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摘要：随着社会经济不断发展，增强了社会医疗体制的加深。医疗保险不仅降低了医疗费用的支出，同时也提升了家庭当中的金融资产配置。本文将针对社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响机制进行分析加强医疗保障，不断落实社会医疗保险的力度。随着社会医疗保险的力度提升，可以将家庭的资产转移成风险资产，更好的提高家庭金融参与度，进而提升全民的幸福指数。
关键词：社會;医疗保险;家庭金融;资产配置;影响机制;分析
目前，我国经济飞速发展，家庭观念也在不断深入。经济的发展推进了城镇化的进程，家庭结构也变得多样化，进而促进了家庭金融资产配置也进行了多样化发展。家庭资产配置是为了能够更好的增加家庭资产的保值，居民可以根据自身的家庭生活情况将资产风险和收益进行优化的配置。据不完全统计，在城镇家庭资产中，房产比例占有60%以上，金融资产占整个家庭金融的20%。在家庭资产配置中，居民对风险资本市场存在有限参与的阶段。随着社会的保障不断进行完善，针对这一问题也得到了缓解。本文主要针对社会医疗保险对家庭金融资产配置影响机制探索，能够提供可参考意见。
1.家庭金融资产配置及影响因素的研究现状
在家庭金融的资产配置上，会有很多影响因素。主要是从人口及年龄等特征来进行划分，通过以下几个方面来进行梳理。首先，在年龄上对整个家庭的金融资产配置上的影响，家庭要不断去考虑自身的消费观念及储蓄的情况。根据收入的状况来计划整个家庭的消费观念，这样能够更好的实现家庭当中整个周期的消费。在不同阶段消费的观念也会产生不同的变化，家庭所面临的责任也会不断增加。因此，家庭对金融资产的配置及产品需求存在着一定的差异性，进而会影响家庭对资产配置。据不完全统计，年龄对储蓄存款或股票持有的比例有着一定的影响。在我国中年人当中，持有股票的比例相对较少，生命周期对居民的金融资产配置有着一定的影响。随着我国经济不断的增长，居民的家庭资产也会随着经济变化而发生改变，在这一现象中能够体现居民随着年龄的不断增长，对股票及投资的重视程度也体现出不同的状态。相对老年人在对风险投资有着一定的厌恶性，投资的比例会比较低，在家庭当中的投资中会出现不同的结构。第二，财富对家庭金融资产配置的影响。因每个家庭的收入和支出水平不一样，导致居民家庭当中的财富水平会截然不同，在金融资产的配置上也会产生一定的影响。在收入和支出不断的积累的过程当中，会影响着家庭对风险能力的承担，进而影响整个家庭的投资决定。在经过不断的研究，能够体现出家庭参与风险市场投资的可能性有着一定的差别。居民参与的股票市场相对概率及深度也会有着强烈的影响，财富的不断增长，能够更好的增加家庭对于金融资产配置和投资的可能性。当家庭收入较低，相对投资的概率较小。同时，财富风险与金融资产的持有率相对会有一定的关系，能够更好的发现财富水平相对越高，风险投资的比例也会越高。这样会给家庭的金融资产配置带来一定影响，会出现替代效应或财富效应等不同的特征。第三，人口对家庭金融资产配置的影响。在家庭进行金融资产配置的过程当中，要考虑到家庭自身的特征，能够更好的对居民投资中的存款及股票占有率进行分析。通过研究能够发现，一般相对来说教育程度较高的家庭，所占有的金融资产种类更加丰富。同时在家庭的持有储蓄当中的比例相对会比较低，在股票市场当中占有的股票份额相对较高。通过研究能够得出，教育程度会对家庭金融资产的配置有着一定的影响。当居民产生厌恶投资的程度越高时，会对储蓄积累量越大。可以不断从家庭特征或社会文化等因素，来对家庭金融资产配置进行全面的分析。同时会发现性别对家庭资产配置当中会出现，男性相对在市场当中的持股量比较高。根据研究能够更好的通过这些家庭金融资产特征，转移到居民的健康生活水平上对资产选择的影响。最后，在家庭金融资产配置当中社会因素对家庭资产造成的影响。通过国外的一些案例研究发现，社会因素会对家庭金融资产造成一定的影响。因此，国内的学者要不断通过这些现象来进行更全面的研究和分析，能够更好的发现社会当中相对信任度较低的投资个体，在市场参与的程度上也会相对较低。并且社会当中会出现能够使家庭参与的资本市场。社会的互动性能够更好的促进家庭对金融资产的配置和参与，能够发现社会的互动程度相对较低，居民的风险规避程度会越高，同时，参与的股票市场的概率也会偏低[1]。
