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今年9月20日至29日，我有幸参加了招商银行第一期高级管理人员沃顿商学院培训班学习。在历史悠久，学术水平享有盛誉，且具有创新精神和前瞻性的沃顿的商学院，聆听了多位知名教授学者的专题讲座，对包括全球经济与市场趋势、商业银行趋势与战略、营销策略、风险资本投资、利率风险管理、组织影响力和说服力、财务价值创造以及人才战略、经济资本管理、绩效考核、全面预算管理、国际会计准则以及资金转移定价（FTP）等方面内容进行了学习与研讨。通过此次学习，使自己扩展了视野，启发了思路，在思维方式、思想方法创新方面有很大转变。同时对国际经济金融的发展趋势、中外银行间的发展差异有了进一步了解。明确了前进方向，更感受到了自我压力和责任，更加坚定了转型的决心和信心。同时，深感需要学习的东西还有很多，更需要靠自己去领会，达到学以致用。还需要以更加宽阔的国际化视野，创新思维方式，推动加快分行业务的转型发展。在此，结合学习内容与目前国内商业银行业务发展实际，谈几点对我启发较深的感受。
一、未雨绸缪，深化转型，加快创新，把握未来
今年以来，欧洲与美国主权债务危机愈演愈烈，中东与北非政治风云变幻莫测，国内货币政策持续紧缩，经济发展面临两难问题增多。面对国内外异常复杂的经济金融形势，国内商业银行特别是上市银行却表现不俗，仍然交出一份亮丽的半年成绩单。从经营效益看，16家上市银行净利润同比增速达到38.3%，部分股份制银行净利润增速甚至达到50%以上。从资产质量看，16家上市银行贷款不良率均保持下降态势，而且所有银行不良率降到2%以下，平均只有0.78%，这在历史上也属首次。从风险抵补能力看，16家上市银行拨备覆盖率继续提高，均达到200%以上，部分银行拨备覆盖率甚至达到450%。从经营结构看，16家上市银行中间业务收入占比继续提高，平均水平达到15.1%，有史以来第一次突破15%，说明上市银行的资产结构进一步优化。
但是，在上市银行良好经营业绩的背后，也出现了一些值得关注的隐忧。一是关注类贷款小幅回升。上半年，16家上市银行中，有7家银行的关注类贷款余额比去年同期出现上升，一些银行关注类贷款余额甚至连续三个季度上升。不仅如此，个别银行的贷款关注率也出现上升，这种关注类贷款双升的情况值得警惕。二是业绩增长能否持续。尽管上半年上市银行整体利润增速仍然处于高位，而且高于一季度利润增速，但与去年同期相比，平均增速已经下降3.95个百分点。三是部分银行的逆周期防御能力仍然偏弱。从去年开始，监管部门提出拨贷比的概念，要求银行不良贷款拨备不得低于全部贷款总额的2.5%。与拨备覆盖率和资本充足率等指标不同，拨贷比有明显的逆周期属性，更能够反映银行的逆周期风险防范能力。但从上半年的情况看，多数上市银行离2.5%的监管要求仍然有一定距离，特别是部分中小上市银行，拨贷比还不到1.5%。与具体经营指标相比，外部环境特别是金融监管环境的变化，可能会给商业银行带来更大的压力。主要反应在金融脱媒和利率市场化步伐在加快，银行资本补充压力将进一步加大，银行业务创新监管力度加大等方面。
面对复杂的经济金融和监管环境，借鉴国外商业银行的经验，我国商业银行的对策总的来说应做好以下准备：第一，应该加大对国内外经济金融形势的跟踪研判，准确把握国内外经济形势和调控政策走向，提前制定应对预案，增加应对形势变化的主动性。第二，推进业务模式转型，实现从“资金中介”向“金融服务提供商”的转变。因为，随着金融脱媒的加剧，越来越多的企业通过发行企业债、中期票据、短期融资券等方式进行直接融资，而且越是大企业，对资金价格越是敏感，银行面临传统优质信贷客户需求下降的压力，需要拓展更多非信贷类金融服务。第三，进一步增强创新服务能力。