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【摘要】理财是现代社会每个人都必须具有的能力，也是中学生素质教育不可忽视的一项重要内容。现实中的情况是我国中学生理财教育的大面积缺失，培养起科学的理财观念和理财能力，已是刻不容缓的问题。对中学生理财方法的建议。
【关键词】中学生 理财教育 理财方法
【中图分类号】G630 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）03-0235-02
理财是现代社会每个人都必须具有的能力。中学生如果只知道向家长要钱，却不知道怎么花钱，那样的花费也许是挥霍。中学生理财方法及观念的培养，是我们主要研究的内容。
一、中学生理财现状
据《中学生》杂志一份《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79%的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零用钱开销，只有12%的人对自己的零用钱进行定期的总结和预算。大部分中学生家长都固定地给他们一些生活费用，但每次还未到月末，孩子们早已是“财政赤字”了。很多中学生对“钱该怎么用？”这一理财的基本问题存在着种种不成熟的偏见和误解。他们一般不会想到对生活费用进行定期结算和预算，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。这样的理财观念是值得我们去探究、思考的。而且更让我们忧虑的是，我们的学校对孩子的理财问题基本上是不干涉的。
二、中学生理财教育探讨
现实中的情况是我国中学生理财教育的大面积缺失。一方面，是社会和家长对于中学生消费观念和消费行为的种种不满意；另一方面，虽然“素质教育”已经提了很多年，但理财教育并未如其他脍炙人口的教育内容那样受到应有的重视。如何培养中学生科学的理财观念和理财能力，已是刻不容缓的问题。
1.盲目消费折射知识缺陷
中学生正处于身体和心智的重要成长阶段，他们不具备独立固定的经济收入，也不可能自发地培养财富和消费观念；而另一方面，由于如今的中学生身处经济飞速发展的大环境中，外界的信息流动极易对其价值观进行干扰，这让很多中学生产生了极强的物质欲望和消费需求。在这种情况下，如果孩子们无法得到相关的价值引导和行为指南，就极可能导致他们逐渐养成盲目消费、互相攀比的不良习气。而沉迷消费、耽于攀比等行为折射出的价值观迷失也正是近年来家长和社会担心最多、反映最大的问题。
对此，有教育专家表示，中学生在消费上的放纵及攀比等行为的背后，除了反映出其在价值观树立方面的缺陷，更暴露了这一群体在金融理财知识方面的匮乏。
2.理财思维提升生活品质
在国内大部分中学校园内，独立而系统的理财教育课程尚未开设，反观美国、日本等发达国家，它们在多年前已开始实践中学生理财教育，并取得了卓越的成效。最直观的体现是，很多发达国家的中学生们在谈及自己的未来时，他们的规划比中国学生更细致、更可行；面对自己当下的生活和学习，他们的态度更为从容，行动也更为坚定，这正是理财教育的施行带来的实质好处。
而在这一过程中，制定理财计划以及实施该规划，每一个步骤对于中学生来说都是极大的考验——不仅是对其常识的考验、对信息把握程度的考验，更是对其心智的考验、对风险承受能力的考验。
因此，在中学生当中开展理财知识教育，极富挑战性，值得去实践。
三、对中学生理财方法的建议
对中学生理财方法来说，仁者见仁，智者见智。笔者认为，应该从以下三方面去教育实施。
1.建立进、出、存流水账，记录财务情况。
中学生在开始理财的时候，应该对钱财的进、出、存有一个详细的记载，并定期核算出进项总额、出项总额及结存余额，就可以知道在一定时间里，自己的收入、支出及剩余钱财的数额了。通过对这个核算记录的分析，可以计算出：收入的总额及收入来源的结构；花销的去向、金额及结构。以便总结经验，为以后的合理支出作出规划，使消费更加理性。
现在的中学生，多数对自己的财务收支没有记录，也不知如何记录，没有理财观念。譬如，每个月家长给自己多少钱，自己花销多少钱，钱都花到哪里去了，对这些方面没有统计记录。钱花没了，就伸手向父母要钱。只有建立进、出、存流水账，就可以解决好这个问题。不但自己做理财分析，家长也可以帮助孩子一起分析。
2.制定开支预算。
中学生在建立进、出、存流水账及财务分析之后，就可以从数字上找到规律性的东西，如掌握了以往各月支出的去向及金额占比，就可以为制定今后各月的开支预算提供了基础性数据依据，使中学生制定出合理的支出计划。
3.开源节流。
要想理好财，还应该扩大收入渠道和节省消费支出，以增加节余。
中学生的钱财多数来源于家长的资助，可喜的是，现在有的中学生已经开始利用业余时间去打工赚钱。这一方面可以了解社会，丰富自己的社会实践经验，另一方面也会增加财务收入。
在增加收入的同时，还要学会节省消费支出。如每天节约10元钱，一个月就是300元，一年就是3600元。不算不知道，一算吓一跳。如果把这些节省下来的钱财存到银行里，可以获得利息收入，这会进一步增加自己的财务收入。如果有其它更好的投资机会，如买基金，可能比把钱存到银行获利更多。
参考文献：
[1]罗丽榕.加强大学生的个人理财教育与消费引导[J].集美大学学报（哲学社会科学版），2004，（03）：67-71.
[2]吴建明.学生的理财教育与消费引导[J].广西青年干部学院学报，2001，（03）：53-56.
[3]周颖华.倡导理财教育提高学生经济素质[J].现代教育科学（高教研究），2003，（03）：37-38.
[4]王瑛.加强对中小学生的金钱观教育[J].教育科学研究，1998.1.