2.社会医疗保险对家庭金融资产配置的计量模型设计及影响机制
随着我国经济市场不断的发生变化，在投资市场当中不断研究能够表明。在居民的家庭金融资产配置当中，相对支出最高的是无医疗保险所支出的费用，其次是在有医疗支付的风险当中存在医疗保障的居民家庭，最后最低的为医疗风险支出没有医疗保障的家庭。通过以上资料可以说明，在健康风险的投资当中，会影响整个家庭的金融资产配置。同时也能够更好的了解到医疗保障，能够更好的降低医疗支出的风险，在一定程度上能够提升家庭风险支出配置的比重。在不断研究社会医疗保险对家庭金融资产配置，所造成的影响进行计量模型设计的过程当中。可以通过家庭的资产配置进行不断改良，能够更好的帮助家庭资产配置进行规模化管理，同时能够更好的将家庭的资产进行配置。社会医疗保险对家庭金融资产配置影响进行不断分析和探索，可以从家庭是否配置金融资产进行虚拟变量，并且能够通过家庭是否有参与社会保险等作为因素进行不断的搭建。然后可以通过社会医疗保险对家庭金融资产配置当成变量，能够更好的通过计算及公式的搭建为家庭资产配置的机制进行合理的研究和分析[2]。
3.社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响机制的实证分析
社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响机制，主要分为以下几个方面来进行分析。首先，在家庭风险金融资产当中，不断对我国居民家庭的金融资产进行调查发现;在金融资产的构成中，主要分为存款或者是现金的形式等非风险的投资。同时也包括在市场当中的股票或基金等相对存在投资风险的资产，这项研究能够更好的体现出居民在风险投资及家庭金融资产配置上有一定的体现。计算模型当中一般被称为变量的主要是从股票或基金等理财产品当中，所存在的风险性资产进行一定的说明和衡量。能够更好的增加资产配置的概率和探寻。通过调研能够更好的发现在我国目前居民的家庭当中，对股票或基金等相对理财投资产品配置较低，并且总量相对也较小。同时在对风险资产配置当中，存在不可调控的因素，成为了我国居民对金融市场的参与性相对较少的节点。其次，在社会医疗保险当中不断调研能够发现，从社会的医疗保险角度进行不断分析。能够更好的得知在整个计算模型当中，社会保险成为家庭金融资产配置当中的核心变量。能够通过以下两个维度来进行不断的分析和研究，首先是在医疗保险的参与当中进行不断调研，第二是可以通过医疗保险的保障情况进行不断的调研。在研究的过程当中，能够更好地降低地区当中医疗保险的差异性及家庭上的差异性。更好地引入代表的居民在社会医疗保险当中的变量作为整个计算模型当中的变量。在不断进行样本分析的过程当中，能够更好的保障医疗保险的水平处在相对初级的阶段。对医社会医疗保险的参与程度不断进行提升，能够更好的对家庭金融资产配置进行解决和提升。社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响过程中，作为一定的变量，可以从家庭的特征及户主的特征等不同的维度进行分析。其中家庭特征相对控制变量分析，可以从家庭的收入及住房或人口健康情况下进行不断的探索。其次，要不断通过户主的特征从户主的年龄，性别及婚姻状况或收入情况等不同的维度来进行不同的分析。最后，要不断通过其他保险投资情况来进行分析，可以将户主及所在的家庭成员所参与的社会医疗保险除外的其他保险进行分析，能够更好的确定变量的调控性。在经过不断分析和调查当中，能够发现控制变量当中的居民年龄，受教育程度或婚姻状况等在家庭风险金融资产的配置上都会有一定程度的影响[3]。 4.社会医疗保险对家庭金融的影响