企业金融需求越来越多元化，对银行金融创新服务能力的要求也越来越高。商业银行应该深入研究企业金融需求变化趋势，通过体制机制改革和产品流程创新，提高满足企业新型金融需求的能力，特别是要提高服务中小企业、新兴产业、居民消费金融以及居民理财需求的能力。第四，做好重点领域的风险防范。房地产调控仍在继续，特别是二三线城市陆续加入限购行列之后，房地产市场可能会迎来拐点，银行房地产贷款、对一般贷款的房地产抵押物，以及对地方政府融资平台贷款，都将面临真正考验，商业银行应该按照监管部门的要求，认真、细致、扎实地做好各类清理整顿和风险防范工作。
二、积极选择，适应监管，加大与风险投资的战略合作
风险投资具有适应高新技术企业高成长、高风险的特点，但是与银行的信贷不同。一个是资金的偏好不同，二是资金的来源不同，三是关注的模式不同，四是关注的重点不同。目前，发达国家高度重视风险投资的发展，采取各种政策措施促进行业的成长，其中之一就是风险投资进入金融领域，通过与银行信贷的良性互动，促进风险投资的发展。银行与风险投资实际上存在着战略与合作伙伴的关系，从美国商业银行的经验来看，商业银行与资本市场的发展是互相补充、互相促进的。资本市场的发展，在影响银行业务规模的同时，也给商业银行带来了新的利润空间，商业银行利用资本市场，能有效地实现银行业务迅速地扩张，促进金融的发展。
银行与风险投资实际上存在着战略合作伙伴关系，商业银行在推动我国的高新技术产业发展方面要有所作为。在政策支持的法规政策下，商业银行可审慎选择为风险投资企业、优秀的风险投资机构提供贷款，并发挥独立监管作用，防范投资风险。我国商业银行应从四个途径介入风险投资领域：
第一，要审慎选择为风险投资企业提供贷款。风险投资介入的企业一般都经过了投资人缜密的价值判断，有较好的成长性。这类的企业诚信度较高，可以成为商业银行优质贷款或其他金融服务的客户，为其逐渐增加投资银行业务。尤其是在高新技术、医疗医药等关乎民生产业方面，商业银行可以通过与风险投资扩大合作。
第二，为优秀的风险投资机构提供贷款。商业银行通过市场化选择的方式，为业绩好、风险控制完备的投资机构提供贷款，解决这类机构资金不足的问题。风险投资可以用优质的被投资企业股权进行质押，并且进行全程监管。
第三，发挥独立监管作用。银行可以对基金管理人的业绩进行评价，与基金管理人形成制衡关系，有效防范资金内部风险和投资风险。
第四，加大与风险投资合作模式的创新。商业银行要树立市场化观念，合作中注意风险防范，为风险投资创造有效的退出机制，通过产品创新和模式创新达到收益的平衡点。
三、以客户为中心，创造未来需求，加快提升核心竞争力
此次的市场营销课程，授课的教授是以自己多次到中国调研总结的海尔案例为蓝本进行讲授的。我既为中国优秀企业能够作为世界顶级商学院的教学案例而自豪，又为沃顿商学院教授执著精研的治学精神所折服。海尔以“以客户为导向”的营销策略，成功提升了其核心竞争力。让我再次反思中国银行业，作为服务业的商业银行，其竞争力除了人力资源和财务指标外，更重要的还是体现在一家银行能否有效地向消费者提供产品或者服务上，关注客户体验，为客户提供最好的服务、最优的产品，进而不断满足社会日益增长的金融需求，是银行得以存在的一个重要前提。中国的商业银行要想真正成为国际一流的金融机构，也必须以客户为中心，将持续不断提升服务质量作为构建商业银行竞争力的基本途径。
一是要以客户为中心，持续增强服务供给能力，努力为客户提供便捷、高效、安全的服务。以客户为中心，意味着商业银行的活动一切要以客户需求为出发点，集中银行的资源和力量，使客户享受到快捷、安全、便利、周到、热情的服务，在稳健发展的同时实现客户利益的最大化。打造良好的网点服务环境，进一步优化网点布局，提升与金融资源、客户资源的匹配度，提高综合服务能力，将成为商业银行拓宽营销渠道，夯实客户群的重要途径。
