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在金融科技飞速发展的今天，农村中小金融机构如何应对，如何参与，如何有所作为，更好地发挥金融服务职能？作者对湖北省联社信息科技工作进行了深入的思考，本文从分析湖北省联社的信息科技工作面临的压力入手，提出了今后信息科技工作的对策措施，这些问题和对策措施对农村中小金融机构的信息科技工作具有参考借鉴意义。
安全生产的压力
业务快速发展与设备老化的矛盾。湖北省联社2017年“双十一”交易高峰日 122.2万笔，比2016年的93.77万笔，增长30.3%，对系统的安全性、稳定性、畅通性冲击很大。与此同时，茶港数据中心核心系统已投入使用6年，一些设备老化和性能不优的问题突出，对系统运行的保障功能减弱。一增一弱，矛盾突出。
单一中心与突发事件的矛盾。现在的茶港单一数据中心与北京农信银的异地数据灾备体系，单一数据中心一旦出现问题，没有回旋余地，承受安全生产的巨大压力。同时，2017年几次突发事件， 进一步敲响了警钟。一是2017年8月18日20∶46分，中科院电缆突然起火，导致茶港数据中心周边全部停电。数据中心及时处置，应急启动UPS、柴油发动机和第二套供电系统，保证了生产系统的正常运行和第二天网点正常营业。二是2018年1月9日，系统优化项目上线，一个参数导致POS业务系统受到一定影响。三是2017年12月20日，季度结息日，有7431万账户， 其中异常账户90个，年交易笔数达到5万笔，日交易笔数为135笔，导致对明细数据压缩处理时间过长。通过集中力量，人工处理，才确保在规定时间内处理完毕， 没有影响第二天的正常营业。单一数据中心与突发事件的增多，增加了安全生产的压力。
产品研发的压力
需求满足度不高。近几年需求总量达1288条，2017年完成了852条，满足率为66%，还不能及时、有效满足业务发展的需要。
產品质量偏低、层次偏低、功能偏低。很多产品不如同业，客户体验感不是太好，差距比较大。
科技与业务融合的压力
条线分割的现象比较突出。业务条线主要抓业务，重视科技的应用不够，提出需求与推广科技产品的参与度不高。科技条线懂科技但不懂业务，主动发力不够。
上下分割的现象比较突出。市、县行的主要精力忙于完成任务，如何思考科技支撑，科技手段不多，习惯用传统的思维压任务、压指标，教方法、找手段不多。特别是基层网点、一线员工的一些业务发展需求难以反映上来，难以系统化、条理化、时效化。同时，科技产品推广应用力度、深度、广度不够，有的产品成为摆设。
把安全生产放在首位，作为重中之重的工作来抓
目标是要确保业务的连续性、交易的畅通性。
思想认识要有新高度。科技安全是第一位的安全，科技风险是第一位的风险， 影响大、危害大、传播快、涉及面广，方方面面都要关注。科技风险的三大特点： 一是掉帽子的风险。如果出现特别重大运营中断事件，即中断6小时以上，或中断3 ～6小时的重大运营中断事件，“三长” 是要摘帽子的。二是可防可控的风险。只要我们按规程操作，按要求到位，信息科技风险是可以防、可以控的。三是不太引起注意的风险。平常不出事，大家认为无所谓，容易麻痹松懈、忽视。信息科技风险不出现就没事，一出事就是大事。要高度重视、高度关注、高度防范信息科技风险，是大事，要重视，马虎不得，松懈不得，必须纳入全面风险管理。
加大系统的巡查巡检，优化升级要持之以恒。一是硬件设备设施巡查巡检，老化的及时更换，重要设备要备件应急。二是软件系统的巡查巡检，及时打好补丁， 优化升级，解决软件缺陷问题，保持功能的稳定性。三是网络系统的巡查巡检，加强与供应商的联系和衔接，确保线路正常畅通。四是数据系统的巡查巡检，及时清理、整理数据，保持交易系统畅通，同时做好数据存储设备功能测试，确保存储记录功能正常。