我国经济不断的发展加深了城市化的进程，使居民对财富的观念也在不断的提升。在我国居民的家庭金融资产配置当中已经发生了很大的改变，逐渐从固定的资产到存款或定期的存款等非风险的资产配置转向风险市场进行不断的变化。在这样的变化当中，能够更好的体现出居民对现在经济市场的认识更加多元化，同时能够更好的推动我国金融市场不断进步和发展。从社会医疗保险的投资情况进行分析，能够对家庭风险资产配置进行深刻的分析和探讨，能够更好的改善家庭金融资产的配置。家庭资产的配置及风险投资的概率搭建一定的模型，并且能够进行更好的实证分析。经过研究能够发现，在大多数居民的家庭当中风险投资的影响占主要部分是来自于社会医疗保险是最为重要的因素。同时，能够发现当居民不断参与社会医疗保险的过程当中，对家庭资产分配的比重在不断进行上升。同时能够更好的体现出我国经济不断发展和变化的情况下，带动了居民资产配置的概率。随着市场经济不断变化，居民生活水平不断的提升，能够更好地推动风险投资的规模也在不断壮大。其次，通过研究可以发现，在搭建的模型当中能够更好的体现出社会医疗保险，能够更好地保障家庭的生活水平。在居民家庭金融资产配置当中，社会医疗保险占家庭金融资产的大部分比例。根据不断调查和研究能够发现，当前在我国社会医疗保险当中，我国投资概率相对较低。近年来，随着我国经济不断的发展和进步，在金融市场当中也在发生不断地改变。居民的生活水平不断提升对财富及金融投资等方面的思想观念，也在进行不断的转变。在对家庭金融资产配置当中，逐渐会从固定的资产转向风险投资市场。因此在这样的经济环境当中，要不断引导居民去参与风险市场的投资，能够更好地丰富家庭的收入来源和渠道。同时随着市场经济不断发展，要加强居民家庭金融资产配置的分配。提升居民风险投资意识，拓宽家庭金融资产配置观念，这样能够更好的提升居民资产风险的投资[4]。
5.结束语
总而言之，要不断增强居民家庭金融资产配置，能够更好的帮助我国居民家庭在金融资产管理当中进行完善，扩大居民消费需求，为更好的推动我国金融市场奠定良好的基础。
参考文献：
[1]田勇，殷俊.依托医保”长期护理保险模式可持续性研究——基于城乡居民与城镇职工的比较[J].贵州财经大学学报，2019（2）：91-101.
[2]吴卫星，沈涛，董俊华，等.投资期限与居民家庭股票市場参与——基于微观调查数据的实证分析[J].国际金融研究，2014，332（12）：68-76.
[3]宗庆庆，刘冲，周亚虹.社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资——来自中国家庭金融调查（CHFS）的证据[J].金融研究， 2015（10）：99-114.
[4]乔海曙，粟亚亚.创伤经历、风险偏好与家庭资产选择——基于全国基线调查微观数据的证据[J].南方金融，2019（12）：43-53.
[5]张敏学.我国家庭风险金融资产投资研究———基于社会医疗保险的视角[J].宁夏大学学报（人文社会科学版），2017，39（2）：145-158.
关键词：社會;医疗保险;家庭金融;资产配置;影响机制;分析
目前，我国经济飞速发展，家庭观念也在不断深入。经济的发展推进了城镇化的进程，家庭结构也变得多样化，进而促进了家庭金融资产配置也进行了多样化发展。家庭资产配置是为了能够更好的增加家庭资产的保值，居民可以根据自身的家庭生活情况将资产风险和收益进行优化的配置。据不完全统计，在城镇家庭资产中，房产比例占有60%以上，金融资产占整个家庭金融的20%。在家庭资产配置中，居民对风险资本市场存在有限参与的阶段。随着社会的保障不断进行完善，针对这一问题也得到了缓解。本文主要针对社会医疗保险对家庭金融资产配置影响机制探索，能够提供可参考意见。
1.家庭金融资产配置及影响因素的研究现状
在家庭金融的资产配置上，会有很多影响因素。主要是从人口及年龄等特征来进行划分，通过以下几个方面来进行梳理。首先，在年龄上对整个家庭的金融资产配置上的影响，家庭要不断去考虑自身的消费观念及储蓄的情况。根据收入的状况来计划整个家庭的消费观念，这样能够更好的实现家庭当中整个周期的消费。在不同阶段消费的观念也会产生不同的变化，家庭所面临的责任也会不断增加。因此，家庭对金融资产的配置及产品需求存在着一定的差异性，进而会影响家庭对资产配置。据不完全统计，年龄对储蓄存款或股票持有的比例有着一定的影响。在我国中年人当中，持有股票的比例相对较少，生命周期对居民的金融资产配置有着一定的影响。随着我国经济不断的增长，居民的家庭资产也会随着经济变化而发生改变，在这一现象中能够体现居民随着年龄的不断增长，对股票及投资的重视程度也体现出不同的状态。相对老年人在对风险投资有着一定的厌恶性，投资的比例会比较低，在家庭当中的投资中会出现不同的结构。第二，财富对家庭金融资产配置的影响。因每个家庭的收入和支出水平不一样，导致居民家庭当中的财富水平会截然不同，在金融资产的配置上也会产生一定的影响。