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中小企业与银行间的制度关系如何,将极大地影响资金的使用效率。尽管我们政府采取了一系列促进中小企业发展的政策,各国有商业银行成立了小型企业信贷部,目前金融机构对中小企业的贷款比例业已达到总额的50%,但资金没能按照最有效率的路径进行配置,融资难题依然是中小企业经营发展的瓶颈。本文拟就中小企业融资问题进行制度分析,并对中小企业融资问题的解决方案进行初步探讨。