巡查巡检要做到“六重”。一是要重在日常，持之以恒。二是要重在细节，查深查透。三是要重在全面，不留死角。四是要重在重要时点，交易高峰期、节假日要更加关注。五是要重在值班，特别是晚间值班，一年365天，一天24小时，不得离人脱岗。六是要重在茶港数据中心，主中心，中心的中心，关乎全局。
远程应用级灾备系统要尽快到位。针对同城应用级灾备系统即光谷数据中心正在建设之中，为确保安全生产万无一失， 业务连续性万无一失，湖北省联社高度重视，已与北京农信银协商，在北京农信银数据灾备的基础上建成应用级灾备中心， 即冷备。万一茶港数据中心发生意外，既可启动北京农信银数据中心，确保每个网点至少有一个终端开展正常业务。
同城双活光谷数据中心建设要加快进度。按照建设规划，保质量、保进度，力争提前投产。
信息安全管理要两手抓。信息时代、数据时代、互联网时代，信息安全面临的形势也越来越复杂、严峻，越来越受到关注。银行系统要更加重视信息安全工作， 坚持两手抓，一手抓经营风险数据安全， 防止泄露、炒作、泄密，保持良好的社会舆论环境；一手抓客户信息安全，防止非法使用、非法传播，维护客户信息的安全。
外包风险和上线风险要密切关注。中小金融机构外包比重大，运维外包、研发外包人员多、人员杂，管理难度大，隐患较多。要严格按照有关科技外包管理规定，落细落实，防范风险。上线风险，前面的例子给我们敲响了警钟。今后科技产品上线会越来越多、越来越频，这个风险点要密切关注，要引起足够的重视。测试要到位，产品要成熟、适配，上线要规范，尽量减少对核心系统的冲击。
总之，信息科技风险无处不在，无时不有，需要方方面面重视、配合，多个环节、多个层次把关，时时刻刻关注，共同唱好防风险大合唱，风险才能有效防范， 确保安全生产。
目标是提速、提质、提效。提速是数量大幅度增加，提高满足度；提质是高起点，高质量研发，缩小与同行差距；提效是发挥科技支撑作用、更大作用、更有效作用。
做大做强主渠道。产品研发中心是主渠道，2018年要在做大做强上下工夫。一是在重大项目上突破，要在智慧产品、线上贷款、智慧柜台、移动柜台、福卡E 生活、风控平台、智慧审计、智慧财务、员工行为管理、人脸识别、客户信息工厂等方面取得新突破。二是持续做好现有科技项目优化升级、补短板、提功能、增效能。三是加快中间业务的开发步伐，尽快缩短业务发展的制约周期。
在具体措施上：一是充分发挥科技公司的第三方研发力量，选择技术先进、科研力量强大、研发效率高的大公司、强公司深度合作，在重大科技项目研发上加力。二是引智借力搞研发，通过第三方购买一批科技人才，引智借力，在中间业务、优化升级类上加力。坚持需求导向型，资源服务于需求。三是现有科技人员深度参与，有效统筹，善于整合科技力量，在發挥整体功能上加力，提高科研管理水平，把有限的资源发挥出更大的作用。
做活做优科技人员自主研发竞标补充渠道。做活就是要鼓励大家参与，支持大家参与，创造一个良好的环境；做优就是发挥科技人员的聪明才智，在数据类、优化升级类、中间业务类、小创新小发明类，放手让科技人员去探索、去创新，充分发挥他们的聪明才智。目前全省农商行有870多名科技人员，2018年又要新招录三分之一的科技新员工，这是一支强大的科技力量，宝贵的科技资源，创新驱动的后备力量，用好了大有希望。
积极提倡市、县农商行开展自主研发工作。有条件的市、县农商行，特别是市级农商行，也可以开展本行急需的科技研发工作，湖北省联社研发中心给市、县农商行提供指导、提供平台、提供服务，共同努力，为全省农商行的科技产品研发增添力量，好的产品也可在全省推广应用。
