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【摘要】近年来，泰州市高度重视社会信用体系建设，编制了《泰州市社会信用体系建设2014～2016年行动计划》，并整合各方力量推进相关工作，取得了阶段性成果。但与此同时，该市也面临市场化信用信息产品空缺、各主体之间存在信息孤岛及信息不对称等问题，制约了各市场主体之间的有效沟通与对接，不利于资源的优化配置。本文在分析推动地方社会信用体系建设背景和效用的基础上，给出了借力金融大数据破局该市社会信用体系建设的路径建议，以进一步引领当地金融业创新升级发展，不断优化社会信用环境。
【关键词】金融大数据 社会信用体系建设 路径探讨
近年来，中央和江苏省委省政府先后出台了多个推进金融改革创新的文件，明确指出要围绕服务实体经济推进金融体制改革，促进资源优化配置。与此同时，国务院先后印发了《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》、《关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》等文件，提出要推动政府信息系统和公共数据互联共享，消除信息孤岛，促进社会信用体系建设。可以说，中央和省委省政府推出的金融改革、大数据产业发展政策举措，以及互联网和云计算技术的快速发展，为泰州市推动智慧城市建设中金融与大数据板块融合发展，以及社会信用体系建设提供了顶层设计保障和发展机遇。
一、存在问题分析
近年来，泰州市社会信用体系建设工作在强化组织、建立健全管理制度、推进数据库系统及企业信用管理贯标工作等方面取得了积极成效，但同时也存在一些亟待解决的问题，迫切需要进一步加强社会信用体系市场化建设。第一，解决市场化信用信息产品的空缺问题需要加强社会信用体系市场化建设。金融大数据物理散落在各个相关组织中，只有被合理的整理、归集、分析和应用，才能有效服务于市场主体日益增长的信用信息服务需求，而以金融大数据为基础的社会信用信息产品能很好地满足各市场主体需求，填补市场空白。第二，解决部门及单位之间的信用信息互联互通问题需要加强社会信用体系市场化建设。主要是通过统一数据接口技术标准和明确数据共享机制，消除部门及单位间信息孤岛，并借助金融大数据与互联网、云计算等技术实现信用信息互联互通。第三，解决企业及企业家、金融机构与政府部门之间的信用信息不对称问题需要加强社会信用体系市场化建设。主要考虑从金融大数据的综合应用上为金融生态环境建设提供有关技术数据支撑。
二、效用分析
随着互联网和云计算技术的快速发展，大数据开始在各行各业广泛运用。金融是现代经济的核心，也是社会信用体系建设的重点所在，推动金融与大数据融合发展，进而助推地方征信体系市场化建设，可以有效缓解金融机构与企业信息不对称及企业融资难问题，为地方经济转型升级、融合发展提供有力支撑。
一是有利于优化金融生态环境。地区金融生态环境是否优良，很大程度上取决于这个地区金融参与主体的诚信水准。当前处在实体经济发展调整期，企业家信用频繁被拷问，部分地区商业主体的不诚信行为时有发生，甚至引发了“企业与金融机构相互之间缺少有效的对话、沟通及信任”的恶性循环，严重制约了金融服务当地实体经济发展。而借助金融大数据和市场化运作手段，有利于缓解企业及企业家与金融机构、企业与企业、企业与政府之间的信息不对称问题，极大地促进诚信泰州建设，进而不断优化全市金融生态环境。
二是有利于提升招商引资及投资创业软实力。在市场经济条件下，各类资源要素的集中集聚取决因素之一是地区诚信度的高低。当前处在新兴产业孕育期，各类投资创业主体由于缺乏有效金融商业数据支撑，导致在产业投资及并购时存在一定的赌博性质，不利于资源的优化配置与集聚。而借助金融大数据和市场化运作手段，及时为各类商业主体提供符合市场需求的信用产品，有利于为其科学决策提供有力的数据支撑，提振其参与该市各项工作的信心，进而有效提升全市招商引资、投资创业软实力。
