智能手机正在攻下另一个领域，我们可以预期，装在钱包里的现金与银行卡将逐渐被手机替代。在不久的将来，许多人出门可以再少带一样东西。
　　计算机世界研究院出品
　　刘贵浙 报告主笔
　　调研笔记
　　支付领域的新变革
　　支付是一方向另一方转移价值以完成交易或法定义务的过程，是经济活动中非常关键的环节。支付行为历史悠久，自从有了交易就有了支付。货币的出现是交易和支付方式的第一次变革，突破了以物易物的局限；而纸币的出现则进一步便利了携带，现金一直是近两百年来最为重要的支付媒介。
　　二十世纪后半叶以来，IT技术为支付领域带来持续的变革，金融行业是最早采用IT技术，也是一直以来信息化程度最高的行业之一。分布的手写式记账被依靠计算机和网络实现的集中式电子记账取代，极大便利了账目管理和转账支付；银行卡则取代支票成为最重要的非现金支付方式；PC 互联网使人们很大程度上摆脱了实体支付网点的限制；而智能手机 移动互联网更使人们可以随时随地远程处理支付业务。
　　最近一次的变革来自近场支付，是基于智能手机的移动近场支付对现金、支票、银行卡等传统支付媒介的变革，是线上对线下的变革，是信息技术改变传统线下生活方式的又一领域。
　　移动近场支付以手机为载体，主要采取二维码和NFC两种方式。手机与POS机之间的通讯内容包括传递账户信息、支付信息、验真与授权等，而传统电子支付则通过刷卡、验密、签名等完成信息交换。
　　全球支付清算行业是一个规模庞大的产业。传统上，支付服务是商业银行的基本业务。近年来，越来越多的非金融机构借助新技术和新商业模式，逐渐渗透支付领域。NFC近场支付在传统银行卡支付三个服务方（发卡方、收单方、卡组织）之外，又增加了运营商和手机厂商两个新参与者。
　　近场支付能否推广与普及的关键是安全性与便捷性要超过或至少相当于现金和银行卡。目前，除了Apple Pay的支付流程，其他移动近场支付解决方案都没有很好地兼顾便捷性与安全性，用户体验并不够好，尚无法较大规模地替代现金和银行卡。
　　如果说移动远程支付是PC互联网的延伸，是互联网支付向移动支付的迁移，那么移动近场支付则将渗透日常面对面的交易和支付行为。随着技术和商业模式的成熟，移动近场支付将迎来快速发展，一方面开拓新的支付场景、扩大支付市场的规模，另一方面抢占现金和银行卡的市场份额。在不远的将来，手机将成为钱包的替代。