突出重点项目、急需项目。集中科技资源抓重点项目研发，把有限的资源投入到急需的项目上，分轻重缓急，统筹规划。按照“先客户，再风险，后管理”， 优先开发急需的项目，优先开发重点项目，把研发资源用好、用足。
目标：业务要成为科技的源和根， 科技要成为业务的支撑。源是指业务的需求就是科技的源头，根是指满足业务的需要，就是科技的根基所在，价值所在。科技离开了业务就成了无源之水，无本之木；业务离开了科技就失去了支撑、寸步难行，无基之屋，地动山摇。
充分认识科技的支撑作用。现代金融发展到今天，科技的支撑作用越来越强大，可以说离开了科技，金融业是寸步难行，银行业的核心竞争力就是科技，传统的核心竞争力是服务，因为科技是创造服务、引领服务。科技的支撑作用表现在三个方面：一是业务发展提速。二是风险控制提效。三是内部管理提能。
要把业务需求作为科技与业务融合的前提条件。系统完善、客户服务创新、业务拓展都是需求。目前，业务需求满足度不高，原因很多，有客观原因，需求与研发永远是对矛盾，从需求到研发，从研发到产品，有一个周期；有主观原因，统筹协调不够；有工作原因，需求不重视、不系统、不全面、不规范等。科技与业务融合，首先要从业务需求抓起。一是要分清业务需求的三个层次，主要是解决方向问题：第一个层次是功能完善性型，主要是修修补补，优化升级；第二个层次是行业需求，如何在修修补补的基础上赶上其他银行的水平；第三个层次是引领行业的需求，就是适应科技新发展的新需求、新功能，以及适合自身业务特点的特色需求。现在我们的状况是，忙于功能完善型需求，被迫追赶行业需求，引领行业需求尚未起步。分析现状目的是要明确需求的方向，把握好大格局，突出我们的重点和突破领域。二是要畅通需求的渠道，主要是解决开源的问题：第一条渠道是一线渠道，直接面向客户、经营一线的网点、客户经理；第二条渠道是业务条线，省、市、县行三级中层，主要来自于业务、运营、电子银行、风险管理等；第三条渠道是高管条线，省、市、县行三级的领导； 第四条渠道是同行同业的好做法、好产品。三是要规范需求项目，主要是解决全面具体细化的问题：谁提出谁负责、谁提出谁细化，与集思广益相结合，综合优化、深度研究、形成成形的具体化的需求项目。这样的需求项目科技部门拿来就能用、就能研发。避免走弯路、反反复复、低水平重复，极大减轻研发的前期工作量，减少时间的大量浪费。
要把科技产品推广应用作为科技与业务融合的归宿所在。要把科技产品转化为服务创新、服务提优，转化成生产力， 核心在推广应用。现在我们的科技产品不少，虽然不是很好、很优，但是推广应用起来会产生意想不到的效果。同时，只有推广应用，才能发现我们产品的不足和问题，为进一步优化升级找准了方向和途径。一是把落实主体责任作为推广应用的组织力量。市、县农商行，业务条线是主体责任，靠你们去组织、发动、落实。二是把大力全面作为推广应用科技产品的主旋律。三是把服务转型作为推广应用的抓手。从柜台向厅堂转、他服向自服转、传统网点向智慧网点转、同质化向差异化智慧网点转。四是把科学有力的考核作为推广应用的保障，加大考核力度、转变考核方式，大力推行质效导向型考核。
要打造科技与业务融合的统筹平台。科技与业务融合涉及之广，广到包括农商行的方方面面；关联的部门多，多到所有的部门；对接统筹难度大，大到分割分散分力很普遍。很有必要打造一个统筹平台。每三个月开一次联席会，湖北省联社业务条线与科技部门统筹；湖北省联社与市农商行统筹。统筹部门归口信息科技部，负责组织协调、沟通联络、对接，把需求、研发、推广连为一体。
完善信息科技组织架构。要按照专业人员做专业事、专业事由专业人员来做的原则，完善信息科技组织架构。充实科技人员，数量、质量都要满足工作需要。
机房基础设施要达标，要按要求配齐配足配好。
加强科技条线建设。要多开展活动， 多沟通、多交流、多培训，增强科技条线的活力，提高科技队伍的专业素质。