二是以客户为中心大力推进金融创新，不断满足客户日益多样化的金融需求。当前，客户对金融服务的需求越来越多元化，商业银行产品与服务的创新也必须顺应这个潮流，尽快改变产品单一、竞争同质化的局面，全方位进行金融创新，积极开发满足客户需求的金融产品和服务模式，以更加人性化、个性化的金融服务拓展市场，提升对客户的服务水平。商业银行应构筑连续性的创新机制，针对市场环境和客户需求变化迅速推出创新产品，提升创新的层次，从模仿性创新向自主性创新推进，打造一批具有较高技术含量和附加值的金融产品。
三是创造和引导客户未来需求。我认为这是目前引领全球最新的营销理念。美国的金融服务业乃至所有的行业，并不是简单的满足客户现有的需求，而是通过引领和创造客户未来需求，远远的走在了同业的前面，乔布斯领导苹果公司进行的产品创新就是创造需求的典型案例。其实，这与我们招商银行倡导的“早一点、快一点、好一点”的理念是一脉相承的。
以客户为中心，不仅是国外商业银行打造核心竞争力的成功经验，也是今后一个时期我国银行业改革发展的方向。虽然目前全球经济复苏依然步履维艰，但我们更应该看到复杂环境中正在成长的积极因素和正在孕育着的新的商机。在新的发展阶段中，我们应坚持以客户为中心，通过业务创新和改进服务不断增强竞争发展能力和可持续盈利能力，为中国商业银行竞争力的不断跃升做出自己的贡献。
四、构建完善组织体系，充分发挥组织职能
组织的职能是指按计划对企业的活动及其生产要素进行的分派和组合。组织职能对于发挥集体力量、合理配置资源、提高劳动生产率具有重要的作用。商业银行作为银行业中的个体组织，增强影响力与说服力，发挥整体大于部分之和的优势，使有限的人力资源形成综合效果，才能促进整个银行业快速健康发展。
第一，建立高信任度的组织环境。沃伦?本尼斯在其代表作《领导者》一书中明确指出“领导力的核心要素是建立和维持信任”，他还表示“信任是一种润滑剂，有了它组织才能够运转起来”，“信任还是维持组织完整的黏合剂”。这表明信任在企业管理过程中有重要意义，在企业里建立高信任度的组织环境是每一个领导者的核心课题。一是要有一个长期的企业发展战略，这个战略能让大家看到企业将来的愿景和目标，以及如何去达到这个愿景和目标；第二，需要各级领导都能身体力行，同时，要让各级领导产生对下属的信任，并能够把这份信任力传递到基层员工；三是让客户信任是建设高信任度组织环境的重要一环；四是建立信息的透明化和信息反馈渠道的通畅机制。
第二，建立良好的组织人际关系。孔子曰：“君君臣臣，父父子子”是说组织中君臣父子各守分际，各尽职分的意思。人际关系便是以此为基础，让每个组成分子均能按其角色、职责、位子而有适当之思想、言语、行为模式及价值观而达良好之组织气氛，进而提高组织效能。而增进与他人进行有效沟通的能力，是维系良好人际关系的首要条件。
第三，努力形成统一的价值观。价值观对人们自身行为的定向和调节起着非常重要的作用。价值观决定人的自我认识，它直接影响和决定一个人的理想、信念、生活目标和追求方向的性质。在组织内部形成统一的认识、一致的目标与需求是让整个组织心往一处想，劲往一处使的思想基础。建立优秀的企业文化与良好的培训体制是修正、统一价值观的主要途径。
第四，明确“责、权、利”的关系。责就是应当担负的责任，是职务上所对应的应承担的义务，是分内应做的事情。权就是权力，是个人职责范围内的支配力量，是组织所赋予特定人的支配力量。利就是利益，也就是得到的好处，利益有物质的也有精神的。责权利是相辅相成、相互制约、相互作用的。一般都说责权利要对等，才能调动积极性。也就是说负有什么样的责任，就应该具有相应的权利，同时应该取得相对称的利益。组织内部必须要求做到：一是责权利三位一体，即责任、权力、利益均统一于责任承担者一体，责任者既是责任的承担者也是权力的拥有者和利益的享受者；二是责权利互相挂钩，使成员能够有责有权有利，克服有责无权或有责无利的责权利脱节状况；三是责权利明晰化，使成员知道具体的责任内容、权力范围和利益大小。
