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【摘 要】 农村经济的发展必须走出金融约束这个瓶颈，鉴于农村经济的重要性，必须通过发挥农村合作组织作用、给予政策支持、发挥小型金融机构作用等措施解除农村经济发展中的金融约束，促进农村经济发展。
【关键词】 金融约束；农村经济；产权；政策
2014年4月22日，国务院召开全国农村金融服务经验交流电视电话会议。国务院总理李克强作出重要批示，批示指出：“三农工作是政府工作的重中之重。加强金融对三农支持，对于强化粮食安全保障、建设现代化农业、增加农民收入、缩小城乡差距，具有重要意义。”农村作为现阶段经济工作的中心，在我国经济结构转型中发挥着重要作用。下面我们对农村经济发展中面临的金融约束及其应对措施加以分析。
一、农村经济发展中面临的金融约束
1.传统二元金融体系的约束
现阶段由于多种因素的限制，农村正规金融不能有效监督农民借贷的用途，若使用贷款消费可增加还款风险，同时还存在“策略性赖账”的风险，即是有些农民可能故意不还贷，农村正规金融无法有效运转，正规金融失灵；而非正规金融虽能提供农业生产必要的资本要素，但通常情况下，农民通过非正规金融渠道获得资本要素的方式主要是亲友间无息或低息借贷和高利贷，前者虽在经济上的成本较低，但存在很大的“人情债”，后者经济成本高，因此往往不到不得已的情况，农民并不会通过这一途径获得资本要素。
2.现代金融体系的约束
现阶段我国的金融体系主要以正规金融机构为资本供给的主要渠道的，金融资本主要集中在工商业领域和城市中，且随着我国市场经济体制的不断完善，出于对经营利益的追求，正规金融机构更偏向于将资本投入到国企及盈利较快的工商业领域，除国家政策性农业贷款及专项外，正规金融机构资本很少投放到农村和农业中；而我国目前非正规金融则仍处于自发、无序的状态，难以监管，易对经济造成较大冲击和影响。现代金融体系的不完备，导致农村经济发展需要必要的资本要素投入，从进根本上制约着农村经济发展。
3.小农生产组织形式的约束
由于农民对土地的依赖，使得即便暂时离开农村的劳动力仍眷恋着小农经济，农业生产难以实现大规模现代化的生产，而小农经济自身周而复始的简单生产和难以扩张规模的特点，使得其无法支撑现代意义上的金融体系，现代金融不能适应小农经济的金融需求，从而给农村经济发展带来约束。
二、农村经济应对金融约束的举措
对于农村经济而言，解除金融约束的路径选择目前还偏少，不过随着2014年开始我国开始放宽对金融的管制力度，鼓励民营银行积极进入市场发展，农村地区在金融方面将会获得有力支持，对于加速农村经济振兴、降低发展风险、提升经济效益有积极作用。具体方面，应对金融约束举措主要有以下几种：
1.发挥农村合作组织作用
目前我国农村有大量的农村合作社和农村专业合作组织，这些组织在农村经济中发挥着重要的作用，可发挥这些组织在资金担保、融通中的作用，为农村经济发展提供一定的资金担保，更大范围和程度地以联合抵押、担保的方式获取数额更大的金融资本，为农业发展提供必要的资本要素。也可发挥这些组织的监督作用，以规范民间借贷运作、降低借贷风险。农村经济发展中，一些小额应急资金，也可通过农村信用社、小额贷款公司、村镇银行等解决，在一定程度上缓解农村经济发展金融约束。
2.给予政策支持
在农村经济发展中，政府应当发挥政策的引导、规范和促进作用，在农村发展全面的金融体系，加快金融结构及相关金融服务的建立，促使金融资本向农村和农业的流动。由于农村合作组织在农村经济发展中有着重要的作用，国家可给予一定的优惠政策扶持，2014年4月22日，国务院印发了《关于金融服务“三农”发展的若干意见》提出创新农村金融产品，鼓励开展农业机械待方面的金融租赁业务，创新农村抵（质）押担保方式，推广以农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权、承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式；支持农业经营方式创新，在部分地区开展金融支持农业规模化生产和集约化经营试点；支持提升农业综合生产能力，重点支持农业科技进步、现代种业、农机装备制造、设施农业、农产品精深加工等现代农业项目和高科技农业项目；扩大农业保险覆盖面，推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。地方政府还可根据本地经济发展需求动员当地大规模企业和农民等参与金融活动，给予这些金融组织拓展业务、壮大自身实力的机会，以更好的服务农村经济个体，增加农民就业与创业的机会，转变我国农村经济发展中单一的农业经济结构，实现农村经济结构的多元化发展。
3.发挥小微型金融机构作用
由于农业生产的周期性较长，农民生产过程中易出现暂时性的资金短缺现象，而由于小农经济的脆弱性，在生产过程中任何一个环节中断都可能导致破产，因此在农业生产中及时的资金补充十分重要。针对这一点，小微型金融有着独特的优势，能够便捷有效地帮助农民解决生产经营过程中小额资金短缺的问题，对于农民生活中一些非生产性暂时性资金短缺问题也有一定的意义。同时利用还款计划、抵押替代技术、动态激励等贷款技术还可减少违约的发生，降低信貸风险。
总之，农村经济的发展必须突破金融约束，涉农金融要不脱农、多惠农，在实践中应当积极发挥农村合作组织的作用，通过政策上的支持培植农村金融力量服务经济，同时积极发挥小微型金融机构的作用，为农村经济发展提供金融资本，从而促进农村经济发展。