（作者系湖北省农信联社副厅级干部）
当前农村中小金融机构信息科技工作面临的主要压力
安全生产的压力
业务快速发展与设备老化的矛盾。湖北省联社2017年“双十一”交易高峰日 122.2万笔，比2016年的93.77万笔，增长30.3%，对系统的安全性、稳定性、畅通性冲击很大。与此同时，茶港数据中心核心系统已投入使用6年，一些设备老化和性能不优的问题突出，对系统运行的保障功能减弱。一增一弱，矛盾突出。
单一中心与突发事件的矛盾。现在的茶港单一数据中心与北京农信银的异地数据灾备体系，单一数据中心一旦出现问题，没有回旋余地，承受安全生产的巨大压力。同时，2017年几次突发事件， 进一步敲响了警钟。一是2017年8月18日20∶46分，中科院电缆突然起火，导致茶港数据中心周边全部停电。数据中心及时处置，应急启动UPS、柴油发动机和第二套供电系统，保证了生产系统的正常运行和第二天网点正常营业。二是2018年1月9日，系统优化项目上线，一个参数导致POS业务系统受到一定影响。三是2017年12月20日，季度结息日，有7431万账户， 其中异常账户90个，年交易笔数达到5万笔，日交易笔数为135笔，导致对明细数据压缩处理时间过长。通过集中力量，人工处理，才确保在规定时间内处理完毕， 没有影响第二天的正常营业。单一数据中心与突发事件的增多，增加了安全生产的压力。
产品研发的压力
需求满足度不高。近几年需求总量达1288条，2017年完成了852条，满足率为66%，还不能及时、有效满足业务发展的需要。
產品质量偏低、层次偏低、功能偏低。很多产品不如同业，客户体验感不是太好，差距比较大。
科技与业务融合的压力
条线分割的现象比较突出。业务条线主要抓业务，重视科技的应用不够，提出需求与推广科技产品的参与度不高。科技条线懂科技但不懂业务，主动发力不够。
上下分割的现象比较突出。市、县行的主要精力忙于完成任务，如何思考科技支撑，科技手段不多，习惯用传统的思维压任务、压指标，教方法、找手段不多。特别是基层网点、一线员工的一些业务发展需求难以反映上来，难以系统化、条理化、时效化。同时，科技产品推广应用力度、深度、广度不够，有的产品成为摆设。
信息科技工作的对策措施
把安全生产放在首位，作为重中之重的工作来抓
目标是要确保业务的连续性、交易的畅通性。
思想认识要有新高度。科技安全是第一位的安全，科技风险是第一位的风险， 影响大、危害大、传播快、涉及面广，方方面面都要关注。科技风险的三大特点： 一是掉帽子的风险。如果出现特别重大运营中断事件，即中断6小时以上，或中断3 ～6小时的重大运营中断事件，“三长” 是要摘帽子的。二是可防可控的风险。只要我们按规程操作，按要求到位，信息科技风险是可以防、可以控的。三是不太引起注意的风险。平常不出事，大家认为无所谓，容易麻痹松懈、忽视。信息科技风险不出现就没事，一出事就是大事。要高度重视、高度关注、高度防范信息科技风险，是大事，要重视，马虎不得，松懈不得，必须纳入全面风险管理。
加大系统的巡查巡检，优化升级要持之以恒。一是硬件设备设施巡查巡检，老化的及时更换，重要设备要备件应急。二是软件系统的巡查巡检，及时打好补丁， 优化升级，解决软件缺陷问题，保持功能的稳定性。三是网络系统的巡查巡检，加强与供应商的联系和衔接，确保线路正常畅通。四是数据系统的巡查巡检，及时清理、整理数据，保持交易系统畅通，同时做好数据存储设备功能测试，确保存储记录功能正常。
巡查巡检要做到“六重”。一是要重在日常，持之以恒。二是要重在细节，查深查透。三是要重在全面，不留死角。四是要重在重要时点，交易高峰期、节假日要更加关注。五是要重在值班，特别是晚间值班，一年365天，一天24小时，不得离人脱岗。六是要重在茶港数据中心，主中心，中心的中心，关乎全局。