五、做好人力资源规划，强化人才培养，为业务发展与转型提供人才保障
人力资源是银行一切业务发展的保障，人才建设问题将会是中国的银行在加速业务转型中的一个重大挑战。对于中国商业银行而言，要实现业务快速发展与成功转型，最重要的事情和最大的难点，就在于能否造就适合业务发展需要的合格人才。在此次培训期间，从战略规划、市场营销、组织影响力，到资本管理、价值创造、绩效考核等课程，都强调了人力资源培养开发的重要性，这方面的体会，随着我行业务二次转型不断推进，作为分行主要负责人，我的感受也越来越深。招商银行作为一个现代金融企业，要保持在同业的领先地位，要想始终走在变化的前面，必须有足够的高素质的人力资源作为保障。
第一，选贤任能。近年来，银行业发展迅速、薪酬优厚，成为职场人追捧的热门行业。而随着我国金融行业、银行业的不断规范，对于银行从业人员的职业道德和操守、专业知识和技能的要求也越来越严格和规范。目前，银行从业人员从业标准和用人规范要求不断提高，能够达到银行工作岗位专业技能要求的人才，已是各家商业银行争相选择的资源。
第二，能力建设。除具备良好的综合素质、较强的职业操守和道德规范外，还需要努力提升银行从业人员的“八大”能力。一是精通银行业务，能够满足客户需求；二是要善于整合现有各种金融技术、金融工具等来满足不同、复杂的金融需求；三是要善于控制成本，把成本降低到可承受的程度；四是要善于识别风险，经营和管理风险，能平衡处理风险收益之间的关系；五是要善于组织协调各种资源，力求资源配置效用最大化；六是要有战略思维，具有长远规划预见性、前瞻性；七是要具备国际化视野，具有与国际业务接轨能力；八是要抓紧培养具有触类旁通、善于处理复杂问题的复合型人才。
第三，人才兴行。人才的重要作用毋容置疑，树立“人才兴行、人才强行”的战略意识，以市场化的手段广揽英才，以制度保证用好留住人才，在激烈的人才竞争中占得先机。人才引进只是第一步，用好人才、发挥效用才是根本。结合企业需求的实际情况，兼顾国际惯例和引进人才的个性化要求，最大限度发挥引进人才的潜能。教育培训是增强人才可持续发展能力的重要举措，通过组织大范围、多层次、高质量的培训，着力提升人才队伍的整体素质，使他们逐渐成为银行的骨干，为我国商业银行转型发展提供高素质的人力资源保障。
一、未雨绸缪，深化转型，加快创新，把握未来
今年以来，欧洲与美国主权债务危机愈演愈烈，中东与北非政治风云变幻莫测，国内货币政策持续紧缩，经济发展面临两难问题增多。面对国内外异常复杂的经济金融形势，国内商业银行特别是上市银行却表现不俗，仍然交出一份亮丽的半年成绩单。从经营效益看，16家上市银行净利润同比增速达到38.3%，部分股份制银行净利润增速甚至达到50%以上。从资产质量看，16家上市银行贷款不良率均保持下降态势，而且所有银行不良率降到2%以下，平均只有0.78%，这在历史上也属首次。从风险抵补能力看，16家上市银行拨备覆盖率继续提高，均达到200%以上，部分银行拨备覆盖率甚至达到450%。从经营结构看，16家上市银行中间业务收入占比继续提高，平均水平达到15.1%，有史以来第一次突破15%，说明上市银行的资产结构进一步优化。
