占比达到75%（如表3所示）。由此可见，当代大学生并不是盲目消费，理性消费占主导，并且花呗金额消费主要用于饮食、服装等方面。
2.3 花呗使用时长
由调查问卷可知，未开始使用花呗的人数占比为25.82%（如表4所示），其他大学生使用花呗时长不一，其中使用花呗时间为1年以内的人数占比为33.2%，使用花呗时间为1～2年的人数占比为30.74%，使用花呗时间为2年以上的人数占比仅为10.25%。由此可见，大部分大学生正在使用花呗，且接触花呗的时间少于2年。
2.4 花呗使用人数
由调查结果可知，没有使用花呗的人数仅仅占到总人数的2.05%（如表5所示），身边一小部分使用花呗的人数和大部分使用花呗的人数占到了96.31%，可见大多数大学生都在使用花呗，花呗在大学生的生活中起着极其重要的作用。
2.5 花呗的偿还方式
根据调查结果可知，对于花呗所欠额度，选择一次性偿还的大学生人数比例达69.26%（如表6所示），其次就是花呗分期偿还。到了还款期限，大部分人会选择向父母索要以及兼职的方式来偿还，人数占比分别为35.65%和35.66%（如表7所示），仅有0.41%的大学生选择通过校园贷的方式偿还所欠的花呗金额。
2.6 花呗对生活的影响
调查结果显示，花呗对大学生生活的影响主要是“方便了生活，可以应急”，其次较少人选择了“没有明显影响”，以上两项分别占比43.85%和37.3%（如表8所示）;并且对于花呗将来使用的打算中，有40.98%的人选择“暂未考虑”，一小部分人选择了“一直使用”，占比为29.1%（如表9所示）。
3 讨论
3.1 花呗并未改变大学生的消费模式
由大学生的消费情况来看，大学生对生活费的使用以饮食、服装为主，可见大部分学生的消费是理性消费。从花呗的使用方式来看，其注册方式简单、款项到账较快、还款期限较长的特点，决定了使用花呗的大学生人数较多，多数大学生只需要每月从生活费中使用少数资金用于还款，对日常生活并无很大影响，这更加促使越来越多的大学生使用花呗[2]。
在花呗借贷情况方面，对于花呗的消费金额低于500元/月的大学生占比达到75%，并没有使用花呗借贷的资金进行大额消费，由此可见多数大学生遵循了适度、理性、绿色的消费原则，并无超前消费等不健康消费行为的出现[3]。且大学生的大部分花呗金额消费用于饮食、服装等方面，这与他们对生活费的使用情况出入不大，这也说明了使用花呗后，大学生的消费结构并无很大改变[4]。 3.2 花呗被大学生普遍使用
在对大学生花呗使用时长的调查中，大部分大学生正在使用花呗，且接触花呗的时间少于2年。由于蚂蚁花呗于2015年4月正式上线，至调查取样截至时已有4年多时间，参与调查的大学生以大一至大三为主，由此可以猜测：大学生使用花呗等金融理财产品与其进入大学后，对金钱使用的自主性提高及接触新事物的能力和环境改变有关。在购物节来临时，花呗会推出临时额度提高和发放红包等活动，并且凭借零利息的还款优势，缓解经济压力，满足更高的物质需求。在未来的几年，花呗应该会成为大学生生活中不可或缺的一部分[5]。
通过对花呗使用人数的调查来看，本次调查结果与朱赞美在2017年所做的调查相比[6]，使用花呗的人数也日益增加。对这一现象的原因分析如下：花呗有着借贷额度小、还款利息低、使用方便等优势，从而获得了众多大学生消费者的青睐。在当月生活费拮据的情况下，大学生可以通过使用花呗来缓解经济压力，以此满足更高的物质需求，因此出现了大学生普遍使用花呗的现象。
3.3 大学生对花呗使用持理性态度
关于对所欠花呗金额的偿还方式，大学生的选择不尽相同，但值得一提的是，他们对于校园贷持理性态度。244名大学生中，仅有0.41%的同学选择用校园贷的方式来偿还欠款，可见绝大多数大学生对于法律有一定的认知，能够正确分辨是非，远离非法贷款途径。调查结果显示：大多数大学生从来没有过逾期未还款的经历。可见大学生对于花呗等提前消费方式较为谨慎，且逾期还款的人数占比较少，表明大学生能严格遵守相关规定，明白逾期还款后果的严重性。
通过使用花呗对生活影响的调查，更加可以看出目前绝大多数大学生对于花呗将来的使用处于未考虑状态，使用花唄也只是为了应急，并不是非理性消费。当代大学生对于自己的生活费能够自我管控且在自己能力范围内消费，但也有部分大学生对未来花呗的使用并无计划，缺乏完备的金融理财理念。
通过分析可知，大学生使用花呗的人数增多，通过花呗借款实现了超前消费。大学生群体虽为成年人却涉世未深，还未形成完整的世界观、人生观和价值观，所以在对待网络信贷消费时，应该从自己的实际情况出发，不能随波逐流，在满足基本消费的同时做到理性消费，根据自身需求合理消费，避免盲从攀比，学会趋利避害，培养正确的理财消费观念，避免非理性消费现象的发生[7]。
参考文献
冯巧玲.大学生“蚂蚁花呗”使用现状调查分析[J].时代金融，2020（29）：114-116.
张菲菲，张慧敏，韦杏桦等.蚂蚁花呗对大学生消费观的影响研究[J].福建质量管理，2019（12）：103-104，25.
王硕，徐洪灿.“蚂蚁花呗”对大学生消费观的影响[J].时代金融，2020（23）：158-160.
张婷婷，程灿.“蚂蚁花呗”对现代大学生消费行为的影响分析[J].商业经济，2020（09）：195-196.
张庆斌，于思琪，谭玲玲等.大学生使用蚂蚁花呗现状及问题分析 ——以青岛某高校为例[J].中国商论，2020（03）：104-105.
朱赞美，芮训媛.“花呗”信用贷款对大学生消费的影响分析[J].现代商业，2019，（8）：188-190.
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彭志浩，杨珂，许子萌.“蚂蚁花呗”对大学生消费行为影响的实证研究——基于对武汉市7所高校大学生的问卷调查[ J]. 湖北经济学院学报（人文社会科学版），2017，14（02）：46-50.
滨州医学院护理学院 李天莹 颜琬华 李晓彤 王雪 盖岭楠