三是有利于推动金融业健康发展。当前我国信用体系建设还不够完善，每一家金融机构在客户信用评级上需耗费大量精力来搜集信息，容易造成社会资源浪费。金融体系健康运行的基础是信用，因而推动金融与大数据融合发展，建立完善的社会信用体系意义重大。以保险和银行机构为例，通过金融大数据处理来建立客户信用评级体系，一方面可以倒逼客户重视自身信用行为；另一方面能让金融机构利用企业的规范数据信息量身定制金融服务，在让利给客户的同时有效规避不良信用行为带来的风险，并实现稳健可持续发展。
三、推进社会信用体系建设的目标及路径建议
（一）总体目标
目标一：借助社会信用体系建设市场化手段，以用好金融大数据来切实化解新常态下实体经济诚信问题，有力推动诚信泰州建设，不断优化金融生态环境，增强投资创业及招商引资软实力，在促进金融业健康发展的同时，推动金融更好服务实体经济发展。
目标二：在省内外现有企业征信体系建设的基础上，坚持企业化服务于公共市场的各类商业主体，培育催生该市数据产业新业态、新模式，促进该市各行业充分运用金融大数据实现创新发展、转型发展，实现社会效益与资信评级服务公司可持续发展的有机统一，并力争形成可复制的诚信泰州建设模式。
目标三：打造政府、企业、各类机构共享的数据系统平台，积极整合各类信息资源，通过加工整理形成政府机构所需的企业经营数据分析、行业发展动态研究等大数据信息产品，为政府机构科学决策提供有力支撑，并促进该市政府职能由事前监管向事中、事后监管转变。
（二）路径建议
一是强化组织领导。以泰州市社会信用体系建设领导小组为依托，进一步吸纳水务、燃气、广电等缴费类单位为成员单位，建立健全地方资信评级建设联席会议制度，切实加强相关单位之间的沟通衔接，共同推进地方资信评级服务公司筹建工作的组织领导与统筹协调。
二是打造市场主体。以泰州市金融服务区和泰州医药高新区数据产业园为依托，以国有投资公司作为主发起人，并以利用人才团队、评级评价模型、企业品牌等为目的，积极与苏州企业征信服务有限公司、上海新世纪资信评估投资服务公司等开展合作，在该市注册成立国有控股的资信评级服务有限公司，致力于建立完善法人治理结构，招聘本土IT、金融、财务等专业人才，同时着力培养本土资信评级专业人才，为企业顺利运作打下坚实基础。 三是坚持行政推动与市场化运作相结合。一方面，要加强行政推动。通过建立地方资信评级建设工作联席会议制度，进一步明确牵头部门和成员单位工作职责，推动各行业主管部门、业务监管部门、资源供给部门、检查审判机关等单位数据平台有效对接，建立接口兼容各类数据库，消除信息孤岛。另一方面，要坚持市场化运作。新成立的资信评级服务公司既要以国有背景来保证对涉密信息的敏感度，严防道德风险，又要保证公司的商业可持续发展。要坚持以市场为导向，在及时获取政府部门以及相关机构的数据信息后，进一步做好数据处理、分析和运用工作，为政府部门经济形势分析、企业经营管理及金融机构业务开展提供企业征信报告、风险预警、信息分析、信用评级等材料，再面向金融机构、政府招投标、商业合作、产业投资等各领域提供有偿服务。同时以资信评级服务为纽带，积极为企业、社会大众与金融机构搭建对接平台，推动银行信贷、创业投资等金融资源向评级高、发展前景好的企业及社会大众倾斜，着力缓解企业融资难、融资贵问题。
（三）需要关注的几个问题
一是需要协调解决数据采集问题。具有多方面的有效数据来源，尤其是顺利采集企业纳税、财务报表、水电气费缴纳、房产抵押、土地登记及法院诉讼、监管部门处罚等信息，为下一步信息整理分析提供基础素材，是资信评级服务公司顺利运作的根基。特别是在前期数据采集问题上，需要领导重视、地方金融办与人行合力推动、各相关部门（单位）通力配合，是一项复杂的系统工程。在这个过程中，市领导重视和亲自召开专题会议进行协调是根本保障。
二是需要加强政策扶持。拟成立的资信评级服务公司将以服务全市社会信用体系建设为主要目的，通过整合全市企业、居民各类信息，并形成市场化的信用信息产品来助推社会信用体系建设。成立资信评级公司前期投入较大，且成立初期将需要为银行、企业等客户提供免费试用服务，这就需要政府出台相应的扶持政策，在财政资金奖补、人才招聘、办公用房等方面给予大力支持。
三是需要协调解决征信业务备案问题。资信评级服务公司成立后，泰州市需要加大上争力度，积极帮助新成立的公司顺利获得人民银行企业征信业务经营备案证，为下一步业务开展创造有利条件。
参考文献
[1]白云峰.地方社会信用体系建设现状与路径[J].征信，2015（10）：51-54.