但是，在上市银行良好经营业绩的背后，也出现了一些值得关注的隐忧。一是关注类贷款小幅回升。上半年，16家上市银行中，有7家银行的关注类贷款余额比去年同期出现上升，一些银行关注类贷款余额甚至连续三个季度上升。不仅如此，个别银行的贷款关注率也出现上升，这种关注类贷款双升的情况值得警惕。二是业绩增长能否持续。尽管上半年上市银行整体利润增速仍然处于高位，而且高于一季度利润增速，但与去年同期相比，平均增速已经下降3.95个百分点。三是部分银行的逆周期防御能力仍然偏弱。从去年开始，监管部门提出拨贷比的概念，要求银行不良贷款拨备不得低于全部贷款总额的2.5%。与拨备覆盖率和资本充足率等指标不同，拨贷比有明显的逆周期属性，更能够反映银行的逆周期风险防范能力。但从上半年的情况看，多数上市银行离2.5%的监管要求仍然有一定距离，特别是部分中小上市银行，拨贷比还不到1.5%。与具体经营指标相比，外部环境特别是金融监管环境的变化，可能会给商业银行带来更大的压力。主要反应在金融脱媒和利率市场化步伐在加快，银行资本补充压力将进一步加大，银行业务创新监管力度加大等方面。
面对复杂的经济金融和监管环境，借鉴国外商业银行的经验，我国商业银行的对策总的来说应做好以下准备：第一，应该加大对国内外经济金融形势的跟踪研判，准确把握国内外经济形势和调控政策走向，提前制定应对预案，增加应对形势变化的主动性。第二，推进业务模式转型，实现从“资金中介”向“金融服务提供商”的转变。因为，随着金融脱媒的加剧，越来越多的企业通过发行企业债、中期票据、短期融资券等方式进行直接融资，而且越是大企业，对资金价格越是敏感，银行面临传统优质信贷客户需求下降的压力，需要拓展更多非信贷类金融服务。第三，进一步增强创新服务能力。企业金融需求越来越多元化，对银行金融创新服务能力的要求也越来越高。商业银行应该深入研究企业金融需求变化趋势，通过体制机制改革和产品流程创新，提高满足企业新型金融需求的能力，特别是要提高服务中小企业、新兴产业、居民消费金融以及居民理财需求的能力。第四，做好重点领域的风险防范。房地产调控仍在继续，特别是二三线城市陆续加入限购行列之后，房地产市场可能会迎来拐点，银行房地产贷款、对一般贷款的房地产抵押物，以及对地方政府融资平台贷款，都将面临真正考验，商业银行应该按照监管部门的要求，认真、细致、扎实地做好各类清理整顿和风险防范工作。
二、积极选择，适应监管，加大与风险投资的战略合作
风险投资具有适应高新技术企业高成长、高风险的特点，但是与银行的信贷不同。一个是资金的偏好不同，二是资金的来源不同，三是关注的模式不同，四是关注的重点不同。目前，发达国家高度重视风险投资的发展，采取各种政策措施促进行业的成长，其中之一就是风险投资进入金融领域，通过与银行信贷的良性互动，促进风险投资的发展。银行与风险投资实际上存在着战略与合作伙伴的关系，从美国商业银行的经验来看，商业银行与资本市场的发展是互相补充、互相促进的。资本市场的发展，在影响银行业务规模的同时，也给商业银行带来了新的利润空间，商业银行利用资本市场，能有效地实现银行业务迅速地扩张，促进金融的发展。
银行与风险投资实际上存在着战略合作伙伴关系，商业银行在推动我国的高新技术产业发展方面要有所作为。在政策支持的法规政策下，商业银行可审慎选择为风险投资企业、优秀的风险投资机构提供贷款，并发挥独立监管作用，防范投资风险。我国商业银行应从四个途径介入风险投资领域：
第一，要审慎选择为风险投资企业提供贷款。风险投资介入的企业一般都经过了投资人缜密的价值判断，有较好的成长性。这类的企业诚信度较高，可以成为商业银行优质贷款或其他金融服务的客户，为其逐渐增加投资银行业务。尤其是在高新技术、医疗医药等关乎民生产业方面，商业银行可以通过与风险投资扩大合作。
第二，为优秀的风险投资机构提供贷款。商业银行通过市场化选择的方式，为业绩好、风险控制完备的投资机构提供贷款，解决这类机构资金不足的问题。风险投资可以用优质的被投资企业股权进行质押，并且进行全程监管。
第三，发挥独立监管作用。银行可以对基金管理人的业绩进行评价，与基金管理人形成制衡关系，有效防范资金内部风险和投资风险。
第四，加大与风险投资合作模式的创新。商业银行要树立市场化观念，合作中注意风险防范，为风险投资创造有效的退出机制，通过产品创新和模式创新达到收益的平衡点。