远程应用级灾备系统要尽快到位。针对同城应用级灾备系统即光谷数据中心正在建设之中，为确保安全生产万无一失， 业务连续性万无一失，湖北省联社高度重视，已与北京农信银协商，在北京农信银数据灾备的基础上建成应用级灾备中心， 即冷备。万一茶港数据中心发生意外，既可启动北京农信银数据中心，确保每个网点至少有一个终端开展正常业务。
同城双活光谷数据中心建设要加快进度。按照建设规划，保质量、保进度，力争提前投产。
信息安全管理要两手抓。信息时代、数据时代、互联网时代，信息安全面临的形势也越来越复杂、严峻，越来越受到关注。银行系统要更加重视信息安全工作， 坚持两手抓，一手抓经营风险数据安全， 防止泄露、炒作、泄密，保持良好的社会舆论环境；一手抓客户信息安全，防止非法使用、非法传播，维护客户信息的安全。
外包风险和上线风险要密切关注。中小金融机构外包比重大，运维外包、研发外包人员多、人员杂，管理难度大，隐患较多。要严格按照有关科技外包管理规定，落细落实，防范风险。上线风险，前面的例子给我们敲响了警钟。今后科技产品上线会越来越多、越来越频，这个风险点要密切关注，要引起足够的重视。测试要到位，产品要成熟、适配，上线要规范，尽量减少对核心系统的冲击。
总之，信息科技风险无处不在，无时不有，需要方方面面重视、配合，多个环节、多个层次把关，时时刻刻关注，共同唱好防风险大合唱，风险才能有效防范， 确保安全生产。
把产品研发作为重点突破，为智慧银行建设发挥好后台作用
目标是提速、提质、提效。提速是数量大幅度增加，提高满足度；提质是高起点，高质量研发，缩小与同行差距；提效是发挥科技支撑作用、更大作用、更有效作用。
做大做强主渠道。产品研发中心是主渠道，2018年要在做大做强上下工夫。一是在重大项目上突破，要在智慧产品、线上贷款、智慧柜台、移动柜台、福卡E 生活、风控平台、智慧审计、智慧财务、员工行为管理、人脸识别、客户信息工厂等方面取得新突破。二是持续做好现有科技项目优化升级、补短板、提功能、增效能。三是加快中间业务的开发步伐，尽快缩短业务发展的制约周期。
在具体措施上：一是充分发挥科技公司的第三方研发力量，选择技术先进、科研力量强大、研发效率高的大公司、强公司深度合作，在重大科技项目研发上加力。二是引智借力搞研发，通过第三方购买一批科技人才，引智借力，在中间业务、优化升级类上加力。坚持需求导向型，资源服务于需求。三是现有科技人员深度参与，有效统筹，善于整合科技力量，在發挥整体功能上加力，提高科研管理水平，把有限的资源发挥出更大的作用。
做活做优科技人员自主研发竞标补充渠道。做活就是要鼓励大家参与，支持大家参与，创造一个良好的环境；做优就是发挥科技人员的聪明才智，在数据类、优化升级类、中间业务类、小创新小发明类，放手让科技人员去探索、去创新，充分发挥他们的聪明才智。目前全省农商行有870多名科技人员，2018年又要新招录三分之一的科技新员工，这是一支强大的科技力量，宝贵的科技资源，创新驱动的后备力量，用好了大有希望。
积极提倡市、县农商行开展自主研发工作。有条件的市、县农商行，特别是市级农商行，也可以开展本行急需的科技研发工作，湖北省联社研发中心给市、县农商行提供指导、提供平台、提供服务，共同努力，为全省农商行的科技产品研发增添力量，好的产品也可在全省推广应用。
突出重点项目、急需项目。集中科技资源抓重点项目研发，把有限的资源投入到急需的项目上，分轻重缓急，统筹规划。按照“先客户，再风险，后管理”， 优先开发急需的项目，优先开发重点项目，把研发资源用好、用足。
把科技与业务深度融合作为终极目标推进，不断提高智慧银行建设的实效