[5]周颖华.倡导理财教育提高学生经济素质[J].现代教育科学，2003.3
[6]郭洁娟.国外理财教育对我国的启示[J].教学与管理，2008，（32）62-64.
【关键词】中学生 理财教育 理财方法
【中图分类号】G630 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）03-0235-02
理财是现代社会每个人都必须具有的能力。中学生如果只知道向家长要钱，却不知道怎么花钱，那样的花费也许是挥霍。中学生理财方法及观念的培养，是我们主要研究的内容。
一、中学生理财现状
据《中学生》杂志一份《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79%的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零用钱开销，只有12%的人对自己的零用钱进行定期的总结和预算。大部分中学生家长都固定地给他们一些生活费用，但每次还未到月末，孩子们早已是“财政赤字”了。很多中学生对“钱该怎么用？”这一理财的基本问题存在着种种不成熟的偏见和误解。他们一般不会想到对生活费用进行定期结算和预算，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。这样的理财观念是值得我们去探究、思考的。而且更让我们忧虑的是，我们的学校对孩子的理财问题基本上是不干涉的。
二、中学生理财教育探讨
现实中的情况是我国中学生理财教育的大面积缺失。一方面，是社会和家长对于中学生消费观念和消费行为的种种不满意；另一方面，虽然“素质教育”已经提了很多年，但理财教育并未如其他脍炙人口的教育内容那样受到应有的重视。如何培养中学生科学的理财观念和理财能力，已是刻不容缓的问题。
1.盲目消费折射知识缺陷
中学生正处于身体和心智的重要成长阶段，他们不具备独立固定的经济收入，也不可能自发地培养财富和消费观念；而另一方面，由于如今的中学生身处经济飞速发展的大环境中，外界的信息流动极易对其价值观进行干扰，这让很多中学生产生了极强的物质欲望和消费需求。在这种情况下，如果孩子们无法得到相关的价值引导和行为指南，就极可能导致他们逐渐养成盲目消费、互相攀比的不良习气。而沉迷消费、耽于攀比等行为折射出的价值观迷失也正是近年来家长和社会担心最多、反映最大的问题。
对此，有教育专家表示，中学生在消费上的放纵及攀比等行为的背后，除了反映出其在价值观树立方面的缺陷，更暴露了这一群体在金融理财知识方面的匮乏。
2.理财思维提升生活品质
在国内大部分中学校园内，独立而系统的理财教育课程尚未开设，反观美国、日本等发达国家，它们在多年前已开始实践中学生理财教育，并取得了卓越的成效。最直观的体现是，很多发达国家的中学生们在谈及自己的未来时，他们的规划比中国学生更细致、更可行；面对自己当下的生活和学习，他们的态度更为从容，行动也更为坚定，这正是理财教育的施行带来的实质好处。
而在这一过程中，制定理财计划以及实施该规划，每一个步骤对于中学生来说都是极大的考验——不仅是对其常识的考验、对信息把握程度的考验，更是对其心智的考验、对风险承受能力的考验。
因此，在中学生当中开展理财知识教育，极富挑战性，值得去实践。
三、对中学生理财方法的建议
对中学生理财方法来说，仁者见仁，智者见智。笔者认为，应该从以下三方面去教育实施。
1.建立进、出、存流水账，记录财务情况。
中学生在开始理财的时候，应该对钱财的进、出、存有一个详细的记载，并定期核算出进项总额、出项总额及结存余额，就可以知道在一定时间里，自己的收入、支出及剩余钱财的数额了。通过对这个核算记录的分析，可以计算出：收入的总额及收入来源的结构；花销的去向、金额及结构。以便总结经验，为以后的合理支出作出规划，使消费更加理性。
现在的中学生，多数对自己的财务收支没有记录，也不知如何记录，没有理财观念。譬如，每个月家长给自己多少钱，自己花销多少钱，钱都花到哪里去了，对这些方面没有统计记录。钱花没了，就伸手向父母要钱。只有建立进、出、存流水账，就可以解决好这个问题。不但自己做理财分析，家长也可以帮助孩子一起分析。
2.制定开支预算。
中学生在建立进、出、存流水账及财务分析之后，就可以从数字上找到规律性的东西，如掌握了以往各月支出的去向及金额占比，就可以为制定今后各月的开支预算提供了基础性数据依据，使中学生制定出合理的支出计划。
3.开源节流。
要想理好财，还应该扩大收入渠道和节省消费支出，以增加节余。
中学生的钱财多数来源于家长的资助，可喜的是，现在有的中学生已经开始利用业余时间去打工赚钱。这一方面可以了解社会，丰富自己的社会实践经验，另一方面也会增加财务收入。
在增加收入的同时，还要学会节省消费支出。如每天节约10元钱，一个月就是300元，一年就是3600元。不算不知道，一算吓一跳。如果把这些节省下来的钱财存到银行里，可以获得利息收入，这会进一步增加自己的财务收入。如果有其它更好的投资机会，如买基金，可能比把钱存到银行获利更多。
参考文献：
[1]罗丽榕.加强大学生的个人理财教育与消费引导[J].集美大学学报（哲学社会科学版），2004，（03）：67-71.
[2]吴建明.学生的理财教育与消费引导[J].广西青年干部学院学报，2001，（03）：53-56.
[3]周颖华.倡导理财教育提高学生经济素质[J].现代教育科学（高教研究），2003，（03）：37-38.
[4]王瑛.加强对中小学生的金钱观教育[J].教育科学研究，1998.1.
[5]周颖华.倡导理财教育提高学生经济素质[J].现代教育科学，2003.3
[6]郭洁娟.国外理财教育对我国的启示[J].教学与管理，2008，（32）62-64.