三、以客户为中心，创造未来需求，加快提升核心竞争力
此次的市场营销课程，授课的教授是以自己多次到中国调研总结的海尔案例为蓝本进行讲授的。我既为中国优秀企业能够作为世界顶级商学院的教学案例而自豪，又为沃顿商学院教授执著精研的治学精神所折服。海尔以“以客户为导向”的营销策略，成功提升了其核心竞争力。让我再次反思中国银行业，作为服务业的商业银行，其竞争力除了人力资源和财务指标外，更重要的还是体现在一家银行能否有效地向消费者提供产品或者服务上，关注客户体验，为客户提供最好的服务、最优的产品，进而不断满足社会日益增长的金融需求，是银行得以存在的一个重要前提。中国的商业银行要想真正成为国际一流的金融机构，也必须以客户为中心，将持续不断提升服务质量作为构建商业银行竞争力的基本途径。
一是要以客户为中心，持续增强服务供给能力，努力为客户提供便捷、高效、安全的服务。以客户为中心，意味着商业银行的活动一切要以客户需求为出发点，集中银行的资源和力量，使客户享受到快捷、安全、便利、周到、热情的服务，在稳健发展的同时实现客户利益的最大化。打造良好的网点服务环境，进一步优化网点布局，提升与金融资源、客户资源的匹配度，提高综合服务能力，将成为商业银行拓宽营销渠道，夯实客户群的重要途径。
二是以客户为中心大力推进金融创新，不断满足客户日益多样化的金融需求。当前，客户对金融服务的需求越来越多元化，商业银行产品与服务的创新也必须顺应这个潮流，尽快改变产品单一、竞争同质化的局面，全方位进行金融创新，积极开发满足客户需求的金融产品和服务模式，以更加人性化、个性化的金融服务拓展市场，提升对客户的服务水平。商业银行应构筑连续性的创新机制，针对市场环境和客户需求变化迅速推出创新产品，提升创新的层次，从模仿性创新向自主性创新推进，打造一批具有较高技术含量和附加值的金融产品。
三是创造和引导客户未来需求。我认为这是目前引领全球最新的营销理念。美国的金融服务业乃至所有的行业，并不是简单的满足客户现有的需求，而是通过引领和创造客户未来需求，远远的走在了同业的前面，乔布斯领导苹果公司进行的产品创新就是创造需求的典型案例。其实，这与我们招商银行倡导的“早一点、快一点、好一点”的理念是一脉相承的。
以客户为中心，不仅是国外商业银行打造核心竞争力的成功经验，也是今后一个时期我国银行业改革发展的方向。虽然目前全球经济复苏依然步履维艰，但我们更应该看到复杂环境中正在成长的积极因素和正在孕育着的新的商机。在新的发展阶段中，我们应坚持以客户为中心，通过业务创新和改进服务不断增强竞争发展能力和可持续盈利能力，为中国商业银行竞争力的不断跃升做出自己的贡献。
四、构建完善组织体系，充分发挥组织职能
组织的职能是指按计划对企业的活动及其生产要素进行的分派和组合。组织职能对于发挥集体力量、合理配置资源、提高劳动生产率具有重要的作用。商业银行作为银行业中的个体组织，增强影响力与说服力，发挥整体大于部分之和的优势，使有限的人力资源形成综合效果，才能促进整个银行业快速健康发展。
第一，建立高信任度的组织环境。沃伦?本尼斯在其代表作《领导者》一书中明确指出“领导力的核心要素是建立和维持信任”，他还表示“信任是一种润滑剂，有了它组织才能够运转起来”，“信任还是维持组织完整的黏合剂”。这表明信任在企业管理过程中有重要意义，在企业里建立高信任度的组织环境是每一个领导者的核心课题。一是要有一个长期的企业发展战略，这个战略能让大家看到企业将来的愿景和目标，以及如何去达到这个愿景和目标；第二，需要各级领导都能身体力行，同时，要让各级领导产生对下属的信任，并能够把这份信任力传递到基层员工；三是让客户信任是建设高信任度组织环境的重要一环；四是建立信息的透明化和信息反馈渠道的通畅机制。