参考文献：
[1]姚忠艳.应对金融约束发展农村经济[J].吉林农业，2014，（5）：10-10
【关键词】 金融约束；农村经济；产权；政策
2014年4月22日，国务院召开全国农村金融服务经验交流电视电话会议。国务院总理李克强作出重要批示，批示指出：“三农工作是政府工作的重中之重。加强金融对三农支持，对于强化粮食安全保障、建设现代化农业、增加农民收入、缩小城乡差距，具有重要意义。”农村作为现阶段经济工作的中心，在我国经济结构转型中发挥着重要作用。下面我们对农村经济发展中面临的金融约束及其应对措施加以分析。
一、农村经济发展中面临的金融约束
1.传统二元金融体系的约束
现阶段由于多种因素的限制，农村正规金融不能有效监督农民借贷的用途，若使用贷款消费可增加还款风险，同时还存在“策略性赖账”的风险，即是有些农民可能故意不还贷，农村正规金融无法有效运转，正规金融失灵；而非正规金融虽能提供农业生产必要的资本要素，但通常情况下，农民通过非正规金融渠道获得资本要素的方式主要是亲友间无息或低息借贷和高利贷，前者虽在经济上的成本较低，但存在很大的“人情债”，后者经济成本高，因此往往不到不得已的情况，农民并不会通过这一途径获得资本要素。
2.现代金融体系的约束
现阶段我国的金融体系主要以正规金融机构为资本供给的主要渠道的，金融资本主要集中在工商业领域和城市中，且随着我国市场经济体制的不断完善，出于对经营利益的追求，正规金融机构更偏向于将资本投入到国企及盈利较快的工商业领域，除国家政策性农业贷款及专项外，正规金融机构资本很少投放到农村和农业中；而我国目前非正规金融则仍处于自发、无序的状态，难以监管，易对经济造成较大冲击和影响。现代金融体系的不完备，导致农村经济发展需要必要的资本要素投入，从进根本上制约着农村经济发展。
3.小农生产组织形式的约束
由于农民对土地的依赖，使得即便暂时离开农村的劳动力仍眷恋着小农经济，农业生产难以实现大规模现代化的生产，而小农经济自身周而复始的简单生产和难以扩张规模的特点，使得其无法支撑现代意义上的金融体系，现代金融不能适应小农经济的金融需求，从而给农村经济发展带来约束。
二、农村经济应对金融约束的举措
对于农村经济而言，解除金融约束的路径选择目前还偏少，不过随着2014年开始我国开始放宽对金融的管制力度，鼓励民营银行积极进入市场发展，农村地区在金融方面将会获得有力支持，对于加速农村经济振兴、降低发展风险、提升经济效益有积极作用。具体方面，应对金融约束举措主要有以下几种：
1.发挥农村合作组织作用
目前我国农村有大量的农村合作社和农村专业合作组织，这些组织在农村经济中发挥着重要的作用，可发挥这些组织在资金担保、融通中的作用，为农村经济发展提供一定的资金担保，更大范围和程度地以联合抵押、担保的方式获取数额更大的金融资本，为农业发展提供必要的资本要素。也可发挥这些组织的监督作用，以规范民间借贷运作、降低借贷风险。农村经济发展中，一些小额应急资金，也可通过农村信用社、小额贷款公司、村镇银行等解决，在一定程度上缓解农村经济发展金融约束。
2.给予政策支持
在农村经济发展中，政府应当发挥政策的引导、规范和促进作用，在农村发展全面的金融体系，加快金融结构及相关金融服务的建立，促使金融资本向农村和农业的流动。由于农村合作组织在农村经济发展中有着重要的作用，国家可给予一定的优惠政策扶持，2014年4月22日，国务院印发了《关于金融服务“三农”发展的若干意见》提出创新农村金融产品，鼓励开展农业机械待方面的金融租赁业务，创新农村抵（质）押担保方式，推广以农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权、承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式；支持农业经营方式创新，在部分地区开展金融支持农业规模化生产和集约化经营试点；支持提升农业综合生产能力，重点支持农业科技进步、现代种业、农机装备制造、设施农业、农产品精深加工等现代农业项目和高科技农业项目；扩大农业保险覆盖面，推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。地方政府还可根据本地经济发展需求动员当地大规模企业和农民等参与金融活动，给予这些金融组织拓展业务、壮大自身实力的机会，以更好的服务农村经济个体，增加农民就业与创业的机会，转变我国农村经济发展中单一的农业经济结构，实现农村经济结构的多元化发展。
3.发挥小微型金融机构作用
由于农业生产的周期性较长，农民生产过程中易出现暂时性的资金短缺现象，而由于小农经济的脆弱性，在生产过程中任何一个环节中断都可能导致破产，因此在农业生产中及时的资金补充十分重要。针对这一点，小微型金融有着独特的优势，能够便捷有效地帮助农民解决生产经营过程中小额资金短缺的问题，对于农民生活中一些非生产性暂时性资金短缺问题也有一定的意义。同时利用还款计划、抵押替代技术、动态激励等贷款技术还可减少违约的发生，降低信貸风险。
总之，农村经济的发展必须突破金融约束，涉农金融要不脱农、多惠农，在实践中应当积极发挥农村合作组织的作用，通过政策上的支持培植农村金融力量服务经济，同时积极发挥小微型金融机构的作用，为农村经济发展提供金融资本，从而促进农村经济发展。
参考文献：
[1]姚忠艳.应对金融约束发展农村经济[J].吉林农业，2014，（5）：10-10