[2]范晓忻，艾小滨.当大数据邂逅社会信用体系[J].经营管理者，2015（9）：38-39.
作者简介：刘亚雄（1985-），男，湖南省娄底市人，汉族，职称：中级经济师，学历：硕士研究生，研究方向：金融理论与实践。
【关键词】金融大数据 社会信用体系建设 路径探讨
近年来，中央和江苏省委省政府先后出台了多个推进金融改革创新的文件，明确指出要围绕服务实体经济推进金融体制改革，促进资源优化配置。与此同时，国务院先后印发了《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》、《关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》等文件，提出要推动政府信息系统和公共数据互联共享，消除信息孤岛，促进社会信用体系建设。可以说，中央和省委省政府推出的金融改革、大数据产业发展政策举措，以及互联网和云计算技术的快速发展，为泰州市推动智慧城市建设中金融与大数据板块融合发展，以及社会信用体系建设提供了顶层设计保障和发展机遇。
一、存在问题分析
近年来，泰州市社会信用体系建设工作在强化组织、建立健全管理制度、推进数据库系统及企业信用管理贯标工作等方面取得了积极成效，但同时也存在一些亟待解决的问题，迫切需要进一步加强社会信用体系市场化建设。第一，解决市场化信用信息产品的空缺问题需要加强社会信用体系市场化建设。金融大数据物理散落在各个相关组织中，只有被合理的整理、归集、分析和应用，才能有效服务于市场主体日益增长的信用信息服务需求，而以金融大数据为基础的社会信用信息产品能很好地满足各市场主体需求，填补市场空白。第二，解决部门及单位之间的信用信息互联互通问题需要加强社会信用体系市场化建设。主要是通过统一数据接口技术标准和明确数据共享机制，消除部门及单位间信息孤岛，并借助金融大数据与互联网、云计算等技术实现信用信息互联互通。第三，解决企业及企业家、金融机构与政府部门之间的信用信息不对称问题需要加强社会信用体系市场化建设。主要考虑从金融大数据的综合应用上为金融生态环境建设提供有关技术数据支撑。
二、效用分析
随着互联网和云计算技术的快速发展，大数据开始在各行各业广泛运用。金融是现代经济的核心，也是社会信用体系建设的重点所在，推动金融与大数据融合发展，进而助推地方征信体系市场化建设，可以有效缓解金融机构与企业信息不对称及企业融资难问题，为地方经济转型升级、融合发展提供有力支撑。
一是有利于优化金融生态环境。地区金融生态环境是否优良，很大程度上取决于这个地区金融参与主体的诚信水准。当前处在实体经济发展调整期，企业家信用频繁被拷问，部分地区商业主体的不诚信行为时有发生，甚至引发了“企业与金融机构相互之间缺少有效的对话、沟通及信任”的恶性循环，严重制约了金融服务当地实体经济发展。而借助金融大数据和市场化运作手段，有利于缓解企业及企业家与金融机构、企业与企业、企业与政府之间的信息不对称问题，极大地促进诚信泰州建设，进而不断优化全市金融生态环境。
二是有利于提升招商引资及投资创业软实力。在市场经济条件下，各类资源要素的集中集聚取决因素之一是地区诚信度的高低。当前处在新兴产业孕育期，各类投资创业主体由于缺乏有效金融商业数据支撑，导致在产业投资及并购时存在一定的赌博性质，不利于资源的优化配置与集聚。而借助金融大数据和市场化运作手段，及时为各类商业主体提供符合市场需求的信用产品，有利于为其科学决策提供有力的数据支撑，提振其参与该市各项工作的信心，进而有效提升全市招商引资、投资创业软实力。
三是有利于推动金融业健康发展。当前我国信用体系建设还不够完善，每一家金融机构在客户信用评级上需耗费大量精力来搜集信息，容易造成社会资源浪费。金融体系健康运行的基础是信用，因而推动金融与大数据融合发展，建立完善的社会信用体系意义重大。以保险和银行机构为例，通过金融大数据处理来建立客户信用评级体系，一方面可以倒逼客户重视自身信用行为；另一方面能让金融机构利用企业的规范数据信息量身定制金融服务，在让利给客户的同时有效规避不良信用行为带来的风险，并实现稳健可持续发展。
三、推进社会信用体系建设的目标及路径建议