在收入和支出不断的积累的过程当中，会影响着家庭对风险能力的承担，进而影响整个家庭的投资决定。在经过不断的研究，能够体现出家庭参与风险市场投资的可能性有着一定的差别。居民参与的股票市场相对概率及深度也会有着强烈的影响，财富的不断增长，能够更好的增加家庭对于金融资产配置和投资的可能性。当家庭收入较低，相对投资的概率较小。同时，财富风险与金融资产的持有率相对会有一定的关系，能够更好的发现财富水平相对越高，风险投资的比例也会越高。这样会给家庭的金融资产配置带来一定影响，会出现替代效应或财富效应等不同的特征。第三，人口对家庭金融资产配置的影响。在家庭进行金融资产配置的过程当中，要考虑到家庭自身的特征，能够更好的对居民投资中的存款及股票占有率进行分析。通过研究能够发现，一般相对来说教育程度较高的家庭，所占有的金融资产种类更加丰富。同时在家庭的持有储蓄当中的比例相对会比较低，在股票市场当中占有的股票份额相对较高。通过研究能够得出，教育程度会对家庭金融资产的配置有着一定的影响。当居民产生厌恶投资的程度越高时，会对储蓄积累量越大。可以不断从家庭特征或社会文化等因素，来对家庭金融资产配置进行全面的分析。同时会发现性别对家庭资产配置当中会出现，男性相对在市场当中的持股量比较高。根据研究能够更好的通过这些家庭金融资产特征，转移到居民的健康生活水平上对资产选择的影响。最后，在家庭金融资产配置当中社会因素对家庭资产造成的影响。通过国外的一些案例研究发现，社会因素会对家庭金融资产造成一定的影响。因此，国内的学者要不断通过这些现象来进行更全面的研究和分析，能够更好的发现社会当中相对信任度较低的投资个体，在市场参与的程度上也会相对较低。并且社会当中会出现能够使家庭参与的资本市场。社会的互动性能够更好的促进家庭对金融资产的配置和参与，能够发现社会的互动程度相对较低，居民的风险规避程度会越高，同时，参与的股票市场的概率也会偏低[1]。
2.社会医疗保险对家庭金融资产配置的计量模型设计及影响机制
随着我国经济市场不断的发生变化，在投资市场当中不断研究能够表明。在居民的家庭金融资产配置当中，相对支出最高的是无医疗保险所支出的费用，其次是在有医疗支付的风险当中存在医疗保障的居民家庭，最后最低的为医疗风险支出没有医疗保障的家庭。通过以上资料可以说明，在健康风险的投资当中，会影响整个家庭的金融资产配置。同时也能够更好的了解到医疗保障，能够更好的降低医疗支出的风险，在一定程度上能够提升家庭风险支出配置的比重。在不断研究社会医疗保险对家庭金融资产配置，所造成的影响进行计量模型设计的过程当中。可以通过家庭的资产配置进行不断改良，能够更好的帮助家庭资产配置进行规模化管理，同时能够更好的将家庭的资产进行配置。社会医疗保险对家庭金融资产配置影响进行不断分析和探索，可以从家庭是否配置金融资产进行虚拟变量，并且能够通过家庭是否有参与社会保险等作为因素进行不断的搭建。然后可以通过社会医疗保险对家庭金融资产配置当成变量，能够更好的通过计算及公式的搭建为家庭资产配置的机制进行合理的研究和分析[2]。
3.社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响机制的实证分析
社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响机制，主要分为以下几个方面来进行分析。首先，在家庭风险金融资产当中，不断对我国居民家庭的金融资产进行调查发现;在金融资产的构成中，主要分为存款或者是现金的形式等非风险的投资。同时也包括在市场当中的股票或基金等相对存在投资风险的资产，这项研究能够更好的体现出居民在风险投资及家庭金融资产配置上有一定的体现。计算模型当中一般被称为变量的主要是从股票或基金等理财产品当中，所存在的风险性资产进行一定的说明和衡量。能够更好的增加资产配置的概率和探寻。通过调研能够更好的发现在我国目前居民的家庭当中，对股票或基金等相对理财投资产品配置较低，并且总量相对也较小。同时在对风险资产配置当中，存在不可调控的因素，成为了我国居民对金融市场的参与性相对较少的节点。其次，在社会医疗保险当中不断调研能够发现，从社会的医疗保险角度进行不断分析。能够更好的得知在整个计算模型当中，社会保险成为家庭金融资产配置当中的核心变量。