第二，建立良好的组织人际关系。孔子曰：“君君臣臣，父父子子”是说组织中君臣父子各守分际，各尽职分的意思。人际关系便是以此为基础，让每个组成分子均能按其角色、职责、位子而有适当之思想、言语、行为模式及价值观而达良好之组织气氛，进而提高组织效能。而增进与他人进行有效沟通的能力，是维系良好人际关系的首要条件。
第三，努力形成统一的价值观。价值观对人们自身行为的定向和调节起着非常重要的作用。价值观决定人的自我认识，它直接影响和决定一个人的理想、信念、生活目标和追求方向的性质。在组织内部形成统一的认识、一致的目标与需求是让整个组织心往一处想，劲往一处使的思想基础。建立优秀的企业文化与良好的培训体制是修正、统一价值观的主要途径。
第四，明确“责、权、利”的关系。责就是应当担负的责任，是职务上所对应的应承担的义务，是分内应做的事情。权就是权力，是个人职责范围内的支配力量，是组织所赋予特定人的支配力量。利就是利益，也就是得到的好处，利益有物质的也有精神的。责权利是相辅相成、相互制约、相互作用的。一般都说责权利要对等，才能调动积极性。也就是说负有什么样的责任，就应该具有相应的权利，同时应该取得相对称的利益。组织内部必须要求做到：一是责权利三位一体，即责任、权力、利益均统一于责任承担者一体，责任者既是责任的承担者也是权力的拥有者和利益的享受者；二是责权利互相挂钩，使成员能够有责有权有利，克服有责无权或有责无利的责权利脱节状况；三是责权利明晰化，使成员知道具体的责任内容、权力范围和利益大小。
五、做好人力资源规划，强化人才培养，为业务发展与转型提供人才保障
人力资源是银行一切业务发展的保障，人才建设问题将会是中国的银行在加速业务转型中的一个重大挑战。对于中国商业银行而言，要实现业务快速发展与成功转型，最重要的事情和最大的难点，就在于能否造就适合业务发展需要的合格人才。在此次培训期间，从战略规划、市场营销、组织影响力，到资本管理、价值创造、绩效考核等课程，都强调了人力资源培养开发的重要性，这方面的体会，随着我行业务二次转型不断推进，作为分行主要负责人，我的感受也越来越深。招商银行作为一个现代金融企业，要保持在同业的领先地位，要想始终走在变化的前面，必须有足够的高素质的人力资源作为保障。
第一，选贤任能。近年来，银行业发展迅速、薪酬优厚，成为职场人追捧的热门行业。而随着我国金融行业、银行业的不断规范，对于银行从业人员的职业道德和操守、专业知识和技能的要求也越来越严格和规范。目前，银行从业人员从业标准和用人规范要求不断提高，能够达到银行工作岗位专业技能要求的人才，已是各家商业银行争相选择的资源。
第二，能力建设。除具备良好的综合素质、较强的职业操守和道德规范外，还需要努力提升银行从业人员的“八大”能力。一是精通银行业务，能够满足客户需求；二是要善于整合现有各种金融技术、金融工具等来满足不同、复杂的金融需求；三是要善于控制成本，把成本降低到可承受的程度；四是要善于识别风险，经营和管理风险，能平衡处理风险收益之间的关系；五是要善于组织协调各种资源，力求资源配置效用最大化；六是要有战略思维，具有长远规划预见性、前瞻性；七是要具备国际化视野，具有与国际业务接轨能力；八是要抓紧培养具有触类旁通、善于处理复杂问题的复合型人才。
第三，人才兴行。人才的重要作用毋容置疑，树立“人才兴行、人才强行”的战略意识，以市场化的手段广揽英才，以制度保证用好留住人才，在激烈的人才竞争中占得先机。人才引进只是第一步，用好人才、发挥效用才是根本。结合企业需求的实际情况，兼顾国际惯例和引进人才的个性化要求，最大限度发挥引进人才的潜能。教育培训是增强人才可持续发展能力的重要举措，通过组织大范围、多层次、高质量的培训，着力提升人才队伍的整体素质，使他们逐渐成为银行的骨干，为我国商业银行转型发展提供高素质的人力资源保障。