目标：业务要成为科技的源和根， 科技要成为业务的支撑。源是指业务的需求就是科技的源头，根是指满足业务的需要，就是科技的根基所在，价值所在。科技离开了业务就成了无源之水，无本之木；业务离开了科技就失去了支撑、寸步难行，无基之屋，地动山摇。
充分认识科技的支撑作用。现代金融发展到今天，科技的支撑作用越来越强大，可以说离开了科技，金融业是寸步难行，银行业的核心竞争力就是科技，传统的核心竞争力是服务，因为科技是创造服务、引领服务。科技的支撑作用表现在三个方面：一是业务发展提速。二是风险控制提效。三是内部管理提能。
要把业务需求作为科技与业务融合的前提条件。系统完善、客户服务创新、业务拓展都是需求。目前，业务需求满足度不高，原因很多，有客观原因，需求与研发永远是对矛盾，从需求到研发，从研发到产品，有一个周期；有主观原因，统筹协调不够；有工作原因，需求不重视、不系统、不全面、不规范等。科技与业务融合，首先要从业务需求抓起。一是要分清业务需求的三个层次，主要是解决方向问题：第一个层次是功能完善性型，主要是修修补补，优化升级；第二个层次是行业需求，如何在修修补补的基础上赶上其他银行的水平；第三个层次是引领行业的需求，就是适应科技新发展的新需求、新功能，以及适合自身业务特点的特色需求。现在我们的状况是，忙于功能完善型需求，被迫追赶行业需求，引领行业需求尚未起步。分析现状目的是要明确需求的方向，把握好大格局，突出我们的重点和突破领域。二是要畅通需求的渠道，主要是解决开源的问题：第一条渠道是一线渠道，直接面向客户、经营一线的网点、客户经理；第二条渠道是业务条线，省、市、县行三级中层，主要来自于业务、运营、电子银行、风险管理等；第三条渠道是高管条线，省、市、县行三级的领导； 第四条渠道是同行同业的好做法、好产品。三是要规范需求项目，主要是解决全面具体细化的问题：谁提出谁负责、谁提出谁细化，与集思广益相结合，综合优化、深度研究、形成成形的具体化的需求项目。这样的需求项目科技部门拿来就能用、就能研发。避免走弯路、反反复复、低水平重复，极大减轻研发的前期工作量，减少时间的大量浪费。
要把科技产品推广应用作为科技与业务融合的归宿所在。要把科技产品转化为服务创新、服务提优，转化成生产力， 核心在推广应用。现在我们的科技产品不少，虽然不是很好、很优，但是推广应用起来会产生意想不到的效果。同时，只有推广应用，才能发现我们产品的不足和问题，为进一步优化升级找准了方向和途径。一是把落实主体责任作为推广应用的组织力量。市、县农商行，业务条线是主体责任，靠你们去组织、发动、落实。二是把大力全面作为推广应用科技产品的主旋律。三是把服务转型作为推广应用的抓手。从柜台向厅堂转、他服向自服转、传统网点向智慧网点转、同质化向差异化智慧网点转。四是把科学有力的考核作为推广应用的保障，加大考核力度、转变考核方式，大力推行质效导向型考核。
要打造科技与业务融合的统筹平台。科技与业务融合涉及之广，广到包括农商行的方方面面；关联的部门多，多到所有的部门；对接统筹难度大，大到分割分散分力很普遍。很有必要打造一个统筹平台。每三个月开一次联席会，湖北省联社业务条线与科技部门统筹；湖北省联社与市农商行统筹。统筹部门归口信息科技部，负责组织协调、沟通联络、对接，把需求、研发、推广连为一体。
加强信息科技体系建设，发挥好桥梁纽带作用
完善信息科技组织架构。要按照专业人员做专业事、专业事由专业人员来做的原则，完善信息科技组织架构。充实科技人员，数量、质量都要满足工作需要。
机房基础设施要达标，要按要求配齐配足配好。
加强科技条线建设。要多开展活动， 多沟通、多交流、多培训，增强科技条线的活力，提高科技队伍的专业素质。
（作者系湖北省农信联社副厅级干部）