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个人消费信贷业务是商业银行为启动和刺激居民个人消费、促进社会的有效需求和寻求自身效益增长点的一种金融新产品。它对于建立以消费者为核心的宣传营销策略，引导人们改变以往的消费观念和消费倾向、促进社会需求的有效增长、进一步降低信贷风险，不失为一条方便快捷的效益性业务，具有广阔的发展前景。但是，经济欠发达地区的农业银行在个人消费信贷业务的开展过程中，还犹如“藏在闺的待嫁女，只闻其声未见其面”，业务进展缓慢，形不成声势，与其它国有商业银行相比，无论在开办程序和规模上都相距甚远。究其原因，主要有以下三大症结，影响和制