（一）总体目标
目标一：借助社会信用体系建设市场化手段，以用好金融大数据来切实化解新常态下实体经济诚信问题，有力推动诚信泰州建设，不断优化金融生态环境，增强投资创业及招商引资软实力，在促进金融业健康发展的同时，推动金融更好服务实体经济发展。
目标二：在省内外现有企业征信体系建设的基础上，坚持企业化服务于公共市场的各类商业主体，培育催生该市数据产业新业态、新模式，促进该市各行业充分运用金融大数据实现创新发展、转型发展，实现社会效益与资信评级服务公司可持续发展的有机统一，并力争形成可复制的诚信泰州建设模式。
目标三：打造政府、企业、各类机构共享的数据系统平台，积极整合各类信息资源，通过加工整理形成政府机构所需的企业经营数据分析、行业发展动态研究等大数据信息产品，为政府机构科学决策提供有力支撑，并促进该市政府职能由事前监管向事中、事后监管转变。
（二）路径建议
一是强化组织领导。以泰州市社会信用体系建设领导小组为依托，进一步吸纳水务、燃气、广电等缴费类单位为成员单位，建立健全地方资信评级建设联席会议制度，切实加强相关单位之间的沟通衔接，共同推进地方资信评级服务公司筹建工作的组织领导与统筹协调。
二是打造市场主体。以泰州市金融服务区和泰州医药高新区数据产业园为依托，以国有投资公司作为主发起人，并以利用人才团队、评级评价模型、企业品牌等为目的，积极与苏州企业征信服务有限公司、上海新世纪资信评估投资服务公司等开展合作，在该市注册成立国有控股的资信评级服务有限公司，致力于建立完善法人治理结构，招聘本土IT、金融、财务等专业人才，同时着力培养本土资信评级专业人才，为企业顺利运作打下坚实基础。 三是坚持行政推动与市场化运作相结合。一方面，要加强行政推动。通过建立地方资信评级建设工作联席会议制度，进一步明确牵头部门和成员单位工作职责，推动各行业主管部门、业务监管部门、资源供给部门、检查审判机关等单位数据平台有效对接，建立接口兼容各类数据库，消除信息孤岛。另一方面，要坚持市场化运作。新成立的资信评级服务公司既要以国有背景来保证对涉密信息的敏感度，严防道德风险，又要保证公司的商业可持续发展。要坚持以市场为导向，在及时获取政府部门以及相关机构的数据信息后，进一步做好数据处理、分析和运用工作，为政府部门经济形势分析、企业经营管理及金融机构业务开展提供企业征信报告、风险预警、信息分析、信用评级等材料，再面向金融机构、政府招投标、商业合作、产业投资等各领域提供有偿服务。同时以资信评级服务为纽带，积极为企业、社会大众与金融机构搭建对接平台，推动银行信贷、创业投资等金融资源向评级高、发展前景好的企业及社会大众倾斜，着力缓解企业融资难、融资贵问题。
（三）需要关注的几个问题
一是需要协调解决数据采集问题。具有多方面的有效数据来源，尤其是顺利采集企业纳税、财务报表、水电气费缴纳、房产抵押、土地登记及法院诉讼、监管部门处罚等信息，为下一步信息整理分析提供基础素材，是资信评级服务公司顺利运作的根基。特别是在前期数据采集问题上，需要领导重视、地方金融办与人行合力推动、各相关部门（单位）通力配合，是一项复杂的系统工程。在这个过程中，市领导重视和亲自召开专题会议进行协调是根本保障。
二是需要加强政策扶持。拟成立的资信评级服务公司将以服务全市社会信用体系建设为主要目的，通过整合全市企业、居民各类信息，并形成市场化的信用信息产品来助推社会信用体系建设。成立资信评级公司前期投入较大，且成立初期将需要为银行、企业等客户提供免费试用服务，这就需要政府出台相应的扶持政策，在财政资金奖补、人才招聘、办公用房等方面给予大力支持。
三是需要协调解决征信业务备案问题。资信评级服务公司成立后，泰州市需要加大上争力度，积极帮助新成立的公司顺利获得人民银行企业征信业务经营备案证，为下一步业务开展创造有利条件。
参考文献
[1]白云峰.地方社会信用体系建设现状与路径[J].征信，2015（10）：51-54.
[2]范晓忻，艾小滨.当大数据邂逅社会信用体系[J].经营管理者，2015（9）：38-39.
作者简介：刘亚雄（1985-），男，湖南省娄底市人，汉族，职称：中级经济师，学历：硕士研究生，研究方向：金融理论与实践。