能够通过以下两个维度来进行不断的分析和研究，首先是在医疗保险的参与当中进行不断调研，第二是可以通过医疗保险的保障情况进行不断的调研。在研究的过程当中，能够更好地降低地区当中医疗保险的差异性及家庭上的差异性。更好地引入代表的居民在社会医疗保险当中的变量作为整个计算模型当中的变量。在不断进行样本分析的过程当中，能够更好的保障医疗保险的水平处在相对初级的阶段。对医社会医疗保险的参与程度不断进行提升，能够更好的对家庭金融资产配置进行解决和提升。社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响过程中，作为一定的变量，可以从家庭的特征及户主的特征等不同的维度进行分析。其中家庭特征相对控制变量分析，可以从家庭的收入及住房或人口健康情况下进行不断的探索。其次，要不断通过户主的特征从户主的年龄，性别及婚姻状况或收入情况等不同的维度来进行不同的分析。最后，要不断通过其他保险投资情况来进行分析，可以将户主及所在的家庭成员所参与的社会医疗保险除外的其他保险进行分析，能够更好的确定变量的调控性。在经过不断分析和调查当中，能够发现控制变量当中的居民年龄，受教育程度或婚姻状况等在家庭风险金融资产的配置上都会有一定程度的影响[3]。 4.社会医疗保险对家庭金融的影响
我国经济不断的发展加深了城市化的进程，使居民对财富的观念也在不断的提升。在我国居民的家庭金融资产配置当中已经发生了很大的改变，逐渐从固定的资产到存款或定期的存款等非风险的资产配置转向风险市场进行不断的变化。在这样的变化当中，能够更好的体现出居民对现在经济市场的认识更加多元化，同时能够更好的推动我国金融市场不断进步和发展。从社会医疗保险的投资情况进行分析，能够对家庭风险资产配置进行深刻的分析和探讨，能够更好的改善家庭金融资产的配置。家庭资产的配置及风险投资的概率搭建一定的模型，并且能够进行更好的实证分析。经过研究能够发现，在大多数居民的家庭当中风险投资的影响占主要部分是来自于社会医疗保险是最为重要的因素。同时，能够发现当居民不断参与社会医疗保险的过程当中，对家庭资产分配的比重在不断进行上升。同时能够更好的体现出我国经济不断发展和变化的情况下，带动了居民资产配置的概率。随着市场经济不断变化，居民生活水平不断的提升，能够更好地推动风险投资的规模也在不断壮大。其次，通过研究可以发现，在搭建的模型当中能够更好的体现出社会医疗保险，能够更好地保障家庭的生活水平。在居民家庭金融资产配置当中，社会医疗保险占家庭金融资产的大部分比例。根据不断调查和研究能够发现，当前在我国社会医疗保险当中，我国投资概率相对较低。近年来，随着我国经济不断的发展和进步，在金融市场当中也在发生不断地改变。居民的生活水平不断提升对财富及金融投资等方面的思想观念，也在进行不断的转变。在对家庭金融资产配置当中，逐渐会从固定的资产转向风险投资市场。因此在这样的经济环境当中，要不断引导居民去参与风险市场的投资，能够更好地丰富家庭的收入来源和渠道。同时随着市场经济不断发展，要加强居民家庭金融资产配置的分配。提升居民风险投资意识，拓宽家庭金融资产配置观念，这样能够更好的提升居民资产风险的投资[4]。
5.结束语
总而言之，要不断增强居民家庭金融资产配置，能够更好的帮助我国居民家庭在金融资产管理当中进行完善，扩大居民消费需求，为更好的推动我国金融市场奠定良好的基础。
参考文献：
[1]田勇，殷俊.依托医保”长期护理保险模式可持续性研究——基于城乡居民与城镇职工的比较[J].贵州财经大学学报，2019（2）：91-101.
[2]吴卫星，沈涛，董俊华，等.投资期限与居民家庭股票市場参与——基于微观调查数据的实证分析[J].国际金融研究，2014，332（12）：68-76.
[3]宗庆庆，刘冲，周亚虹.社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资——来自中国家庭金融调查（CHFS）的证据[J].金融研究， 2015（10）：99-114.
[4]乔海曙，粟亚亚.创伤经历、风险偏好与家庭资产选择——基于全国基线调查微观数据的证据[J].南方金融，2019（12）：43-53.
[5]张敏学.我国家庭风险金融资产投资研究———基于社会医疗保险的视角[J].宁夏大学学报（人文社会科学版），2017，39（2）：145-158.